关键素质提升带动理财师成功转型

经过10多年的发展,我国财富管理行业不断发展、壮大,而作为这一行业中不可或缺的职业,理财师在行业发展过程中起着至关重要的作用.随着人们投资理财意识不断加强,理财师的专业性正在逐渐被认可,但总体来看,理财师还需要不断提升自身素质,才能充分满足人们不断增长的财富管理需求,加上当前金融科技的应用带来的巨大冲击,当前,我国理财师进入迷茫和痛苦的转型期.对此,麦策金融、拾麦理财创始人、CEO,中国理财师职业化联盟(筹)发起人、执委王伟强认为,理财师需要从学习能力、实践积累和职业道德3方面加以提升,才能更好地度过这一时期,进而成功转型.     

理财师要有综合服务能力

我国财富管理市场正处于急速扩张时期,市场规模不断增长,行业发展极具前景,给广大从业人员带来极大发展机遇.与此同时,人们对财富管理的需求不断升级,对理财师专业水平也提出了更高要求.对此,经纬仁合创始人、执行总裁李倞认为,未来,只有那些综合服务能力强,且能为客户提供定制化服务的理财师,才能更好地适应行业发展,为客户提供满意的服务.     

优秀理财师服务"有温度"

我国财富管理市场起步较晚,与国外成熟市场几十年、上百年的发展历史相比,我国这一市场才刚刚起步.经历了10多年的发展,随着我国居民财富的快速增长,目前,我国财富管理市场规模不断扩大,人们对投资理财的认识也越来越深刻,行业从业人员素质也逐渐提高,行业发展潜力巨大,前景十分广阔.但与此同时,行业发展过程中出现的一系列问题也成为困扰投资者和从业者的难题.研究国内外市场发展差异和特点,正确认识我国理财师所在环境,有助于推动理财师向职业化方向发展,进而为投资者提供更专业的服务,充分满足投资者财富管理需求.经纬仁合总裁陈方指出,与国外成熟财富管理市场相比,在服务导向、收入模式和人才素质3方面存在差异,而进入以客户为中心的新的发展阶段后,理财师不但要充分了解客户,根据客户实际情况做出合理建议,还要客观看待智能投顾等新技术的应用,利用好先进金融技术,为投资者提供更好、更专业的服务.     

理财师要有工匠精神

当前,理财师整体发展面临着越来越激烈的竞争态势,加之遭遇金融科技如智能投顾技术应用的冲击,理财师进入迷茫痛苦转型期.但宏观层面,我国居民可投资资产增长迅猛,财富管理市场正处于急速扩张时期,行业发展极具前景,理财师在挑战中同时面临着极大发展机遇.     

掌握服务逻辑,打造职业"护城河"

经过10多年的发展,我国财富管理行业存在这样的矛盾:一方面优秀理财师匮乏,投资者需求得不到充分满足;另一方面,金融科技的应用越来越广泛、行业竞争越来越激烈,理财师职业发展遭遇瓶颈期,在前景一片光明之下,理财师在迷茫中寻找答案,在满怀希望中坚持着职业化进程.     

突破瓶颈:做财富管理而非资产管理

过去十几年,国内理财师行业步入高速发展期,很多业务体系、产品体系、服务体系,经历了从无到有、从小到大的变化.理财师的能力也跟随行业的发展快速提升.与此同时,投资者需求不断演化且变得越来越复杂,对理财师的要求也向综合性方向发展.而理财师所在机构以产品为导向的考核方式在一定程度上制约了理财师能力的提高,使其不能充分满足投资者快速变化的需求.理财师的职业化发展遭遇前所未有的发展瓶颈.对此,石榴理财师 CEO、江苏省理财师协会秘书长南小鹏分析认为,要突破这一瓶颈,就要求理财师将服务重点从关注投资者高收益需求,转向重点关注如何解决客户全面家庭财务需求上,"要从资产管理转变为财富管理."     

优秀理财师炼成记

十几年前,理财师一词对大多数的中国投资者来说还很陌生,但随着我国居民个人收入的不断增多,以及银行通胀等情况的出现,投资者在"艰难"地进行财富保卫战的同时,对个人理财产生了巨大需求,逐渐把目光转移到了理财行业.这使得理财师成为当下极具前景的一个职业,并且在未来一段时间内都有可能炙手可热.     

