以金融创新促进农村信用社小额贷款业务健康发展

作为我国农村信贷投入的主力军，近几年来，农村信用合作社及其管理部门进行了多方面的探索，特别是开展了以“三农”为主要服务对象的小额贷款试验，加大了对“三农”的支持力度。实践证明，小额贷款是农村金融组织在服务“三农”方面贷款投放的较好方式。２００１年１２月，中国人民银行颁布的《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》，无疑将推动农村小额贷款业务的进一步创新。同时，我国农村金融机构在开展小额贷款实践中，也还存在一些不足之处，金融创新还需要继续深化。一、《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》…     

我国农村信用社小额信贷业务运作管理研究

由中国人民银行推动,我国农村信用社开展的小额信贷经过多年的发展,有效缓解了农民贷款难的问题,取得了很好的社会经济效益。本文对农村信用社在小额信贷运作过程中存在的问题进行认真分析,提出一系列对策建议,以期农村信用社开展的小额信贷业务能更好地为我国农村经济发展服务。     

农机小额信贷政策探讨

小额信贷是指专门向中低收入阶层提供小额度的持续信贷服务活动,它是适应市场经济条件下大量穷人的信贷需要无法被正规金融机构满足的情况下而产生的一种为穷人提供信贷服务的信贷形式。小额信贷1993年作为国际组织推荐的一种扶贫方式被引进中国,对解决农民贷款难、促进农民增加收入、改进信用社业务经营发挥了重要作用。中国人民银行于2000年初颁布了《农村信用社农户联保贷款管理指导意见》和《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行条例》,为农村信用社开展小额信用贷款提供了操作规范。农村信用社以农村信用社存款和中国人民银行再贷款为…     

风险防控的海南策略

对于银行而言，开展任何类型的信贷业务，首先需要考虑的是风险问题。长期以来，商业金融机构之所以对在农村开展小额信贷业务，始终保持着“敬而远之”的态度，其中一个关键的原因就是农村小额信贷的风险相对较高。     

改进农村小额信用贷款几点建议

自从总行下发《农村信用合作社农户小额信用贷款管理暂行办法》和《农村信用合作社农户联保贷款》以来，各地农村信用社不断加大支持农业、农民和农村经济发展的力度，纷纷制定适合辖内的管理办法或实施细则，通过开展小额信用贷款、联保贷款、创建“信用村、镇”等方式，在改进支农信贷服务、改进贷款方式、简化贷款手续、方便农民、服务“三农”等方面做了大量工作，有效地解决了农户“贷款难”和农村信用社“难贷款”的矛盾，     

找准经营方向 推行“资信卡”业务

在贵州省农村,一个农村信用社就要服务 73平方公里范围的农民,人均服务面积为 14平方公里;人均服务农户数为 462户,人均服务农民 2300人。贵州农村一方面十分落后,农民贫困面很大。自贵阳市辖内清镇市百花湖乡试行小额信贷“资信卡”业务,取得了一些经验,继而在全省推广以来,全省农村信用社工作呈现出良好的转机,印证了农村信用社的市场定位就应该是为“三农”服务,更加坚定了农村信用社“以农为本、为农服务”的办社方向,为农民提供便捷的金融服务,促进农村经济的发展。 　　一、小额信贷“资信卡”业务的具体做法 　　农民申…     

对农户小额信用贷款的再认识

一、小额信贷不是权宜之计，而是“长久之策”。推行小额信贷是信用社实践“三个代表”重要思想的创举。有的人认为这是应时文章，而非长久之策。实际上，小额信贷使信用社端正经营方向，转换经营机制，改进金融服务，密切社农联系，在实现农民增收与体现服务宗旨上，找到了“双赢”的结合点。因此，小额信贷不仅具有现实意义，也将对信用社的健康发展产生深远的影响，更能发挥信用社联系农民的金融纽带作用，牢固占领农村金融阵地。二、小额信贷不是囿于传统农贷，而是突出便民服务。小额信贷通过建立农户经济档案、评定信用等级、核定贷款…     

中国小额信贷可持续发展的障碍和前景

经过近 10年的试验 ,小额信贷被证明是一种为穷人提供信贷服务的有效方式。在传递信贷资源到达贫困人口手中和提高贷款回收率方面 ,小额信贷明显好于传统的贴息贷款项目。然而 ,如果将为低收入人口提供可持续的金融服务作为小额信贷的终极目标 ,那么中国目前的小额信贷项目大部分仍处于发展初期 ,要达到可持续发展仍面临一系列的障碍和需要大量的政策改革和制度创新。一、外部障碍　　现阶段 ,中国的小额信贷面临的是一个十分不利的宏观金融环境。对小额信贷机构的发展影响最大的宏观金融政策是金融机构准入控制、利率控制和资金来源的控制…     

正视内外因

元旦前,安徽省巢湖银监分局对辖内农信社开展了一次农户小额信用贷款情况调查。结果表明,连续三年来,该市农信社农户小额信用贷款呈现“一降一升”趋势,“一降”就是农户小额信用贷款占农户贷款的比率逐年下降;“一升”就是农户小额信用贷款不良率逐年上升。     

对发放农户小额信用贷款的实践与分析

开展农户小额信用贷款业务,有效解决了农民“贷款难”和信用社“难贷款”的两难的问题,为农村信用社合理扩大贷款规模,提高资产质量及农贷管理水平,改善市场经营环境,支持农业结构调整和农村小康建设起到了积极作用。但是,随着时间的推移和小额信用贷款业务的深入开展,部分农村信用社在发放农户小额信用贷款中存在的问题也逐渐显现出来,需要在今后的工作中认真研究解决。农户小额信用贷款取得的成效一是降低了信贷资金风险。信用社在对农户充分调查、建立档案、评定信用等级的基础上发放贷款,便于信用社对农户贷款进行监督管理,杜绝了集体承…     

