银行理财业务发展的现状及未来展望

近年来,随着国内股票和债券市场扩容带来的金融脱媒压力以及银行资本监管刚性约束等金融生态环境变化,银行业金融机构纷纷寻求经营转型,从传统的以存贷利差为主要盈利来源向提高中间业务比重转变。与此同时,客户对财富保值、增值的理财需求也日益增强,导致银行同业理财业务竞争日趋白热化。在此背景下,银行理财业务逐渐成为我国银行业适应经营环境变化、响应客户需求、优化业务结构的一种重要方式。     

张兴胜:资产管理业务快速发展是现代银行业务发展的普遍规律

银行资产管理业务又称银行理财业务、财富管理业务,是银行机构向客户提供的以投资理财服务为核心,包括理财咨询、受托投资、代客理财、全权委托资产管理计划等多种服务形式的新兴业务.资产管理业务是现代商业银行的核心业务之一,资产管理业务快速发展是现代银行业务发展的普遍规律.     

商业银行资产管理业务发展方兴未艾

2013年10月底．债权直接融资工具和银行资产管理计划先后在工行．建行、交行等十四家银行开始试点,商业银行自营理财计划除了传统的银行理财．还包括按试点政策开展商业银行资产管理产品。本次试点标志着商业银行资产管理业务发展步入新时代。银行资管将与其他资产管理业务在监管限制方面更趋平等,有望更加顺应市场竞争的趋势,成为商业银行业务转型的先导性业务。     

如何开展个人理财业务

近年来,随着个人资产的快速增长,个人业务在银行经营中占据着越来越重要的地位。从发展进程来看,目前商业银行的个人理财业务尚处于发展的初级阶段,市场潜力非常大,应大力培育客户,推进理财业务快速发展。     

商业银行个人理财业务发展对策

（一）加快银行理财业务市场细分。开展个人理财业务，必须对客户群体进行细分，即根据客户的资产、年龄、偏好等标准对客户进行划分，针对不同的客户需求提供不同的金融服务。首先，根据客户收入高低进行市场细分。对高收入阶层主要提供高费用、高智慧、高科技、高附加值的如投资理财、代客管理个人资产、家庭银行、网上银行等多样化理财服务；对低收入阶层则以提供费用低廉，与日常生活紧密相关的代收代付、代保管、代保险、存款组合等实用型理财服务为主。其次．     

理财业务发展对商业银行收益及风险的影响研究--基于15家A股上市银行的实证分析北大核心

近年来,我国商业银行理财业务快速发展,在产生收益的过程中也积聚了一定风险,引起监管部门和社会的高度关注。本文基于15家A股上市银行2011-2016年的面板数据,深入剖析了理财业务发展对我国商业银行收益及风险的影响。实证结果表明:发展理财业务对提高商业银行整体资产收益率有积极推动作用,但影响并不显著,传统贷款业务仍是决定银行收益水平的主要因素;理财业务和贷款业务过快增长都会导致银行的风险积聚,单一发展传统信贷业务并非商业银行的最优选择;中小银行理财业务对提高资产收益率的促进作用小于大型商业银行,而对增加破产风险的不利影响则要大于大型商业银行,说明大型商业银行对理财业务的成本收入控制、风险管控水平总体要高于中小银行。基于以上分析,本文最后就商业银行的理财业务提出了回归"代客"本质、注重风险管控、加强外部监管引导和规范等政策建议。     

专户理财：基金公司开始逐鹿私募业务

日前，中国证监会基金监管部向各基金公司及基金托管银行下发了《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）。《办法》明确指出，基金公司可为单一客户办理专户理财业务。一家已获得企业年金管理资格的基金公司机构理财部投资总监表示，     

个人理财向专家模式转变

国际化资产管理是当今理财业务发展的趋势,它是一项商业银行借助自身的专业优势,为客户理财的行为。从外延上来定义,资产管理业务包括传统意义上的个人理财业务、高端客户财富管理业务、企业客户资产管理、企业客户负债管理业务,还包括现金管理计划、风险规避方案等投资顾问咨询服务。而高技术含量的国际化资产管理未来会成为银行开发理财市场的重点。     

规范“银证受托理财”业务管理的途径分析

前段银行和证券联合推出的受托理财业务在市场上反响巨大,受到客户的普遍欢迎。其保底年收益率由年初的1.98%上涨到五月末的5%左右,更有甚者打出保底7.7%的高收益。作为金融创新品种,出于风险考虑,证监会日前通知暂停此类业务,待规范后视情况而定。虽已暂停,但它已经在国内证券市场上表现出旺盛的生命力。一、银证受托理财计划的现状所谓银证受托理财计划业务,即由银行作为中介,代理客户将资金通过银行委托给证券公司进行证券投资,并承诺(口头)一定收益的业务,每份计划起点为5—10万元,并以此为起点单位以整数递增。操作流程是:客户在银行签订定一份协议书,银行起中介和监管的作用,即将客户介绍给证券公司,并且负责监管证券公司的运作情况以及资金往来划拨等事项。随后开立一个存款帐户并存入相应资金,银行会将资金转入券商的理财专户,并且在一个指定证券帐户中运作。此后,银行每季度向客户的存款帐户中划入一定的收益,一年     

