浅谈我国P2P借贷行业洗钱风险及监管

P2P借贷平台在我国蓬勃发展。然而,在现行法律法规和监管不足的情形下,P2P借贷平台存在诸多洗钱风险隐患。本文从P2P借贷行业发展历程、经营模式着手,分析了存在的洗钱风险,介绍英美两国监管经验,提出了反洗钱监管建议。     

我国P2P网络借贷发展现状及其监管思考

P2P网络借贷,是指帮助投资者与借款人实现直接借贷行为的中介服务行业。发展P2P网络借贷对缓解我国小微企业及个人融资难问题具有非常重要的意义。自2007年“拍拍贷”网贷平台成立以来,我国网络借贷平台数量日益增长,对小额贷款领域贡献明显,但同时由于监管的缺位,一些P2P网络借贷平台不规范操作引发的风险给整个行业发展带来一定的隐患。通过对我国现阶段P2P网贷平台运行模式、发展规模等现状进行梳理总结,发现网贷平台发展良莠不齐,存在借款利率过高和监管不力等问题,为此提出了加快制定相应规章制度、加强监管、完善平台信息公布和加强平台内外部合作等规范P2P网络借贷的政策建议。     

如何加强P2P网络借贷平台的监管

本文分析了P2P网络借贷的运营的模式,并且研究了整个借贷过程中可能存在的风险,以此为基础从监管原则、监管模式以及监管内容三方面来对其平台进行有效的监管。     

基于P2P网络借贷的信用风险管控研究

近几年来,我国P2P网络借贷行业经历了爆炸式发展,但是由于行业内较高程度的信息不对称以及监管缺失等原因,信用风险日益突出,投资者的权益并没有得到有效保护,扰乱了整个资本市场的有效运行。文章运用信息不对称等理论从信息、资金监管、平台运营管理三方面对P2P网络借贷的信用风险成因进行分析,并针对性地从国家顶层设计、监管机构、P2P网络借贷平台及借贷双方角度提出相应的管控建议。     

P2P网络借贷发展与监管初探

近年来,随着互联网的快速发展和金融工具的不断创新,网络借贷平台在国内外快速兴起,P2P借贷模式作为互联网金融一种重要的创新模式,受到各界的高度关注和认可。本文从P2P网络借贷的模式出发,分析P2P网络借贷风险,并结合国外P2P发展及监管模式,对我国如何加强P2P网络借贷监管进行研究和探讨。     

国外P2P网络借贷平台的监管及对我国的启示

近年来,随着网络的普及和使用率的上升,P2P网络借贷作为新生事物的出现在一定程度上解决了个人及中小企业融资难的问题。但是,作为一种民间借贷形式,国内网络借贷平台目前处于监管“真空”状态,“谁来管,如何管”一直是多方争论的焦点。在借鉴美、英等国对P2P网络借贷的监管模式的同时,结合目前国内监管现状,对我国规范发展P2P网络借贷平台提出相应的政策建议。     

我国现有的P2P网络借贷模式分析与风险评估

信息技术的迅速发展,激活并繁荣了线上交易市场。在互联网时代,P2P借贷平台可作为线上交易的一大典型代表。P2P借贷使借贷两方可通过在线平台进行无抵押借贷活动,而不需实体的金融机构作为中介。我国的P2P借贷虽起步较晚,但亦取得了不小的发展成就。然而,我国的P2P借贷市场仍尚未成熟。除行为经济学意义上的风险之外,P2P借贷平台在我国的纵深发展还面临门槛低、自律性差、监管不力等一系列问题。因而,此项研究将着眼于P2P平台在我国的特殊运作模式、与国外同类平台的不同点,并对P2P借贷的风险做一统计学意义上的评估。     

论P2P网络借贷平台的客户权益保护

在P2P网络借贷模式下,借贷双方均可利用网络平台,实现借贷的认证、记账、清算和交割等流程。本文分析了P2P网络借贷的发展模式、主要客户对象与积极意义,从客户权益保护的角度入手,对我国P2P网络借贷平台的监管、相关法律的制定与完善、技术手段的应用等方面提出了建议。     

