城商行“发展转型综合症”及策略探讨--“新常态”下城商行发展辨析

伴随着中国经济及金融环境进入新常态,城商行面临发展的重要转折点。过去依赖宏观经济增长红利及监管制度套利,城商行取得规模及盈利水平的快速增长。然而,规模扩张过程中对批发性融资的依赖以及高同业资产配置,使城商行的资产负债结构及收入结构逐渐失衡。面对资本市场快速发展及互联网金融的兴起,城商行已有的商业模式无法有效满足需求结构的趋势性转变,内生增长动力不足,陷入转型发展困境。重塑业务增长模式、改变传统路径依赖、全方位强化内部管理能力、有效支持整体战略实施,是未来城商行转型发展亟须面对的重要课题。     

城商行“发展转型综合症”及策略探讨——“新常态”下城商行发展辨析

伴随着中国经济及金融环境进入新常态,城商行面临发展的重要转折点。过去依赖宏观经济增长红利及监管制度套利,城商行取得规模及盈利水平的快速增长。然而,规模扩张过程中对批发性融资的依赖以及高同业资产配置,使城商行的资产负债结构及收入结构逐渐失衡。面对资本市场快速发展及互联网金融的兴起,城商行已有的商业模式无法有效满足需求结构的趋势性转变,内生增长动力不足,陷入转型发展困境。重塑业务增长模式、改变传统路径依赖、全方位强化内部管理能力、有效支持整体战略实施,是未来城商行转型发展亟须面对的重要课题。     

经济新常态背景下的挑战与机遇——2014年度国内城商行发展述评

新常态下,受经济放缓、金融脱媒、利率市场化等多重因素的冲击,国内城商行资产规模的扩张和盈利增速的放缓也成为常态,以往20%以上的高增长已难以为继。对此,国内城商行主动加快战略转型和改革创新驱动步伐,实施业务转型和发展模式再造,重点推进组织架构改革、精细化管理、综合化经营、资本补充机制创新以及零售业务转型,与此同时,把握金融信息化发展浪潮,积极布局直销银行及互联网金融,实现新常态下的新发展。     

经济新常态背景下的挑战与机遇--2014年度国内城商行发展述评

新常态下,受经济放缓、金融脱媒、利率市场化等多重因素的冲击,国内城商行资产规模的扩张和盈利增速的放缓也成为常态,以往20%以上的高增长已难以为继。对此,国内城商行主动加快战略转型和改革创新驱动步伐,实施业务转型和发展模式再造,重点推进组织架构改革、精细化管理、综合化经营、资本补充机制创新以及零售业务转型,与此同时,把握金融信息化发展浪潮,积极布局直销银行及互联网金融,实现新常态下的新发展。     

探秘城市商业银行“隐形冠军”——兼议新金融生态环境下城商行发展转型路径

扩张规模、做大做强抑或深耕细作、做精做特，是近几年国内城商行的两种重要发展模式、国内金融生态环境的变化再次使这一路径之争成为城商行发展的重要议题。虽然规模继续扩张，但盈利增速下滑、资本消耗加速及风险管控压力加大，正在考验城商行的未来发展前号。以洛阳、上饶、抚顺等为代表的中小型城商行，在坚守差异化定位的同时实现了做强做大，成为国内城商行发展的典范，解析其转型发展路径具有重要的理论及现实意义。     

金融新常态下我国城商行发展探析

以经济增速回落为标志的我国经济新常态催生商业银行进入规模与利润增速双双回落的金融新常态.新常态下银行加快推动经营转型已是大势所趋.城商行规模小、实力薄弱,面对新常态将面临更大的挑战,城商行必须采取措施予以积极应对.     

