掌握服务逻辑,打造职业"护城河"

经过10多年的发展,我国财富管理行业存在这样的矛盾:一方面优秀理财师匮乏,投资者需求得不到充分满足;另一方面,金融科技的应用越来越广泛、行业竞争越来越激烈,理财师职业发展遭遇瓶颈期,在前景一片光明之下,理财师在迷茫中寻找答案,在满怀希望中坚持着职业化进程.     

李仲新:让天下没有难理的财

财富管理何处去?鋆财富教育平台创始人李仲新对这一问题的思考始于10年前.10年来,李仲新一直希望找到一种路径,同时满足投资者和理财师的需求.这种长期的坚持,最终催生了今天的鋆财富.这家公司从2016年开始着手打造一个教育平台,试图在传播正确的财富管理理念的同时为投资者、理财师和机构提供一个客观、中立的产品、服务评价系统,在这个平台上有经验的合格投资者可以找到自己需要的优质资产,理财师能够快速匹配投资者需求.拿创始人李仲新的话来说,他想要打造的,是一个"财富管理的Uber".     

优秀理财师服务"有温度"

我国财富管理市场起步较晚,与国外成熟市场几十年、上百年的发展历史相比,我国这一市场才刚刚起步.经历了10多年的发展,随着我国居民财富的快速增长,目前,我国财富管理市场规模不断扩大,人们对投资理财的认识也越来越深刻,行业从业人员素质也逐渐提高,行业发展潜力巨大,前景十分广阔.但与此同时,行业发展过程中出现的一系列问题也成为困扰投资者和从业者的难题.研究国内外市场发展差异和特点,正确认识我国理财师所在环境,有助于推动理财师向职业化方向发展,进而为投资者提供更专业的服务,充分满足投资者财富管理需求.经纬仁合总裁陈方指出,与国外成熟财富管理市场相比,在服务导向、收入模式和人才素质3方面存在差异,而进入以客户为中心的新的发展阶段后,理财师不但要充分了解客户,根据客户实际情况做出合理建议,还要客观看待智能投顾等新技术的应用,利用好先进金融技术,为投资者提供更好、更专业的服务.     

理财师人才结构

过去10年,中国财富管理行业完成了从0到1的发展历程,伴随着中国多层次金融体系的建设进程而萌芽、发展和繁荣,行业发展活力四射,人们投资理财的热情空前高涨. 然而,在行业快速发展的同时,服务于广大投资者的优秀理财师却极其匮乏,无法充分满足人们迅速增长的投资需求.在此背景下,2017年年初,中国理财师职业化联盟(筹)展开了对全行业理财师职业生态的问卷调查工作.本次调研回收4597份有效问卷,调研结果显示,当前,我国理财师年龄大多在40岁以下,从业经验多在5年以下,多数持有至少一种专业证书,银行理财师仍是当前理财师群体的主要来源.     

投顾三要素

无论是采用量化分析还是价值分析,其根本目的是为投资者选择适合的资产,该资产既能满足投资者的收益率要求,也符合投资者的风险性格.离开收益率和风险谈投资,都难言是成功的投资.这就决定了确定一项投资需要关注两头:一头是投资者的主观倾向和客观能力,另一头是资产的预期表现.前者是理财师的重点工作,需要"求证"金融消费者的特征,并在此基础上为其"联接"投资产品;而后者是证券分析师的重点工作,需要分析投资品的风险收益特征.理财师之于证券分析师,就好比于医生和药剂师.     

理财师要有综合服务能力

我国财富管理市场正处于急速扩张时期,市场规模不断增长,行业发展极具前景,给广大从业人员带来极大发展机遇.与此同时,人们对财富管理的需求不断升级,对理财师专业水平也提出了更高要求.对此,经纬仁合创始人、执行总裁李倞认为,未来,只有那些综合服务能力强,且能为客户提供定制化服务的理财师,才能更好地适应行业发展,为客户提供满意的服务.     

