中国上市商业银行业务结构与盈利能力研究

中国上市商业银行盈利能力与业务结构紧密相关,论文从不同角度考察了商业银行的盈利能力,从资产负债业务结构的差异来分析商业银行盈利能力差异.由于目前国内各商业银行在大多数组织结构和运营模式上大同小异,决定一个商业银行盈利能力的关键可能在于其业务结构的差异.反映商业银行盈利能力的指标主要包括平均资产回报率、平均股东权益回报率、净利差和利息收益率等指标,而成本收入比作为一类占营业收入百分比的指标也可以用来衡量商业银行的盈利能力,本文主要采取成本收入比率和净资产回报率作为考察变量.通过对中国部分上市商业银行业务结构与盈利能力研究,贷款行业结构、区域结构、产品类型结构和存贷款期限结构决定了商业银行的收入空间,而存款的期限结构,特别是3个月以内的活期存款比重对商业银行的成本有着至关重要的影响.     

互联网金融对商业银行盈利的影响

互联网金融不仅覆盖了商业银行的业务盲区,更是在多个领域和商业银行进行竞争,商业银行的传统盈利领域不断被侵蚀,本文选择23家上市商业银行2014-2019年的季度经营数据研究互联网金融对商业银行盈利能力和盈利结构的影响,结果发现:(1)第三方移动支付、互联网保险、P2P网络借贷均对商业银行的盈利能力造成了负面影响;(2)第三方移动支付、P2P网络借贷、互联网货币基金和互联网保险均会影响商业银行的盈利结构;(3)不同类型商业银行盈利能力受到互联网金融的影响程度不同,互联网金融对城市商业银行盈利能力的影响大于股份制银行和国有商业银行;(4)不同类型商业银行盈利结构受到互联网金融的影响程度不同.针对上述研究结论,本文对商业银行如何应对互联网金融的冲击提出了政策建议.     

《商业银行法》赋予“三性”原则的新内涵

国家最近颁布实行的《商业银行法》,为我国的专业银行向商业银行转变提供了基本的目标和依据,成为银行商业化改革的指导性文件。《商业银行法》明确提出“商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则”,因此,“三性”的均衡、协调和统一,是商业银行经营管理的基本要求。 (一) 效益性是指商业银行在经营活动中取得盈利的能力。效益性的基本要求就是商业银行要把盈利作为经营管理的出发点和总目标,不断发展业务、改进服务、努力提高盈利水平。只有保持理想的盈利水平,商业银行才能够充实资本、增强实力、巩固信誉、提高竞争能力。     

浅析影响我国商业银行盈利能力的几个重要因素

银行竞争力是一家银行生存和发展的基石。衡量商业银行的竞争力,主要是从财务实力、公司治理、风险管理、盈利水平以及创新能力等角度进行分析。其中,盈利能力更是能够全面地说明银行竞争实力的问题。本文分析了影响商业银行盈利能力的内外部因素,希望能借此为提高我国商业银行的盈利能力提供借鉴。     

利率市场化、中间业务与商业银行盈利能力

本文基于中国16家上市商业银行2007-2015年的面板数据,构建商业银行盈利能力综合评价体系,通过设定中间业务为门限变量、利率市场化为关键变量的面板门限模型,研究利率市场化对商业银行盈利能力影响的非线性效应.结果发现,利率市场化对商业银行盈利能力的影响存在阈值转换效应,中间业务这一门限变量存在双重门限值.中间业务收入占营业收入的比重处在低水平时,利率市场化显著引致商业银行盈利能力的下降;商业银行通过业务创新和改革将中间业务收入占比提升至较高水平阈值时,利率市场化的影响效应转换为促进作用.利率市场化对国有商业银行和中小型商业银行的影响效应存在差异,但中间业务自身有利于提升商业银行的盈利能力.     

资产负债结构对商业银行盈利能力影响的实证

资产负债管理是商业银行管理的核心内容,银行通过资产负债的管理旨在优化资产与负债结构及组合,降低风险进而达到利润最大化。从银行的资产负债表着手,运用面板数据固定效应模型,对2005—2012年12家商业银行的资产负债结构对其盈利能力影响进行实证研究。结果表明,资产规模、贷款占比和所有者权利占比与银行的盈利能力呈正相关;存款占比与存贷比与银行的盈利能力呈负相关。据此,从优化资产负债结构方面,对商业银行提高盈利能力提出政策建议,以期为商业银行相关发展战略的制定提供借鉴。     

商业银行公司治理中的监管机制及制度完善分析

商业银行公司治理是现代银行制度的核心，其优劣直接决定了商业银行的市场竞争能力。本文通过对商业银行公司治理中的监管机制及完善措施进行了重点分析，对推动商业银行整体盈利能力和抗风险能力提供参考。     

利率市场化对商业银行盈利的影响研究 ——基于存贷利差收窄的视角

2015年10月24日,中国人民银行宣布对商业银行等不再设置存款利率浮动上限.存款利率管制的全面放开标志着历经近20年的利率市场化改革终于基本完成.存款利率市场化会降低银行盈利能力吗?本文基于我国16家上市商业银行2008-2015年的面板数据,区分整体、大型和中小型商业银行,从存贷利差收窄的视角,研究利率市场化对商业银行盈利能力的影响.分析结果表明,存贷利差收窄会导致商业银行盈利能力降低,资产规模和成本费用比率也对银行的盈利产生一定的影响.同时这些变量对大型商业银行和中小型商业银行的影响具有一定的区别.文章最后针对研究结果提出了我国银行业应对利率市场化的措施和建议.     

