创新同业合作模式 实现多方互利共赢

<正>自开办新农村建设项目贷款业务以来,为确保贷款资金及时、合规、安全拨补到农户,农发行福建省泉州市分行立足当地金融市场发达的实际,与商业银行展开合作谈判,创建了项目资金委托监管拨付的同业合作新模式,拓宽了组织低成本同业存款的新渠道,实现了农民、贷款客户及同业间互利共赢。一、强化意识拓思路一是强化存款意识。近年来,随着利率     

贷款担保应审慎选择第三人财产抵押

近年来,农发行对商业性贷款在贷款方式上一般采取担保贷款方式,对避免银行信贷资产风险,减少信贷资产流失和保障银行资金安全具有重要作用。但从实践     

民营企业融资问题

（一）商业银行为民营企业融资支持力度有限。中央银行已经出台相关政策鼓励商业银行增加对民营企业的贷款，但各商业银行为了资金安全往往集中力量抓大客户而不愿向民营企业放贷。同时银行大多喜欢大额贷款而忽视额度小、频率高的民营企业贷款。近年来，银行的票据承兑业务发展很快，但同样也是集中于大企业，民营企业很难得到银行的票据承兑额度。即使商业银行愿意向民营企业发放固定资产贷款，但由于投资项目审批制度不健全，加上银行担心长期贷款带来的风险，不愿意向民营企业开放基建和技改项目贷款，因而民营企业最多也只能获得一年之内的流动资金贷款，很难获得长期的资金贷款。为了满足长期资金周转的需要，一些民营企业不得不采取短期贷款多次周转的办法，从而增加了企业负担和融资成本。由此可见，现有间接融资渠道很难满足民营企业再创业和技术改造、开发高科技项目的资金需求。     

金融改革中林业面临的问题与对策

一、金融改革的主要内容1．实行资产负债比例与风险管理，建立资金运行和防范机制，是国际上商业银行通行的资金运行机制，也是中央银行强化监管的重要办法。要从总量、流动、安全和效益四个方面，对资本充足率、存贷比例、贷款质量和资产利润率等13项量化指标进行增量考核。对控制、转化现有贷款风险资金，建立科学的风险管理机制，加速办理经营服务设施现代化的进程，推动林业企业的发展，更好地向商业银行转变，都具有重要的作用。2．划分出政策性贷款，向商业银行过渡。国家成立政策性银行，将政策性业务从工商银行中划分出去，如：安定…     

谈农村信用社贷款资产风险控制

目前,我国农村信用社经营的信贷资金是否安全,主要取决于其贷款资产承受的风险;承受的风险越大,资金就越不安全。为此就如何控制贷款资产风险谈以下四点见解。 一、优化贷款发放层次是降低贷款风险的前提 (一)贷款分散化与贷款风险控制。所谓贷款分散化是指在贷款总额一定的情况下,信用社尽量地把贷款分贷给更多的借款者。这个意思是如果某信用社在某一时间内有十万元贷款资金,若把它全部贷放给一个借款人,那么这十万元贷款资金是否安全就完全取决于这一个     

商业银行流动性风险管理实践与挑战

商业银行的流动性风险是指商业银行虽有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。我国商业银行过去多埋首于头寸管理,对中长期流动性风险管理和压力下的流动性风险管理并不重视。悄悄远去的次债危机给我们敲响了警钟：流动性风险是一切风险的最终体现;     

商业银行向中小企业贷款风险分析

中小企业贷款还款能力低、信用风险大、贷款的收益和风险不匹配等特点增大了商业银行向中小企业贷款的审查和监督成本,降低了商业银行在中小企业贷款方面的积极性。本文首先对商业银行向中小企业贷款的表现进行介绍,对因商业银行竞争增加使贷款条件放松所造成的风险、因中小企业贷款用途改变所形成的风险、因商业银行超负荷经营、银行工作人员职业道德引发的风险等风险成因进行分析;其次对风险特征和风险收益的结构进行剖析;最后介绍商业银行向中小企业信贷的风险防范,并提出审贷款岗位的设置、贷款质量的检测与考核、改进和完善商业银行信贷管理机制等具体解决途径。     

商业银行房地产信贷风险与防范

随着经济的发展,生活水平的提高,人们对改善居住条件的需求日益增加,房屋价格攀升,交易量放大。商业银行房地产开发贷款及个人住房按揭贷款的需求相应地快速增长。另一方面,商业银行为了稀释不良资产,在寻找贷款优质客户比较困难的情况下,将房地产信贷视为“金牌产品”向信贷人员分配贷款任务并作为工作的考核指标,银行间争夺住房贷款客户的竞争愈演愈烈。目前,我国商业银行仅个人按揭贷款的贷款余额已超过一万亿元并呈快速增长的态势。然而,随着时间的推移,房地产信贷的风险将日益显现。一、房地产信贷的潜在风险(一)房地产企业资金实力不…     

现代银行信贷风险管理的启示

一、树立信贷风险管理的新理念对信贷、信贷风险、信贷风险管理有了新的认识。按加拿大存款保险公司的定义,信贷是指“在安全或不安全的基础上,为债务人提供或承偌提供资金,或转换资金(包括表内和表外的),此债务人有义务按要求、或按规定、或按双方之约定,在将来某一时间偿还本金、利息、并支付相关费用”。这样的信贷定义,既包括了借款,授信管理部门贷审委风险资产管理部门风险检查部门风险评级市场营销部门贷款监控授信额度贷款定价不良贷款管理风险检查贷款准备金管理信息系统报告还包括承诺和某些表外业务。按着这样的定义所开展的银行…     

