数字技术开辟普惠金融新路径

以金融科技和业务创新为驱动,着力打造数字普惠金融新体系,为小微企业注入发展新动能近年来,中国农业银行全面贯彻落实党中央、国务院关于普惠金融战略部署,紧紧把握数字化时代客户需求变化和数字技术创新趋势,充分发挥国有大行"头雁"作用,围绕"打造三农普惠领域最佳数字生态银行"的总体目标,坚持以客户为中心、以金融科技和业务创新为驱动,重点从"渠道全面化、场景服务化、产品敏捷化、风控立体化、数据资产化"五个方面发力,着力打造数字普惠金融新体系,为小微企业注入发展新动能.     

数字普惠金融助力小微企业发展的作用及对策

小微企业融资难、融资贵问题是世界性难题,而数字普惠金融发展为破解这一难题提供了新的解决方案。本文介绍了我国数字普惠金融助力小微企业发展的实践及面临的挑战,并结合数字普惠金融的国际经验提出了相应的政策建议。     

金融科技应用加深助推普惠金融服务提升

普惠金融是现代金融服务关注的重点和难点.我国普惠金融服务已经取得了较好的成果,尤其是互联网技术的应用与普及提高了普惠金融服务的质效.在普惠小微信贷领域,利用大数据进行风险评估,利用产业互联网发展供应链金融,有效解决了信贷行业信息不对称问题,弥补了金融机构服务小微企业的短板.随着我国金融基础设施的逐步完善,在包容审慎的监...     

银行普惠小微金融创新破局之道:聚焦用户体验北大核心

面对小微企业融资难,银行数字化技术的发展曾经被当作解决此难题的救命稻草,但近几年的实践证明,尽管互联网小微贷的发展为小微企业提供了更多便捷的融资渠道,缓解但是并未彻底解决小微企业面临的融资困境。普惠小微金融发展最大的痛点在于用户体验这一“最后一公里”问题,而这一难题需要利用数字化方式进行解决,破局普惠小微金融创新的方向在于聚焦用户体验。Anytime作为法国三大新型银行之一,通过向不同类型小微客户提供量身定做的金融服务提升用户体验,增强普惠小微金融竞争力。     

商业银行普惠金融支持小微企业发展研究

长期以来,由于信息不对称、信用体系不健全、市场功能不完备等摩擦性因素,商业银行支持小微企业发展困难重重与可持续性不强。随着国家对普惠金融的不断重视,商业银行普惠金融支持小微企业发展成为时代必然的选择。本文从小微企业、商业银行和金融基础设施等不同角度对小微企业发展的相关问题进行分析,通过数据对比和政策剖析得出四点主要结论:一是大型商业银行支持小微企业贷款规模最大、增速最高;二是农村类金融机构金融覆盖度持续扩大;三是信息不对称和担保体系不健全严重阻碍商业银行服务小微企业的质效;四是要密切关注大型商业银行在普惠领域的风险积聚和商业可持续。最后,提出商业银行兼顾社会效益和商业可持续、积极拥抱金融科技提升服务价值、打造差异化特色普惠金融产品等多方面政策建议。     

互联网普惠金融趋势下对小微企业融资方式的影响

小微企业融资难问题,一直是困扰着我国经济发展的重大问题。但其生产规模小、抗风险能力差等自身属性有使得其传统融资方式难以满足其对信贷资金的需要。互联网+金融模式兴起,以其强大的包容性、普惠性成为解决小微企业融资难问题的有效途径。对其融资方式产生了深刻的影响。     