大数据时代下P2P网络借贷的风险及监管研究

P2P网络借贷自2007年出现在我国开始,以其高收益、无中介、操作简便等特点迅猛发展起来。然而由于金融监管的缺失,我国P2P网络借贷平台跑路、不能还款付息的现象屡见不鲜。虽然我国在2016年针对P2P网络借贷出台了相关的法规,但是我国P2P网络借贷平台仍然存在诸多风险,针对P2P行业的监管仍然不完善。本文就是针对经过规范后的P2P平台面临的主要风险,结合大数据时代背景,为我国P2P行业的监管提供思路。     

P2P网络借贷：履约机制、运作模式与风险控制

近两年来,P2P网贷平台接连发生倒闭或跑路现象,引发投资者对P2P网贷平台的信任危机,但在平台技术层出不穷、平台模式不断更新的背景下,监管部门很难对这个新兴、跨界经营的企业进行系统管理。本文基于契约理论,分析了P2P网络借贷交易过程的履约机制,以及国内P2P网贷平台的三种运作模式和潜在风险点,并从行业自律和行业监管两个角度提出了相应的风险控制策略,对于监管当局针对P2P网络借贷活动制定有效监管政策具有一定的借鉴意义。     

论P2P网络借贷平台的风险防范与监管

P2P网络借贷平台是一种依托互联网而兴起的新型金融服务模式,由于其方便、快捷、灵活,近几年在获得快速发展的同时,也暴露出许多问题和风险,如平台性质不清、监管缺位、涉嫌非法集资、资金安全缺乏保障等,严重影响金融稳定和社会稳定。为加强P2P网络借贷平台的规范和引导,本文在对网络借贷性质和P2P网络借贷平台合法性进行初步分析的基础上,针对运营过程中存在的政策风险、经营风险和资金风险等,提出一系列监管政策建议。     

P2P网络借贷平台经营行为的法律分析与监管研究

从法律关系上看,P2P网络借贷平台本身的经营行为与P2P网络借贷行为的法律性质大不相同的两个法律行为。通过深入剖析各主要类型P2P网络借贷平台的经营行为发现,P2P网络借贷平台的资金流向、单笔借款金额和对应出借人的数量,以及P2P网络借贷平台是否采取必要措施防范借款人从事非法集资等,都会涉及触犯非法集资底线的问题。其中,对债权转让型P2P和保本型P2P网络借贷平台的经营行为,不能直接等同于非法集资;但如果其经营模式选择不当,就会涉嫌非法集资或非法从事金融业务。为有效解决各类P2P网络借贷平台的合法性问题,可以从改善资金托管方式、限制借款金额和出借人数量、强化债权转让管理、规范平台保证责任、赋予P2P网络借贷平台部分业务合法性等方面,加强对P2P网络借贷平台的行为监管。     

P2P网络借贷行业自律:理论模型与跨国经验北大核心

行业自律在政府监管和网络借贷平台之间起到良好的缓冲和调节作用,它有利于营造效率更高、方式更灵活的监管环境,提高监管的弹性和有效性。P2P网络借贷行业的良治离不开行业自律。本文在对相关文献进行回顾和评述的基础上,首先基于P2P网络借贷行业自律参与主体,构建P2P网络借贷行业自律成本—收益的理论模型,研究P2P网络借贷平台自律与否的策略选择行为;其次,鉴于英、美等主要发达国家具有P2P网络借贷行业发展的先发优势,分析这些国家P2P网络借贷行业自律的跨国经验,并进行经验比较;最后,基于理论模型与跨国经验,以及中国的发展现状和存在问题,提出了促进我国P2P网络借贷行业自律的对策建议,如提高行业协会覆盖率、完善会员惩罚激励机制等。     

P2P借贷行业洗钱风险与监管

随着互联网技术的快速发展和普及以及人们对资本便利快捷的迫切需求,P2P借贷平台在我国蓬勃发展。然而,在现行法律法规和监管缺位的情形下,P2P借贷平台不仅缺乏有效的客户身份识别手段,还缺乏履行交易记录保存和可疑交易报告的责任,存在诸多洗钱风险隐患,给不法分子洗钱提供了新的可能。本文从P2P借贷行业发展历程、经营模式着手,探索性分析了其存在的潜在洗钱风险,并在借鉴英美两国监管经验的基础上,提出了反洗钱监管策略和建议。     

