利率市场化、存款保险制度与系统性银行危机防范北大核心CSSCISSCI

本文基于全球88个国家1970～2012年的面板数据,研究了利率市场化改革和存款保险制度建设对系统性银行危机发生概率的影响。研究表明,利率市场化将提高系统性银行危机发生几率;存款保险制度对系统性银行危机发生几率的影响,取决于存款保险制度的金融稳定作用和导致的银行道德风险问题;尽管利率市场化完成后存款保险导致的银行道德风险上升、存款保险的金融稳定效应可能并不明显,但若利率市场化时期建有存款保险制度,将有助于降低利率市场化改革时期系统性银行危机发生概率。另外,加强银行监管有助于限制存款保险导致的银行道德风险、增进银行系统稳定性;提高市场约束力和防范道德风险的存款保险制度设计,也有助于防止系统性银行危机发生。     

问题银行危机过程中的道德风险分析

本文运用经济学中道德风险普遍存在的观点,分析了问题银行危机过程中道德风险存在的客观内部因素和外部因素。同时结合中国实际情况,指出中国问题银行危机过程中道德风险存在有其特殊性,并结合国外处理问题银行的经验,提出了相关政策建议。     

存款保险制度自身缺陷及完善

存款保险制度作为一种金融保障制度，在对银行存款提供保护和对危机银行进行救助的同时会激化全面的道德风险并导致逆向淘汰，这是存款保险制度自身缺陷所在。本文通过对存款者的道德风险、银行管理层道德风险和逆淘汰效应进行深入分析，提出了按比例有限额赔偿、差异费率等相应完善措卉缶，可以在一定程度上克服缺陷，从而使存款保险制度更好地发挥作用。     

商业银行道德风险的表现、成因与治理

近年来,英国巴林银行的倒闭、东南亚金融危机和美国"次贷危机"等金融事件,引起社会对道德风险问题的广泛关注.商业银行的决策者或各层面人员为实现短期经营目标而对银行长期利益目标的损害、银行从业人员利用职权牟取个人私利等道德风险问题日益突出.     

所有权结构的改革与防范银行道德风险

银行所有权结构是影响银行道德风险的重要因素。不同的银行所有权结构会产生不同的银行道德风险激励约束机制。为防范银行道德风险，改革我国银行所有权结构成为必要。     

银行危机的蝴蝶效应、负外部性及其防治

对于银行突发事件，若处理不当则会演变成银行危机，乃至会对社会金融和经济产生严重影响。本文从内生性突发事件和外生性突发事件出发，探讨了“蝴蝶效应”导致发生局部银行危机的可能性；运用外部性经济学原理，对银行突发事件的负外部效应和风险溢出进行了探讨。对于突发事件与银行危机的解决，可以从监管机构与商业银行两个方面加强治理：对于监管机构而言，央行要发挥金融稳定职能实施外部援助，银行监管部门加强对商业银行的外部监督；对于商业银行而言，应加强内控机制建设，增强管理层对突发事件的预防和处置能力，防止工作人员道德风险的产生。     

存款保险制度对我国商业银行的影响

存款利率的放开伴随着银行风险的增加,而存款保险制度作为防范银行系统性风险发生的工具,一方面能够保护存款人利益,防范银行风险,维持金融稳定;另一方面又因逆向选择和道德风险的产生弱化市场约束力,加大银行危机。文章通过对存款保险制度对商业银行的正负净效应进行分析,得出加强银行监管力度和有助于防范银行道德风险的保险制度设计可以更好地发挥存款保险制度作为金融稳定器的作用。     

最后贷款人操作中的透明度与模糊性

最后贷款人政策是一国银行危机管理的重要手段,也是金融安全网的主要组成部分。中央银行在实施最后贷款人职能时,面临来自银行的道德风险。作为降低道德风险的一种制度安排,要求中央银行在进行最后贷款人操作时,同时保持政策的透明度争模糊性,寻求两者之间的平衡。     

开展银行合规管理工作的几点思考

美国的次贷危机引发的全球金融危机,其原因是多方面的,最主要的是美国新自由主义自由放任的政策主张,过度发展虚拟经济、金融衍生品泛滥和监管缺失,导致资本的贪婪、华尔街的道德风险,最终引发危机。危机说明了银行监管的重要性,同时更加说明了银行自身经营管理过程中加强合规管理显得尤为重要。本文结合建设银行的合规工作实践,分析银行合规管理工作存在的问题,并对应用科学发展观指导银行开展合规管理工作提出解决意见。     

建立有效机制 防范银行从业人员道德风险

当前，我国银行业机构从业人员道德风险突出，本文从建立教育、制度、惩处并重机制，对如何防范银行从业人员道德风险进行了探讨，并就建立防范银行从业人员道德风险体系提出了建议。     

道德风险与存款保险

在我国建立存款保险公司已成了加强金融监管和妥善处置危机银行机构的当务之急.然而,成立存款保险公司会不会加大银行经营者的道德风险呢?这是监管当局和业内人士担忧的一个问题.     

