对存款冒领纠纷案件的思考

近年来，随着金融产品的不断创新和发展，商业银行与客户之间的存款纠纷也日益增加。由于种种原因，在存款纠纷案件中，银行败诉较多，致使此类案件越来越成为困扰商业银行正常经营的风险所在，对此，应引起商业银行的高度重视。     

败诉案件能引发什么教训?--加强商业银行败诉经济案件管理的思考

一、商业银行败诉案件的原因分析 (一)法律队伍力量不足或者法律意识淡薄.虽然我国商业银行已经逐渐建立自己的法律事务机构,但一些银行分支机构(特别是县级支行)法律队伍的力量还明显不足,一些业务人员的法律意识还比较淡薄,在经营过程中未能及时发现和防范法律风险,从而引发纠纷并最终导致败诉.例如,某商业银行支行在为某公司出具意向性保函(并非保证合同)之后,该行业务人员未征求有关法律意见就在该公司发出的<保证贷款确认书>上签字,法院最后依此认定担保关系成立,使银行承担本不应承担的保证责任.又如,在商业银行办理抵押贷款时,通常只要求抵押人本人到场签名即可,往往忽略抵押人本身的行为能力,但在一起败诉案件中,抵押人就以其签字时无行为能力为由主张免责,最终被法院认可并判决抵押无效,从而使银行贷款失去应有保障.     

银行出具验资证明应防范法律风险

验资证明是指商业银行为企业或个人提供的资金信用证明。近年来，银行开办该项业务的笔数呈逐年上升之势，此类业务的法律纠纷也随之上升，不少案件败诉后给银行造成巨大的经济损失。如何防范这类风险，已成为摆在商业银行面前的一项重要课题。     

银行在民事案件中的败诉风险及防范

商业银行债权保护的司法救济主要通过民事诉讼程序来实现，银行在民事诉讼中的败诉直接导致银行债权丧失国家强制力的保护，甚至会造成银行额外的负担。基于这种意义，银行的民事案件败诉风险是银行法律风险中最常见和最重要的一种。而银行的民事诉讼败诉风险构成在银行的不同发展阶段有不同的特点，本文主要结构亚洲金融危机以后我国商业银行涉及的民事案件的发展趋势，谈银行在民事案件中，败诉的风险构成及防范措施。     

银行败诉案件引发的思考

银行业金融机构与客户之间发生的存贷款纠纷案件一般都凸现了金融服务质量的“软肋”,从深层次上折射出其经营管理上的不足,并且这些案件较易引起社会舆论的广泛关注和争议。本文针对近年来发生的三起银行存贷款纠纷败诉案件进行了剖析,深入探讨了由此表现出的商业银行在经营管理上存在的漏洞和相关金融法律法规的滞后等所带来的种种风险,并提出了相关建议。     

中国银行内蒙古分行非法集资案分析

金融是现代经济的核心，银行是金融的核心，银行业的稳定关系到我国经济的稳定和安全。在监管当局“严控高压”的态势之下，我国银行业依然是一波未平一波又起，导致银行案件频发的原因则不得不令人深思。本文以“内蒙古中行非法集资案”为例，重点分析了该案发生的原因，并在此基础上提出了相应的防范之策，希望本文能够对我国商业银行的案件防控起到一定的借鉴作用。     

商业银行操作风险管理困境引发的思考

近几年来，在中国银监会的要求和指导下，国内各家商业银行先后展开了多轮案件专项治理和“拉网式”大检查，国内商业银行案件高发、多发势头得到遏制，但同类型案件还是屡有发生，这表明商业银行在一定程度上陷入了操作风险的管理困境。如何走出困境，需要从风险文化、改革导向．体制机制、管理方式等角度对操作风险管理进行深入思考。[编者按]     

由银行败诉案件引发的法律思考

近年来，银行在业务经营活动中与各种市场主体之间发生的矛盾和问题，越来越多地诉诸法律解决。经过艰辛的努力，不少案例得以胜诉，有效地维护了银行的权益和形象。但也有不少案件最后以败诉告终，造成难以弥补的经济损失，留下了深刻的教训。本文拟通过对这些案例败诉原因的分析，从中寻求银行减少败诉案件的法律对策。     

商业银行贿赂案件特点及趋势分析

商业银行的贿赂案件以员工收受贿赂的案件为主，掌握一定权力的涉案人由于不能抵御物质的诱惑，以一已私利损害集体利益，败坏风气，侵蚀了银行的经营成果和良好形象。近年来，商业银行贿赂案件呈现增多趋势，对贿赂案件特点、趋势和防治工作进行研究势在必行。     

商业银行潜在的职务案件风险与预防对策分析

当前世界经济复苏整体乏力，实体经济下滑对商业银行的冲击还在持续，经济与社会运行中不确定因素明显增多。与此同时，利率市场化改革试水，商业银行获得了前所未有的定价自主权，业务竞争蓄势待发。金融业在运行过程中，由于体制交替、机制的不健全，客观上也给金融职务犯罪带来滋生和蔓延的土壤，当前商业银行潜在职务犯罪的案件风险隐患仍然较多，亟须引起高度警惕和关注。     