浅析P2P平台风险管理及控制策略

当前,国家金融监管部门和P2P自身都在积极的探索网络贷款行业的风险防范措施,但由于我国P2P网络借贷平台发展迅速,其具体规范措施依然跟不上发展节奏。具体表现为监管体制落后、行业规范体制差、P2P平台内部风险控制操作混乱,如何提高投资者风险的防范力度,是P2P平台当前解决的首要问题。文章从P2P平台的多个角度探索了资金风险的控制策略,对我国P2P网络借贷平台风险控制有着积极意义。     

P2P网络借贷现状及风险防范

P2P网络借贷是微金融运营模式的创新,主要用于满足小微企业和个人的贷款需求,撮合了个人与企业之间的借贷,是传统金融体系的延伸.近年来,由于手续简便、操作灵活等特点,我国P2P网络借贷平台取得了高速发展.然而在其发展过程中,亦面临着平台信用等级良莠不齐、监管体系缺失等障碍.针对这些现象,本文从P2P网络借贷的发展现状着手,剖析了该行业中存在的主要风险,并提出了几点规范化管理的建议.     

我国P2P网络借贷平台风险探析

由于互联网技术的发展,近年来P2P网络借贷这一新的融资模式,如雨后春笋般出现,打破了传统的融资模式。然而伴随着快速发展,P2P网络借贷存在交易成本高、监管缺失等问题,市场上频繁出现了P2P网络借贷平台关闭,跑路事件。P2P网络借贷在快速发展的同时,伴随的风险问题引起了人们的关注。     

金融消费者利益保护与P2P网络借贷监管博弈分析——兼评现行网络借贷监管办法

我国长期以来的金融抑制,导致了P2P网络借贷平台在"监管真空"背景下的野蛮生长。近年来,以"e租宝"为代表的大量P2P网络借贷平台"集资诈骗"等恶性案件频发,敲响了行业监管的警钟。多部委联合出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》推出了一系列严格的监管措施,旨在对P2P领域的乱象加强法律治理。总体而言,《网络借贷管理办法》纳入了很多有益的监管创新,但仍需进一步完善。本文在借鉴美国、英国、韩国以及日本等国成熟的P2P网贷监管经验与立法模式的基础上,从博弈论角度对网络借贷各方之间的关系进行了分析,并提出未来我国对P2P网络借贷的监管应建立统一的P2P征信系统,引入投资者分层制度与信用保险制度,同时完善监管机构之间的沟通机制,以实现金融消费者利益保护这一核心制度目标。     

我国P2P网络借贷的风险及其防范措施研究

随着互联网金融的快速发展,P2P网络借贷也雨后春笋般的涌现,P2P网络借贷虽然在中国发展的时间并不长,但借助于互联网金融的大浪潮,近期发展态势却如火如荼。对于中国来说P2P网络借贷仍然是个新鲜的事物,在监管等各方面也有很多不足,其存在的风险不容小觑。通过介绍P2P平台网络借贷,让更多人了解他产生背景和基本特征。其次对我国网络借贷平台存在的风险加以分析,提高投资者的风险意识,最后针对以上风险本文提出了一些防范措施。     

中国P2P网络信贷的风险与监管

随着互联网技术的进步以及民间借贷的不断发展,近几年P2P网络借贷发展迅速。据有关数据,截止到2015年底,我国的网络借贷平台已达2595家之多,相比2014年增加了1020家。在P2P网络借贷飞速发展的同时,也暴露了非法集资、信用不良、逾期、跑路、倒闭等诸多风险问题,由于没有专门的监管,给P2P网络借贷的发展带来了极大的负面影响。因此,本文主要针对P2P网络借贷的监管问题,从多个角度来提出相应的风险管理策略。P2P网络借贷的发展是对金融体系的进一步完善,有效的弥补了传统借贷的空白区域,但其发展的过程中存在的诸多风险问题,更是受到金融行业、政府以及广大民众的持续关注。因此,本文深入分析P2P网络借贷的各种风险成因,并相应地提出了一些风险管理策略,希望能借助P2P网络借贷风险管理体系的构建,来加强P2P网络信贷风险的防范和管理。