对外资银行监管的法律审视和立法完善

为了保证国内银行与外资银行的健康发展、处理好国内银行与外资银行的竞争关系,在分析外资银行监管及其必要性的基础上,对我国现有相关外资银行监管的法律、法规和规章进行了梳理和重新认识;主要从立法目标、立法原则、立法层次、立法内容、立法体系上对我国目前外资银行监管法律进行了问题审视;就提高立法层次和推行统一监管模式,完善市场准入立法和建立市场退出立法,业务运行过程中的立法,对外资银行的监管原则,改善风险监控体制等方面提出了建议.     

银行高管人员市场准入监管研究

银行高管人员被认为是新设银行成败的首要因素,国际监管组织和各主要发达国家监管当局在对高管市场准入审查方面也比过去任何时候都更为重视.而我国在高管的市场准入监管方面却存在不少问题,本文在对这些问题进行研究的基础上提出了完善立法、变“时点”监管为持续监管以及构建良好外部环境等对策建议.     

对我国外资银行市场准入要求的建议

目前我国对外资银行市场准入的监管规定主要集中在：对注册资本与营运资金的基本要求；拟设立银行的申请人应当具备的条件；设立银行应提交的材料；设立分行的条件；基本业务范围；经营人民币业务应当具备的条件；担任银行高级管理人员应具备的条件等等方面，已经初步建立起了一套对外资银行市场准入进行监管的体系架构。与此同时我们在外资银行市场准入方面也存在以下几个方面的问题，需要循序渐进，逐步解决。     

基层银行业监管建议

我国银行监管工作是从1984年国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能以后逐步开展起来的,当时银行监管主要是以市场准入为主的行政性管理,在人民银行工作中处于从属地位.经过二十年改革、开放,银行监管工作成为基层人民银行的主要职能,监管的内容也由市场准入为主转到对银行业的全方位监管.近几年,基层人行立足实践,不断探索,在监管的规章制度建设、监管的手段和方法等方面取得了一定的成效.     

完善我国的金融监管程序立法

完善金融立法,包括实体法和程序法两方面的加强,而我国在金融程序方面的立法存在许多不足.本文试从金融监管的程序入手,以银行业为例,从市场准入监管程序、业务监管程序及市场退出监管程序三方面来探讨我国金融程序立法的完善,以期抛砖引玉.     

我国问题银行法律处置措施完善研究

完整的商业银行监管体系包括市场准入监管、进入市场后的持续性监管以及针对出现问题银行的处置措施。本文作者着重指出了我国目前有关问题银行法律处置措施和破产清算制度方面存在的问题与不足,并就如何加以改进与完善提出了自己的建议。     

银行结售汇业务市场准入与退出存在的问题及建议

随着涉外经济的发展,银行结售汇业务量逐渐增大,银行经营结售汇业务网点数量也不断壮大,外汇局监管对象与日俱增。从外汇局市场准入后续监管中发现,部分银行网点自律意识薄弱,影响外汇政策执行效果,银行结售汇市场准入与退出的管理模式难以保障外汇局对网点形成持续有效监管。     

外资入股中资商业银行的法律监管

目前，我国对外资银行的市场准入监管，以新设投资监管为主，而外资参股方式的准入监管却相当薄弱。本文从外资入股中资商业银行的动因分析入手，指出现阶段对外资入股中资银行进行法律监管的必要性。然后，对外资参股的立法现状及其问题进行了深入探讨，主要围绕银监会颁布的《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》展开评析，重点剖析了外资入股比例、股权转让价格、对被参股银行的监管以及机构混业监管方面所存在问题和隐患，并在此基础上提出了完善相应法律监管的若干建议和措施，即严格限定外资入股比例，进一步细化外资入股的程序规则；合理确定入股价格，健全信息披露制度。     

完善我国的金融监管程序立法

完善金融立法,包括实体法和程序法两方面的加强,而我国在金融程序方面的立法存在许多不足。本文试从金融监管的程序入手,以银行业为例,从市场准入监管程序、业务监管程序及市场退出监管程序三方面来探讨我国金融程序立法的完善,以期抛砖引玉。     

巴塞尔委员会电子银行监管的原则

近期以来，我国的电子银行获得了迅速的发展。中国工商银行于1999年下半年在全国227个城市统一推出“95588”理财热线，中国银行、中国农业银行、建设银行、招商银行亦相继推出各自的服务热线。此外，据中国人民银统计，我国目前已有20多家银行的200多个分支机构拥有网址和主页，其中开展实质性网络银行业务的分支机构50多家，客户数量超过40万户。如何对这些电子银行进行有效监管，是监管层面临的一个迫切问题。巴塞尔委员会涉及电子银行有效监管的若干指南和指导性意见或许会对我国的电子银行临管有所启示。     

