储值卡沉淀资金安全问题的解决思路

目前储值卡的使用已非常普遍,但是面临的问题也层出不穷。本文依照提出问题、分析问题、解决问题的思路进行。第一部分,主要介绍储值卡和储值卡的分类。第二部分,以第一部分为基础,提出并分析了储值卡的沉淀资金安全问题。第三部分从两个方面对储值卡沉淀资金的监管提出自己的解决思路。     

关于我国储值卡业务发展的思考

近年来,我国储值卡业务发展较为迅速,已经形成一定的规模,但是其存在的合法性和合理性一直备受争论,而且在储值卡的发行和使用中也存在着诸多问题。鉴于此,本文主要分析了我国储值卡业务发展中存在的问题,从而提出了规范储值卡业务发展的建议。     

储值卡的洗钱风险及监管探讨

储值卡是近年来被广泛使用的小额支付工具。由于使用范围广泛,易于获取,存在一定的洗钱风险。随着反洗钱工作的深入,以及银行业金融机构反洗钱内控制度的不断完善,犯罪分子不断寻找转移资金的替代工具,以规避来自金融机构和监管部门的反洗钱报告及监测。储值卡便是潜在的替代方式之一。本文将在分析储值卡洗钱风险的基础上探讨相应的监管措施。     

行业IC储值卡存在的问题及对策建议

近年来,我国行业IC储值卡发展较快,已经涉及到电信、社保、公交、石化、商业、交通管理、娱乐、健身等诸多行业和领域,与社会公众的生活日益密切。行业IC储值卡具有使用便捷、成本较低等优势,对于扩大非现金结算、促进消费具有积极的现实意义。但行业IC储值卡存在发行市场秩序不规范,沉淀资金使用监管缺位,风险隐患较大等诸多问题,亟需相关部门加以规范和管理。     

日本相关法律对我国储值卡管理启示

我国各类储值卡的使用日益广泛，现已成为流行的商业交易支付手段。南于我国储值卡发行门槛低，发卡标准和监管约束不统一，发卡主体分散，储值卡发行市场处于比较混乱状况。     

储值卡的支付信用风险问题探析

近年来,许多地区发生了储值卡支付信用风险事件.这主要是因为当前购物卡监管制度缺失,商家可以不受限制发行储值卡募集资金,从而引发支付信用风险.本文从厦门储值卡支付信用风险事件,深入分析储值卡发展状况,剖析储值卡存在的问题,同时借鉴国外储值卡管理经验,提出制定储值卡管理法规、明确储值卡监管主体等,加强储值卡支付信用风险管理的对策建议.     

对非金融机构发行储值卡的思考

近年来,非金融机构发行的各类储值卡发展较为迅速,就其数量而言,已具备一定的规模,但其存在的合法性、合理性也一直争论不断。本文不探讨储值卡的合法性,只是对当前非金融机构发行的储值卡现状进行分析,探求规范储值卡管理的一些思路。     

储值卡的发展及对银行卡的影响

随着我国经济的快速发展和信息技术的不断进步，非金融机构发行的储值卡应运而生，并呈现出快速发展的势头。储值卡无论是外在形式，还是内在技术手段，均与银行卡较为相似，且在一定范围内具有替代银行卡进行消费的潜质，这势必对银行卡产业产生一定的影响。本文从储值卡自身特性出发，分析其对银行卡发展的影响，并进一步探讨银行卡产业如何面对这种挑战。     

非银行类储值卡的相关监管建议

本文所指的非银行类储值卡（下文均称储值卡）指非由银行发行的,具有预付消费和存储功能,可以在多种领域充当支付工具的电子产品。我国目前多种类型的储值卡中,最具代表性的是城市公交卡,许多城市的公交卡还可以在一定地域范围支付水电费、燃油费、通讯费、医疗费等。     

储值卡——我国银行卡极具潜力的发展领域

储值卡是一种附有预付货币价值的工具。储值卡又称为电子钱包。储值卡属于借记卡,但又不同于以账户为基础的传统借记卡。与以账户为基础的借记卡相比,储值卡的最大特点是其预付性,这样就避免了透支的风险,可为持卡人提供最大的流动性。     

