影响商业银行存贷利差因素的实证分析

存贷利差收益作为商业银行主要收入部分，对商业银行的持续经营具有重要意义。目前，受内外部经营环境的变化，商业银行存贷利差呈现逐步收窄趋势，对商业银行的经营效益增长产生较大压力。文章通过梳理影响商业银行存贷利差水平的主要影响因素进行归纳，在此基础上进行实证分析。通过分析，文章得出结论：商业银行存贷利差与银行营业成本、贷款减值准备、不良率和中间业务收入占比之间存在长期均衡的关系。短期内，中间业务收入占净收入的占比与存贷利差之间存在正相关的关系。营业成本、不良率的变化是导致存贷利差水平变动的原因，而利差变动是中间业务收入变动的原因。     

影响我国商业银行中间业务创新的因素及对策

发展中间业务是提高商业银行金融服务水平和综合竞争能力的重要手段 ,同时也是增加银行利润的重要途径。作为商业银行三大业务之一 ,中间业务以其风险低、收益多的特性在银行经营战略中的地位日益提高。本文从影响我国商业银行中间业务创新的诸因素入手 ,提出加快中间业务创新发展的建议 ,以图提高我国商业银行的竞争能力。     

我国商业银行中间业务创新因素分析

回顾世界商业银行的发展历史,创新已经成为全球银行业发展的内生动力。半个世纪以来,西方商业银行各种金融创新业务、金融工具层出不穷。中间业务以其成本低、收益高等特点,为现代商业银行带来活力。西方商业银行的中间业务发展已经达到较高水平,而我国还显得有较大差距。中间业务已然成为世界银行业的发展趋势,这就要求我国银行对其进行深入研究,借鉴国外经验教训、吸收优秀成果,同时结合自身实际,分析中间业务创新发展的因素,探索我国商业银行中间业务创新发展的道路。     

我国商业银行中间业务及服务收费的相关问题

大力发展中间业务,通过服务收费实现非利息收入持续增长,是商业银行收益结构由利差收入为主向非利息收入为主转变的必由之路.在我国商业银行中间业务快速发展的情况下.银行服务收费占收入比例过低的局面仍然没有得到有效改观.因此.规范引导商业银行服务收费行为.提高商业银行服务定价水平,将成为我国商业银行实现经营转型,全面提升市场竞争力的关键所在.     

我国商业银行中间业务创新因素分析

回顾世界商业银行的发展历史,创新已经成为全球银行业发展的内生动力.半个世纪以来,西方商业银行各种金融创新业务、金融工具层出不穷.中间业务以其成本低、收益高等特点,为现代商业银行带采活力.西方商业银行的中间业务发展已经达到较高水平,而我国还显得有较大差距.中间业务已然成为世界银行业的发展趋势,这就要求我国银行对其进行深入研究,借鉴国外经验教训、吸收优秀成果,同时结合自身实际,分析中间业务创新发展的因素,探索我国商业银行中间业务创新发展的道路.     

商业银行发展中间业务的问题与对策

中间业务,是指商业银行不占用自身的资金,依靠为客户提供各种中介业务和金融服务来获得手续费和佣金的各项业务。中间业务的发展是商业银行现代化的一个重要标志,当前多家金融机构并存,随着世贸组织关于银行的限制解除以后,国外银行必然要进入中国金融市场,银行业务竞争就会更加激烈,加之国有银行资产质量情况不容乐观,特别是利率市场放开后,存贷利差会越来越小,中间业务必将是中外银行竞争的焦点,所以如何发展中间业务是商业银行当前府解决的首要问题．     

商业银行发展中间业务的问题与对策

中间业务,是指商业银行不占用自身的资金,依靠为客户提供各种中介业务和金融服务来获得手续费和佣金的各项业务。中间业务的发展是商业银行现代化的一个重要标志,当前多家金融机构并存,随着世贸组织关于银行的限制解除以后,国外银行必然要进入中国金融市场,银行业务竞争就会更加激烈,加之国有银行资产质量情况不容乐观,特别是利率市场放开后,存贷利差会越来越小,中间业务必将是中外银行竞争的焦点,所以如何发展中间业务是商业银行当前应解决的首要问题。     

