提高银行客户亲密度:国际比较和经验借鉴

未来商业银行的竞争重点将是客户资源的竞争,谁掌握了客户谁就把握了市场。如何在新的经济形势下把握好客户多元化的金融需求赢得更多客户的信任与支持。增强客户亲密度将是银行能够在激烈的市场竞争中持续、稳健、高效经营的关键。     

银行产品的需求偏好分析

银行业属于服务性产业，它的生命力体现在能否提供满足社会经济发展中产生的金融需求的产品。银行产品需求发生了变化。银行产品供给也就要不断推陈出新。本文就影响银行产品的需求偏好因素进行了探讨。     

商业银行营销渠道体系整合策略研究

商业银行实施的营销渠道整合时于银行竞争力的提升具有重要意义,本文分析了我国银行业渠道整合实施过程中存在的问题,提出了持续推进渠道分流、提升商业银行营销渠道体系的整体效能等改进建议.     

银行竞争性客户管理案例分析

本文着重介绍了在面时市场竞争、面对银行追求经济效益、面对眼前利益与长远发展矛盾情况下,一个竞争客户从营销到退出的过程,在这过程中,分析A支行的营销与管理经验及存在的问题,分析原因并提出解决的措施和建议,对银行的客户风险管理具有深远借鉴意义.     

全渠道客户旅程体验图 ——基于用户画像、客户体验图和客户旅程图的整合研究

在对客户画像、客户体验图和客户旅程图等可视化客户体验工具进行个体分析和关系分析的基础上,保留各自独特之处,合并重复内容,引入全渠道情境,构建了一个新的综合性全渠道客户旅程体验图工具,其结构包括背景、客户画像、客户旅程、客户体验、企业旅程和机会点分析等六项内容。它可以用于服务体验规划、服务体验问题分析,以及服务体验的改进建议等情境。     

从客户服务渠道整合的角度看我国网上银行发展

随着金融服务不断创新与深化,我国商业银行正在从传统银行的服务方式向多渠道的服务方式转变。网络银行业务的开展满足了客户对银行服务的更高需求,恰到好处地拓宽了银行推销产品、提供服务的渠道,为银行实现客户服务渠道整合提供了便捷的前端信息支持基础。如何在发展网上银行的同时实现由独立的多渠道服务向整合的协同渠道转变是值得银行重视的问题。只有实现了服务渠道的整合,才能充分发挥网上银行的作用,使之成为实现银行与客户双赢的平台。     

银行反洗钱管理与客户保密原则研究

在介绍国际反洗钱公约和各国相关立法现状的基础上,本文结合银行客户保密原则的法律本质,重点探讨在反洗钱监管日趋严格以及客户日趋关注信息保密的双重压力下,银行如何积极应对这一挑战,寻求反洗钱管理与为客户保密的平衡,构建更为有效的反洗钱和客户服务管理体系,从而解决信息披露与保护客户利益之间的矛盾。     

中国商业银行个人客户营销分析

随着中国市场经济的快速发展和市场经济体制改革进程的不断加快,中国的个人资产快速增长,个人客户的各种需求日趋多元化,个人金融市场也进入了一个快速发展的新时期,个人客户对商业银行利润的贡献也越来越多。为了顺应市场的变化趋势,个人业务受到中国商业银行越多越多的重视,成为商业银行增加利润的重要对象。对中国商业银行个人客户营销发展的必要性、发展现状、存在问题以及营销策略等方面进行分析。     

零售银行的渠道优化及整合

渠道建设关乎银行的核心竞争力,对于零售银行的发展具有非常重要的作用,现阶段,我国零售银行业务还处于发展的初期,渠道面临着分流、优化和整合的难题.本文结合现阶段零售银行服务渠道存在的问题,对榘道的优化和整合提出建议.     

基于客户特征分群的银行客户流失分析

银行客户流失分析是银行精细化经营的重要组成部分,对银行客户流失进行系统性的分析是一项涉及领域广泛的复杂工作。文章基于对商业银行大量实际经营数据的细致梳理和整理研究,通过对银行传统客户细分模式与基于客户特征分群细分模式的比较分析,提出了基于客户综合特征进行客户分群的新研究方法。在客户价值分群模式下,对银行客群基于价值分群模式细分为七个客群,并以此为基础,,运用客户流失分析方法,在实际的银行客户数据集上进行实验,通过对价值分群细分客户进行流失观察,全面了解和掌握银行实际经营中不同价值客群流失的客户流失动因、程度和去向等具体行为特征。文章的分析研究在实际运用中取得了较好的预期效果,为系统性分析商业银行客户行为提供了新的思路和手段,为各级管理人员基于客户流失分析的结果,采取针对性处理措施进行干预提供了基础性的支持和建议。     