理财师职业发展典型路径

随着金融科技的创新与应用,我国财富管理市场规模迅速增长,行业在快速扩张中不断发展、成熟,而无论市场如何变化,理财师的职业化发展是未来必然趋势.在中山证券财富中心总经理龚惠风看来,随着行业的不断发展,未来,我国财富管理行业将对理财师的专业度和工具应用能力方面提出更高要求.而一个成功理财师职业发展的典型路径至少需要10年才能完成,这期间,需要经历完整的资产配置工具的系统训练、最大限度地接近灵活的市场,才能确定自己职业生涯的终极目标,走出一条适合自己的发展道路.     

建立核心能力标准,推动理财师职业化进程

过去10年,中国财富管理行业伴随着"多层次金融体系"的建设,完成从"0"到"1"的发展历程.行业发展可谓风生水起,不仅传统金融机构积极参与其中,第三方财富管理机构也发展迅猛.然而,在行业快速发展的同时,我们也清醒地认识到行业存在的一些问题.尤其是行业发展早期以"产品销售"为导向的服务模式,以及通过金融产品销售,并向资产管理端收取佣金的主流商业模式,在行业发展和理财师职业生涯发展过程中,体现出其局限性,并形成发展瓶颈.     

殷哲:第三方理财是财富管家

>>编者按 自2006年9月,<首席理财师>专刊已成功推出20期.应广大读者的要求,从本期起,<首席理财师>的内容定位将作调整,从面向理财从业者转向个人投资者,集中版面资源不定期推出经得起市场检验的"首席理财师",展现优秀机构和团队风采,为投资者提供一个了解金融业界明星和名牌的窗口,敬请关注.     

关键素质提升带动理财师成功转型

经过10多年的发展,我国财富管理行业不断发展、壮大,而作为这一行业中不可或缺的职业,理财师在行业发展过程中起着至关重要的作用.随着人们投资理财意识不断加强,理财师的专业性正在逐渐被认可,但总体来看,理财师还需要不断提升自身素质,才能充分满足人们不断增长的财富管理需求,加上当前金融科技的应用带来的巨大冲击,当前,我国理财师进入迷茫和痛苦的转型期.对此,麦策金融、拾麦理财创始人、CEO,中国理财师职业化联盟(筹)发起人、执委王伟强认为,理财师需要从学习能力、实践积累和职业道德3方面加以提升,才能更好地度过这一时期,进而成功转型.     

全面预算管理

随着我国经济体制改革的不断深入，企业的产权结构发生了变化，出现了分散的多元化的投资者群体，企业也出现了所有权与经营权的两权分离。企业投资者不仅关注企业当前的经营成果。而且关注企业未来的发展前景；不仅关注企业当前实现的利润，而且关注企业未来的盈利能力和发展能力；不仅关注利润的总额，而且关注利润的质量。在这种情况下，为了适应投资者的需要，经营者对企业的控制和规划，当然也要从经营结果扩大到经营过程，并进而延伸到经营质量。因此，推行全面预算管理是企业投资者和经营者在产权制度变革新形势下的必然选择。     

经济水平影响指数高低

编制区域财富管理指数的出发点主要有4个:(1)反映地区财富管理的发展环境,当地社会经济环境总体状况,即经济体系的市场化程度;(2)反映地区金融业发展尤其是财富管理行业政策支持状况及环境,包括理财师的供给;(3)反映地区财富管理需求状况;(4)反映地区财富管理行业规模.由此构建6个方面指数,首先从不同渠道获取各个分项指标的基础数据,以正指标无量纲化法对其进行标准化处理,之后简单平均得到方面指数和总指数.简单平均要求排名考靠前的城市不仅在各个单项上表现要较好,而且不能有明显的弱点,它反映财富管理中心全方位发展的要求.     

优秀理财师炼成记

十几年前,理财师一词对大多数的中国投资者来说还很陌生,但随着我国居民个人收入的不断增多,以及银行通胀等情况的出现,投资者在"艰难"地进行财富保卫战的同时,对个人理财产生了巨大需求,逐渐把目光转移到了理财行业.这使得理财师成为当下极具前景的一个职业,并且在未来一段时间内都有可能炙手可热.     

