完善个人信用制度浅议

建立完善的个人信用制度，是社会主义市场经济发展的基础建设和基本条件，更是商业银行业务发展和中央银行金融监管的内在要求。完善的个人信用制度对发展商业银行消费信贷业务具有非常重要的意义。如美国是个人信用制度比较完备的国家，也是商业银行消费信贷十分发达的国家，花旗银行消费信贷业务的比例就高达60％。个人信用制度的建设，主要应从重做个人信用观念、建立个人信用查询系统、完善个人信用评价结构等方面入手。     

构建个人信用制度要克服难点循序渐进

目前,我国消费信贷得到了长足发展,已成为商业银行新的业务增长点和利润增长点.但经过几年的实践,进一步启动消费信贷面临一些困难,从银行角度看,个人信用制度建设滞后,使银行审贷决策时缺乏可靠的依据,已成为阻碍消费信贷拓展的一个主要"瓶颈".尽快建立个人信用制度已是我国当前发展消费信贷迫切需要解决的问题.     

青海省消费信贷的制约因素及对策

“十五”以来青海省消费信贷业务发展较快。目前制约全省消费信贷业务的因素有:收入预期不佳、社会保障制度不健全、个人信用制度建设滞后等。建议政府、央行、商业银行改革和完善社会保障制度、加快个人征信体系建设、积极开展消费信贷营销,以加快消费信贷业务发展。     

试论当前发展消费信贷的难点及对策

消费信贷业务的健康发展是国家、商业银行、消费者三方共赢的选择,但目前我国消费信贷业务的发展现状与预期不相称。本文着重围绕制约消费信贷业务发展的因素进行分析,并提出加快建立个人信用制度,不断完善风险管理措施,促进消费信贷健康发展的对策建议。     

我国商业银行个人信用评估问题的思考

信用风险是商业银行从事个人信用业务(消费信贷、信用卡等)所面临的最重要的风险,建立一套科学完善的个人信用评估体系是商业银行发展个人金融业务、降低信用风险的必由之路。本文介绍了个人信用评估的内涵及发展历史,在分析中国个人信用评估的现状和不足的基础上,有针对性地提出了相应的建议。     

消费信贷中个人信用评估指标的设立

消费信贷是商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量的一个重要途径，也是商业银行扩大业务份额的一个重要渠道。研究、创新消费信贷品种，全面了解评价消费者个人的信用情况，是商业银行搞好消费信贷的两个关键问题。第一个问题决定着消费信贷是否有客户、有市场；第二个问题决定着信贷资金是否安全、盈利、无风险。 个人信用评估制度的内涵与作用 个人信用评估制度是个人信用制度的重要组成部分。个人信用制度是指国家监督、管理、保障个人信用活动的一整套规章制度和行为规范，其中包括个人信用风险预警制度、个人信用风险管理制度、个人…     

美国的个人信用体系

消费信贷通过改变消费的预算约束条件，使消费者的消费建立在扩大了的收入基础之上，从而对当前消费产生倍加的扩大作用，并以此促进经济增长，西方商业银行开展消费信贷业务的成功经验主要在于建立了以个人信用体系为核心的完善的制度基础和规范的法制保障，而这些正是我国目前商业银行开展消费信贷业务的约束条件，西方发达国家经过100多年发展起来的个人信用制度已经比较成熟，形成了科学化、法制化、规范化的运行机制，美国在这一方面是做得最为出色的国家。     

消费信贷中个人信用评估的思考

一、个人信用评估已成为现阶段我国消费信贷业务发展的制约因素 　　消费信贷是一项以满足个人消费需求为目的的金融业务.发展消费信贷是我国扩大内需、拉动经济增长的战略举措,也是商业银行新的业务竞争领域和新的利润增长点.自从1999年3月中国人民银行发布&;lt;关于开展消费信贷的指导意见&;gt;以来,国内各大商业银行都普遍看好个人消费信贷,已相继在全国部分主要城市推出了个人耐用消费品贷款和商业性助学贷款等多个业务品种,并在积极研究开拓其他消费信贷品种.……     

汽车消费信贷业务发展的问题及建议

汽车消费信贷业务存在的问题是: 　　1.汽车消费信贷发展过分依赖保险业务.由于目前国内尚未建立个人信用管理体系,银行不得不通过保险来转嫁汽车消费信贷业务风险.所以,保险公司在当前的信贷风险防范中扮演着重要角色.商业银行正是由于有了履约保证保险才放开手脚积极介入了汽车消费信贷业务市场.但是,由于高赔付率的压力,保险公司不得不暂时退出了汽车消费信贷市场,使商业银行在风险控制方面产生了动摇,直接导致汽车消费信贷业务的停滞状态.……     

美国商业银行风险控制的做法及对我国商业银行开展消费信贷业务的借鉴

消费信贷是美国商业银行一项较为成熟的业务.政府的大力支持、健全的法律体系、完备的信用体系等,有力地支持了该业务的发展.同时,各家商业银行普遍应用"个人信用风险评分模型"和"消费信贷电脑审批系统",强调风险审核与风险组合控制,以风险最优化为管理目标,实现消费信贷的精细化管理,有针对性地防范各类风险,等等,这些风险管理措施,有效地促进了消费信贷业务的健康发展,对于我国商业银行开展消费信贷业务具有很好的借鉴意义.     