电网企业银行账户资金监控探索

资金在企业生产运营中具有重要地位,企业资金管理不善会使企业面临较大的财务风险,严重制约企业发展。中国电财基于电网企业资金管理平台功能定位,积极化解资金管控风险,通过设计实施银财数据接口,应用数字证书等网络安全技术,建成安全的银企数据通道,实现对电力公司在商业银行开立账户资金的全面监控,为电力公司优化资金配置、提高资金管理工作效率和创效能力提供金融科技助力。     

我国商业银行涉农贷款发展对策研究

随着存贷款利率的调整,我国的利率市场化程度逐渐提高,当前的贷款利息与存款利息差额越来越小,致使传统的利息盈利模式逐渐消亡。随着我国现代农业的不断发展,农户及企业对于涉农资金的需求越来越大,涉农贷款可以优化商业银行的盈利结构,增加银行的经营效益,为商业银行的创新可持续发展提供动能。探讨了当前我国商业银行涉农贷款应该采取的对策,以期促进“三农”发展。     

信息不对称条件下涉农小额贷款博弈分析

涉农小额贷款对于农业经济发展具有不可或缺的重要作用,但是由于受环境影响较大、以信用贷款为主、贷款规模较小和贷款信息不对称等客观情况的存在,使得商业银行很难准确把控涉农贷款的风险性,为降低不良率提高的风险,惜贷现象常常发生,使得农业生产很难得到商业银行的资金支持,一定程度上制约了农业的发展,背离了国家服务农业经济发展的战略方针。从提高商业银行与农业生产者信息对称性的角度出发,结合现实中商业银行对不同风险等级项目容忍度不同的常规操作方式,通过博弈论的视角,研究了商业银行识别和管控涉农小额贷款风险的方法。     

农业政策性贷款风险管理问题研究

农业政策性贷款与其他商业银行贷款一样具有相同的金融属性即偿还性。因此,政策性银行贷款的运行,在强调其政策性的同时,也应遵循银行资金运营的基本规律,加强贷款管理,提高贷款质量,防范贷款风险,以保证信贷资金的安全性和效益性,促进政策性银行的健康发展。(一)树立效益观念,增强风险意识。农发行必须克服以政策性掩盖银行性的问题,应高度重视贷款的安全,增强风险防范意识,树立风险防范观念。要充分认识到银行资产质量偏低、     

农发行外汇业务风险浅析

人民银行批准农发行经办外汇业务。办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务。以及与国际结算业务榴配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖业务及结汇、售汇业务。目前,外汇贷款、担保、自营外汇买卖等业务尚不能办理。随着农发行外汇业务量的逐渐增大,识别并及时防范、化解外汇业务风险,保证农发行外汇资金的安全运营。促进收购资金封闭管理显得越来越重要。本文仅对农发行外汇业务可能面临的风险及防范对策     

加强林权证抵押贷款管理 促进贷款资金的有效运行

随着林权制度改革的不断深化,国有林业总公司(以下简称总公司)为加快自身的发展,扩大林业再生产,向金融机构申请用林权证抵押贷款,所取得的贷款资金用于投资经营集体林山场。这一举措为林业投融资开辟了新的渠道,为林业的可持续发展提供了资金保障,不仅激发了社会造林的积极性,而且促进了林业产业升级。但是,如果总公司重投资、轻管理,在贷款资金投入后,没有直接参与投资经营管理,未能及时了解和掌握投资经营动态和真实情况,对理财风险未及时采取措施加以防范,就有可能导致总公司丧失偿债能力而面临破产。因此,加强林权证抵押贷款资金的管理…     

治理影子银行风险:大幕开启

让过去游离于监管之外的"类影子金融"的风险得到应有的控制。银监会8号文重拳发轫,影子银行风险管理有望进入精准化的新阶段"近期,商业银行理财资金直接或通过非银行金融机构、资产交易平台等间接投资于‘非标准化债权资产’业务增长迅速。一些银行在业务开展中存在规避贷款管理、未及时隔离投资风险等问题。"     

民营企业融资问题

一、民营企业融资现状分析 (一)商业银行为民营企业融资支持力度有限.中央银行已经出台相关政策鼓励商业银行增加对民营企业的贷款,但各商业银行为了资金安全往往集中力量抓大客户而不愿向民营企业放贷.     

提升“内力”做好抵质押品评估与管理

抵质押品作为重要的信用风险缓解工具,对控制违约风险、有效减少违约损失具有不可替代的重要作用。近年来,农发行越来越重视贷款客户第二还款来源的抵质押风险控制,不断提高抵押品的处置变现能力,加强对抵质押品的管理。但目前抵质押品估值不准、跟踪管理不足、变现困难等问题依然存在,提高抵质押品管理的有效性,保障信贷资产质量安全,是农发行实行全面风险监控的重要一环。     

防范市场化粮食收购 贷款风险的实践探索

正金湖县支行积极探索实践,连续五年累计投放市场化自营性粮食收购贷款约16.5亿元,保障了全县年均40万吨粮食收购资金的及时足额兑现,实现了自营性粮食收购贷款执行政策保障收购,防范风险良性运行。随着粮食购销市场化进程加速和农业供给侧结构性改革对粮食购销储备"去杠杆、去库存"调控举措显现,粮食主产区农发行在投放最低保护价政策性粮食收购贷款之外,在粮食购销市场化条件下,必将逐步加大对粮食企业市场化自营性收购的贷款投放,如何准确做好市场化粮食收购贷款的精准投放和风险防控,是当前主产区农发行面     

试谈信贷资产风险的防范

在社会主义市场经济条件下,企业经营风险日益加大,行社信贷资产的风险也相应扩大。从目前银行和信用社的贷款占用形态和质量看,风险问题越来越突出。已经严重地制约了行社资金使用效益的提高,威胁着整个资产的安全,必须引起各级信贷部门的足够重视,采取得力措施加以解决。