2013年国内城商行发展述评与2014年展望

国内经济增速继续放缓、利率市场化加速推进、互联网金融大举入侵传统银行领域成为2013年国内城商行发展面临的三大挑战。宏观经济增长红利、监管套利的发展时代已经逝去,改革红利成为2013年乃至今后很长一段时间国内城商行发展的新驱动。2013年,国内城商行继续保持平稳发展态势,规模稳步增长、市场份额进一步提升,与此同时,资产质量承压、资本补充压力进一步加大;面对转型升级的发展需求,国内城商行加快布局社区银行、坚守社区零售基础客群,发力新兴业务、多元渠道促增收。展望2014年,国内城商行将在盘活存量、优化增量的发展思路下,加快业务创新步伐、优化管理体制,为未来可持续发展奠定扎实的基础。     

关于当前城市商业银行发展及转型的思考

正城市商业银行(以下简称"城商行")是我国银行体系的重要组成部分。在经济转型不断深化,资本约束日趋严格、利率市场化进程加快、金融脱媒、互联网金融快速发展等趋势下,城商行面临的整体发展环境发生了深刻的变化,直面市场竞争加剧和自身发展转型的双重挑战。本文着重探讨分析城商行发展现状、     

经济金融新形势下城商行转型发展策略

分析当前经济金融形势对城商行的影响以及城商行面临的转型挑战,提出城商行转型的方向和目标,依托管理模式、业务发展、经营渠道、业务流程、风险管理等方面对城商行的转型发展策略进行研究.认为新形势下城商行要实现可持续发展,应筑牢根基,加快综合化经营步伐,借助互联网弥补自身不足,重视创新,加强同业合作.     

探究城市商业银行“隐形冠军”——兼议新金融生态环境下城商行发展转型

路径之争成为近几年城商行发展的重要议题。规模扩张、做大做强,或者深耕细作、做精做特成为两种重要发展模式。2012年国内金融生态环境的变化再次使这一模式之争成为焦点。虽然规模继续扩张,但盈利增速下滑、资本补充及不良贷款控制压力进一步加大正在考验城商行的未来发展前景。以洛阳、上饶、抚顺等为代表的中小型城商行在坚定不移践行自身发展道路的同时做强、做大,成为国内城商行发展的典范,剖析其发展经验具有重要理论及现实意义。     

2021年中国城商行发展评述

2021年是国家"十四五"规划的开局之年,面对内外部复杂的经营环境,我国城商行坚守市场定位,回归本源,专注主业,积极转型,规模稳健增长,发展能力稳步提升,主要效益指标处于合理区间,风险抵御能力增强,管理水平持续提升,展现出持续发展的韧性.     

2008—2012年城商行中间业务发展解析

随着经济结构调整以及利率市场化的加速推进,城商行依赖存贷利差的业务发展模式将不可持续。如何在未来利差收入减少的情况下获得可持续发展,成为城商行面临的重要难题。而发展中间业务无疑成为各类城商行的重要选择。对国内样本城商行的研究发现,大型城商行依托丰富的资源禀赋及先发优势,在中间业务发展上处于领先地位,而多数中小城商行无论是中间业务占比还是结构上都处于初步发展阶段。未来,大型城商行应充分利用资本市场发展机遇,积极、稳妥推进投行业务,促进直接融资类手续费收入的增长;而中小型城商行应巩固传统中间业务发展,并以积极发展理财业务为契机拓展中间业务渠道。     

城商行服务小微企业新探:行业供应链金融模式

"扶小助微,发展实体经济"将是城商行今后一段时间业务发展的重要方向。解决小微业务成本与风险控制难题是城商行发展小微业务的重要基础。而行业供应链金融模式通过核心企业与供、销链上小微企业的利益捆绑实现对小微企业风险的有效控制。同时通过行业金融批量式、集群式开发小微企业还可以有效分摊作业成本、实现规模经济。因此基于行业供应链金融发展小微业务的模式可以成为国内城商行未来小微业务发展的一个有效模式。当然,国内城商行还需在组织架构、产品管理体系等方面进行完善,以更好地推行基于供应链金融的行业小微企业金融服务模式。     