汇率制度、流动性不足与货币危机

亚洲金融危机之后，金融危机再次成为理论上的热点问题。本文认为，内生于钉住汇率制度的道德风险是造成东南亚国家金融体系脆弱的主要原因，而脆弱的金融体系、大量的短期外汇负债又会在国际资本的冲击下最终导致钉住汇率制度的崩溃。虽然危机前，各国在维护钉住汇制度和保护国内金融体系这两个目标之间更趋向于后者，但是对于一个短期外债比例较大的东南亚国家来说，一旦货币危机发生会反过来对国内脆弱金融体系造成更大的冲击，并引发国内的银行危机。因此，当经常项目持续逆差主要是由短期外债的流入来融资的，为了避免双重危机（Twincrises)——货币危机和银行危机的爆发，就需要一场主动的、及时的汇率贬值来纠正。     

浅谈新形势下城市商业银行的道德风险及对策

一、城市商业银行道德风险的成因及特殊性按国际货币基金组织出版的《银行稳健经营与宏观经济政策》的解释,"道德风险是指当人们将不为自己的行为承担全部后果时变得不太谨慎的行为倾向"。然而城市商业银行的道德风险却不象书中定义的那么简单,而具有特殊的成因和特点。     

银行危机的蝴蝶效应、负外部性及其防治

对于银行突发事件,若处理不当则会演变成银行危机,乃至会对社会金融和经济产生严重影响。本文从内生性突发事件和外生性突发事件出发,探讨了“蝴蝶效应”导致发生局部银行危机的可能性;运用外部性经济学原理,对银行突发事件的负外部效应和风险溢出进行了探讨。对于突发事件与银行危机的解决,可以从监管机构与商业银行两个方面加强治理:对于监管机构而言,央行要发挥金融稳定职能实施外部援助,银行监管部门加强对商业银行的外部监督;对于商业银行而言,应加强内控机制建设,增强管理层对突发事件的预防和处置能力,防止工作人员道德风险的产生。     

金融资产管理公司的若干监管问题

金融资产管理公司是专门从事银行不良资产处理的特殊金融机构。在我 国，由于企业产权结构的特殊性，资产管理公司的设立还有可能会弱化财务纪律，引发银行和企业的道德风险。为了确保资产管理公司在合法的框架下运行，防范企业借资产处置之机会逃废债务，对资产管理公司进行严格的监管是必要的。     

信贷道德风险的成因及对策

在经济体制改革与转轨时期，我国银行业积聚了大量的金融风险，主要有道德风险、能力风险及经营风险等。而道德风险主要又表现为信贷道德风险。信贷道德风险就是违反道德规范、违反信贷规范，具有主观故意所形成的风险。这种风险的最大特点是以牺牲国家、银行利益为代价来满足个人私欲，明知违纪违法违规，仍伙同犯罪分子共同作案，其危害性最大，造成的损失最多，影响最为恶劣。近年来信贷风险居高不下，析其原因，是银行方面道德风险大大高于能力风险所致。     

存款保险制度的有效性与银行道德风险分析

存款保险制度诱发银行道德的风险是不可回避的问题。文章即从存款保险制度即能保证存款人利益,维护银行体系的稳定,又不至于加大银行经营的道德风险的角度引出问题,并通过对国外存款保险制度与银行道德风险关系理论实践分析综述基础上,总结分析了我国显性存款保险制度即将推出前已经存在的及预期出现的银行道德风险,对建立我国有效的存款保险制度,降低银行道德风险提出相应建议。     

后SARS时期我国银行业应对突发性事件的思考

要根据金融业的行业特性建立起诸如银行信息公开披露机制、银行结算汇路畅通保障机制、银行计算机信息软硬件和特殊工作岗位人员备份机制、特别是建立货币稳定供应机制等。一旦出现突发性危机事件．就要迅速启动危机应急机制处理程序，严格按照应急预案进行运作。     

多重制度缺陷与商业银行道德风险

近年来,与银行道德风险有关的金融案件频发,警示我们对银行道德风险的关注.商业银行道德风险问题是其脆弱性产生的根源,而我国商业有银行是一种体制性脆弱,是由既有的制度缺陷决定的.制度安排不同,道德风险程度就不同,因此,从制度缺陷角度分析我国商业有银行道德风险,探究其成因,寻求化解之道,具有理论价值和现实意义.     

从道德风险的防范入手构建商业银行可持续发展机制

道德风险是银行经营活动中所面临的重要风险之一,本文从银行内部、体制、机制等方面,对银行产生道德风险的原因进行了系统的分析,并在此基础上提出了治理道德风险的途径和措施。