基于因子分析的我国商业银行综合实力评价

选取我国31家商业银行为样本,以年报数据为依据,建立综合实力评价指标体系,运用因子分析法,对我国商业银行的综合实力进行了比较研究,从企业规模、稳健经营能力、资产质量、盈利能力和流动性五个方面分析了国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行的优缺点,并在此基础上提出了相应的发展对策。     

商业银行防范中小企业信贷风险探析

中小企业信贷＂信息不对称＂和＂小、急、频＂的特点增大了商业银行的审查监督成本,降低了商业银行在中小企业信贷方面的积极性。认为,有效的防范中小企业的信贷风险,首先探析中小企业的风险表现有那些方面,并对此进行剖析。     

中国上市商业银行治理绩效的实证研究——来自沪深两市的经验证据

以中国沪深两市14家上市商业银行作为研究样本,使用其2007年度财务报告数据,运用最小二乘估计（OLS）方法,从股东、董事会和高级管理层三个维度对公司治理与经营绩效（ROA、NPL）之间的关系进行实证分析表明,国家控股、股权集中度和战略投资者对银行公司治理绩效不存在显著影响,内部执行董事比例、高管薪酬与其经营绩效呈负相关关系;而高管持股则和经营绩效存在正相关关系。     

民营银行发展的重要之源：城市商业银行民营化

在中国经济高速增长的同时,经济与金融结构都在发生巨大的变化。金融市场的竞争、金融体系的完善都迫切需求开放和发展民营银行。另一方面,在新的经济形势下,众多城市商业银行原有的模式已不适应其发展,银行问题突出,改革势在必行。而民营化改革因为其独特的优点应成为城市商业银行较好的改革途径,这同时又为民营银行发展创造了条件。因此,发展民营银行的一个重要之源便是城市商业银行民营化,与此同时,做好民营化改革相应的配套工作也是极为必要的。     

基于因子分析的中国商业银行绩效评价

运用因子分析法对全国13家主要商业银行15个绩效指标进行分析,得出各家银行在银行规模因子、银行人均效益因子、银行安全性因子、银行成长性因子、银行盈利性因子诸方面的表现,并按照特征值加权给出了各家银行的绩效排序,在此基础上,提出了合理化建议。     

加强商业银行内控对策探析

作为金融机构的一种自律行为,内部控制在商业银行的经营管理中,其制度完备性和执行的有效性决定了商业银行经营的稳健性和盈利性。为了降低商业银行的经营风险,实现其经营目标,以风险为导向建立有序严密的内控体系十分必要。     

中国上市银行内部治理机制与综合绩效

本文通过对我国14家上市商业银行上市以来至2008年公布的所有年报和半年报数据进行实证分析,考察了不同内部公司治理机制对包括盈利性、安全性和流动性在内的银行综合绩效的影响。与以往研究不同的是,本文发现,股权集中度以及独立董事比例与银行综合绩效间并不存在简单的线性关系,而是存在显著的倒U型非线性关系;董事会规模和银行综合绩效呈现出显著负相关的关系。此外,控股股东性质对上市银行综合绩效没有明显影响,也无直接证据支持战略投资者持股和管理层薪酬激励能显著改善银行业绩。     

关于我国商业银行效率影响因素的分析

运用多元回归分析的方法，对2006年我国商业银行效率的影响因素进行了分析。在回归分析中，首先，选取了代表商业银行产权结构、商业银行的规模、资本结构以及资产质量的指标作为解释变量，以我国商业银行效率建立模型。其次，以2006年我国12家商业银行为样本进行回归分析，在回归分析中为了避免多重共线性，采用了逐步回归的方法。最后，得出产权结构是影响我国商业银行效率的最重要因素，并提出了改善我国商业银行效率的政策建议。     

金融科技与商业银行经营绩效

金融科技在创新业务、流程和产品的同时带来了利差的收窄,然而对商业银行经营绩效的影响尚未得到一致结论。本文使用文本挖掘法构建了我国135家商业银行金融科技发展水平指标,基于2012—2019年数据,实证检验了金融科技与商业银行经营绩效的关系。结果表明,样本期内银行内部金融科技对小银行经营绩效没有影响;剔除小银行后,金融科技对经营绩效的影响呈先降后升的“U”形关系。具体而言,底层金融科技对商业银行经营绩效无显著影响,应用金融科技对经营绩效的影响呈“U”形。地区金融科技的发展会降低商业银行的经营绩效。机制分析表明金融科技可以通过影响商业银行的成本管理、风险控制和经营效率三条路径影响商业银行的经营绩效。