银行卡风险成因与防范措施思考

银行卡作为一种金融产品，在拓宽支付渠道、促进消费信贷等方面发挥了重要作用，已成为我国使用最广泛的个人非现金支付工具。据《上海证券报》2005年2月报道，去年我国银行卡产业发展态势良好，全年新增发卡量1．13亿张，同比增长17．4％。其中信用卡新增6千多万张，增幅达263％。然而，银行卡的犯罪活动也日益猖獗，对银行支付体系安全造成了一定危害，并对银行卡的健康发展构成了威胁。商业银行在迅速拓展银行卡业务的同时，如何防范和化解银行卡风险，成为本文探讨和研究的主旨。     

银行卡业务风险的成因与防范

近几年来银行卡市场发展迅速，方便、快捷的银行卡已经成为人们生活中必不可少的金融支付工具。但是，利用银行卡盗取银行资金和客户资金的犯罪案件也越来越多，作案手段之隐蔽和高智能化的发展趋势，为银行卡业务的运营带来极大的风险。因此，要分析当前银行卡业务风险形成的原因，并有针对性地制定防范措施。     

对国有商业银行银行卡经营体制的深度思考

随着国内银行卡经营环境的逐步改善,各银行对银行卡产业的盈利能力和综合效益日益看好,纷纷加大对银行卡业务的投入。据央行统计数据显示,截至2004年,我国银行卡发卡机构累计达到152家,并全部加入银联网络;发卡量累计达到7.62亿张;全年持卡消费5.26万亿元,占社会商品零售总额的     

防控银行卡业务风险问题探讨

随着银行卡业务的快速发展和市场竞争的日趋激烈,有关银行卡的伪冒、诈骗、纠纷、投诉等现象频发,积极防控银行卡业务风险愈显重要。本文结合工商银行的运作经验,提出加强内部合规性管理,强化外部部门间联动,在社会联动整治、联网监控建设、制度流程梳理、技术创新支持、人员培训教育、市场商户甄别、风险隐患消除等各个层面,完善制度执行、检查监督、应急处置和风险预案机制,提高银行卡业务风险的防控能力。     

银行卡风险防范的策略和措施

银行卡业务风险是商业银行自始至终要面对的至关重要的问题。特别是在个人理财业务竞争激烈的今天,以银行卡为载体的金融产品和服务层出不穷,涉及银行、持卡人和商户等多方参与者,业务运营涉及储蓄、结算、信贷等诸多领域,涉及面广、技术含量高,集多功能于一体,风险较大。因此,     

浅谈我国银行卡的风险与防范对策

银行卡作为便利、快捷的电子支付工具,受到越来越多社会公众的青睐。银行卡已日益成为社会公众消费最频繁使用的支付工具。伴随着银行卡产业的高速发展,各类银行卡风险也逐渐凸显。因而,研究银行卡风险及对策具有现实意义。     

银行卡风险成因及防范对策探讨

目前国内各银行都将自己的盈利重心放在中间业务尤其是银行卡业务上,这为风险控制技术的提高和制定有效的风险防范措施提出了严峻的挑战。本文经过分析银行卡风险产生的原因,从各个视角提出了全方位的风险控制及防范策略。     

银行卡风险防范与管理问题分析

随着银行卡业务的快速发展和市场竞争的日趋激烈,有关银行卡的伪冒、诈骗、纠纷、投诉等现象频发,积极防控银行卡业务风险愈显重要。本文对银行卡风险进行分析,探讨其产生原因,并提出了有针对性的建议,以期进一步提高银行卡风险的防控能力。     

银行卡业务的风险

安全是银行业永恒的主题.银行卡以其安全、快捷、方便支付的特性赢得了人们的青睐,成为现代社会的主要支付工具.但随着银行卡业务的不断发展,银行卡在使用渠道、银行内部应用系统、个人信用等等方面存在较大的风险.为了使银行卡业务有一个健康的发展必须分析存在哪些风险做作到未雨绸缪、防微杜渐,才能开创银行卡发展的新纪元.     

银行零售业务转型中信用卡业务的风险管理

根据国内银行业大力发展零售银行业务的总体战略趋势,本文简要分析了我们发展银行零售业务的主要困难、努力方向,重点分析了作为零售业务中最有发展潜力和最具有活力的信用卡业务的风险管理方法、理论、可供借鉴的经验。     

银行业游刃于创新与风险之间(一)

