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正国内小微企业发展迅速,在国民经济中扮演日益重要的角色。但小微金融面临长期供需不平衡状态,且缺乏有效的业务模式,导致小微企业融资难、融资贵及体验差等一系列金融困境,成为小微经济发展的瓶颈。互联网金融为小微金融服务带来发展契机,通过重塑风险管理、再造运营体系、完善小微金融生态体系,改变传统小微金融风险高、成本高、效率低等问题,能够有 相似文献
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《时代金融》2016,(20)
信息技术与互联网技术的不断发展,衍生出了互联网金融。目前,互联网金融已经成为有效拓展资金需求的渠道。互联网金融,打破传统金融垄断市场模式,全面提升了资金融通效率,开创了全新的金融服务工作模式。通过分析近年来的小微企业融资情况发现,许多小微企业难以在银行方面贷款,主要原因就是因为企业信用不足,导致银行风险加大,不能在正常下放贷款,所以对小微企业信用建设模式进行研究,探索新的信用建设模式为小微企业增信,提高小微企业融资成功率。本文首先阐述传统金融服务影响下的小微企业融资情况,之后对传统银行以及各种小微企业自身问题进行分析,综合互联网金融优势等,从小微企业融资模式的角度提出互联网金融背景下的小微企业信用建设模式。 相似文献
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小微金融是普惠金融的重点领域,也是金融服务实体经济的薄弱环节.小微企业融资面临的"痛点"既有信息不对称、成本收益不匹配导致的逆向选择、道德风险和"三元悖论",也有财务管理不规范、缺乏抵质押物、新冠疫情冲击等限制其融资能力的因素.区块链、人工智能、云计算、大数据、5G等金融科技底层技术的创新特征能够直击小微金融"痛点",解决信息与信任不对称,构建智能风控体系,创新金融服务模式,降低融资成本,助力破解小微企业融资困境.要进一步发挥金融科技对小微金融的赋能作用,需要扩大金融科技创新监管试点,促进底层技术与小微金融场景深度融合,引导小微企业信息化转型,营造良好的小微金融环境. 相似文献
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小微企业是我国实体经济的重要组成部分,也是科技创新的主体。小微科创企业的发展环境近年来虽有改善但仍面临资金投入不足、抗风险能力较弱等多种困难。升级现行科技金融服务模式,打造数字科技金融发展新生态是解决小微科创企业融资环境的必由之路。通过以区块链技术打造数字科技金融生态基础架构,以大数据技术提升科技金融服务小微科创的授信能力,以物联网技术增强科技金融风险控制系统,以元宇宙技术拓展科技金融全面管理新路径,以人工智能技术提升科技金融服务运行速率,以平台化管理提升服务科技金融的能力,不断提升小微科创企业金融服务能力,推动实体经济质量总体水平的提升。 相似文献
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陶伟梁 《中国农业银行武汉培训学院学报》2022,(4):29-33
供应链金融是商业银行服务小微企业的重要抓手。本文阐述供应链金融发展的背景及意义,分析供应链金融的主要模式,归纳总结商业银行供应链金融服务小微企业的产品与模式,从资源整合、产品研发、开放获客、风险管控等方面剖析商业银行供应链金融发展面临的问题,提出健全发展机制、丰富金融产品、灵活模式运用、强化客户营销、严控融资风险等对策,为商业银行发展供应链金融支持小微企业融资提供参考。 相似文献
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小微企业是国民经济和社会发展的主力军,但受其自身及外部系统因素的制约,小微企业一直面临“融资难”的困境。商业银行作为国家的主要金融机构,在支持小微企业发展方面肩负着时代重任。基于我国小微金融服务发展现状及困境分析,本文以美国富国银行、德国储蓄银行和泰国开泰银行为例,分析了这些银行的小微金融服务模式并借鉴其成功经验,为我国商业银行发展小微金融服务提出对策建议。 相似文献
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小微企业以轻资产为主,抗风险能力普遍较弱,其对融资便捷性的关注胜过融资成本。近年来金融机构愈益加大对小微企业的金融服务力度,但目前这一转型总体上仍未完成。本文以上海市为例,调查商业银行小微金融业务发展现状,揭示当前小微金融服务的阶段特征及存在的问题,并阐明小微金融服务发展面临的形势。 相似文献