“小额信贷”,在何方？

被称之为农村金融领域“革命性变革”的农户小额信用贷款,多年来为解决农户贷款难问题、支持农村经济发展、促进农民增收发挥了重要而积极的作用。然而,伴随社会主义新农村建设的深入开展,各地小额信贷运行管理却出现了一些不协调的现象和问题,如农村小额信贷风险较高与农信社逐利避险的矛盾、小额贷款高成本与服务对象较低经济承受能力的矛盾、     

国际小额信贷的发展趋势

小额信贷是为低收入人群提供信贷服务的一种制度化的信贷方式。20多年来,小额信贷以其扶贫资金到户率高、还贷率高和项目成功率高的“三高”特点,引起了世界范围内的广泛关注。学者们根据小额信贷目标的差异,把它分为福利主义小额信贷和制度主义小额信贷两类。福利主义小额信贷关心扩大穷人的存款和代款,强调改善穷人的社会和经济地位,保持机构的持续性属于次要地位;     

农村小额信贷扶贫模式创新

中央2005年1号文件提出了“支持各地可以根据本地实际情况由企业法人建立小额信贷机构”的问题,为进一步发展和完善农村小额借贷工作指明了方向。招远市阜山镇黄金企业以合作社形式涉足农村小额借贷领域,解决了农民发展缺乏资金的问题,收到了良好的效果。     

简讯

海南：全面推广小额信贷“琼中模式” 针对农民贷款难，海南省农信社于2007年与琼中县政府联手，在琼中县开展小额信贷试点，摸索出了符合当地实际且行之有效的“政府贴息＋优势产业＋信用系统”、“无需抵押方便快捷”的小额信贷“琼中模式”。小额信贷“琼中模式”主要有如下特点：建立“县、镇、乡”三级服务网络。农信社在实际操作过程中，坚持贷前培训原则、     

拓展小额农贷业务的理性思考

农村信用社在全国范围内开展“小额农贷”，在支持“农业，农村，农户”发展方面起到了积极的作用，但实施过程中也存在一些问题。尤其是加入WTO后，有效实施对农业的信贷支持，将有助于推动农业发展，使农业增效，农户增收，减少农业保护的“黄箱政策”（如价格干预），逐渐实现市场机制下的农业可持续发展和金融可持续发展，顺应WTO《农业协议》中的关于农业支持的“绿箱政策”（如病虫害控制）。因此，本文拟就“小额农贷”存在的问题及发展策略加以探讨。一、存在的问题（一）认识偏差———“小额农贷”等同于“扶贫济困”。一部分…     

一片丹心为“三农”——记海南农信社“十佳支农带头人”、小额信贷技术员纪新丹

在海南省农村信用社（以下简称农信社）这个“大家庭”里，有这样一个群体：服务“三农”理念让300名大学生走到一起，组成了一支专司小额信贷的专业团队，他们有一个响亮的名字——“小额信贷技术员”；在850万琼岛百姓心中，他们更习惯于称这些刚毕业的孩子们为“小额信贷童子军”；在这群活跃在山水之间，走村串户为农民贷款的队伍里，有一个为人熟知的名字——纪新丹。     

杜晓山：国家应建立小额信贷批发基金

中国社科院农村发展研究所党委书记、副所长杜晓山是我国小额信贷理论和实践的开拓者。早在上世纪八十年代就开始研究孟加拉乡村银行的贷款模式,并于1994年将孟加拉模式首次引入中国。在河北易县等地的试验取得成功。他和同事们一起创建了“扶贫经济合作社”;创立了小额信贷系统的运行模式和管理制度;同时在研究方法上也有所创新,把“行动——研究项目”的方法引入社会科学研究中,被称为“中国小额信贷之父”。近日,本刊记者对他进行了专访。     

河北：多措并举推动农户小额信用贷款

2007年以来,为解决农村金融服务不充分等问题,河北银监局把推动农户小额信用贷款作为突破口,采取多项措施,有效缓解了农民“贷款难”和农信社“难贷款”的矛盾,促进了“社农”双赢。截至2007年9月末,全省累计投放农户小额信用贷款和农户联保贷款90．29亿元,农信社农业贷款占全省金融机构农业贷款的比重达到97％。     

拓展农村信贷市场的对策

推广农户小额信用贷款是充分发挥农村信用社服务“三农”主力军作用,真正体现“三个代表”重要思想的有效途径,也是农村信用社信贷管理方式的一项重大改革。近年来的实践证明,农户小额信用贷款对于有效解决农民贷款难,支持“三农”经济发展,提高农村信用社经营效益发挥了不可替代的作用。但是,由于该项业务的性质和特点决定,推广过程中还     

小额信贷商业化运行机制之探讨——基于印尼人民信贷银行(BPR)实践的检验

小额信贷商业化经营是近年出现的新趋势,是可持续发展的必然要求.本文基于小额信贷商业化理论分析,检验印尼人民信贷银行(BPR)小额信贷商业化绩效,旨在为我国小额信贷商业化运行机制的创新做出积极探索.与其他商业银行相比,BPR资产回报率和运营效率较高,但稳定性较弱;BPR更多在农村地区开展小额金融服务,但受机构商业化和正规化进程的影响.