基于因子分析的我国中小企业贷款信用风险评价研究

本文针对中小企业发展中所面临的贷款难问题。在对客户资料进行初步筛选后，建立了中小企业贷款信用风险评价指标体系，运用多元统计方法中的因子分析法对样本企业进行信用评估，得出适合我国中小企业的贷款信用风险评价模型，从而为中小企业融资和商业银行评价授信企业提供更为简洁和有效的依据。     

中小企业融资中银企保合作条件分析

担保机构的出现为中小企业融资带来了曙光，但是在实际运行中，银企保合作有限，主要的原因在于企业的违约代价低或是融资成本过高，导致了银行与信用担保机构承担了来自中小企业的巨大的信用风险，降低了银行的合作意愿，加速了信用担保机构的倒闭。因此，加大企业的违约代价或者降低中小企业贷款利率有利于促进银企保合作，帮助解决中小企业融资难的问题。     

信用评分模型与中小企业贷款

中小企业是整个国民经济运行与发展中最活跃、提供就业机会最多的经济组织。但中小企业的可持续发展却存在着巨大的障碍,主要是中小企业的融资约束很大。一、中小企业融资困境与信用风险评估1.中小企业融资困境的根源。从企业自身的角度来看,一方面,中小企业资金不足、技术能力差和管理水平低下导致企业经营效果不佳,难以满足银行对流动性的要求;另一方面,我国对中小企业没有信息披露的要求,银行不能了解企业的具体运行情况,加上中小企业内部控制制度不健全等原因导致财务信息严重失真,银行无法通过中小企业所提供的贷款材料给予正确的评价…     

降低中小企业融资信用风险的方法探讨

中小企业在国民经济中的作用日益凸显,而融资难成为制约中小企业发展的瓶颈,其主要原因是中小企业信用风险高。建立中小企业社会信用体系,完善中小企业担保体系和加快发展中小企业贷款信用保险可以有效降低中小企业融资信用风险。文章分别对这三种方法进行了分析。     

中小企业信用风险管理与防范

一、中小企业信用风险概述(一)中小企业信用风险现状我国企业中99%是中小企业它们的发展状况直接决定着我国国民经济能否健康、持续、快速地发展,也影响着整个社会的信用状况。然而,中小企业却普遍面临着严重的信用问题,中小企业诚信度低,拖欠货款、贷款、税款,违     

降低中小企业融资信用风险的方法探讨

中小企业在国民经济中的作用日益凸显,而融资难成为制约中小企业发展的瓶颈,其主要原因是中小企业信用风险高.建立中小企业社会信用体系,完善中小企业担保体系和加快发展中小企业贷款信用保险可以有效降低中小企业融资信用风险.文章分别对这三种方法进行了分析.     

银企政融资合作模式演化博弈分析

中小企业很难申请到银行的贷款,这一直是困扰企业发展的一个难题。在中小企业与银行之间,增加政府信用这一因素,能够较好解决信息不对称所带来的信用风险问题,从而银企政合作成为演化稳定策略(ESS),无论是银行、中小企业还是政府,都将成为受益者。     

商业银行对中小企业贷款的营销对策

中小企业贷款难成为制约其发展的瓶颈，而商业银行则由于考虑中小企业的运作成本、信贷风险和信用风险，存在款难放的现象。如何协调这对矛盾？关键在于商业银行应转变观念，树立为中小企业提供服务作为营销理念，主动拓展市场，发展中小企业的潜在客户，创新的营销手段，创造客户要求。     

中小企业贷款要量体裁衣

中小企业融资难已然是老生常谈了。究其原因,大都集中在中小企业经营效益相对低下,资信普遍不高,以及中小企业担保难、抵押难等问题上。《贷款通则》总则第一条就规定保证信贷资产的安全,同样是经营企业,所有的企业经营者都知道规避市场风险,银行也不例外,他也会将贷款资金的效益性和安全性放在首位。如果您不能给所贷金额提供有效的安全保证,银行自然不会考虑您的贷款要求。当您的贷款要求被拒绝时,你先别急着抱怨银行不通情     

存货质押融资业务信用风险度量研究

随着中小企业信用担保体系的不断完善,担保贷款的规模不断扩大,担保贷款的风险管理受到普遍关注。供应链金融的风险包括市场风险、信用风险和操作风险等,采取有效的风险价值度量方法对存货质押融资业务的发展有着重大意义。本文借鉴国内外学者的研究成果,利用Merton模型来度量每一个企业的预期违约概率,进而通过Merton模型来度量信用风险的大小,构建了一个计算供应链金融信用风险的模型。这种方法与信用等级无关,并弥补了VAR需要大量历史数据的弊端。     