巅峰盛宴,感恩同行 ——2016第八届"福布斯·富国中国优选理财师评选"圆满落幕

2005年前后,中国理财产品规模实现井喷式增长,中国财富管理行业在变革中不断前行,资产管理规模复合增长率达到40%.理财师作为一个承载大众创富梦想的独特群体,开始走进人们的视野,服务寻常百姓家,并被市场寄予厚望. 2009年,怀揣"为广大理财师搭建一个开放、包容、竞争、学习的平台,为促进中国本土理财行业发展而助力"的朴素理想,作为公募基金老十家之一的富国基金携手全球知名财经杂志《福布斯》(中文版)率先在中国内地推出了"福布斯?富国中国优选理财师"评选这一品牌活动(以下简称优选理财师评选).评选参与对象包括银行、保险、信托、证券及第三方理财等机构的理财专业人才,旨在选拔国内顶尖金融理财师,为促进中国本土理财行业发展提供助力.     

理财师人才结构

过去10年,中国财富管理行业完成了从0到1的发展历程,伴随着中国多层次金融体系的建设进程而萌芽、发展和繁荣,行业发展活力四射,人们投资理财的热情空前高涨. 然而,在行业快速发展的同时,服务于广大投资者的优秀理财师却极其匮乏,无法充分满足人们迅速增长的投资需求.在此背景下,2017年年初,中国理财师职业化联盟(筹)展开了对全行业理财师职业生态的问卷调查工作.本次调研回收4597份有效问卷,调研结果显示,当前,我国理财师年龄大多在40岁以下,从业经验多在5年以下,多数持有至少一种专业证书,银行理财师仍是当前理财师群体的主要来源.     

李仲新:让天下没有难理的财

财富管理何处去?鋆财富教育平台创始人李仲新对这一问题的思考始于10年前.10年来,李仲新一直希望找到一种路径,同时满足投资者和理财师的需求.这种长期的坚持,最终催生了今天的鋆财富.这家公司从2016年开始着手打造一个教育平台,试图在传播正确的财富管理理念的同时为投资者、理财师和机构提供一个客观、中立的产品、服务评价系统,在这个平台上有经验的合格投资者可以找到自己需要的优质资产,理财师能够快速匹配投资者需求.拿创始人李仲新的话来说,他想要打造的,是一个"财富管理的Uber".     

百姓财富管理认知及参与情况调查

无论是从经济社会的外部环境还是资管行业的自身发展来看,我国财富管理市场的大格局正在形成.家庭财富增厚和资本市场改革,正推动我国财富管理行业快速增长,财富管理或将成为我国金融生态系统的下一个增长点. 未来几年,我国家庭可投资资产将不断增加,人们对公募基金、私募基金及理财产品的投资需求将超过存款需求.虽然当前立足稳固的银行和券商将继续主导竞争格局,但是线上平台凭借对零售客户尤具吸引力的服务和价值主张,正持续扩张市场份额.     

细数国内主流理财资格认证

随着市场经济的发展,人们正视财富、渴望通过理财使财富增值保值,面对股票、基金、保险、外汇、收藏品等众多理财产品,许多投资者都渴望有一名专业人士指点迷津.行业调查显示:在北京、上海等城市,9成以上受访者对个人理财服务感兴趣,更有4成以上人群表示需要专业的个人理财服务.个人理财市场日趋成熟与壮大,金融机构个人理财岗位需求越来越大.而与此形成巨大反差的是,我国理财规划师数量明显不足.据了解,一个成熟的理财市场至少要达到每3个家庭中就拥有一名专业理财师.初步估算,我国国内存在20万人专业理财规划师的缺口.     

