我国金融科技监管挑战及应对

通过分析金融科技风险及监管困境,结合我国互联网金融风险专项整治工作经验,阐述了我国金融科技监管在监管原则、监管时机选择、运作机制、中央与地方双层监管、金融业综合统计体系建设、金融消费者保护力度六个方面所面临的挑战,借鉴美国金融科技监管穿透式监管、金融消费者保护等经验,提出了进一步做好我国金融科技监管工作的建议。     

金融科技穿透式监管的机理与路径研究

金融科技作为一种“破坏式”的创新,深化了金融机构业务交叉和混业经营,成为风险更具爆发性和传染性的催化剂,对传统金融监管提出了挑战,由此“穿透式”的监管理念应运而生。本文首先阐述了穿透式监管的基本内涵和理论机理,其次分析了美国、英国和欧盟等国家或组织穿透式监管的国际经验,最后提出金融科技穿透式监管的实现路径,如丰富监管主体,统筹监管体系;明晰监管边界,统一监管规范;细化监管对象,避免风险加剧;借助监管科技,强化信息披露。     

各国金融监管体系的对比及对我国的启示

随着金融混业成为国际发展趋势,各国的金融监管体制从目前来看可分为以下几类：统一监管模式、分头监管模式、牵头监管模式、“双峰式”监管模式和美国的伞形监管＋功能监管的金融监管体系。我国现行的分业监管模式存在着监管手段落后、缺乏量化指标、法律不健全、多头监管和信息不共享等问题,明显不适合金融业进一步发展的内在要求。外国金融监管模式的转变为我们提供了许多可以借鉴的经验。     

穿透式监管在货物贸易非现场核查中的应用

近年来,随着"放管服"改革的不断推进,本外币金融活动愈益呈现多样化、复杂化的趋势,跨市场、跨币种、跨行业的交叉性金融活动对传统的金融监管模式提出了较大挑战。穿透式监管的模式有助于拨开复杂业务的表象,还原交易背后的本质。本文梳理了穿透式监管的内涵、来源和国内外经验,从货物贸易非现场核查的角度探索穿透式监管方法的实践运用,并从制度、操作、银行和监测四个层面提出完善穿透式监管的建议。     

我国外资银行监管模式探讨

该文从监管政策、监管机构和监管法律等角度剖析了我国现行的外资银行监管体系不完善的一面，并在借鉴典型国家外资银行监管经验的基础上，探讨了我国外资银行监管体制的新模式。     

反洗钱非现场监管的国际经验与启示

本文从五个方面阐述了反洗钱非现场监管的国际经验:非现场监管信息收集的国际经验、非现场监管走访会谈的国际经验、非现场监管评估的国际经验、与现场检查协作的国际经验、发挥非现场监管行业指导作用的国际经验。最后,本文给出了相应的结论及对我国反洗钱非现场监管的启示。     

反洗钱非现场监管的国际经验与启示

从五个方面阐述了反洗钱非现场监管的国际经验：非现场监管信息收集的国际经验、非现场监管走访会谈的国际经验、非现场监管评估的国际经验、与现场检查协作的国际经验、发挥非现场监管行业指导作用的国际经验。最后给出了相应的结论及对我国反洗钱非现场监管的启示。     

互联网保险合规性问题研究

"互联网+保险"的科技融合孕育了互联网保险业务,而作为新兴事物,互联网保险的合规性问题一直是监管的难题。本文分析了我国互联网保险主客体界定与社会普遍认知撕裂、统一监管与碎片化运营方式相互排斥、合同生效要式与契约必要流程难以完备、信息数据集合高需求与网络安全强治理目标不一致、类保险衍生物创新与监管范围划定进退失据等五大合规性问题,并结合发达国家经验与我国实际,提出了对应的政策建议。     

中外股指期货市场监管架构比较研究

发达国家的历史经验证明,股指期货市场的发展和监管必须相辅相成,才能有利于整个经济的稳定和发展。美国、英国、德国、日本以及香港地区股指期货市场监管架构不尽相同,对我国股指期货市场监管也各有借鉴。我国应借鉴发达国家和地区股指期货市场监管的经验,加强对沪深300指数期货交易的监管,建立健全对股指期货市场的监管体系。     

中外股指期货市场监管架构比较研究

发达国家的历史经验证明,股指期货市场的发展和监管必须相辅相成,才能有利于整个经济的稳定和发展。美国、英国、德国、日本以及香港地区股指期货市场监管架构不尽相同,对我国股指期货市场监管也各有借鉴。我国应借鉴发达国家和地区股指期货市场监管的经验,加强对沪深300指数期货交易的监管,建立健全对股指期货市场的监管体系。     

