浅谈商业银行信贷工作“三大纪律八项注意”

弄虚作假、有章不循、懈怠不为,仍然是当前商业银行信贷工作的三大顽疾。通过梳理外部监管、内部审计、业务检查,责任认定和日常管理等发现的问题,客户评级、综合授信、授信审批,放款审核,不良处置等环节申报材料造假问题不同程度存在,特别是信贷业务基于的交易背景,财务数据、押品等领域造假问题尤为突出,造假手段五花八门:信贷人员业务发展冲动。更多地考虑局部利益和眼前利益。     

商业银行授信审批相关问题研究

授信审批是商业银行的一项重要管理活动,对防范商业信贷风险、促进银行稳健发展具有重要作用。基于此,本文分析了商业银行授信审批存在的问题,并提出了商业银行授信审批的几点完善策略,以期为银行授信审批工作提供借鉴和参考。     

郑州交行授信业务网上审批系统

当前,如何降低贷款风险,提高银行对贷款的监控力度,依法收贷、完善贷款手续和严格控制贷款审批权限,已成为各商业银行迫切需要解决的重要问题。由此以信贷审批为核心设计思想的授信业务网上审批系统应运而生。授信业务网上审批系统是交通银行郑州分行以授信业务为基础,充分结合     

授信调查四步法：望、闻、问、切

授信调查是商业银行授信工作第一环节,对授信审查、审批、实施及授信后管理等其它授信工作产生重要影响,因此掌握正确有效的授信调查方法对履行尽职调查尤为重要。本文试对授信调查的方法及重点进行一些初浅的探索。     

中国银行在线授信业务审批系统

为了提高授信审批效率、规范授信审批流程、监控授权执行情况,并为授信审批后评价提供真实、完整、准确的数据支持,根据中国银行"尽职调查和集体审议、有权问责审批、后评价"三位一体的授信决策机制,总行组织开发了"中国银行在线授信业务审批系统",经过试点行运行和验收后从2002年11月份开始陆续在全国范围内推广.     

运用大数据分析提升授信审批决策水平的思考

在经济新常态下,越来越多的企业进入结构调整和转型的新周期,给商业银行授信审批决策提出更高要求,而大数据时代的到来,为精准授信审批决策提供了有力支持.本文从大数据分析优势入手,通过大数据挖掘技术,进一步验证授信企业主背景及经营管理的真实性,提升授信企业风险的甄别能力,并对建立大数据完善授信审批决策机制提出相关建议.     

浅析经济资本在商业银行授信审批中的应用

该文首先分析了当前商业银行授信审批中暴露出的问题,然后分析了在授信审批阶段科学应用经济资本管理工具的重要意义,最后提出了在授信审批环节应用经济资本的思路及建议.     

在线授信审批提升中行竞争力

为了提高授信审批效率、规范授信审批流程、监控授权执行情况,并为授信审批后评价提供真实、完整、准确的数据支持,根据中国银行"尽职调查和集体市议、有权问责市批、后评价"三位一体的授信决策机制,总行组织开发了"中国银行在线授信业务市批系统",经过试点行运     

信息动态

中国银行全面推广在线授信业务审批系统日前,中国银行根据"尽职调查和集体审议、有权问责审批、后评价"三位一体的授信决策机制,组织开发了"中国银行在线授信业务审批系统",并在全国范围内推广。     

我国银行授信调查报告的优化

我国银行为规范授信调查报告,提高授信调查、审查、审批质量,控制授信客户准入风险,制定了科学、严密、规范的管理制度和操作流程,规定了授信调查报告撰写的规范要求。授信调查报告是银行信贷人员综合利用各种方式,对拟授信企业进行尽职调查后形成的全面分析文件,是授信审批决策的重要依据,因此,必须保证授信调查报告的质量,才能促进授信业务顺利开展。结合实践分析发现,目前授信调查报告撰写存在一定的问题,包括内容简单、信息量不足,篇幅冗长、有用信息太少,详略不当、重点不突出,数据错误、矛盾重重,不按规定进行分析,层次混乱、信息紊乱,语言表述存在问题,预测缺乏合理性等。分析问题出现的原因及危害性,文章最后提出具体的优化对策。     