影响我国商业银行盈利能力的因素分析

本文从我国商业银行盈利能力的现状出发,通过对样本银行的资产收益率、净资产收益率、营业利润率以及净利润增长率的比较,着重分析了影响商业银行盈利能力的内部因素,就商业银行未来如何在日益激烈的竞争中保持较高的盈利性提出建设性意见。     

收入结构对我国商业银行盈利能力的影响

本文选用我国14家上市商业银行2006—2012年的数据作为研究样本,并进一步将其细分为国有控股银行、全国性股份制银行以及城市商业银行3个样本小组,考察了收入结构对我国商业银行盈利能力的影响。结果表明,非利息收入占比的增加会提高我国商业银行的盈利能力,且这种效应在国有控股银行中更为明显;在非利息收入的构成中,手续费和佣金收入占比对商业银行的盈利能力具有明显的正效应。     

我国上市商业银行非利息收入业务分析与对策

本文采用10家上市商业银行2005—2009年度数据,对我国商业银行非利息收入状况、非利息收入构成进行多角度分析,对非利息收入与商业银行盈利能力关系进行实证考察,得出了非利息收入业务对商业银行盈利具有重要影响的结论,最后提出了进一步推进商业银行非利息收入业务发展的对策。本文对于商业银行非利息收入业务的进一步发展具有重要的指导借鉴作用。     

绿色信贷对商业银行经营影响实证研究

实现“碳达峰、碳中和”目标,商业银行扮演至关重要的角色。如何保障商业银行绿色信贷业务发展与自身盈利、社会利益的统一？文章通过对12家银行目前绿色信贷业务数据进行了实证分析,得出了自己的结论：从短期看,发展绿色信贷业务会对商业银行盈利能力产生一定的不利影响,但站在长远的角度,绿色信贷不仅有助于加快商业银行业务经营转型,提高信贷资产质量、同时能够增强持续盈利能力和市场竞争力,扩大市场份额。     

我国商业银行信用卡业务盈利能力不足的原因及对策分析

尽管当前信用卡市场规模发展迅速,但盈利方面表现不良,盈利能力不足仍是我国商业银行信用卡业务的基本现状。只有针对信用卡业务盈利能力的不足原因进行分析,并结合实际提出提高信用卡盈利能力的对策,这样才能突破这种困境。     

中国商业银行盈利能力影响因素的实证分析——基于中国上市商业银行的面板数据的研究

资产收益率(ROA)是商业银行盈利能力的一个良好代表指标,所以,以此为解释变量,以反映商业银行个体情况的代表指标净贷款余额占总资产的比重(NL/TA)、流动比率(LR)以及规模(TA)和反映宏观经济情况的代表指标国内生产总值(GDP)为被解释变量,以中国的15家上市银行一共1994—2010年的面板数据为样本,探究中国商业银行盈利能力的影响因素,结果发现,这几个变量联合起来对商业银行的盈利能力有显著的解释作用。     

商业银行信贷业务中关于贷款定价问题的研究

从目前我国商业银行的信贷规模和信贷增速来看,均实现了较快的增长,从表面上商业银行的盈利能力和盈利水平应该随之得到提升。但是受到商业银行贷款定价问题的困扰,多数商业银行在信贷增长过程中,盈利水平均未达到预期目标。由此也反映出我国商业银行在信贷业务中贷款定价问题研究的不够透彻,没有找到定价问题的关键。所以,出于提高商业银行信贷业务综合收益的角度,我们应该对商业银行信贷业务中的贷款定价问题进行深入研究。     

我国商业银行盈利变化的因素分析

盈利性是商业银行经营的首要目标,本文选用资产收益率（ROA）作为衡量商行盈利能力的指标。选取1998～2008年5家具有代表性的国有银行和股份制银行作为样本,通过建立面板数据模型分析影响银行业盈利变化的主要因素,并对如何提高银行业的盈利能力提出了一些改进意见。     

贷款多元化与商业银行经营状况的实证研究--基于上市银行经营风险和收益的研究

文章采用Herfindahl指数衡量商业银行贷款投放的多元化程度,发现商业银行贷款的行业多元化和地区多元化程度近年来不断提高.在此基础上,通过建立回归模型考察了贷款多元化对商业银行风险和收益水平的影响.研究结果表明:行业多元化程度与商业银行的资产净利率相关,并且行业多元化在一定程度上有助于提高商业银行的盈利能力;而行业多元化与商业银行的经营风险之间没有显著性的相关关系.地区多元化程度与商业银行的资产净利率和不良贷款率相关,并且地区多元化会导致商业银行盈利能力的降低,但是却在一定程度上有助于降低商业银行的经营风险.     

储蓄存款过剩对商业银行的影响及其对策分析

近年来,中国的储蓄存款一直保持高速增长,国内商业银行尤其是国有商业银行开始出现存款过剩,并对商业银行产生了一系列影响。针对此现象,本文首先分析了储蓄存款过剩的原因,然后从风险、盈利能力和资产质量分析了对商业银行的影响,进而提出了商业银行的对策和建议。     

破解商业银行流动性过剩的策略

我国商业银行流动性问题,特别是流动性过剩已经严重影响了我国银行业的竞争与发展,已经引起了社会的广泛关注。研究银行流动性过剩对提高商业银行盈利能力具有较强的实践意义。文章就我国商业银行流动性过剩的相关问题进行了论述。     

基于聚类分析的我国商业银行盈利能力研究

我国商业银行面临的竞争压力越来越大,其在追求利润最大化时,我国商业银行的盈利能力如何是本文探讨的主要内容之一。本文选取资产收益率、营业收入增长率及其营业利润率来对我国17家商业银行进行聚类分析,并在此基础上提出了笔者的措施建议。