城市商业银行竞争力评价报告

2012年国际经济金融形势复杂严峻,国内经济增长总体稳定,银行业规模平稳增长,资产质量和流动性状况保持稳定,资本实力和风险抵御能力有所增强。但部分地区个别银行资产质量较2011年有所恶化,城商行不良贷款余额和不良贷款率双双增加。同时,银行业经营环境和监管政策正在发生一系列重要变化,利率市场化、金融脱媒、互联网与信用中介过程的结合等因素促进银行业竞争日趋加剧,城商行需要通过转型来应对外在环境变化的冲击和利用其中的机遇。     

城商行泛资产管理业务发展与风险管理的探讨

在当前世界经济增长缓慢、复苏乏力以及利率市场化进程加速的背景下,我国商业银行的经营转型显得愈发紧迫,而泛资产管理业务的快速发展对商业银行推进经营转型具有重要的现实意义。本文从城商行的角度具体分析了城商行发展泛资产管理业务的思路,并针对泛资产管理业务中面临的各种风险,提出相应的建议与对策,以有效控制风险。     

城商行泛资产管理业务发展与风险管理的探讨

在当前世界经济增长缓慢、复苏乏力以及利率市场化进程加速的背景下,我国商业银行的经营转型显得愈发紧迫,而泛资产管理业务的快速发展对商业银行推进经营转型具有重要的现实意义.本文从城商行的角度具体分析了城商行发展泛资产管理业务的思路,并针对泛资产管理业务中面临的各种风险,提出相应的建议与对策,以有效控制风险.     

十二五时期城商行发展模式转型路径研究

“十一五”时期,伴随我国经济高速增长,城商行发展步入了跨越式轨道,实现了规模、质量和效率的同步增长,与此同时也暴露了其发展模式面临的弊端。本文客观分析“十一五”时期我国城商行发展取得的成绩,在此基础上剖析了面临发展模式粗放的主要问题,并结合“十二五”期间我国加快经济发展方式转变和经济结构调整将带来的经济经营环境变化,提出了未来城商行发展模式转型的路径。     

城商行支持乡村振兴面临的困难、创新模式与对策研究

随着乡村振兴战略的提出以及城乡融合发展的稳步推进,农村金融将成为城商行加快转型发展、创新业务领域的又一重要领域。但城商行受限于历史原因,支持乡村振兴面临诸多困难,主要表现在城商行支持乡村业务面临天然的弱质性问题、体制机制问题等方面。本文重点对城商行支持乡村振兴面临的困难、创新模式进行研究,并提出了城商行应探索发展绿色金融、普惠金融、扶贫金融等政策建议。     

2023年中国城商行发展评述

<正>2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年,面对错综复杂的内外环境,我国城商行坚守定位,聚焦主业,优化业务结构,提升风险管控能力,强化普惠金融服务,推进数字化转型,积极应对资本计量规则变化,主要经营指标总体符合预期。增速放缓：结构优化资产负债规模增速放缓。2023年,城商行的资产负债规模增速低于行业平均水平,也低于2022年的增速。2023年,城商行资产规模同比增速为10.66%(2022年的增速为10.68%),银行业同比增速为11.1%（见图1）;城商行总负债同比增速为10.7%(2022年的增速为11%),银行业同比增速为11.3%（见图2）。     

优化组织架构 提升小微金融服务——基于城商行资源禀赋的理论与案例分析

优化小微金融服务组织架构成为国内城商行提升与改善小微金融服务的重要举措。城商行不同的资源禀赋使得城商行选择不同的优化模式：部分资源禀赋丰裕的大型城商行整合全行资源,以小企业信贷工厂模式推进小企业金融专业化运作;许多规模较小、资源有限的中小型城商行则通过组建专营（特色）支行来优化小企业金融服务。城商行基于自身资源禀赋及发展需要的优化模式有助于城商行进一步提升小微金融专业化水平。