科学分析宏观形势 努力提高理财服务水平

理财业务是银行业、证券业、保险业的业务交汇点。理财师为客户进行理财的时候,要做大势的判断,要放在经济运行的整个周期中,把握宏观经济形势。理财师在服务中要向客户充分揭示风险;要充分认识小概率事件的危害;要明确风险承担者,让客户在认知水平和风险承受限度内购买金融产品。更重要的是金融机构要从金融产品的创造者和推销者回归为客户需求提供产品的服务者,把金融的发展从供给导向回归需求导向,当好服务商。     

冬天里的“一把火”——2012年中国信托业峰会散记

中国的现代信托业自1979年开始,经过三十多年在改革大潮中的不断沉浮,现在已发展成为中国金融体系中一支重要的生力军和"桥头堡". 中国信托业在蓬勃发展的同时,也得到了社会各界的广泛关注.与此同时信托管理部门需要洞察和防范信托业快速发展表面下可能隐藏的风险和混乱,制订有效的规则和办法规范信托业发展.信托从业者要保持冷静头脑,遵规守纪,不断创新,才能走得更远.公众要深入了解信托行业和信托产品,才能避免投资过热,引发风险和纠纷. 中国信托业协会作为行业自律性组织,一直在促进信托业规范发展方面不断加强工作.特别是从2010年开始每年举办一次的中国信托业峰会,在推动信托行业管理部门同从业人员对话、教育和引导投资者、提高信托行业影响力和培育信托文化等方面做出了实质性努力,为社会各界了解信托行业、关注信托业发展提供了一个良好沟通交流的平台.     

论食品类快速消费品企业预算管理的强化

民以食为天,随着生活日益富裕,人们对食品的需求种类日趋多样,以至食品类快速消费品行业快速繁荣发展。但为进一步追求产品的市场占有率,食品类快速消费品企业在发展的过程中,也产生很多问题,所以必须要强化企业的预算管理,本文将就如何强化预算管理提出建议,希望能促进食品类快速消费品企业持续稳定地发展。     

论强化金融理财师队伍建设与管理的重要意义

随着中国大陆金融市场全面对外开放期的到来,个人理财业务发展如火如荼,日益成为市场竞争的焦点,金融理财师也日益成为公众关注的重点。本文就农业银行如何搞好金融理财师培训与管理工作,促进金钥匙理财业务健康稳定发展进行了探讨。     

信托产品净值化管理:动因、难点与反思

"资管新规"对金融机构的资产管理业务进行规范,要求打破刚性兑付,实行净值化管理。本文就信托产品的净值化管理进行分析,认为"资管新规"颠覆了信托业的传统业务模式,促进了行业的可持续发展,然而信托产品实现净值化管理还面临着"非标产品估值+业务转型"的现实困难,下一步信托业要从合规经营、加强管理能力和提升投资者风险意识这三个层次优化业务环境,明晰责任边界。     

论食品类快速消费品企业预算管理的强化

民以食为天，随着生活日益富裕，人们对食品的需求种类日趋多样，以至食品类快速消费品行业快速繁荣发展。但为进一步追求产品的市场占有率，食品类快速消费品企业在发展的过程中，也产生很多问题，所以必须要强化企业的预算管理，本文将就如何强化预算管理提出建议，希望能促进食品类快速消费品企业持续稳定地发展。     

商务服务业上市公司盈余管理分析

企业的盈余管理问题是投资者和监管机构关注的重点问题,也是利益相关方及学者们的研究热点.本文通过修正Jones模型对证监会行业分类下的商务服务业上市企业的盈余管理情况进行详细分析,研究结果显示,商务服务行业上市企业存在盈余管理的现象,其中包括了扩大利润的正向盈余管理和隐藏利润的盈余管理.文章的相关分析,为监管机构如何对商务服务业有效管理提供参考,同时为投资者有效识别风险提供参考.