积极完善资本约束机制大力推进银行战略转型

进入新世纪以来，在新的市场环境和监管环境下，股份制商业银行普遍加快了战略转型的步伐。而按照监管要求，不断完善内部的资本约束机制，将对实现战略转型起到重要的促进作用。     

资本约束、宏观调控与商业银行战略转型

现阶段中国商业银行在发展过程中遭受了资本约束的困境,宏观经济波动性的增强使得宏观调控政策出现了更加频繁、更加市场化的新特征。为突破资本约束的困境和防范宏观调控带来的风险,商业银行必须进行战略转型,走低资本消耗、高盈利模式的集约化经营道路,一方面要认真分析宏观经济环境的变化以及宏观调控政策的新趋势,另一方面还要增强自身的风险管理能力以控制业务拓展和创新过程中带来的风险。     

论资本约束下商业银行如何实施战略转型

在国际金融形势的影响下,巴塞尔委员会提出了更高的资本监管要求,我国商业银行资本缺口在扩大,资本补充能力受到很多限制,对此,银行业要充分认识转型的必要性和紧迫性,加强核心竞争力,实现可持续发展。     

资本约束、金融脱媒、利率市场化与商业银行战略转型

当前国内商业银行内外部经营环境已发生深刻的变革，在资本约束、金融脱媒和利率市场化条件下，国内商业银行传统发展模式已难以为继，必须进行战略转型。我国商业银行战略转型的目标就是要实现股东价值的最大化。本文探讨了战略转型的主要途径，包括：一是要转变业务增长方式，即从外延粗放型增长到内涵集约型增长；二是要转变风险管理模式，即从风险管理理念、风险管理体制和风险管理技术等方面重构商业银行全面风险管理模式；三是要转变绩效评价体系，即从传统的以当期账面利润和不良资产率为核心的绩效考核体系，转变为以RAROC和EVA为核心的绩效评价体系。     

我国商业银行的双重资本困境与战略转型

本文在对我国商业银行形成资本约束瓶颈和融资困境的原因进行分析的基础上,揭示了在资本约束和融资困境下商业银行的两难选择。进而提出了商业银行必须进行战略转型,通过机制改革才能走出资本困境的泥沼,实现跨越式发展。     

强化资本约束是银行转型的重要推手

近期,中国银监会正式出台《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本办法》),明确了商业银行资本监管要求。总的看,《资本办法》将宏观审慎监管和微观审慎监管有机结合,充分考虑了中国银行业的实际情况,是完善银行业资本监管制度、推动银行业战略转型、维护银行体系稳定、服务经济社会发展的重大举措。特别是当前中国经济社会结构深刻变化、宏观经济正处于转型升级的关键时期,《资本办法》的出台对于促进中国经济金融转型发展具有十分深远的意义。     

积极推进战略转型构筑银行核心价值

当前．中国银行业传统发展模式经受着前所未有的严峻挑战,如何实现经营战略转型是各家商业银行面临的一个最紧迫课题。招商银行福州分行在近年来的经营管理实践中,遵循银行业发展的客观规律,从多角度积极推进经营战略转型,大力发展中间业务、零售业务和中小企业业务,努力构建资本约束条件下新的赢利模式,优化资源配置,积极推进资产负债结构、客户结构、收入结构的优化调整;探索运用多种现代化经营管理手段,进行业务流程的改造和整合;不断加强队伍建设,着力完善内控机制,为转型提供有力保障。     

资本约束、金融脱媒、利率市场化与商业银行战略转型

当前国内商业银行内外部经营环境已发生深刻的变革,在资本约束、金融脱媒和利率市场化条件下,国内商业银行传统发展模式已难以为继,必须进行战略转型。我国商业银行战略转型的目标就是要实现股东价值的最大化。本文探讨了战略转型的主要途径,包括:一是要转变业务增长方式,即从外延粗放型增长到内涵集约型增长;二是要转变风险管理模式,即从风险管理理念、风险管理体制和风险管理技术等方面重构商业银行全面风险管理模式;三是要转变绩效评价体系,即从传统的以当期账面利润和不良资产率为核心的绩效考核体系,转变为以RAROC和EVA为核心的绩效评价体系。     

深化资本约束与中小银行战略选择

新监管标准对资本充足的要求更加严格,标志着中国银行业发展迈入强资本约束时代巴塞尔协议Ⅲ的发布,确立了全球银行业的监管新标准。以此为基点,中国银监会推出了被称为中国版巴Ⅲ的《中国银行业实施新监管标准指导意见》。     

资本约束下城市商业银行经营转型探讨

本文基于对党的十八届三中全会精神的学习理解,立足地方中小金融机构实际,结合新资本协议的实施及其对城市商业银行的影响,从内外部约束条件对地方金融机构自身发展进行重新审视,对存在的不足进行分析,并提出推进城商行经营转型,实现可持续发展的思路。     