金融创新促进了新的金融运行模式的形成和金融业的结构变迁,推动了金融监管制度的不断更新。金融创新的实质是改善原有的金融资源分配方式,实现原有金融要素的重组,通过打破传统的运作模式获得新的更富效率的金融发展空间。由于金融创新具有明显的"破坏性"特征,尤其是大量衍生金融产品和银行表外业务的运用,客观上会出 现银行的金融风险过于集中和隐蔽、增加金融市场 的易变性以及降低金融监管效率等不稳定因 素。特别是在监管不力情况下发生的 "巴林银行事件"和"美国长期资本 管理公司风波"等,使银行领 域内的金融创新受到怀 疑,认为金融创新加 大了金融风险。正 确认识和处理金 融创新与风险 防范的关系有 利于维护金融 创新健康发展的宏观环境,推动金融和经济的整体发展,对金融发展水平相对落后的中国具有重要的现实意义。 从功能学说的角度理解,银行的主要功能就是管理风险,在管理风险的过程中获取防范风险的有效途径和新的利润机会,金融风险不可能消除,而只能转移或降低。金融创新有着深刻的内在形成动因,每一次创新都是经济金融发展到一定阶段的合理选择,实际上提供了一种基于市场的风险化解和防范机制。总之,在监管得当的基础上,通过银行的科学规划、准确定位、精心组织、风险能够得到有效控制。     

银行业游刃于创新与风险之间(二)

纵观这一阶段银行业金融创新,无论是创新的数量、质量,还是深度,都较以往有了不同程度的提高,但同时也应该注意到,金融创新还需要以高效、健全和切合实际的金融监管法制体系为基础。     

The Banking View of Bond Risk Premia

Banks' balance sheet exposure to fluctuations in interest rates strongly forecasts excess Treasury bond returns. This result is consistent with optimal risk management, a banking counterpart to the household Euler equation. In equilibrium, the bond risk premium compensates banks for bearing fluctuations in interest rates. When banks' exposure to interest rate risk increases, the price of this risk simultaneously rises. We present a collection of empirical observations that support this view, but also discuss several challenges to this interpretation.     

试论我国财政风险与金融风险的关系

在我国市场经济转轨时期，财政、金融风险具有现实性，倘若不及时加以防范，任期 累积，到时使会突发为财政、金融危机，并由此演变为经济、政治的全面危机，引发社会动荡，据此，本文致力于从财政与银行的内在关系出发，深入探析金融风险中的财政问题与财政风险中的金融问题，以求抛砖引玉的作用。     

对银行卡POS回佣收费状况的分析研究

本文通过对银行卡产业基本特征的分析,结合对云南、山东、内蒙古等地区银行卡特约商户回佣收费状况的调研,分析了国内银行卡产业的基本特征,提出了POS回佣收费应根据地区状况等因素采取差别定价机制和改革的建议,即在我国商户细分的基础上,按照商户交易规模实施二级差别定价,根据交易区间实施超额累退制定价方案,建议将发卡行、银联、收单行的收益分配比例进行适当调整.采取POS差别定价机制代替现行的单一定价机制,有利于解决"银商"之间有关手续费率的争端,有利于发卡行之间的良性竞争,促进和保障银行卡产业的持续健康稳定发展.     

对银行卡POS回佣收费状况的分析研究

本文通过对银行卡产业基本特征的分析,结合对云南、山东、内蒙古等地区银行卡特约商户回佣收费状况的调研,分析了国内银行卡产业的基本特征,提出了POS回佣收费应根据地区状况等因素采取差别定价机制和改革的建议,即在我国商户细分的基础上,按照商户交易规模实施二级差别定价,根据交易区间实施超额累退制定价方案,建议将发卡行、银联、收单行的收益分配比例进行适当调整.采取POS差别定价机制代替现行的单一定价机制,有利于解决＂银商＂之间有关手续费率的争端,有利于发卡行之间的良性竞争,促进和保障银行卡产业的持续健康稳定发展.     

海南省房地产行业操作风险成因及对策探析

房地产业作为海南省主要的支柱产业之一,在海南省经济建设中起看举足轻重的作用.本文在分析海南省房地产发展的现状及特殊性的基础上,对海南省房地产操作风险的历史、存在的问题和原因等进行了系统分析,从而为有针对性的控制操作风险提供了思路,以期为建设国际旅游岛旅游岛做出新的贡献.     

国际影子银行体系的风险监管改革与启示

影子银行体系的超常规发展和信用扩张,是全球金融危机爆发的重要原因之一。本文从影子银行体系的内涵、运作机制展开研究,分析危机后西方主要国家有关的金融监管改革举措,并结合中国影子银行体系的现状提出有关建议。     

当前我国银行业信贷结构与风险

2009年银行业主营策略--"以量补价" 在当前国家保增长的基调下,各类经济刺激政策带来基建相关行业较为强劲的贷款需求,加上银行自身的利润压力,构成银行业2009年采取.以量补价"经营策略的主要动力.预计2009年银行业新增贷款总额将达到7万亿元.另外,由于前期监管当局调整了我国银行业并购贷款政策,这将增多银行拓展并购贷款、过桥贷款等业务的机会.