理财师要有综合服务能力

我国财富管理市场正处于急速扩张时期,市场规模不断增长,行业发展极具前景,给广大从业人员带来极大发展机遇.与此同时,人们对财富管理的需求不断升级,对理财师专业水平也提出了更高要求.对此,经纬仁合创始人、执行总裁李倞认为,未来,只有那些综合服务能力强,且能为客户提供定制化服务的理财师,才能更好地适应行业发展,为客户提供满意的服务.     

突破瓶颈:做财富管理而非资产管理

过去十几年,国内理财师行业步入高速发展期,很多业务体系、产品体系、服务体系,经历了从无到有、从小到大的变化.理财师的能力也跟随行业的发展快速提升.与此同时,投资者需求不断演化且变得越来越复杂,对理财师的要求也向综合性方向发展.而理财师所在机构以产品为导向的考核方式在一定程度上制约了理财师能力的提高,使其不能充分满足投资者快速变化的需求.理财师的职业化发展遭遇前所未有的发展瓶颈.对此,石榴理财师 CEO、江苏省理财师协会秘书长南小鹏分析认为,要突破这一瓶颈,就要求理财师将服务重点从关注投资者高收益需求,转向重点关注如何解决客户全面家庭财务需求上,"要从资产管理转变为财富管理."     

掌握服务逻辑,打造职业"护城河"

经过10多年的发展,我国财富管理行业存在这样的矛盾:一方面优秀理财师匮乏,投资者需求得不到充分满足;另一方面,金融科技的应用越来越广泛、行业竞争越来越激烈,理财师职业发展遭遇瓶颈期,在前景一片光明之下,理财师在迷茫中寻找答案,在满怀希望中坚持着职业化进程.     

理财师职业发展典型路径

随着金融科技的创新与应用,我国财富管理市场规模迅速增长,行业在快速扩张中不断发展、成熟,而无论市场如何变化,理财师的职业化发展是未来必然趋势.在中山证券财富中心总经理龚惠风看来,随着行业的不断发展,未来,我国财富管理行业将对理财师的专业度和工具应用能力方面提出更高要求.而一个成功理财师职业发展的典型路径至少需要10年才能完成,这期间,需要经历完整的资产配置工具的系统训练、最大限度地接近灵活的市场,才能确定自己职业生涯的终极目标,走出一条适合自己的发展道路.     

细数国内主流理财资格认证

随着市场经济的发展,人们正视财富、渴望通过理财使财富增值保值,面对股票、基金、保险、外汇、收藏品等众多理财产品,许多投资者都渴望有一名专业人士指点迷津.行业调查显示:在北京、上海等城市,9成以上受访者对个人理财服务感兴趣,更有4成以上人群表示需要专业的个人理财服务.个人理财市场日趋成熟与壮大,金融机构个人理财岗位需求越来越大.而与此形成巨大反差的是,我国理财规划师数量明显不足.据了解,一个成熟的理财市场至少要达到每3个家庭中就拥有一名专业理财师.初步估算,我国国内存在20万人专业理财规划师的缺口.     

资产配置"大家谈"

2021年是中国"十四五"规划的开局之年,各项战略愿景、目标蓝图备受瞩目.在"十四五"规划中,也为我国财富管理行业点亮了一连串璀璨耀眼的发展机遇,极大地提振了财富管理行业和市场投资者的信心. 在经历了轰轰烈烈的创富阶段后,如何维持、管理好财富已成为高净值人群更为重要和迫切需要解决的问题.在当前百年未有之大变局下,未来财富管理形势会如何变化?包括大唐财富等在内的财富管理机构正乘势而动,致力于为广大高净值客户提供包括债券类、证券类、股权类、保障类、离岸类等多种产品线的综合资产配置服务方案,那么,投资者该如何选择适配的资产配置方案并有效管理风险?带着这些问题,记者走访了四位投资领域的专家,希望能为投资者带来全新的投资视角和思考.     

