理财师职业发展典型路径

随着金融科技的创新与应用,我国财富管理市场规模迅速增长,行业在快速扩张中不断发展、成熟,而无论市场如何变化,理财师的职业化发展是未来必然趋势.在中山证券财富中心总经理龚惠风看来,随着行业的不断发展,未来,我国财富管理行业将对理财师的专业度和工具应用能力方面提出更高要求.而一个成功理财师职业发展的典型路径至少需要10年才能完成,这期间,需要经历完整的资产配置工具的系统训练、最大限度地接近灵活的市场,才能确定自己职业生涯的终极目标,走出一条适合自己的发展道路.     

巅峰盛宴,感恩同行 ——2016第八届"福布斯·富国中国优选理财师评选"圆满落幕

2005年前后,中国理财产品规模实现井喷式增长,中国财富管理行业在变革中不断前行,资产管理规模复合增长率达到40%.理财师作为一个承载大众创富梦想的独特群体,开始走进人们的视野,服务寻常百姓家,并被市场寄予厚望. 2009年,怀揣"为广大理财师搭建一个开放、包容、竞争、学习的平台,为促进中国本土理财行业发展而助力"的朴素理想,作为公募基金老十家之一的富国基金携手全球知名财经杂志《福布斯》(中文版)率先在中国内地推出了"福布斯?富国中国优选理财师"评选这一品牌活动(以下简称优选理财师评选).评选参与对象包括银行、保险、信托、证券及第三方理财等机构的理财专业人才,旨在选拔国内顶尖金融理财师,为促进中国本土理财行业发展提供助力.     

优秀理财师服务"有温度"

我国财富管理市场起步较晚,与国外成熟市场几十年、上百年的发展历史相比,我国这一市场才刚刚起步.经历了10多年的发展,随着我国居民财富的快速增长,目前,我国财富管理市场规模不断扩大,人们对投资理财的认识也越来越深刻,行业从业人员素质也逐渐提高,行业发展潜力巨大,前景十分广阔.但与此同时,行业发展过程中出现的一系列问题也成为困扰投资者和从业者的难题.研究国内外市场发展差异和特点,正确认识我国理财师所在环境,有助于推动理财师向职业化方向发展,进而为投资者提供更专业的服务,充分满足投资者财富管理需求.经纬仁合总裁陈方指出,与国外成熟财富管理市场相比,在服务导向、收入模式和人才素质3方面存在差异,而进入以客户为中心的新的发展阶段后,理财师不但要充分了解客户,根据客户实际情况做出合理建议,还要客观看待智能投顾等新技术的应用,利用好先进金融技术,为投资者提供更好、更专业的服务.     

理财师要有综合服务能力

我国财富管理市场正处于急速扩张时期,市场规模不断增长,行业发展极具前景,给广大从业人员带来极大发展机遇.与此同时,人们对财富管理的需求不断升级,对理财师专业水平也提出了更高要求.对此,经纬仁合创始人、执行总裁李倞认为,未来,只有那些综合服务能力强,且能为客户提供定制化服务的理财师,才能更好地适应行业发展,为客户提供满意的服务.     

理财师人才结构

过去10年,中国财富管理行业完成了从0到1的发展历程,伴随着中国多层次金融体系的建设进程而萌芽、发展和繁荣,行业发展活力四射,人们投资理财的热情空前高涨. 然而,在行业快速发展的同时,服务于广大投资者的优秀理财师却极其匮乏,无法充分满足人们迅速增长的投资需求.在此背景下,2017年年初,中国理财师职业化联盟(筹)展开了对全行业理财师职业生态的问卷调查工作.本次调研回收4597份有效问卷,调研结果显示,当前,我国理财师年龄大多在40岁以下,从业经验多在5年以下,多数持有至少一种专业证书,银行理财师仍是当前理财师群体的主要来源.     