规范非银行类储值卡发展——非银行类储值卡及其发行机构的监管目前尚处于空白状态

非银行类多功能储值卡是指不由银行发行的，具有预付消费和存储功能，可以在多种领域充当支付工具的电子产品，如城市公交卡、电信e卡通、电子现金卡等，其中应用最为广泛的是城市公交卡。目前我国已经有近200个大中城市使用公交卡，许多城市的公交卡不仅局限于公交领域，其持有人还可以在一定地域范围支付水电费、加油费、通讯费、医疗费、商场购物消费等。     

银行储值卡发展问题探讨

储值卡的概念及分类（一）储值卡的概念1999年,中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》规定,储值卡是发卡银行根据持卡人要求将资金转至卡内存储,交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡,明确了储值卡的发卡主体为银行,性质为借记卡。     

储值卡的发展及对银行卡的影响

随着我国经济的快速发展和信息技术的不断进步,非金融机构发行的储值卡应运而生,并呈现出快速发展的势头.储值卡无论是外在形式,还是内在技术手段,均与银行卡较为相似,且在一定范围内具有替代银行卡进行消费的潜质,这势必对银行卡产业产生一定的影响.本文从储值卡自身特性出发,分析其对银行卡发展的影响,并进一步探讨银行卡产业如何面对这种挑战.     

对大田县非银行机构发行储值卡情况的调查及建议

当前非银行机构发行储值卡越来越普遍。本文通过对福建省大田县非银行机构发行储值卡情况反映的调查,分析其利弊,并提出加强监督管理、严格限定发卡机构对预存款资金的运用等相关建议。     

IT运维服务标准或在今年3月发布实施

央行副行长苏宁日前在出席央行支付结算工作会议时表示，将抓紧规范储值卡业务发展。要积极推动商业银行发行PBOC2．0标准的储值卡，利用现有的银行卡发行、受理和清算网络及服务体系，尽快建立一个标准统一、资源共享、跨行业和区域的卡基零售额支付体系。     

对储值卡发展的若干思考

近年来,各类储值卡发展迅速,使用领域也越来越广,对媒介商品交易,方便公众使用,减少现金使用,培养用卡习惯和观念具有十分积极的作用,但同时也带来了诸多问题.     

多用途储值卡发展及政策建议

随着社会经济生活的快速发展和电子信息技术的不断进步,我国多用途储值卡迅速发展,其快速发展推动了经济发展的同时,也带来风险和隐患,而我国对于多用途储值卡的监管尚属空白。本文借鉴了其他国家和地区先进的管理经验,结合我国的制度背景,提出我国多用途储值卡监管的政策建议。     

公交卡 通向哪里

邵山（以下简称邵）：近日，北京公交卡又有了新功能——在快客（超市）连锁店可以用一卡通购物。为了促进一卡通的使用，有关部门还考虑与商家合作推出一些打折、积分换礼等促销活动。据了解，其他地区也有行业IC卡涉足跨行业小额支付的情况。像公交卡这类的储值卡将如何发展才能更健康？请嘉宾就这一话题，畅谈各自的看法。     

国内外储值卡发展状况简析

储值卡也称为预付卡。作为现金的替代品,储值卡可在特定商户一次性或分次获得商品或服务,是支付工具或信用凭证的一种。随着经济的发展和行业信息化基础设施的完善,储值卡已经逐步深入到人们生活的方方面面,成为重要的便利支付工具。     

斯伦贝谢Visa Cash智能卡获Visa国际认证

斯伦贝谢公司是 Visa Cash 储值卡供应商,也是首批获得了 Visa 国际最高产品安全性评估和认证的智能卡供应商之一。经过 Visa 国际此次认证后,斯伦贝谢公司已开始向亚洲及美国市场推出其新型的 Visa Cashl.6.1储值卡。Visa 国际副总裁 Georgann Scally 表示:“斯伦贝谢公司已成为 Visa 国际的长期战略性合作伙伴。此次认证证明了斯伦贝谢拥有先进的安全性技术,同时也实现了它对金融领域的坚定承诺、即确保全球的用户都能安全、成功地使用 Visa 卡产品。”