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金融服务不到位是目前县域小微企业融资困境的根源.本文以乐亭县为例,通过对县域小微企业融资特征、金融支持现状以及影响金融支持县域小微企业的制约因素等方面进行分析,提出了强化信贷政策传导力度、优化利率定价机制、实施小微企业贷款利率补贴、创新担保体系和强化小微企业信用意识与融资能力等建议. 相似文献
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随着经济增速换档和经济增长模式转型,传统银行信贷需求放缓,化解小微企业融资难、融资贵、创新金融业态,助推小微企业发展为商业银行提出了新的挑战.供给侧结构性改革为小微企业转型发展带来契机,同时为商业银行可持续发展带来新的机遇,调整优化信贷资源配置,深入开展体制机制创新.本文依托供给侧结构性改革,针对小微企业转型发展面临的供需平衡问题,提出商业银行小微金融创新的几点思路. 相似文献
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市场不完备、信息不对称等摩擦性因素使得小微金融市场均衡偏离了合理水平。随着现代金融科技的发展和金融生态的完善,大银行在服务小微企业、补足其融资缺口方面相对于中小银行的优势逐渐显现。本文在回顾国内关于小微金融特别是融资渠道相关研究成果基础上,结合我国各类型商业银行支持小微企业的最新实践,从内在机理上剖析大银行服务小微企业的相对优势、制约因素等,探讨在金融供给侧结构性改革大背景下,大银行发挥相对优势解决小微企业融资难融资贵问题的对策建议。 相似文献
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小微企业的发展是助推中国经济腾飞的重要因素,但是融资难、缺少相关金融服务一直是制约小微企业发展的瓶颈。时下,各商业银行纷纷开展小微金融服务,一方面作为商业银行拓展业务途径,另一方面也用来解决小微企业解决贷款难题,因而研究如何实现商业银行小微金融的可持续发展,对于小微企业和银行自身发展都有着深远意义。本文主要分析商业银行开展小微金融的必要性及其现存问题和状态,提出了有助于实现商业银行小微金融可持续发展的几点建议。 相似文献
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小微企业融资困境是当前经济转型发展急需解决的重大课题.通过调研发现,金融机构服务小微企业的动力不足、力量薄弱,小微企业融资担保与风险补偿机制不健全,小微企业金融信息服务平台发展滞后,银企间信息不对称广泛存在是小微企业融资难、融资贵的重要原因.从被调研地区在创新小微企业信贷激励机制,完善小微企业信用担保与风险补偿机制,构建小微企业金融服务平台等方面的经验与做法,总结出加强小微企业金融服务创新的启示:一是必须坚持政府引导,二是必须坚持市场化运作,三是必须立足长远、着眼长效. 相似文献
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近年来,国家不断加强对小微企业金融服务的政策支持力度,通过落实各项税收优惠以及改善小微企业金融环境等措施来扶持小微企业,促进小微企业金融业务的可持续发展。小微企业在我国国民经济中占据着越来越重要的地位,小微金融服务也从最初的模式探索阶段进入优化提升阶段。本文正是立足于国内小微金融业务发展的创新引领者——民生银行小微金融的发展,比较分析其在激烈的竞争环境中体现出来的优势和不足,展望其未来发展方向。 相似文献
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调研发现,在供给侧结构性改革的背景下,山东省各级各部门以解决金融支持小微企业“最后一公里”问题为着力点,引导金融机构为小微企业精准服务,努力拓宽小微企业融资渠道,降低小微企业融资成本,弥补小微企业信用短板,小微企业金融供给侧结构性改革取得一定成效.然而,在风险防控压力加大、信息不对称普遍存在及增信受到制约等因素影响下,小微企业融资仍需各方协同努力、寻求突破.建议加快推进小微企业信息平台建设,加强联合增信和风险补偿,发挥合力和探索创新,加强小微企业自身机制建设,促进小微企业需求和金融服务的有效对接,深化小微企业金融供给侧改革,进一步解决小微企业“融资难、融资贵”的问题. 相似文献
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小微企业在增加就业、经济增长、科技创新等方面发挥着不可替代的作用,但小微企业融资难、融资贵仍然有待进一步缓解,商业银行需要着力探索为小微企业提供更方便、更快捷的金融服务。本文认为,业财融合能够强化财务在贷前、贷中和贷后的参与度,实现更精准的贷前评估、更及时的贷中控制、更有效的贷后分析,商业银行应推动财务管理与小微业务的加快融合,从平台搭建、技术应用、模型使用等多个维度高效改善小微企业的服务模式,精准满足小微企业的融资需求。 相似文献