WTO后，中小企业出口策略

促进中小企业出口宏观方面的对策1.建立促进中小企业出口的金融机构。融资困难是制约中小企业发展的首要问题。中小企业规模小、贷款数额小、缺乏抵押品，贷款手续又与大企业一样，往往使银行无利可图；又由于其生存率较低、死亡率高、信誉难以确定，出于利益与风险的考虑，银行不愿贷款或惜贷。长期以来，我国对大型企业发展实施倾斜性经济政策，而对中小企业的发展缺乏相应的资金扶持，特别是对中小企业的出口支持不足。因此国家要建立促进中小企业出口的金融机构，通过多种渠道为中小企业扩大出口提供资金支持，具体可考虑：一是在各商业…     

综合权重的Fuzzy对中小企业贷款信用评级研究

针对中小企业贷款信用评级不易确立问题,在总结已有研究方法利弊的基础上,提出了综合权重的"模糊综合评价法(Fuzzy)"信用评级方法。以申贷企业的财务指标、非财务指标和履约情况为评价准则,利用层次分析方法(AHP)并结合信息熵来确立评价准则的综合权重,以模糊综合评价法(Fuzzy)进行算例分析,确认中小企业的贷款信用等级,为金融机构降低信用风险提供依据。     

论中小企业融资策略

随着科学技术的进步和我国经济的快速发展，企业融资已成为当前企业生存与发展所面临的一个重要问题。特别是中小企业面临的首要问题是资金的严重不足，而且难以从银行获得贷款。虽然近年来国家采取了一系列措施．如要求各商业银行成立“中小企业信贷部”     

创新型供应链ABS助中小企业无增信融资

<正>长期以来,中小企业受信用风险、信息不对称和市场缺乏竞争性等因素面临着融资难、融资贵的问题。根据央行及金融监管总局统计信息,截至2023年末,金融机构人民币各项贷款余额237.59万亿元,银行业金融机构普惠型小微企业的贷款余额29.06万亿元,占比不到13%。通过产品创新突破中小微企业融资瓶颈刻不容缓。     

信用违约互换在国内中小企业贷款中的应用

文章基于次贷危机后国内中小企业信用风险的加大,结合中国金融市场的现状,提出应重视信用违约互换在商业银行中的应用,以解决中小企业贷款困难的问题。     

信用违约互换在国内中小企业贷款中的应用

文章基于次贷危机后国内中小企业信用风险的加大,结合中国金融市场的现状,提出应重视信用违约互换在商业银行中的应用,以解决中小企业贷款困难的问题.     

商业银行中小企业贷款中心构想

中小企业贷款与重点工程客户、大客户相比,有其自身"短、频、快"特点:客户要求贷款审批时间短,放贷要迅速;相对于大企业讲,贷款额小,贷款期限短,但是有贷款需求的中小企业较多;贷款需求比较频繁。鉴于中小企业贷款"短、频、快"的特点,现有用于企业贷款审批的业务流程不能很好的满足业务发展的需要。因     

科技型中小企业融资信用风险研究——基于模糊综合评价法

文章以四川科新机电股份有限公司为例讨论模糊综合评价法,进而研究中小企业融资信用风险评价的方法。基于企业品质、企业经营管理能力、企业偿债能力以及企业外界生存能力四个方面的指标建立模糊综合评价法基本模型,利用该企业最新几期的相关数据进行检验与分析。结果表明:用模糊综合评价法研究中小企业融资信用风险具有一定的科学性、合理性和准确性,也能有效规避科技型中小企业使用财务报表衡量融资信用风险的复杂性。     

中国银行汕头分行全力支持中小企业融资需求

记者从中国银行汕头分行获悉，针对汕头市中小企业资金融资难题，近年来，该行积极贯彻落实国家政策导向和监管部门工作要求，主动承担社会责任，大力发展中小企业融资业务。截至2015年底，该行中小企业贷款余额超过100亿元，贷款投放惠及超过400家本地中小微企业，在有力支持了地方经济发展的同时，解决了当地众多中小企业的融资难问题。     

酒泉市中小企业融资问题研究

一、酒泉市中小企业融资难的成因(一)金融机构方面1.银行对企业放贷不是一视同仁,对国有大中型企业,国家大中型项目各家银行争相发放贷款,而对中小企业发放贷款卡得太死,对每笔贷款都是慎之又慎。2.大量中小企业存在因贷款条件高无法取得贷款,或是因手续繁琐需较长时间才能取得贷款问题。突出表现在两个方面:一是各家国有商业银行规定中小企业取得贷款的必要条件是要有房地产、土地等有效资产作为