商业银行向中小企业贷款风险分析

中小企业贷款还款能力低、信用风险大、贷款的收益和风险不匹配等特点增大了商业银行向中小企业贷款的审查和监督成本,降低了商业银行在中小企业贷款方面的积极性。本文首先对商业银行向中小企业贷款的表现进行介绍,对因商业银行竞争增加使贷款条件放松所造成的风险、因中小企业贷款用途改变所形成的风险、因商业银行超负荷经营、银行工作人员职业道德引发的风险等风险成因进行分析;其次对风险特征和风险收益的结构进行剖析;最后介绍商业银行向中小企业信贷的风险防范,并提出审贷款岗位的设置、贷款质量的检测与考核、改进和完善商业银行信贷管理机制等具体解决途径。     

地方政府推动林权抵押贷款的演化博弈分析

通过构建地方政府和金融机构的博弈模型,分析地方政府与金融机构在开展林权抵押贷款过程中的演化博弈过程。结果表明:地方政府出台林权抵押贷款支持政策对推动商业银行开展林权抵押贷款业务具有必要性和可行性;地方政府对林权抵押贷款出台各种有利于弥补商业银行风险损失的支持政策能在一定程度上增加商业银行开展林权抵押贷款的积极性,从而促使地方政府与商业银行双方的策略收敛于出台支持政策、开展林权抵押贷款的稳定状态。为进一步实现地方政府推动林权抵押贷款的目的,鼓励更多的金融机构提供林权抵押贷款,提出了完善林权抵押贷款相关法律法规、构建科学的林权抵押贷款激励机制、建立健全的林权抵押贷款考核目标等政策建议。     

我国商业银行贷款损失准备计提的比较分析

新会计准则的实施,使得商业银行贷款损失准备金的监管政策与会计准则的兼容性问题日益紧迫,商业银行的实际操作也受到考验。本文选取国内上市商业银行贷款损失准备的数字进行对比,发现各银行间贷款损失管理的共性与个性,指出缺点与不足,从而发现我国商业银行贷款损失准备出现的新问题。     

关于建立贷款风险预警系统问题的研究

目前,商业银行贷款资金面临着越来越大、越来越复杂的风险。为最大限度地规避风险、保障贷款资金的安全,一些商业银行已建立了资金安全监控体系,并出台了一系列相关的监控措施。这些对于规范商业银行业务活动、监控贷款资金的运行,减少和降低核算成本等具有重大的现实意义。为了更好地、准确及时地、全面系统地掌握商业银行资金运行状况,保障贷款的安全,实现盈利最大化的目标,通过建立一系列预警指标体系,及时反映商业银行贷款资金风险状况,在当前显得十分必要     

中国人民银行不良贷款认定暂行办法

第一章　总　　则第一条　为规范不良贷款的认定标准和程序，加强对信贷资产质量的监控；防范和化解信贷风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法则，制定本办法。第二条　本办法适用于国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行办理的境内各项授信业务，包括本外币贷款，境外筹资转贷款，信用证、银行承兑汇票、担保等表外授信业务，以及由商业银行承担风险的其他信贷业务。政策性银行和其他经营信贷业务的金融机构可参照本办法执行。第三条　本办法所称不良贷款指《贷款通…     

浅析我国商业银行涉农贷款存在的问题

近年来,我国对“三农”问题愈发重视,对农业类的商业银行贷款也加大了开放力度,在一定程度上刺激了我国农业的发展,但同时商业银行的涉农贷款也存在很多问题。对当前我国商业银行涉农贷款中存在的问题进行探讨,以期促进“三农”发展。     

商业银行股权质押贷款实务探讨

对于商业银行来说,股权质押贷款并不是一项新业务,但随着市场经济的发展和法制进程的推进,赋予了股权质押贷款更丰富的内容。本文在对股权质押的法律依据进行探讨的基础上,重点对商业银行开展股权质押贷款业务的关键内容进行深入分析,在信贷业务流程的各风险环节提出有针对性的解决措施,并对下一步商业银行和政府相关机构开展和推进该项业务提出建议。     