数字科技引领财富管理转型变革

近年来,随着国民财富的不断累积和增长,我国已成为全球第二大财富管理市场,财富管理行业得以蓬勃发展,各大金融机构也将财富管理业务作为核心业务进行布局。与此同时,金融科技也在不断改变和重塑财富管理的形态,在数字化驱动下,财富管理行业的管理模式和服务模式都在不断发生着变化,赋予财富管理全新的内涵。可以看到,数字化转型推动着整个财富行业向着更加成熟、更加健康、更高质量的道路发展。     

财富管理转型痛点与破解路径

<正>破解财富管理行业“基金赚钱而投资者不赚钱”的痛点,需要从资产端和负债端出发,从卖方销售模式向真正的买方投顾模式转型,切实提升投资者的获得感。随着我国居民财富的不断积累和资产管理产品的不断丰富,居民对财富管理服务的需求日益增加,商业银行、证券公司、保险公司等金融机构纷纷将财富管理业务作为未来发展版图的重要组成部分。优质的财富管理服务能够增加居民财产性收入,拓宽居民收入来源,     

中国私人银行行业发展报告(2018)——高净值人群的财富管理之道

随着中国财富市场规模迅速扩大,高净值人群财富管理需求日益凸显,私人银行行业迎来了前所未有的发展契机。助力资产保值增值、实现财富代际传承成为高净值客户对私人银行的新要求。本文对中国私人银行行业进行全面深入的研究,从财富管理的角度分析了我国私人锻行客群特征,并提出了中国私人银行未来发展战略。     

中国需要怎样的理财师

统计数据显示,截至2016年年底,我国理财规模达到90万亿元,从事投资理财类业务的从业人员超过700万人,其中专业理财规划师超过22万人,如右图所示.但需要注意的是,专业理财师在所有投资理财从业人员中,目前人数最少,而随着我国个人理财市场的蓬勃发展,个性投资理财需求越来越旺盛,优秀的理财师市场缺口巨大.     

实现财富管理行业可持续发展

在"中国财富管理50人论坛首届年会"上,中国证监会主席助理张育军则表示,没有投资人的价值成长,就没有财富管理行业可持续发展的基础,也就没有资本市场健康稳定的发展。他说近年来,随着中国经济、金融的快速发展,随着居民财富的不断积累与增长,中国财富管理行业取得了令人瞩目的成绩:机构日益多元,产品不断丰富,规模不断增长。截止2012年底,中国的基金管理公司     

建立核心能力标准,推动理财师职业化进程

过去10年,中国财富管理行业伴随着"多层次金融体系"的建设,完成从"0"到"1"的发展历程.行业发展可谓风生水起,不仅传统金融机构积极参与其中,第三方财富管理机构也发展迅猛.然而,在行业快速发展的同时,我们也清醒地认识到行业存在的一些问题.尤其是行业发展早期以"产品销售"为导向的服务模式,以及通过金融产品销售,并向资产管理端收取佣金的主流商业模式,在行业发展和理财师职业生涯发展过程中,体现出其局限性,并形成发展瓶颈.     

中国财富管理行业发展概况与前瞻

2014年初,青岛市财富管理金融综合改革试验区正式得到国家批复,成为我国财富管理行业发展中的标志性事件,也意味着财富管理真正成为国家金融改革发展的前沿重点.五年来,无论是在全球范围还是中国,财富管理行业的发展都出现了一些新的特征.从全球范围来看,不同国家财富管理行业的发展出现了一定的分化.以中国大陆为代表的新兴市场国家近年来财富规模快速集聚,行业在短期内呈现出强劲的发展态势.     

吹尽黄沙始见金

理财规划在中国作为一门较新的行业,其发展免不了会经历一个曲折的过程.伴随着利率市场化的不断推进,银行业依靠政策性存贷差而躺着赚钱的时代正在成为过去,财富管理逐渐成为各家银行机构转型的重要方向之一.而财富管理相对于存贷业务而言是一个"细活",除了机构要建立科学的体制机制与流程模式外,对理财规划师的专业素质也提出了比较高的要求.除了银行业外,以资产管理为重要业务的基金、信托、保险及券商等传统金融机构更是在日益竞争激烈的市场环境下加紧布局财富管理业务,而且,随着互联网特别是移动互联网和信息通信技术的突破,为数不少的互联网企业也加大了跨界财富管理行业的步伐.中国的财富管理行业正在经历一场前所未有的膨胀、重整和裂变.