商业银行应付消费信贷风险的对策

(一)消费信贷风险主要来自个人信用制度的不健全。商业银行对消费者信用的把握决定了消费信贷的开展程度。在美国消费信贷之所以能成为人们乐于接受的消费方式，是因为个人信用制度比较健全，银行有周密完备的信用网络，银行和     

商业银行应对消费信贷风险的对策

一、消费信贷中的风险因素(一)消费信贷风险主要来自个人信用制度的不健全。商业银行对消费者信用的把握决定了消费信贷的开展程度。在美国消费信贷之所以能成为人们乐于接受的消费方式,是因为个人信用制度比较健全,银行有周密完备的信用网络,银行和商家通过网络可及时了解消费     

个人消费信贷:中美比较与借鉴

美国发展个人消费信贷业务的主要经验是建立完善的个人信用制度和相关法律制度以保护借贷双方的权益,开发个人消费信贷二级市场使消费信贷市场具备再发展的原动力,政府积极参与以弥补市场的不足,商业消费信贷与银行信用密切结合促进消费信贷发展.中国个人消费信贷发展迅速,但相对来说仍存在许多不足,主要是:信用体系和法律制度不够健全,产品同质化程度较高,创新能力不强,个人消费信贷发放机构较单一,信贷手续繁琐等.我国应建立、健全有效的信用制度和法律体系,建立消费信贷二级市场,积极创造有利于消费信贷发展的外部政策环境,商业银行自身应加强消费信贷业务的创新.     

个人消费信贷：中美比较与借鉴

美国发展个人消费信贷业务的主要经验是建立完善的个人信用制度和相关法律制度以保护借贷双方的权益,开发个人消费信贷二级市场使消费信贷市场具备再发展的原动力,政府积极参与以弥补市场的不足,商业消费信贷与银行信用密切结合促进消费信贷发展.中国个人消费信贷发展迅速,但相对来说仍存在许多不足,主要是：信用体系和法律制度不够健全,产品同质化程度较高,创新能力不强,个人消费信贷发放机构较单一,信贷手续繁琐等.我国应建立、健全有效的信用制度和法律体系,建立消费信贷二级市场,积极创造有利于消费信贷发展的外部政策环境,商业银行自身应加强消费信贷业务的创新.     

如何推动消费信贷业务的发展

自1999年2月中国人民银行总行<关于开展个人消费信贷指导意见>发布以来,各家商业银行加大了消费信贷投入,但发展程度仍然较低.目前我国消费信贷总额占银行信贷总额的比例还不足1%,远远低于西方国家20%-30%的水平.造成我国消费信贷增长缓慢的原因,主要是我国居民崇尚节俭的消费观念,收入水平低,个人信用制度不健全,贷款难等.为了扩大内需,促进国民经济建设持续、快速发展,必须采取有力措施,推动消费信贷业务健康发展.     

消费信贷的风险分析与防范对策

消费信贷在我国是一项新业务,存在着诸多风险,如:流动性风险、法律风险、信用风险、政策性风险、市场风险.因此,商业银行在大力发展消费信贷业务的同时,还应注意加强消费信贷的风险防范,主要对策有:1.实现消费贷款证券化;2.尽快制定和颁布消费信贷法规;3.建立和完善个人信用制度;4.充分发挥政府在消费融资领域中的作用;5.建立和完善消费品二级市场;6.实现消费信贷与保险的有机结合.     

对建立我国个人信用信息制度的思考

目前,由于我国个人信用信息制度的缺乏和空白,在一定程度上制约了商业银行消费信贷、网上银行等业务的迅速发展。随着我国加入ＷＴＯ的迫近,中国的众多人口和广阔市场是外国银行业渴望进入的最大诱惑。因此,建立完善个人信用体系,抢占和掌握大量、稳定的客户信用信息,加快国内零售业务的发展,更好地利用个人信贷资料控制风险、锁定收益,维护商业银行的现有市场份额,并在竞争中始终占有优势,是我国银行业为之追求的目标。     

商业银行消费信贷业务的风险管理研究

近年来,我国商业银行广泛地开展了消费信贷业务,各家商业银行对业务进行结构调整,使得消费信贷业务的发展在商业银行贷款业务中占得比重越来越大,银行利润不断升高.但是,商业银行消费信贷的风险也日渐凸显出来,逐渐威胁到了这项业务在商业银行的继续开展.而且我国商业银行开展消费信贷业务时间并不长,对消费信贷的风险性认识并不强,在面对风险时缺少有针对性的措施来控制风险.通过对国外发展经验的介绍,结合国内现状对我国商业银行消费信贷业务的风险进行了分析,同时为提高我国商业银行消费信贷业务的水平,增强商业银行竞争力而提出一些建设性建议.     

我国个人征信系统建设探析

征信系统即集个人信用情况的征集、登记、评估、查询、风险预警和信用奖惩于一体的信用中介服务系统，其目的主要是证明、查询个人信用活动当事人的资信情况，保证个人信用活动的健康、规范、有序的发展。建立个人征信系统，是我国当前金融业亟需解决的一项紧迫工作，它对于商业银行等金融机构开展的个人信贷(消费信贷、抵押售货、信用信贷等)业务具有极其重要的作用。     

对我国商业银行消费信贷业务发展的思考

现阶段我国商业银行消费信贷业务的发展面临着各种问题,因此,商业银行亟须改变消费信贷发展策略,加强业务创新,推进消费信贷业务的发展。