贷款五级分类的难点及对策

我国各商业银行已于2002年1月1日起全面推行贷款质量五级分类管理。部分商业银行在具体分类的实践中,由于受各种主客观因素的影响,尚不能抓住五级分类的核心定义进行较为准确的分析和合理的分类,从而在一定程度上使五级分类结果的准确性和可用性大打折扣。本文拟就贷款五级分类实施中的难点及对策与大家共同探讨。贷款五级分类的难点(一)贷款分类不够细化,精确量化信用风险难目前国内大部分商业银行的贷款分类体系,只是套用了监管当局(人民银行)规定的贷款五级分类,贷款分类制度中只有正常、关注、次级、可疑和损失五个等级,或者是在此基础…     

商业银行工程项目贷款风险管理研究

目前商业银行在经营中存在不同程度的风险,也成为商业银行的突出问题。因此商业银行必须重视存在的问题,从相关的风险管理内容中去落实工作。其中主要的风险之一是不良贷款,商业银行的贷款类型很多,引起贷款风险的原因也很多,分为内部因素和外部因素,而内部因素就是商业银行贷款管理体制中存在的各种问题。探究了商业银行工程项目贷款风险管理深度,结合目前我国不同类型商业银行的贷款风险,发现存在于商业银行风险管理体制中的问题,进而提出多种解决对策,从而降低商业银行工程项目贷款风险率。     

如何防范个人住房贷款风险

近几年来,我国房地产市场的快速发展带来了个人住房贷款规模的快速扩张。在当前特定的金融市场环境下,个人住房贷款对商业银行来讲并非是风险最低的金融产品。那么,个人住房贷款的快速扩张反而会成为商业银行一个不容忽视的风险源。一、个人住房贷款风险的出现2001年一度被有关     

商业银行房地产信贷风险与防范

随着经济的发展,生活水平的提高,人们对改善居住条件的需求日益增加,房屋价格攀升,交易量放大.商业银行房地产开发贷款及个人住房按揭贷款的需求相应地快速增长.另一方面,商业银行为了稀释不良资产,在寻找贷款优质客户比较困难的情况下,将房地产信贷视为“金牌产品“向信贷人员分配贷款任务并作为工作的考核指标,银行间争夺住房贷款客户的竞争愈演愈烈.目前,我国商业银行仅个人按揭贷款的贷款余额已超过一万亿元并呈快速增长的态势.然而,随着时间的推移,房地产信贷的风险将日益显现.……     

集团客户授信业务中存在的风险及防范措施

中国银行业监督管理委员会第5号令发布《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,指出了商业银行在开展集团客户授信业务中的风险点,提出了防范风险的基本要求,它将有助于进一步促进商业银行提高信用风险管理水平和防范集团客户授信风险的能力。目前,我国集团客户众多,这些集团客户组织结构复杂,信用状况参差不齐,给商业银行信贷管理带来很大的困难。近年来,蓝田、银广夏、德隆等企业集团或家族关联企业贷款相继出现问题,反映出商业银行在集团客户授信业务方面存在着相当大风险。     

商业银行房地产信贷风险与防范

随着经济的发展,生活水平的提高,人们对改善居住条件的需求日益增加,房屋价格攀升,交易量放大。商业银行房地产开发贷款及个人住房按揭贷款的需求相应地快速增长。另一方面,商业银行为了稀释不良资产,在寻找贷款优质客户比较困难的情况下,将房地产信贷视为“金牌产品”向信贷人员分配贷款任务并作为工作的考核指标,银行间争夺住房贷款客户的竞争愈演愈烈。目前,我国商业银行仅个人按揭贷款的贷款余额已超过一万亿元并呈快速增长的态势。然而,随着时间的推移,房地产信贷的风险将日益显现。一、房地产信贷的潜在风险(一)房地产企业资金实力不…     