小微企业普惠金融信贷风险管理研究

小微企业是促进我国经济发展和社会进步的重要引擎,在促进就业、扶植创业、活跃市场方面发挥着重要作用。为缓解小微企业“融资难、融资贵”问题,围绕“六稳”“六保”战略任务,我国持续深化小微企业金融服务,扩大普惠金融政策覆盖面,推行有效举措为小微企业融资“铺路搭桥”。近年来,小微企业普惠金融(1)发展迅猛,对帮扶小微企业纾困恢复发挥了积极作用,但在疫情冲击、地缘政治扰动、输入性通胀等多种不确定因素交织影响的大环境下,处于实体经济末梢神经的小微企业承压加重,目前,如何科学有效加强小微企业普惠金融信贷风险管理业已成为商业银行发展普惠金融业务的重点及难点。     

发展小微信贷 助推普惠金融

普惠金融是联合国在2005年推广国际小额信贷年首次提出的一个金融概念。在此之后,普惠金融便在世界范围内迅速地普及开来。随着党中央、国务院高度重视普惠金融服务,国家政策红利向实体经济倾斜,结合城市商业银行的自身特点,建立健全普惠金融服务体制机制,大力发展小微信贷,已成为城商行的战略选择。因此我国银行业应有针对性地发展普惠金融,着力解决发展中遇到的困难和问题,以尽快推动我国小微企业信贷普惠金融体系的建立。     

发展普惠金融,服务实体经济的几点思考

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出,是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。普惠金融是国家助力小微企业、农民、城镇低收入人群的有效金融服务体系,是消除贫困、实现社会公平的重要渠道。普惠金融不是慈善和救助,而是为了帮助受益群体提升造血功能,要坚持商业可持续原则,坚持市场化和政策扶持相结合,建立健全激励约束机制,确保发展可持续。在新时代,如何发挥普惠金融的重大作用,是社会主义金融体制创新的关键。     

商业银行数字普惠披露

银行作为我国最重要的间接融资提供者,近年来通过云计算、大数据等新兴技术手段支持小微企业成长和三农事业发展,不断扩大客户范围、提升客户体验,为推动我国数字普惠金融的发展作出了重要贡献,积极履行了企业社会责任. 商业银行发展数字普惠的现状 部门设置与规划制定 A股上市银行均设置了普惠金融相关部门.以36家A股上市银行为例,...     

亚洲农村数字普惠金融发展趋势及展望

亚洲各国在结合自身发展实际的基础上,积极探索差异化的农村数字普惠金融发展道路。中低发展程度国家重点通过数字化基础设施建设、组织形态调整等方式,提升农村金融服务的可得性;较高发展程度国家主要通过完善监管、延伸渠道等方式,提升服务的便捷性和包容性;高发展程度国家主要通过金融机构涉农业务转型、规范合作等方式,提升农村金融的包容性和延展性;发达国家主要通过打造开放银行和多元“金融场景”,满足农民多元化的金融需求。中国是最大的发展中国家,近年来通过强化政府推动、发挥市场作用,引导大型金融机构下沉农村、持续提升农民数字化素养等方式,在推进农村数字普惠金融发展方面取得了积极成效,对众多亚洲发展中国家具有较好的借鉴意义。但也应看到,发展亚洲农村数字普惠金融仍是一项长期艰巨的工作,各国需进一步加大政策引导力度,结合自身特点制定梯次发展路径,强化金融科技与农村产业融合,通过动员更多社会、市场力量参与,推动农村数字普惠金融高质量发展。     

数字普惠金融与中小微企业经营绩效——来自新三板挂牌企业的证据

数字普惠金融对中小微企业经营绩效有着深远的影响,但关于两者关系及其内在机制的系统研究还比较缺乏。本文基于2011-2017年中国新三板挂牌企业的数据,分析了数字普惠金融对中小微企业经营绩效的影响及内在机制。研究发现：在考虑内生性问题后,数字普惠金融显著提升了中小微企业经营绩效。此外,数字普惠金融的覆盖广度和使用深度与中小微企业经营绩效之间存在显著的正向关系;而数字支持服务对中小微企业经营绩效的影响不显著,说明数字技术可能产生数字鸿沟问题。机制分析表明,数字普惠金融能够降低融资约束、借贷成本和经营风险对中小微企业经营绩效的不利影响。     