在防范风险前提下大力推进商业银行中间业务发展

商业银行的中间业务主要是指收入不列入资产负债表的业务,通常被称为表外业务,如结算、代理、银行卡、信托、租赁等.国外商业银行中间业务的大规模兴起,源于20世纪70年代的金融自由化和金融创新.以资本充足率为核心的金融监管,促使商业银行调整风险偏好,大力发展低风险业务.金融竞争日益激烈,迫使商业银行不断加快产品、服务和技术创新,增强综合服务能力.商业银行经营环境的变化,导致银行提供的金融资产比例不断下降,传统银行融资市场日渐狭小,从另一方面也激活了银行扩充业务范隔、进入其它业务领域、主动随着金融环境变化调整业务内涵的愿望,促进了中间业务等新兴业务的发展以及利润来源的多样化.     

关于新形势下银行负债策略调整的思考

随着2012年我国利率市场化迈出实质性的一步，利差缩小，金融脱媒等问题使得我国商业银行正面临着巨大的存款逐年下降压力，国内各家银行的对公存款增长乏力已成事实，如何发挥自身优势、加大产品创新力度和拓展中间业务，平衡好理财和存款的关系，进一步拓展存款业务和市场中间业务的竞争力，寻求新的存款增长点已经成为各家银行当前要务。     

中间业务前景展望

从国际金融业的发展趋势看，银行中间业务在整体业务中所占的比重已经成为商业银行是否现代化的重要标志之一。发达国家商业银行的中间业务收入占总收入的比重普遍达到30%以上，有的银行高达80%，甚至已超过利息收入。而我国银行中间业务收入总额还不到总收入的10%，这既反映出我国商业银行中间业务发展水平与国外商业银行中间业务存在的差距，更反映出我国商业银行发展中间业务所拥有的市场潜力和发展空间。     

利率市场化、中间业务与商业银行盈利能力

本文基于中国16家上市商业银行2007-2015年的面板数据,构建商业银行盈利能力综合评价体系,通过设定中间业务为门限变量、利率市场化为关键变量的面板门限模型,研究利率市场化对商业银行盈利能力影响的非线性效应.结果发现,利率市场化对商业银行盈利能力的影响存在阈值转换效应,中间业务这一门限变量存在双重门限值.中间业务收入占营业收入的比重处在低水平时,利率市场化显著引致商业银行盈利能力的下降;商业银行通过业务创新和改革将中间业务收入占比提升至较高水平阈值时,利率市场化的影响效应转换为促进作用.利率市场化对国有商业银行和中小型商业银行的影响效应存在差异,但中间业务自身有利于提升商业银行的盈利能力.     

发展中间业务提高经营效益

中间业务的发展是商业银行现代化和金融现代化的重要标志之一。近几年，我国金融体制改革不断深化，居民的金融意识也逐渐增强，对金融产品的需求也更加强烈，这一切促使国内各商业银行认识到中间业务作为商业银行支柱性产业的重要意义，特别是在国家连续７次下调利率，导致银行利差缩小这一大背景下，各行在探索新的服务方式，倡导新的服务理念，拓展新的业务领域等方面都做了大量的工作，使中间业务有了一定的发展。但从国际水平来看，我国中间业务无论从规模还是从利润而言，都还有相当大的拓展空间。在商业银行的三大支柱业务即资产业务…     

试论我国商业银行中间业务的市场营销

商 业银行的中间业务是商业银行不运用或较少运用自己的资金 ,利用其在资金、技术、信息、机构网络和信誉等方面的优势 ,为客户提供各种金融产品和服务并收取手续费的业务。在发达国家 ,中间业务已成为商业银行的三大支柱业务 (存款、贷款和中间业务 )之一 ,从办理中间业务中所获得的的收益已占总收入的一半 ,有的跨国性大银行的中间业务收入甚至占其总收入的 6 0 %— 70 % ,而我国商业银行中间业务的发展状况却明显滞后。面对加入WTO后的严峻形势 ,大力拓展商业银行的中间业务 ,加大中间业务市场的营销 ,具有其必要性和紧迫性。一、开拓中间市场营销的紧迫性(一 )银行的竞争迫切需要开拓新的业务领域经过多年的经济和金融体制的改革 ,各家银行逐步确立了明确的经营目标 ,致力于内部机制改革和业务创新 ,改变了长期以来“存款立行”的发展战略 ,积极寻求新的业务领域和加快产品、服务的创新 ,以保证在原有市场份额不流失的情况下抢占新的市场。可以说 ,银行间的竞争已达白热化程度。在我国加入世贸组织后 ,一些大的外资银行纷纷进入我国银行业市场 ,他们凭借其资金、管理、技术、人才、信息等优势 ,与中资银行展开了激烈的竞争。(二 )扩大...     

