家庭理财也需多元化

<正>家庭如何理财、如何消费?许多人不知道怎样"钱生钱"、怎样少花钱后生活又幸福快乐。笔者今年快50岁了,虽说是工薪阶层,但始终感觉手头不是太紧张。其实,这一切都离不开家庭理财消费多元化。一、理财多元化。家庭不能全靠死工资,每月工资和其它收入到帐后,除留下一部分生活费外,其余全部作为投资"钱生钱"。在我家现有的理财收益中,保险投入(以分红及医疗疾病保险为主)占了20%,股票基金债券投入占了30%,购买和经营商铺投入占     

数字经济如何应对老龄化挑战

第七次全国人口普查数据显示,我国老年人口占比快速攀升,总量高达2.64亿人,其中60岁以上人群占比提高至18.7％,65岁以上人群占比提高至13.5％.展望未来,我国老龄人口还将继续增长,在2023-2035年间达到总人口的四分之一.曾经的"人口红利"已转化为"人口老龄化" 毋庸讳言,人口老龄化将对经济社会发展带来全方...     

做对理财选择题

中国个人理财市场目前的红火景象,印证了<2007中国金融理财报告>(国发研究中心金融所发布)的结论:理财市场正处于黄金十年的起步.我刊"2006中国理财人群特征调查"也发现,理财兴趣者对基金的投资偏好.在2006年首次超过传统的储蓄而跃居第一.对保险和股票投资参与度也明显提升.这表明.随着大众理财意识的加强.对投资渠道的选择呈现出多元化倾向.     

理财被坑者之肖像

近几年,我们发现,中央电视台每年3·15晚会上,各类互联网投资类都是诈骗的主流.事实上,随着大众理财的观念越来越深入人心,互联网理财遍地开花.此时,就有不法分子利用高投资回报诱骗投资者. 纵观近几年曝光的理财陷阱案例,我们可以发现,针对不同的人群,理财陷阱还有特殊的"专属定制".面对不同的人群,会不同的套路.历史是最好...     

细数国内主流理财资格认证

随着市场经济的发展,人们正视财富、渴望通过理财使财富增值保值,面对股票、基金、保险、外汇、收藏品等众多理财产品,许多投资者都渴望有一名专业人士指点迷津.行业调查显示:在北京、上海等城市,9成以上受访者对个人理财服务感兴趣,更有4成以上人群表示需要专业的个人理财服务.个人理财市场日趋成熟与壮大,金融机构个人理财岗位需求越来越大.而与此形成巨大反差的是,我国理财规划师数量明显不足.据了解,一个成熟的理财市场至少要达到每3个家庭中就拥有一名专业理财师.初步估算,我国国内存在20万人专业理财规划师的缺口.     

我国商业银行理财产品发展趋势研究

本文利用2004～2011年涉及我国商业银行理财业务的全部45258个理财产品数据,从总体趋势、发行银行"成分"结构趋势、各类银行理财产品数量趋势、理财产品投资币种趋势、理财产品投资品种趋势,以及合并分类趋势多视角,较为全面地、细致地实证考察和分析了我国商业银行理财产品发展趋势,得出了一些有意义的规律性的结论;并在此基础上对我国商业银行今后理财业务的发展,作出了展望。     

2012年固定资产投资形势展望

预计2012年初将延续2011年形成的投资增速下降趋势,2012年一季度的投资现价增速在20%左右,而全年投资增速则呈现"前低后高"态势,全年同比增长20%左右一、2011年固定资产投资形势的基本特征(一)投资增速下行趋势明显,1-12月为全年最低增速2011年5月以来,固定资产投     

树立信托精神

在投资理财产品中,信托可谓“高大上”品类。投资门槛百万元起步,可灵活投资于货币市场、资本市场和实业项目,预期年化收益率基本维持在8%以上,备受众多高净值人群的青睐。截至2014年年底,我国信托业资产规模已达到13万亿元,增速达到20%以上,愈发显现出信托在投资理财中的强大优势。     

我国商业银行个人理财市场现状问题及对策

目前我国商业银行个人理财市场规模持续扩大,个人理财市场服务机构明显增多,且集中在大型银行和股份制银行,商业银行个人理财市场的现状表现出理财产品短期化趋势显著,期限结构分布不合理,理财产品预期收益率持续提高,各行理财业务大打"价格战"等明显特点。从而造成了目前我国商业银行个人理财市场存在缺乏战略规划,银行存贷比管理非常脆弱,银行流动性管理风险凸显等问题。本文通过对我国商业银行个人理财市场的分析,提出了加强商业银行个人理财市场管理,防范个人理财市场风险的措施。     

多资产理财,长期理财神器

何谓多资产理财? 随着银行理财净值化转型持续推进,保本理财退出历史舞台,追求稳健收益的理财客户面临收益性、安全性与流动性三者难以兼得的理财困境,而多资产理财因其分散风险、波动较小、投资灵活度高等特点,逐步走入大众视野,受到越来越多理财客户的青睐.     