强化资本约束理念 推动国有商业银行战略转型

进行股份制改革、跨入建设国际一流的商业银行的新时期，必须牢固树立现代商业银行的经营管理理念，其中最重要的是强化资本约束理。国外，有一个很形象的词。称为“头脑风暴”（brain storm），也即是对传统的思想观念，用现代的经营理念进行颠覆式的更新。对于习惯于用规模和指标管理的国有商业银行来说，用资本约束理念推动改革，也可称得上是一次头脑风暴。不过，这次头脑风暴是为适应股改新形势提出的新目标提供思想先导。     

资本约束、治理机制和银行风险承担

本文运用我国2006—2009年34家商业银行的127个面板数据,对资本约束、治理机制对于银行风险承担的影响进行了实证研究。结果发现：银行的风险主要与银行的治理机制有关、与银行的资本约束无关,银行的第一大股东持股比例以及董事会的规模与银行的风险负相关,高管的薪酬与银行风险正相关。银行资本的变动受到两者的共同影响。     

城市商业银行资本约束下的经营管理转型与面临的变革

随着银行监管的严格规范以及市场竞争形势的日趋激烈,城市商业银行必须改变原来单纯靠规模扩张来增加盈利的粗放经营模式,推行经营管理模式转型。本文从城市商业银行经营可持续发展的角度出发,分析得出了实施经济资本管理是城市商业银行进行资本约束下经营模式转型的必然选择的观点,创新地设计了城市商业银行实施经济资本管理的总体思路,确立了从理念转变、差异化发展战略、明确市场定位、完善内控制度、提升科技服务以及银行文化建设等六个方面的变革举措来支持经营管理的顺利转型。     

资本约束下的信贷审查审批方式转型研究

金融市场的开放,外部监管的强化,风险认识的提升和股东回报的追求,唤醒了银行业的资本意识。特别是当前在央行货币政策不断收紧,经济资本实施计划管理和考评力度不断加大的压力下,资本作为加快发展的重要战略资源的稀缺性不断显现,加强经济资本管理、优化资本结构日显重要和迫切。本文从资本约束的理念入手,着重对信贷审查审批方式转型进行分析研究,为进一步加强经济资本管理提供参考。     

加快推进银行战略转型

国际金融危机冲击、国际金融监管改革深化、中国经济增长方式转变和结构调整深化,使国内银行经营环境正在发生深刻变化。加快推进战略转型,这是当前及未来几年中小股份制银行必然直接面对的战略选择。     

我国商业银行建立资本约束机制和资本规划程序的探讨

我国商业银行资本管理的目标主要有三,一是达到或维持监管当局要求的资本水平;二是对银行资产配置相应的资本以覆盖风险;三是对各分支机构、业务条线进行绩效考核。我国银行应当在授信决策、风险管理和绩效考核三个环节深入贯穿资本理念,建立资本约束机制。资本管理应当是一个动态的过程,我国商业银行应当通盘考虑银行资本决策的各个环节,建立资本规划程序。     

对城市商业银行建立资本约束机制的思考

《商业银行资本充足率管理办法》已实施一年多,回顾商业银行一年来资本充足率达标的历程,总结商业银行资本约束机制建立的途径,这对于尚未建立该机制的商业银行以及现有资本约束机制的改善都有着重要意义。本文旨在通过分析我国商业银行资本约束机制的现状和模式,总结商业银行资本约束机制建立和完善的途径,为城市商业银行资本约束机制的建立和完善提供借鉴。     

资本约束、银行风险承担与经济资本——基于中国53家商业银行的经验研究北大核心CSSCISSCI

本文建立了一个资本约束加强与银行风险承担关系的理论模型,使用2009年至2013年我国53家商业银行的财务数据,研究资本约束对银行风险承担的门限效应,并对商业银行内部经济资本水平进行分析。研究发现,资本数量约束和资本质量约束对银行风险承担均存在门限效应。资本数量方面,资本充足率的门限值为11.95%。资本质量方面,核心资本占总资本比例的门限值为69.93%。当资本充足率和核心资本占比低于相应的门限值时,加强资本约束会降低银行风险承担,反之则会增加或不能显著影响银行风险承担。此外,不同类型商业银行对资本约束的敏感度存在明显差异。     

“资本约束与商业银行经营转型”研讨会发言摘要

《金融论坛》执行主编易秋霖：新的资本监管规定强化了对系统性风险和流动性风险的防范。过去比较重视资本监管,现在流动性监管与资本监管同样重要,这是此次金融危机后监管部门的一个新认识。新的资本监管规定对商业银行产生的资本补充压力,实质是业务转型、资本结构调整、发展模式转变的压力。     

农村信用社资本约束问题研究

在新一轮农村信用社改革过程中,农村信用社资本管理问题日益受到重视.作为农村金融主力军的农村信用社要实现战略转型和可持续发展,必须有效解决资本充足率低下的问题.解决这一问题的根本路径除了政府给予政策扶持外,更关键的是农村信用社必须通过体制机制变革以及提高盈利能力来建立良性的资本补充机制,实现由以往高风险积累、高资本消耗的粗放型发展模式向高质量、低风险、低资本占用的集约型发展模式转变.