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为抓住发展机遇,应对严峻挑战,股份制商业银行应当从经营理念、体制机制、业务结构和风险管理等方面入手,推进战略转型。而以经济资本管理为高级阶段的资本约束机制是股份制商业银行推进战略转型的重要机制和有力手段,对战略转型的实现起到重要的促进作用。 相似文献
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"巴塞尔协议Ⅲ"实施在即,日趋严格的资本充足率监管使商业银行面临的资本补充压力前所未有,通过"做大"实现"做强"的业务增长模式和过度依赖利差的盈利模式难以为继,战略转型变得迫在眉睫。本文对国内主要股份制银行招商、浦发、兴业、中信及民生的战略转型及成效进行比较分析,旨在为中小银行战略转型提供参考。国内股份制银行战略转型的概况战略转型,是指公司为谋求生存与可持续发展,在业务范围和运作模式等方面进行的方向性调整与变革。商业银行战略转型 相似文献
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"巴塞尔协议Ⅲ"和美国"多德-佛兰克法案"的出台推动全球银行业发生划时代变革。中国银监会出台的新监管标准更是提高了对资本监管的要求。国内商业银行外延式粗放、高资本消耗的发展模式已难以为继。强化资本管理,推动战略转型,走向理性经营时代已成为未来银行经营发展的必然选择。 相似文献
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系统回顾改革30年来取得的成绩和做法,1986年交通银行的恢复推动了当时国内银行业非常重要的战略转型。今天的战略转型同样也面临着新形势、新需要。推动银行业的战略转型有四个方面因素.全面开放后竞争臼趋激烈、资本市场发展的脱媒效应、利率市场化改革和银行经济资本考核。 相似文献
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国际金融危机的爆发引起了人们对资本缓冲如何影响银行行为更为广泛的关注。笔者构建动态面板数据模型估计目标资本充足率,在此基础上检验资本缓冲对银行资产和资本结构调整行为的影响。研究结果表明,2003—2012年,资本缓冲对中国商业银行资产配置和融资行为具有重要影响,资产缓冲较高的银行会发放更多贷款,持有更多高风险资产,但补充资本的激励不足;资本缓冲对银行行为的影响取决于监管惩罚措施的执行,资本监管的"硬约束"增强了银行调整风险偏好、采用股权融资补充核心资本以满足外部监管要求的动力。笔者的研究发现为后危机时代监管当局的逆周期资本监管政策提供了经验证据。 相似文献
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监管资本套利是指银行通过资产证券化等金融创新,绕过资本监管"粉饰"其资本金实力的行为,其动机来源于银行节约资本税——经济资本与监管资本之差的内在要求。银行从事监管资本套利的基本模式主要包括"摘樱桃"、资产证券化的直接增信和间接增信。但在实践中,银行将其进行"组装"和"改造",通过对证券化产品的持有和对SPVs的流动性支持,保留了基础资产的绝大部分风险。在美国房地产市场泡沫破裂时,这些风险开始显现,给银行造成了巨大损失,很大程度上致使得美国银行业的次贷危机演变为一场波及全球的经济危机。为此,我们应当从改善资本监管和完善公司治理等角度加强银行监管。 相似文献
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近期,中国银监会正式出台《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本办法》),明确了商业银行资本监管要求。总的看,《资本办法》将宏观审慎监管和微观审慎监管有机结合,充分考虑了中国银行业的实际情况,是完善银行业资本监管制度、推动银行业战略转型、维护银行体系稳定、服务经济社会发展的重大举措。特别是当前中国经济社会结构深刻变化、宏观经济正处于转型升级的关键时期,《资本办法》的出台对于促进中国经济金融转型发展具有十分深远的意义。 相似文献
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经济资本管理是银行进行风险管理、绩效评估和战略管理的基本工具,其核心就是在银行内部建立资本约束机制,以资本约束风险资产的增长,有效控制银行的总体风险,实现价值最大化。本文对中国农业银行淮安分行实施资本管理情况进行了调查分析,提出深化价值管理,推进经营转型,实现稳健发展的对策。 相似文献
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近年来,中国经济发展迅速,居民财富呈现爆炸性增长,银行业综合实力大幅提升。但随着金融危机后中国经济增长方式的转变和结构调整的加速、银行监管的强化。特别是巴塞尔新资本协议Ⅲ美国《多德-佛兰克法案》出台后国际金融监管的深刻变化,加快战略转型已经成为中国国内银行的必然选择。大力发展零售银行,特别是面向中高端客户群体的财富管理和发展私人银行业务已经成为实现银行战略转型的重要途径。 相似文献
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<正>给民间资本松绑,为民营资本找"出路"不仅是为了拓宽融资渠道,更重要的是做强民营资本,使之成为中国经济新的竞争优势。引导民营资本"走出去",在更大范围参与国际竞争正成为中国战略转型的新动向。 相似文献
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城市商业银行资本约束下的经营管理转型与面临的变革 总被引:1,自引:0,他引:1
随着银行监管的严格规范以及市场竞争形势的日趋激烈,城市商业银行必须改变原来单纯靠规模扩张来增加盈利的粗放经营模式,推行经营管理模式转型。本文从城市商业银行经营可持续发展的角度出发,分析得出了实施经济资本管理是城市商业银行进行资本约束下经营模式转型的必然选择的观点,创新地设计了城市商业银行实施经济资本管理的总体思路,确立了从理念转变、差异化发展战略、明确市场定位、完善内控制度、提升科技服务以及银行文化建设等六个方面的变革举措来支持经营管理的顺利转型。 相似文献
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我国商业银行的双重资本困境与战略转型 总被引:1,自引:0,他引:1
本文在对我国商业银行形成资本约束瓶颈和融资困境的原因进行分析的基础上,揭示了在资本约束和融资困境下商业银行的两难选择。进而提出了商业银行必须进行战略转型,通过机制改革才能走出资本困境的泥沼,实现跨越式发展。 相似文献
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中国银监会《商业银行资本管理办法》课题组 《中国金融》2012,(14):17-19
1988年资本协议(简称"巴塞尔Ⅰ")确立了银行资本监管的三个核心要素,即资本、风险资产和资本充足率监管要求。随着金融市场环境的迅速变化,巴塞尔Ⅰ过于简单、缺乏风险敏感性等缺陷逐渐暴露。为此,1998年巴塞尔委员会开始修订巴塞尔Ⅰ,并于2006年发布了新资本协议(简称"巴塞尔Ⅱ")。巴塞尔Ⅱ的核心变化是引入了更具风险敏感性的风险加权资产方法,但仍沿用了巴塞尔Ⅰ的资本定义。本轮国际金融危机暴露出,欧美大型银行过于复杂的资本工具严重弱化了银行实际损失吸收 相似文献
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当前,我国资本市场正经历深刻转折,以银行为主导的金融体系加快向商业银行与证券市场并重的“双核体系”转变。这一方面将带来更广、更深的“蓝海”,为我国商业银行实现功能转型、优化业务结构和改进经营管理提供战略机遇;另一方面,金融脱媒的长期趋势已然确立,我国商业银行的经营环境发生重大变化,其业务发展、盈利能力、风险管理、体制机制等将面临严峻的挑战。要真正融入资本市场,避免被直接融资“边缘化”,我国商业银行必须全面深入地进行创新。 相似文献