混业经营趋势下我国金融监管模式的选择与构建

伴随金融全球化、自由化的趋势及我国金融改革的不断深化,综合经营趋势日益明显,这对我国现有的金融分业监管模式提出了挑战。本文通过分析国际上的主要监管模式,得出美国的伞式监管模式较适应我国国情的结论,并在此基础上提出构建我国新型监管模式的政策建议,明确中央银行作为伞式监管人,并从法律制度、信息共享、联席会议、内控机制等方面加强监管协调。     

我国信用评级监管框架构建研究——基于信用评级本质属性的视角

我国信用评级行业经过20多年的发展,对促进我国债券市场及金融市场的发展发挥了重要作用。由于我国信用评级行业在市场成熟度、公信力和对金融市场影响力等方面,与欧美等发达国家存在较大差异,因此国外信用评级监管经验很难直接被我国简单复制。正确理解信用评级本质属性,对于深入认识信用评级理论体系、树立符合评级发展规律的监管理念、合理借鉴国外信用评级监管经验,并构建符合我国国情的信用评级监管框架尤为重要。     

金融工具会计准则的影响及其监管应对

本文通过分析我国上市银行实施金融工具会计准则后对2005年财务数据的重述结果,论述了金融工具会计准则对我国上市银行财务状况和经营成果的影响及其监管应对,对于我国银行监管者辨识实施新会计准则对银行监管的冲击,总结监管经验,提高监管效率具有非常现实的意义。     

论私募股权基金的监管目标和原则

PE行业的规范监管已成为行业发展必须面对的问题。作为不同于传统银行、券商等的金融中介,对PE的监管也应体现出一定差异性。本文借鉴PE监管国际经验,结合我国PE发展趋势,对我国PE的监管目标和监管原则进行了探讨。     

发达国家农村合作金融的发展及监管的经验借鉴

国外农村合作金融经过了100多年的发展,有许多比较成功的经验.我国在大力发展农村合作金融的同时,应借鉴美国、德国和日本等国家在农村合作金融发展和监管方面的经验,还应从法律上为我国农村合作金融发展提供有力保障,政府也须有所为与有所不为,提高监管机构的协同监管水平和发挥行业内部自律监管作用.     

构建符合我国国情的持续性监管工作框架

我国银行业监督管理委员会核心原则评估小组指出:持续性监管是有效银行监管的重要手段。如何充分借鉴先进国家和地区的经验,建立符合我国国情的持续性监管工作框架,实施对银行业的有效监管,是当前银行业监管面临的一个重要课题。为此,本文在对持续性监管的内涵进行深入细致分析,并总结了前期我国持续性监管的工作成果,在此基础上提出了我国持续性监管的工作框架,即包括监管环境、监管基础设施、监管过程和监管措施四个方面,通过监管法规和监管理念的落实,以及监管手段和监管措施的实施,按照监管标准的要求,取得最终监管目标。     

程序化交易穿透式监管：问题检视与路径优化

近年来，程序化交易在我国证券市场得到了广泛应用。在改善市场流动性、提高定价效率的同时，程序化交易也显露出加剧市场波动、有违交易公平性等负面影响。建立“穿透”程序化交易结构、获取真实交易信息的监管体系的需求日益迫切。虽然在现行证券市场交易规则和证券监管实务中，都有穿透式监管理念的体现和运用，但穿透式监管在证券法律体系中还不是一个正式的法律概念。为了在法治轨道上推行程序化交易的穿透式监管，有必要建构相关的监管法律法规框架，落实依法监管；注重“监管并重”，补齐程序化交易穿透式监管“服务功能”的缺失；推行多元合作规制，提升穿透式监管的有效性。     

试论我国金融监管法制的完善

加强和完善金融监管法制建设,是攸关我国经济发展的战略性问题。本文在论述我国金融监管法制现状的基础上,提出了完善我国金融监管法制的三项指导性原则:适度监管原则、效率原则、激励相容原则。并进一步探讨了完善我国金融监管法制的具体问题,如借鉴国际金融监管立法经验问题,处理好监管宽容与严格监管之间的关系等。     

发达国家和地区银行业非现场监管实践与启示

随着银监会“1104”工程的推进,中国银行业监管体制和机制也正在经历着一场深刻的变革,非现场监管在整个监管流程中的主导地位的核心作用将进一步突出。如何学习和借鉴发达国家和地区银行业监管的经验,完善和加强我国银行业非现场监管工作是我们需要思考和实践的重要课题。本文介绍和归纳了主要国家和地区非现场银行监管的成熟做法和经验,并结合实际提出了工作建议。     

保险偿付能力监管的国际模式比较

本文对保险偿付能力监管为核心的保险监管进行了介绍,比较分析了国际上几种典型的保险监管模式,并借鉴国际监管的经验,对我国保险偿付能力监管的发展提出了建议,以防范和化解保险市场风险,保证经济健康发展。