理财师要有工匠精神

当前,理财师整体发展面临着越来越激烈的竞争态势,加之遭遇金融科技如智能投顾技术应用的冲击,理财师进入迷茫痛苦转型期.但宏观层面,我国居民可投资资产增长迅猛,财富管理市场正处于急速扩张时期,行业发展极具前景,理财师在挑战中同时面临着极大发展机遇.     

掌握服务逻辑,打造职业"护城河"

经过10多年的发展,我国财富管理行业存在这样的矛盾:一方面优秀理财师匮乏,投资者需求得不到充分满足;另一方面,金融科技的应用越来越广泛、行业竞争越来越激烈,理财师职业发展遭遇瓶颈期,在前景一片光明之下,理财师在迷茫中寻找答案,在满怀希望中坚持着职业化进程.     

优秀理财师炼成记

十几年前,理财师一词对大多数的中国投资者来说还很陌生,但随着我国居民个人收入的不断增多,以及银行通胀等情况的出现,投资者在"艰难"地进行财富保卫战的同时,对个人理财产生了巨大需求,逐渐把目光转移到了理财行业.这使得理财师成为当下极具前景的一个职业,并且在未来一段时间内都有可能炙手可热.     

细数国内主流理财资格认证

随着市场经济的发展,人们正视财富、渴望通过理财使财富增值保值,面对股票、基金、保险、外汇、收藏品等众多理财产品,许多投资者都渴望有一名专业人士指点迷津.行业调查显示:在北京、上海等城市,9成以上受访者对个人理财服务感兴趣,更有4成以上人群表示需要专业的个人理财服务.个人理财市场日趋成熟与壮大,金融机构个人理财岗位需求越来越大.而与此形成巨大反差的是,我国理财规划师数量明显不足.据了解,一个成熟的理财市场至少要达到每3个家庭中就拥有一名专业理财师.初步估算,我国国内存在20万人专业理财规划师的缺口.     

理财师服务价值日显

不断提升服务业在GDP中的比重,是目前中国经济转型的重要内容.据统计,2016年,服务业在中国GDP中的比重已经达到51.6%,北京的服务业比重已经超过80%.金融业作为重要的服务行业,不仅促进经济的作用日趋凸显,自身也正在经历着凤凰涅 般的转型过程.有关研究显示,当经济发展和社会财富到达一定阶段,金融业态将会沿着"交易型金融—信贷型金融—理财型金融"的路径逐步攀升.如今,我国的金融行业正处于从信贷型金融向理财型金融过渡的重要阶段.所谓理财型金融,是指金融的主体服务内容在于对资金供给者的财富进行分配服务.在此阶段,金融理财师承担着越来越重要的职责.由于服务业具有无形性、异质性和同时性等特征,消费者无法先体验后购买,因而服务提供者的品牌显得尤为重要.理财规划服务,会因理财师的不同而导致相对不同的效果.     

突破瓶颈:做财富管理而非资产管理

过去十几年,国内理财师行业步入高速发展期,很多业务体系、产品体系、服务体系,经历了从无到有、从小到大的变化.理财师的能力也跟随行业的发展快速提升.与此同时,投资者需求不断演化且变得越来越复杂,对理财师的要求也向综合性方向发展.而理财师所在机构以产品为导向的考核方式在一定程度上制约了理财师能力的提高,使其不能充分满足投资者快速变化的需求.理财师的职业化发展遭遇前所未有的发展瓶颈.对此,石榴理财师 CEO、江苏省理财师协会秘书长南小鹏分析认为,要突破这一瓶颈,就要求理财师将服务重点从关注投资者高收益需求,转向重点关注如何解决客户全面家庭财务需求上,"要从资产管理转变为财富管理."     

理财师行业拒绝法盲

在过去的一年里,股票、基金投资兴起,各大银行个人理财业务蓬勃发展,理财师成为炙手可热的职业,各种理财师资格的培训和考试更是如火如荼.理财师们应该发现,理财已经不仅仅是面对客户的个人理财,而是悄悄扩大到对其家庭财富的管理、对其人生生老病死的全程规划,这就对理财师提出了更高的要求.     