商业银行个人理财业务差距比较及对策

个人理财业务是指银行充分发挥技术、人才，资金等方面的优势，结合客户的事业发展阶段及收支变化状况，做出针对性的个人财务管理方案，为客户正确处理财务提供专业建议，协助客户实现资产保值增值目标的金融服务。随着人们理财意识的逐步提高国内商业银行个人理财中心”，“个人理财工作室”、“金融超市”悄然兴起，个人银行金融产品不断创新，个人理财已成为金融市场上一道亮丽的风景线。     

商业银行票据资产管理业务发展的研究

近年,银行创新了以票据进行受托资产管理,实施专业运作的资产管理业务,其发展的动因在于我国金融市场深化发展促使银行传统票据贴现业务加快转型发展。未来,票据资产管理业务仍是银行票据业务经营转型的关键,票据资产管理业务发展的主要方面在于票据理财业务的再创新、票据资产证券化、票据资产托管和电子票据等领域的创新发展。     

银行理财业务监管政策及其走势分析

正近年来,银行理财业务非常红火,其中隐含着利率市场化以及银行经营转型、监管套利和变相揽储等因素。随着监管部门对银行理财业务的监管日趋严格,梳理银行理财业务监管政策,分析政策走势,对银行开展代客理财业务具有重要意义。     

确立银行理财产品的主体资格

囿于传统法规限制,我国商业银行理财产品主体资格一直缺失,银行与客户的关系是委托代理关系,银行理财业务的发展一直受到牵制。由于不能直接投资非标准债权和权益类资产,银行不得不通过同业通道合作使该类投资合规。这一方面增加了资产管理业务成本,降低了投资者收益;另一方面也使银行在资管大战中处于非公平地位。     

互联网金融背景下商业银行理财业务发展研究

近年来,我国商业银行理财业务快速发展,如今理财产品规模已突破10万亿元,给国内居民创造的财产性收入超过4500亿元,成为国内理财市场中的主导力量,转变了银行单一的收益结构格局,推动了我国银行金融的创新.目前,我国银行中间业务收益均不到十分之一,在业务发展过程中存在着一定的风险,理财产品也出现了相应的问题,对银行自身的管理能力提出了挑战.与此同时,随着互联网金融对传统金融业务的不断渗透,互联网理财产品层出不穷,以余额宝为例,凭借其高收益性、高流动性、低门槛的优势迅速受到大家的热捧,吸引了大量个人客户,分流了部分银行存款,对银行传统经营模式造成了巨大冲击,并对商业银行理财业务造成了不容忽视的影响,引发了全社会的高度关注.如何适应日益激烈的市场竞争,有效防范风险,确保业务持续健康发展是商业银行理财业务发展中必须思考的问题.     

我国商业银行个人理财业务发展策略研究

随着中国经济的不断发展,人们收入水平与可随意支配资产的不断增加,人们理财需求也日益旺盛,加上银行自身经营理念的转变,中间业务,尤其是个人金融业务逐渐成为银行经营的重点业务,而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户,扩大市场份额和增加利润核心业务之一。本文通过对银行个人理财业务的状况进行调查,分析存在的问题及其问题根源,试图探索出符合我国银行发展自身规律、可操作性的发展策略,     

对银行业金融机构资产管理业务的调查与思考——以湖南郴州市为例

资产管理业务是指金融机构受托于机构、企业和个人的货币资产,利用自身的专业能力和手段来管理资产,使之保值增值所提供的金融服务。近年来,我国银行业面对利率市场化、金融脱媒、资本监管等挑战,不断创新金融服务方式,推动传统银行经营业务转型,资产管理业务获得快速发展,并成为银行综合化经营战略的重要组成部分。     

如何促进商业银行个人理财业务发展

个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。具体讲,我国当前个人理财业务就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力,为客户提供专业的个人投资建议、帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中,以实现个人资产的保值增值, 从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。从消费者角度     

商业银行资产管理业务发展转型及监管研究

商业银行凭借其资金、资源和渠道等优势,十年内从无到有、从粗放到规范,迅速发展成为国内资产管理行业最重要的市场主体。在金融改革加速推进的背景下,商业银行面临制度红利消失、竞争日趋激烈、资金稀缺和金融需求多样化等问题,轻资本占用的资管业务势必成为其寻求发展转型、谋取差异优势、探索新的经营模式和盈利模式的重要突破口。资管业务正在深刻改变着商业银行的业务结构、经营模式和发展方向。然而短时间内成长起来的银行资管业务在发展中还存在法律障碍、环境制约、管理混乱、创新不足、偏离本质等一系列主、客观问题,大资管时代下银行资管业务的发展转型亟需监管的规范和引导。从完善法制设计、培育金融市场、探究经营模式、加强监管协调、强化行业自律等角度,建立一套规范和引导银行资管业务健康有序发展的监管制度安排,有助于引导银行资管业务成为服务社会、服务实体的新动力和新模式。     

理财余额对M2的扰动测算

理财业务是创新与监管的博弈 随着监管的调控,每一次政策的加码,理财产品的基础资产的类型基本上是稳定的,但其比例和业务方式都会有一定的变化和创新。基础资产的类型包含信贷资产、票据、债券及货币市场工具、基金、股票、汇率、商品等;合作的对象有信托和其他银行、农信社等金融机构。     

如何加快个人理财业务发展

银行个人理财业务,又称个人财富管理业务,是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。银行个人理财业务是以私人资产管理为基础、以高素质的专业人才为支撑、以研究分析策划为重要手段的专业化经营业务。个人理财业务是一项新兴的业务,随着我国居民个人财富的快速积累,此项目业务发展潜力非常巨大。