信托公司:私人银行财富管理综合解决方案的重要提供商——访中诚信托有限责任公司研究发展部副总经理王玉国

随着经济增长和个人在财富分配中比例的提高,我国私人银行服务需求迅速增长。根据国外私人银行业务经验,成熟的私人银行应能够为客户提供完整的财富管理或投资方案。在我国分业经营的市场环境下,商业银行囿于产品短板,很难在私人银行市场充分施展     

理财师人才结构

过去10年,中国财富管理行业完成了从0到1的发展历程,伴随着中国多层次金融体系的建设进程而萌芽、发展和繁荣,行业发展活力四射,人们投资理财的热情空前高涨. 然而,在行业快速发展的同时,服务于广大投资者的优秀理财师却极其匮乏,无法充分满足人们迅速增长的投资需求.在此背景下,2017年年初,中国理财师职业化联盟(筹)展开了对全行业理财师职业生态的问卷调查工作.本次调研回收4597份有效问卷,调研结果显示,当前,我国理财师年龄大多在40岁以下,从业经验多在5年以下,多数持有至少一种专业证书,银行理财师仍是当前理财师群体的主要来源.     

专业性——投资者对理财师的核心诉求

为了准确刻画我国投资理财市场当前现状,为金融机构及从业者提供有益的服务参考,本刊在2017年上半年面向读者进行了为期1个月的投资意向问卷调研.调研结果显示,我国投资者正在不断成长、成熟,投资理财行为越来越趋于理性.超过8成的投资者在投资过程中希望得到具有专业水平的理财师的帮助.而投资者在挑选理财师时,最为关注是理财师的过往业绩、从业年限、专业资质证书和从业机构.服务水平、知名度和便利性是影响投资者选择理财机构的3大主要因素.同等环境下,服务水平越高、知名度越大、便利性越好的机构越受投资者越喜爱.     

关键素质提升带动理财师成功转型

经过10多年的发展,我国财富管理行业不断发展、壮大,而作为这一行业中不可或缺的职业,理财师在行业发展过程中起着至关重要的作用.随着人们投资理财意识不断加强,理财师的专业性正在逐渐被认可,但总体来看,理财师还需要不断提升自身素质,才能充分满足人们不断增长的财富管理需求,加上当前金融科技的应用带来的巨大冲击,当前,我国理财师进入迷茫和痛苦的转型期.对此,麦策金融、拾麦理财创始人、CEO,中国理财师职业化联盟(筹)发起人、执委王伟强认为,理财师需要从学习能力、实践积累和职业道德3方面加以提升,才能更好地度过这一时期,进而成功转型.     

李仲新:让天下没有难理的财

财富管理何处去?鋆财富教育平台创始人李仲新对这一问题的思考始于10年前.10年来,李仲新一直希望找到一种路径,同时满足投资者和理财师的需求.这种长期的坚持,最终催生了今天的鋆财富.这家公司从2016年开始着手打造一个教育平台,试图在传播正确的财富管理理念的同时为投资者、理财师和机构提供一个客观、中立的产品、服务评价系统,在这个平台上有经验的合格投资者可以找到自己需要的优质资产,理财师能够快速匹配投资者需求.拿创始人李仲新的话来说,他想要打造的,是一个"财富管理的Uber".     

服务在探索中前进——记中国工商银行福建闽都财富中心

中国工商银行福建闽都财富中心一直在摸索、寻找为客户服务的良好方式。在硬件设施上,知名设计师为客户精心打造五星级服务环境,让客户在优雅别致的环境中轻松体验一站式服务;在人才配备上,经过专业认证的高素质国际金融理财师团队依托工商银行财富管理专业团队与合作机构,为客户提供高水平的金融市场资讯、投资理财指引和一对一的理财顾问服务,协助客户实现资产的保值增值。     

巅峰盛宴,感恩同行 ——2016第八届"福布斯·富国中国优选理财师评选"圆满落幕

2005年前后,中国理财产品规模实现井喷式增长,中国财富管理行业在变革中不断前行,资产管理规模复合增长率达到40%.理财师作为一个承载大众创富梦想的独特群体,开始走进人们的视野,服务寻常百姓家,并被市场寄予厚望. 2009年,怀揣"为广大理财师搭建一个开放、包容、竞争、学习的平台,为促进中国本土理财行业发展而助力"的朴素理想,作为公募基金老十家之一的富国基金携手全球知名财经杂志《福布斯》(中文版)率先在中国内地推出了"福布斯?富国中国优选理财师"评选这一品牌活动(以下简称优选理财师评选).评选参与对象包括银行、保险、信托、证券及第三方理财等机构的理财专业人才,旨在选拔国内顶尖金融理财师,为促进中国本土理财行业发展提供助力.     