浅析商业银行中间业务

中间业务是商业银行除了资产业务和负债业务以外,不直接形成债权债务的业务。在当代西方国家银行业务经营中,中间业务的地位极其重要。商业银行通过发展中间业务,起到了服务客户、联系客户、促进银行传统资产负债业务发展的作用,同时也给银行带来了巨大的收益。本文主要分析我国商业银行和国外银行在中间业务方面存在的差距,以及在中国加入世界贸易组织后的“五年过渡期”正式结束后,我国商业银行面对外资银行全面的竞争,如何取长补短,尽快弥补我国商业银行在中间业务领域的差距,如何扬长避短、不断创新,发展适合我国国情的中间业务产品,提出一些策略的思考。     

在防范风险前提下大力推进商业银行中间业务发展

商业银行的中间业务主要是指收入不列入资产负债表的业务,通常被称为表外业务,如结算、代理、银行卡、信托、租赁等。国外商业银行中间业务的大规模兴起,源于20世纪70年代的金融自由化和金融创新。以资本充足率为核心的金融监管,促使商业银行调整风险偏好,大力发展低风险业务。金融竞争日益激烈,迫使商业银行不断加快产品、服务和技术创新,增强综合服务能力。商业银行经营环境的变化,导致银行提供的金融资产比例不断下降,传统银行融资市场日渐狭小,     

商业银行中间业务发展现状浅析

随着利率市场化的逐步推进以及激烈的竞争，传统存贷款利差逐渐缩减，这给商业银行带来了很大的经营压力。中间业务作为非资产负债业务具有风险低、占资少、收益稳定的特点，因此，在商业银行发展的瓶颈时期，它就成为银行寻求新的利润增长点和更好发展出路的研究重点。     

我国商业银行中间业务发展分析

资产业务、负债业务、中间业务是我国银行业的主要业务,发展和创新商业银行中间业务是推动商业银行发展的重要手段。当前我国商业银行市场化进程日益加快,发展中间业务已经成为商业银行的重点发展战略,研发、推广中间业务产品,扩大中间业务产品市场占有率,调整中间业务对银行共享度,已经成为银行竞争的重要领域。本文研究了我国商业银行中间业务的发展状况,调查了我国商业银行开展中间业务存在的问题,提出了适合我国商业银行中间业务发展的政策和建议。     

我国商业银行中间业务发展分析

资产业务、负债业务、中间业务是我国银行业的主要业务,发展和创新商业银行中间业务是推动商业银行发展的重要手段.当前我国商业银行市场化进程日益加快,发展中间业务已经成为商业银行的重点发展战略,研发、推广中间业务产品,扩大中间业务产品市场占有率,调整中间业务对银行共享度,已经成为银行竞争的重要领域.本文研究了我国商业银行中间业务的发展状况,调查了我国商业银行开展中间业务存在的问题,提出了适合我国商业银行中间业务发展的政策和建议.     

浅谈我国商业银行中间业务问题

在我国,随着社会财富的增长,客户对金融产品、金融服务的需求日益多样化。我国商业银行在产品、服务上同质化现象十分严重,行业内存在许多同层面的低端竞争,极大阻碍了中间业务的快速发展。作为未来银行的业务发展方向,中间业务创利水平代表了银行创造高附加值金融产品的能力,其收入水平更能反映银行的经营管理水平和竞争实力。为此,我国商业银行在发展中间业务的过程中,应及时转变观念,着重加强金融创新,特别是具有自主知识产权的产品与服务的创新,借以拓宽中间业务收入渠道。     

商业银行中间业务的发展与创新

资产业务、负债业务和中间业务是商业银行的三大支柱业务,在金融国际化和银行业全面开放的背景下,中间业务逐渐成为商业银行新的效益增长点和竞争焦点。长期以来,我国商业银行的收入主要来自于存贷款利差,中间业务收入比重很低,与发达国家差距明显,存在着创新观念不强,产品不健