新加坡银行监管对我国的启示

近年来，新加坡的银行监管对推动其银行业健康发展起到了重要作用，这要归功于其完善的监管框架、有选择的市场准入政策、科学的监管理念、高超的监管技术等等。从对新加坡银行监管制度的学习中，我们得到一系列有利于发挥监管职能和提高监管效率的启示与思考。     

浅析我国外资银行监管法律制度的国际接轨——以巴塞尔新资本协议为视角

《巴塞尔新资本协议》在跨境银行的国际合作方面做出了巨大的贡献。为此,本文首先介绍了巴塞尔委员会解决跨境银行监管问题的法律成就,然后对其核心内容以及涉及跨境银行监管的相关规定进行了分析和评价。在此基础上,分别介绍和总结了新协议对我国外资银行监管立法的影响和我国外资银行监管立法的相关内容。最后,探讨了我国外资银行监管法律制度如何与巴塞尔新资本协议契合,并提出了几点构想,以期我国的外资银行监管法律制度能更好的符合银行国际监管的发展趋势且尽早与国际接轨。     

完善我国网络银行监管法律制度

网络银行的出现对传统银行业产生了深刻的影响,对其实施必要监管非常重要。本文分析了我国网络银行监管法律制度中存在的不足,从监管体系的构建、市场准入条件的完备、银行内部监控制度的强化等方面阐述了完善我国网络银行监管法律制度的具体措施。     

当好“守门员” 防范外汇业务风险

根据《关于对金融机构外汇业务监管职责划分的通知》，银行外汇业务市场准入审批职能以及对银行外币资产质量和风险监管职能从国家外汇管理局移交到人民银行。银监会成立后，这两项职能又自然地从人民银行转移到银监会。遗憾的是，人民银行没有很好地移交其外汇业务风险监管职能，使得银行外汇业务风险监管几乎成了被遗忘的角落。这     

我国外资银行监管问题的探讨

随着我国加入WT0和金融全球化的迅速发展，外资银行进入我国市场将会再掀起一个新的高潮，而相应的业务也会更加开放，这对我国银行监管职能提出了更高要求。本主要从目前我国外资银行监管存在的问题出发，从实务角度，阐述问题本身和由此引发的监管改革的必要性，井结合国内监管的有关法规，借鉴国外的先进经验，在监管机构和监管的市场准入、经营业务、市场退出各个环节上提出一些建议。     

开创银行监管工作新局面

最近 ,中国人民银行召开银行监管工作会议 ,总结了近几年的银行监管工作 ,明确了新形势下金融监管的历史使命和目标任务 ,研究部署了完善人民银行监管体制、落实监管责任制、提高监管队伍素质的政策措施。这是中央银行监管史上一次十分重要的会议 ,对于开创我国银行金融监管的新局面必将起到积极的推动作用。近几年来 ,我国金融监管进入体制创新阶段。随着分业经营、分业监管体制的建立 ,人民银行不断强化监管职能 ,加大监管力度 ,取得了显著成效 :初步形成了从市场准入、业务运营监管到风险处置等的监管法规体系 ;人民银行监管体制改革后 ,…     

浅谈《行政许可法》对金融监管方式的影响

行政许可（行政审批）是行政机关依法对金融机构实行事前监管的一种重要手段，它已渗透到银行市场准入监管、业务范围监管、风险管理等方方面面，多年来对规范金融市场起了很大的作用。     

美国银行控股公司的监管实践、监管改革及其借鉴

本文分析了美国银行控股公司立法动因和市场最新发展,阐述了美联储对银行控股公司的持续性监管、监管评级和监管协调,详细分析了美国金融监管改革方案中有关银行控股公司的改革建议。在此基础上,提出了我国金融集团监管和银行控股股东监管的相关建议。     

跨国金融监管的法律问题初探

从我国目前情况看,跨国银行监管工作经过多年的实践探索已经取得了一定的成绩,也进行了一系列相关的立法,但由于各种原因,其监管水平与发达国家相比仍存在较大差距.如何加强对跨国银行的法律监管,已成为当前我国立法研究的主要课题.根据中国加入世界贸易组织的承诺,中国已完全放开国内金融市场,跨国银行已进入我国市场并开展业务.因此,深刻剖析跨国银行监管基本理论,将具有十分重要的现实意义.     

加快打造一流电子银行的进程——解析中国民生银行电子银行部业务发展策略

目前，我国已有近20家商业银行开办了电子银行业务。为应对客户需求的增长、监管政策的完善和市场竞争全球化的冲击，近年来国内商业银行立足现实、积极谋划自主创新，采取优先发展电子银行的战略，将电子银行作为新的效益增长点，取得了显著的成效。回首2007年，民生银行电子银行业务（包括手机银行、电话银行、网上银行三个电子渠道）取得了超出预期的增长，