理财师何去何从

7月,本刊发布《中国理财服务发展报告(2017)》,从理财服务消费与供给两个维度对当下的市场状况进行了刻画.报告显示,投资者的期望收益普遍落在5%~15%;银行储蓄、证券基金及银行理财产品是投资者进行资产配置的基础产品;除20岁以下人群外,绝大部分投资者都希望得到专业投资顾问的专业建议.这说明,重视通过资产配置以控制风险,希望通过价值投资获取长期收益,期望依托专业人士打理财富,已经成为投资者的共识,民众的理性投资氛围正在形成.报告同时显示,虽然投资者对高水平的专业理财顾问服务需求强劲,但普遍认为理财师的专业素质亟待提高.     

理财师要有工匠精神

当前,理财师整体发展面临着越来越激烈的竞争态势,加之遭遇金融科技如智能投顾技术应用的冲击,理财师进入迷茫痛苦转型期.但宏观层面,我国居民可投资资产增长迅猛,财富管理市场正处于急速扩张时期,行业发展极具前景,理财师在挑战中同时面临着极大发展机遇.     

国外私人银行业务模式对我国信托公司发展的启示

私人银行在国外作为专业的高端财富管理机构,已经有数百年的发展历史,针对社会富裕人群形成了一套成熟稳定的业务模式.在国内,伴随着中国经济的高增长和高净值人群的迅速崛起,财富管理市场方兴未艾.作为财富管理市场的重要参与者,我国的信托公司在拓展财富管理业务,不仅要与国内的金融同业机构切磋学习,还需要借鉴国外财富管理机构的成熟模式,汲取一些共性的发展经验.其中,私人银行作为国外财富管理机构最高级的演进形式,在产品、服务、客户关系、组织机构建设等方面都值得国内信托公司学习、思考和借鉴.     

财富管理迎来“后理财师时代”--访君融财富管理研究院院长毛丹平

初级的财务规划已经不足以支撑从业者提供符合时代需求的服务，财富管理从业者的角色急需从理财师向财富管理师转变，财富管理市场的后理财师时代正式到来。     

精诚所至,幸福所在——发现一个专业理财师的精彩人生

金融市场风起云涌,专业理财服务路在何方?一个从事理财服务的从业者该如何面对行业的变幻和职业的规划?在和吴荣深入交流之后,倾听了她对理财工作和人生的感悟,记者不由得眼前一亮:这才是一个理财师生活与工作的理想状态。从金融保险业起步,专注于高净值客户和富裕家庭的储蓄规划和财富管理,十年走来,伴着各种鲜花和掌声,成就着一个专业顾问的精彩人生。     

财富管理将助力民企走向辉煌

今后20年我国民营经济会有更加广阔的发展前景,将推动个人和企业财富管理需求不断增长,专业的财富管理机构将面临长足的发展机会.商业银行与券商、信托等其他金融机构相比,具有网络渠道、商誉品牌、人力资源、产品和信息系统等优势,将成为社会财富管理的主力军.交通银行在财富管理服务方面具备了较好的条件,确立了财富管理的战略地位,以客户为中心完善体制机制,打造国际化、综合化财富管理平台,为客户提供优质的产品和服务,着力建设优秀的专业服务团队.未来,交通银行将继续提升综合金融服务能力,助力优秀企业家及其企业更好地实现财富的保值增值.     

从以客户为本的角度浅谈金融创新

完善的投资者教育体系是金融市场成熟的重要标志之一中国个人金融业务市场与发展现状中国的商业银行自上世纪90年代末期开始尝试向客户提供投资顾问和理财服务,但相比西方发达国家却仍处于刚刚起步阶段。国民经济持续、稳定、高速增长带来的