乡镇企业筹资融资的十大渠道

改革开放以来，我国金融体制发生了很大变化，融资渠道多元化的格局已经形成。乡镇企业要筹集资金，就要了解筹集和融通资金的渠道及其方法、特点，并结合企业自身的实际去权衡利弊得失，以决定从哪条渠道去争取。这里主要介绍十大渠道：一、商业银行融资渠道。目前，商业银行的一般性贷款是乡镇企业资金的最主要的来源，其中农业银行和农村信用社又是商业银行中乡镇企业资金的主要提供者。商业银行的贷款分为流动资金贷款和设备贷款，其中的乡镇企业流动资金贷款一般由县和县以下金融机构解决。设备贷款有些不同，除了切块给地方银行一部分…     

安吉:试水股权反担保质押贷款

<正>近日,浙江安吉宇明家具有限公司以股权反担保质押的方式,成功获得安吉农村商业银行500万元贷款,及时缓解了企业融资难题,这也是安吉农村商业银行在该业务领域的首次试水。所谓股权反担保质押贷款,是指借款人向农村商业银行申请贷款,并由担保人为其提供保证、抵押或质押,担保人承担连带责任,借款人或第三人以其所持有并拥有处分权的该农村商业银行股权出质给担保人作为反担保,并到工商管理部门办理出质登记手续,最后由该农村商业银行对借款人发放贷款。     

五级分类初期应放宽不良贷款“双降”考核指标

国有商业银行的难题国有商业银行贷款五级分类运行几年来,风险监管工作取得了明显成效,商业银行信贷资产质量有了较大提高。但也存在一些问题,如不良贷款“双降”有水分,不良资产总量仍然较大, 且一段时间还存在着不良贷款反弹的巨大压力。去年银监会部署清查全国主要商业银行贷款分类偏离度,主要是针对商业银行是否存在调高贷款分类现象而进行的。那次检查,银监会对可能产生贷款分类偏离度的原因进行了重点关注。     

论商业银行贷后管理的责任问题

商业银行贷后管理是指商业银行对各类信用业务发生后至本息收回止所实施的信贷管理行为的总称。贷后管理是商业银行信贷管理全过程中的核心,是商业银行能否保持持续经营的关键。但是,长期以来,我国商业银行贷后管理责任不清的状况明显存在,必须引起我们的高度重视。商业银行历史和现实中贷后管理责任不清的几种表现形式(一)典型的计划经济模式下的贷后管理。资金是物资的货币表现,在计划经济模式下,贷款的物资保证性是信贷资金运行的核心。贷款跟着物资走,贷后管理的责任在于贷款有无物资保证。这种管理模式,存在着诸多弊端:一是借款人物资…     

基于家庭生命周期理论的H银行个贷业务风险防控策略

随着经济的发展,我国商业银行个人贷款业务迅速发展。结合家庭生命周期,论述了当下商业银行业务体系中个人贷款业务的风险管理情况,分析当中出现的问题,提出了有效的风险控制策略。     

关联方贷款风险透视及对策——基于对安徽蚌埠辖区农村中小金融机构的调查

《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）明确规定＂商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件＂,《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定＂商业银行不得向关联方发放无担保贷款。商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信＂。安徽蚌埠银监分局通过对辖内A农村合作银行（以下简称农合行）、B农村信用合作联社（以下简称联社）专项调研发现,辖内农村中小金融机构存在以变相形式违规发放关联人贷款的问题,本文就其主要表现形式进行了分析,并提出了相关建议。     

我国商业银行涉农贷款发展对策研究

随着存贷款利率的调整,我国的利率市场化程度逐渐提高,当前的贷款利息与存款利息差额越来越小,致使传统的利息盈利模式逐渐消亡。随着我国现代农业的不断发展,农户及企业对于涉农资金的需求越来越大,涉农贷款可以优化商业银行的盈利结构,增加银行的经营效益,为商业银行的创新可持续发展提供动能。探讨了当前我国商业银行涉农贷款应该采取的对策,以期促进“三农”发展。