我的理财故事——钱不在多，会“算”就行

李嘉诚,一个响亮的名字,中国首富,商界奇迹。他投资理财有3个秘诀:一是30岁以后重理财。"20岁以前,所有的钱都是靠双手辛苦劳动换来的,20岁至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候,30岁以后,投资理财的重要性逐渐提高,到中年时如何赚钱已经不重     

投资行为相关性影响因素的研究——基于银行理财产品选择视角

通过设计涵盖投资者基本信息、风险偏好、投资动机及未来理财期望等内容的调查问卷,随机对743位中国工商银行江苏省分行理财产品客户的投资理财状况进行数据采集与分析,根据风险承受能力、期望的投资期限、可接受的最低理财金额和理财金额占收入比四个指标,运用多重对应分析方法将人群细分为长期高额低风险投资者与中短期小额中高风险投资者,并根据Logistic回归模型参数检验可知学历、月收入、投资动机对人们的理财投资行为存在显著影响,得出随着学历降低、月收入上升、投资动机激进,人们越靠近长期高额低风险投资者特征的结论。     

我离开了股市

我是一个70后,1994年大学毕业,目前在一家国企工作.年满40岁,在理财方面曾经涉猎股票、基金、保险、债券、银行存款等诸多理财方式,与中国的投资理财市场共同成长了这么多年,颇有一番感触. 青涩的炒股记忆 第一次涉足股市是在大学时代.我的专业是金融学.20世纪90年代初,上海证券交易所刚开张,同宿舍的同学曾买了一张认购"老八股"的认购权证,上市后一夜赚了1万多元,当时我们被深深地刺激了,感叹这个"万元户"来得太容易了.     

理财师何去何从

7月,本刊发布《中国理财服务发展报告(2017)》,从理财服务消费与供给两个维度对当下的市场状况进行了刻画.报告显示,投资者的期望收益普遍落在5%~15%;银行储蓄、证券基金及银行理财产品是投资者进行资产配置的基础产品;除20岁以下人群外,绝大部分投资者都希望得到专业投资顾问的专业建议.这说明,重视通过资产配置以控制风险,希望通过价值投资获取长期收益,期望依托专业人士打理财富,已经成为投资者的共识,民众的理性投资氛围正在形成.报告同时显示,虽然投资者对高水平的专业理财顾问服务需求强劲,但普遍认为理财师的专业素质亟待提高.     

刘国光谈民间投资

记者:请您谈谈近几年我国民间投资的总体情况. 刘国光:改革开放20多年来,我国民间投资迅速增长,年均增长26.7%,比国有经济投资高出近10个百分点.1980年,我国民间投资仅有165亿元,占全社会固定资产投资的18%.至2000年,民间投资高达15000亿元,是1980年的近91倍,占全社会固定资产投资的45%.     

人口结构的宏观经济含义

国家统计局近日发布了第六次全国人口普查主要数据,数据揭示了我国人口结构变化的一些趋势:一是过去10年,我国人口年均增长率比20世纪90年代明显放缓;二是劳动年龄人口比重增加,但老龄人口比重上升,少儿人口比重降低,老龄化趋势初现;三是全社会受教育程度明显提升,人口素质提高;四是城镇化进程比预期速度快,城镇人口占总人口的比重接近50%;五是沿海发达省份的常住人口所占比重增加,内陆欠发达地区的常住     

我国商业银行个人理财业务发展探讨

个人理财业务作为我国商业银行的一项新兴业务,受到越来越多银行客户的青睐.一方面,其发行规模在不断扩大,经营收益在商业银行的非利息收入中占比越来越高,呈现出良好的发展势头.另一方面,面临监管政策越来越严格、市场风险加大和从业人员不足等问题.本文分析了我国商业银行个人理财业务发展的历程和现状,提出目前存在的问题并进行原因分...     

2020银行理财市场谋变求新

2020年,银行理财市场出现了一系列的新变化和新趋势. 这一年,伴随着资管新规过渡期延长一年、理财子公司有序设立,监管层对银行理财市场发展的"严管之心"有之、"呵护之情"亦有之;伴随着银行理财子公司加速布局、线上理财快速发展,金融机构在危机中转型谋变的动能不断积蓄;伴随着部分银行理财产品跌破净值、净值型产品占比越来越高...     

举家理财 各显神通

退休前,我从未与投资理财沾边,实属"我不理财,财不理我"的一类。退休后,工资少了一大截,当家才知盐米贵。在工行就职、懂点理财之道的儿子,劝我把闲散的死钱"活"起来,教我投资风险相对较小的债券基金、定投基金,让我走上了理财之路。投资理财,实质上是最大限度地发挥钱的效益,善用钱,用对钱,用好钱,使钱增值,提高生活质量。回想8年前,我儿子不再热衷于"月光族"、     

中国需要怎样的理财师

统计数据显示,截至2016年年底,我国理财规模达到90万亿元,从事投资理财类业务的从业人员超过700万人,其中专业理财规划师超过22万人,如右图所示.但需要注意的是,专业理财师在所有投资理财从业人员中,目前人数最少,而随着我国个人理财市场的蓬勃发展,个性投资理财需求越来越旺盛,优秀的理财师市场缺口巨大.