农村数字普惠金融发展经验

<正>数字普惠金融通过技术创新提供成本低、效率高、覆盖广的金融服务,可以有效解决商业可持续问题,为农村普惠金融发展带来新的解决方案,助力农村经济发展。当前,数字普惠金融在全球范围蓬勃发展,深入分析并借鉴国际经验,对我国农村数字普惠金融的发展大有裨益。农村数字普惠金融发展的模式和经验目前,全球农村数字普惠金融服务的主要模式包括推广ATM和POS机等数字机具的自助金融服务,通过手机等智能终端开展移动金融服务,通过网络平台开展小微金融服     

数字普惠金融创新实践

<正>随着我国普惠金融的快速发展,各大商业银行作为主要金融服务供给端,先后成立普惠金融事业部,以银行战略高度规划发展普惠金融,促进社会经济平等合理发展。与此同时,银行纷纷开展数字化转型,投入建设云计算、区块链、物联网、人工智能与大数据等基础技术平台,规模化提升银行数字化能力。商业银行将数字化转型与普惠金融有序融合,推动金融科技赋能普惠事业,探索出适合自身的数字普惠金融实践路径。     

我国普惠金融发展路径创新研究

近几年,在国家高度重视和一系列政府扶持政策的支撑下,我国普惠金融得到了很大发展,但是在普惠程度上与理想目标还有较大差距,为了缩小这种差距,创新普惠金融发展路径,真正实现金融为实体经济发展服务的目标具有重要意义。为此文章首先阐述了普惠金融的概况;然后总结出普惠金融发展过程中存在着政策不系统、信息不健全、供需不匹配、资金配置不对称和成本收益不合理等主要问题;最后从制度创新、产品创新、机构创新和科技创新四个方面提出了促进我国普惠金融科学发展的创新路径。     

农业银行深耕金融科技,小微e贷助力普惠金融

近年来,金融服务小微、服务实体经济受到党和国家高度重视,党的十九大、全国金融工作会议和经济工作会议等均做出重要战略部署,促进普惠金融发展的配套政策频出。商业银行越来越重视普惠金融,尤其是对小微企业的金融服务,信贷投放力度逐年加大,明显降低了小微企业的融资成本,并探索形成了IPC、信贷工厂和大数据等小微信贷模式,小微金融服务逐渐呈现出线上化趋势,优质小微企业客户群已经成为银行进军的“蓝海”。     

城商行如何发展普惠金融

国家提出发展普惠金融战略以来,我国普惠金融发展已取得初步成效。据央行、银保监会发布的《2019年中国普惠金融发展报告》显示,截至2019年6月末,全国普惠型小微企业贷款(单户授信总额1000万元及以下的小微企业贷款)余额为10.7万亿元,较年初增长14.27%;全国普惠型涉农贷款余额为6.10万亿元,占全部涉农贷款的17.8%,较年初增长8.24%。但是,普惠金融的发展仍存在短板。长期以来,金融机构对民营小微企业、三农三牧等客户的金融服务一直较弱,作为服务当地实体经济的金融主力,城商行亟须建立普惠金融服务体系,解决这些社会痛点问题。     

数字普惠金融助推“金融精准扶贫”的路径探索

普惠金融提出至今,中国通过普惠金融进行金融扶贫,取得了显著成效,但限于传统金融模式存在的金融机构高经营成本、低效率、金融服务不均衡等共性问题,精准扶贫始终无法达到"最后一公里"。数字普惠金融实现了金融科技与普惠金融的深度融合,有助于提升金融服务的可获得性、成本可承担性、金融供需的可匹配性,是金融精准扶贫的助力器。本文从分析传统金融在精准扶贫中存在的现实问题着手,研究数字普惠金融借助数字化新技术实现精准扶贫的内在逻辑机理,梳理数字普惠金融的优势,探索数字普惠金融促进精准扶贫的现实路径。