“信贷集中”问题的理性思考——对平凉辖区商业银行“信贷集中”问题的调查与分析

一、平凉辖区”信贷集中”基本情况 （一）信贷授权、授信日益集中。自1999年以来。平凉市国有商业银行开始实施信贷管理权限的集中管理政策。特别是2003年下半年以来，针对我国经济运行中出现的部分行业过热、投资需求过旺、信贷投放过快等问题，辖区各商业银行进一步加大了对信贷权限的集中管理力度，陆续实施更加集中的信贷授权授信制度。目前，除农行给县支行转授小额质押贷款个人信贷业务外。工行、中行、建行不再对县支行转授贷款权，县支行每发生一笔信贷业务都要经上级行层层审批。同时，省行对二级分行的转授权限锐减。在二级行的综合授信额度审批权限内审批的每一笔贷款业务，也一律要向省行报备。各商业银行授信权集中于省行，授信业务目前呈现“三多三少”的特点，即对A级以上的企业授信多，对A级以下的企业授信少：对大企业授信多，对中小企业授信少；内部授信多。公开对企业的授信少。     

关联企业授信审批中的几个关键问题

<正>目前关联企业融资来源主要还是商业银行贷款,商业银行贷款在企业发展过程中起着重要的支持作用;同时商业银行也回避不了对以企业集团为主的关联企业营销和市场争夺的客观事实,因此贷款审批人在工作中经常会遇到对关联客户的授信审批,为能有效控制审批阶段的授信风险,贷款审批人在授信审批时,应对以下几个关键问题有很好的把控和认识。     

AI审贷助力增强服务实体经济新动能

<正>授信审批是商业银行连接市场需求和信贷资产的“关键阀”“过滤网”,而传统信贷人工审批模式下的审批效率日益成为信贷投放的瓶颈。在数字化浪潮中,“AI审贷”应势而生,并全面融入工行总行“数字工行”建设,加速授信审批数字化转型升级。     

信用风险管理原则（二）：巴塞尔银行监管委员会（2000年9月）

建立良好的、明确定义的授信标准对于以安全和稳健的方式审批授信至关重要。授信标准应规定借款人的资格和授信限额、可提供的授信类型以及授信的条款和条件。     

探索构建现代农商行授信审批模式

面对严峻的授信风险防控形势,本文从实现股改上市及实施新巴塞尔协议出发,要求农商行立足自身实际,确立授信审批模式的具体目标,并从完善信用风险计量、健全激励问责机制、建立健康的信贷风险文化等方面全面构建现代农商行授信审批模式。     

公司授信业务信用风险评估方法论探索

商业银行总分行之间公司授信审批结果存在一定程度上的差异,但差异过大,则不但影响审批效率和质量,增加内部沟通成本,也会在一定程度上削弱业务部门一线营销能力,影响公司授信业务的健康发展。造成审批差异的诸多因素中,风险评估理念和基本方法的差异是主要原因之一。本文在梳     

明确授信工作要求 营造商业银行良好信贷文化——简评《商业银行授信工作尽职指引》

银监会日前发布《商业银行授信工作尽职指引》(以下简称《指引》)．首次确立了我国商业银行授信工作尽职的全面覆盖性、授信审批双线衡原则和授信尽职调查制度．从授信的前、中、后台的全过程对尽职行为予以制度规范．对于商业银行的改革和发展具有十分重要的意义。     

对建立完善的商业银行风险防范机制的思考

1．以科学的授信决策机制来防范风险。一是建立完善的授信审查机制。根据商业银行运行机制规范信贷行为，建立科学的、规范的授信审批体制，积极发挥集体审议、专家尽职调查作用，增加决策的公正性与科学性，     

金融控股集团统一授信管理研究

统一授信管理是伴随着现代银行业风险管理发展而逐步完善的一套信用风险管理制度.对于在我国发展历史较短的金融控股集团,由于多种运营模式并存,信用风险管控复杂,统一授信管理还处在起步探索和逐步完善的阶段.金融控股集团实施统一授信管理,对实现客户集中度风险管控、建立整体风险态度、发挥整体协同优势具有重大现实意义;但金融控股集团同样无法回避数据统计、客户识别、限额审批、限额管控等诸多难题.基于金融控股集团的现状,提出实时管控和监测调控两种额度管控模式,并对金融控股集团推行统一授信管理从识别客户、审批额度和管控额度三个层面提出了具体的实施建议.     

银行授信流程研究

授信时间的长短决定了授信业务频次。授信时间过长,客户可能因为其他银行的竞争或错过用款期而取消贷款;授信时间过度压缩,则需要增加人手,压迫关键流程,提高管理成本,加大授信风险。要提高授信审批时效需要解决授信需求与服务能力之间的矛盾。文章通过"将客户进行分类,实施差异化授信流程"、"对影响需求的因素(如季节等)进行分析,建立柔性服务能力以平稳需求"、"建立健全客户信息管理系统、风险信用等级评价系统,共享服务资源"、"提高在关键路径、特别是瓶颈上的服务能力,优化流程时间"对银行的授信流程进行优化。