我国居民投资理财活动中存在的问题及解决办法

进入21世纪后,我国居民的收入水平得到了大幅度的提升.财富的快速增长拉动了居民对于个人资产进行管理的需求,人们开始寻求如何有效地实现资产的保值增值.但由于我国金融市场的不完善以及政策和制度的不规范,我国居民投资理财活动及金融服务业还存在许多需要规范和改进的空间,包括我国金融市场的规范性、行业服务的标准和规范、居民个人的理财规划和理性等.因此,尽管居民投资理财在我国存在很大的市场空间,它所面临的问题依然存在.     

利民为责 用心服务——记中国工商银行新疆分行营业部长春路支行理财经理李鹏

新中国成立60余年,经济发展速度惊人,理财市场和居民的财富观念也发生着翻天覆地的变化。时至今日,理财已渐渐成为大众生活中不可或缺的一部分。＂如何理财＂、＂找谁理财＂、＂能否生财＂……大众的诸多理财需求也给不断壮大的金融理财师群体提供了机遇和挑战。本文的主人公正是一位专注为民理财、将客户当下的财产与个人未来的幸福紧密关联的优秀理财师。     

理财师要凭什么为客户理财

目前,我国的金融理财师队伍建设已初具规模,各商业银行、保险公司、证券公司、基金公司等金融机构都有自己的理财师团队,他们分布在比较重要的营销或研究岗位。但是,各金融机构的部分客户,特别是部分高端客户,对于金融理财师似乎并不怎么认可。笔者认为,这虽然与我国的理财市场正处在起步阶段有关,但也和理财师本身的综合能力与客户的要求还有一定的差距有关。因此,当理财师面对客户存在“你凭什么给我理财”的质疑时,理财师至少要有如下“四凭”,才能让客户放心。     

银行理财业务转型问题研究

近年来,银行理财业务发展迅速,在居民财富管理中扮演着越来越重要的作用。随着资管新规的发布,银行理财业务面临着净值化转型的压力。除此之外,银行理财的产品类型需要丰富、投资结构需要优化、服务能力需要提升、运作模式需要转变、监管体制需要完善。净值化转型是行业发展的必然趋势,对于防范金融风险、提升资管机构能力,促进投资者教育都有重要意义。银行理财在财富管理中肩负重要使命,要通过不断提升能力,实现服务实体经济、服务客户的本源。     

关于理财师人力资源运用与理财品牌打造的探讨

目前对持证金融理财师管理，还没有一套有效的激励、考核和约束人才管理机制和合理运用机制。如何加强金融理财师的管理与运用，尽快打造理财品牌已经成为当前亟需研究的课题。     

百姓财富管理认知及参与情况调查

无论是从经济社会的外部环境还是资管行业的自身发展来看,我国财富管理市场的大格局正在形成.家庭财富增厚和资本市场改革,正推动我国财富管理行业快速增长,财富管理或将成为我国金融生态系统的下一个增长点. 未来几年,我国家庭可投资资产将不断增加,人们对公募基金、私募基金及理财产品的投资需求将超过存款需求.虽然当前立足稳固的银行和券商将继续主导竞争格局,但是线上平台凭借对零售客户尤具吸引力的服务和价值主张,正持续扩张市场份额.     

精诚所至,幸福所在——发现一个专业理财师的精彩人生

金融市场风起云涌,专业理财服务路在何方?一个从事理财服务的从业者该如何面对行业的变幻和职业的规划?在和吴荣深入交流之后,倾听了她对理财工作和人生的感悟,记者不由得眼前一亮:这才是一个理财师生活与工作的理想状态。从金融保险业起步,专注于高净值客户和富裕家庭的储蓄规划和财富管理,十年走来,伴着各种鲜花和掌声,成就着一个专业顾问的精彩人生。     

寻找理财的真谛

伴随我国经济的快速发展,人们手中的财富呈几何级数方式增长。与此同时,人们面临的社会经济环境也在发生深刻的变化,个人对自身财富进行管理的诉求也在不断提升。为此,理财这一概念从西方发达国家引入,并在我国迅速的传播开来。