防范商业银行道德风险的思路和方法

在我国金融体系中,商业银行一直占据主要地位,是我国经济发展的主要力量之一,我国实行改革开放已经有近四十年,随着我国改革开放的深入,尤其是在加入世界贸易组织以后,我国商业银行的发展状况也有所好转,但是还应当看到,在良好发展的背后也隐藏着比较大的问题。这些问题表现在多个方面,如操作风险、信贷风险等,在过去的一段时期,我国商业银行出现了许多的违法违规的案件,极大地影响了银行的工作形象。比如王雪冰案、许超凡案等。通过对这些案件的分析和研究显示出出现问题的一个极为重要的原因就是商业银行的工作人员的道德出现问题。我国经济在飞速发展之中,但我国社会主义的市场体制还没有完全形成,市场调节的功能没有完全发挥,这就一定程度上使道德风险成为应当特别重视和关注的问题,本文通过对商业银行道德风险的成因进行研究,并在此基础上提出了防范道德风险的措施和方法。     

对商业银行经济纠纷案件上升的思考

近年来，商业银行的经济纠纷案件逐年上升，严重影响了商业银行的业务经营，本分析了商业银行经济纠纷案件的特点，从历史，现实和内部管理等方面分析了商业银行经济纠纷案件上升的因，提出降低经济纠纷案件上升的措施。     

应树立防范税收执法风险的意识

税收执法风险是指因税务执法不当，执法错误或行政不作为而引起的不利后果和不利影响，如因行政诉讼的败诉、行政赔偿导致国家税收损失而被追究刑事、行政责任等。据有关资料统计，1996年至1999年的4年间，全国共发生税务行政诉讼案件6000余起，其中税务机关的胜诉率仅占30%左右，而60%名以上的案件因执法程序违法或执法不当而败诉，一些税务干部因渎职失职使国家税收受到损失，受到了行政法律责任追究。我市虽然还没有发生败诉案件，但也曾有过执法工作受到有关部门质询的先例     

基于商业银行合规风险管理机制研究

近年来,我国商业银行日益重视内控体系建设,并且取得了一定的成效。但部分商业银行或其分支机构相继发生一些违规操作和违规经营问题及案件,其深层次原因在于合规风险管理机制不完善。因此,商业银行构建有效的合规风险管理机制,是解决合规风险与操作风险问题及案件频发的一项重要的治本之策。     

新形势下反假币工作的难点和对策

当前反假货币工作中出现的新情况和新特点：(一)流通领域假币问题十分突出。2000年至2003年。全国商业银行柜台人员每年收缴的假人民币面值均在数亿元以上。其中广东、浙江、河南、广西、安徽、云南6个假币案件高发省区每年收缴假人民币数量均占全国收缴总量的60％。以上。2004年，假币案件上升势头很猛，重特大案件连续发生。1至6月，全国商业银行收缴的假人民币面值已接近往年全年收缴数量，假人民币案件和假币收缴量与历年同期相比，都有一定幅度的增加。     

完善我国商业银行内部控制的对策

一直以来,我国商业银行犯罪案件发生率居高不下,重特大案件频发,暴露出商业银行在内部控制体系建设上存在缺陷和漏洞。本文从商业银行内部控制概念出发,深入分析我国商业银行内部控制体系建设上存在的问题,对商业银行内部控制体系的建设提出合理化建议。     

商业银行对公柜面业务风险防控的思考

近年来，随蓿我国经济的快速发展，商业银行也在与时俱进，银行的数量在快速增长，商业银行的服务也在由传统的支付结算型，迅速向多视角、多方位转变，产品创新、管理创新如雨后舂笋，层出不穷，伴随而来的是更加严格的流程明晰、操作规范等风险防控要求。同时，由于商业银行对公柜面业务涉及的种类多样，风险覆盖面大，是操作风险的主要表现形式。近年来，因商业银行柜面风险所引发的案件层出不穷，涉案的金额也越来越大，给社会、金融行业、柜员及客户均带来一定程度的负面影响或损失。因此，银行必须用线串珠，建立和完善以制度流程为柱，优化管理手段，减少管理层级，弥补管理短板，确保客户资金安全，脉络清晰、步调一致的管理流程。     

我国商业银行负债风险及防范措施研究

随着国家经济的迅速发展和经济的改革，我国的商业银行近年来发展比较迅速，对于国家的经济发展做出了重要的贡献。但是由于市场经济本身的特点和经济危机的影响，商业银行也存在着负债的风险，对商业银行的发展造成了一定的影响。本文主要是对当前我国商业银行存在的负债风险进行分析，就如何防范商业银行的负债风险提出合理的建议。     

浅谈诉讼效益

效益作为商业银行经营的目标，在经营工作中常被列为重点来抓。从商业银行角度来看，对效益产生影响的因素较多，如清收、存款、中间业务、相关业务收支等。笔者通过几年的法律事务实践发现，诉讼对商业银行的效益也具有一定的影响，如果能够熟练地利用经济案件管理技巧减少诉讼费用的支出，最大限度地提高诉讼受偿率，对全行的经营效益定能起到很好的支撑作用。     

商业银行应与中小企业合作

中小企业在经济和社会发展中具有大企业所无法替代的作用。有关数据表明，20世纪90年代以来，中国工业新增产值的76.7％来自中小企业；中小企业的销售额增长率和工商税收增长率均高于大中型企业；中小企业还提供了城镇75％的就业机会。但是近年来，我国商业银行对大型企业和中小型企业的服务却出现了失衡现象，在一定程度上影响了中小企业的发展。表现在商业银行向垄断性行业的贷款集中较多，向中小企业……