何虹:小额贷款保证保险经营模式需完善

正中国人民银行河南新野县支行何虹2017年8月11日来稿提出了完善小额贷款保证保险经营模式的建议。一是进一步完善保证保险风险分担机制。小额贷款保证保险在前期运行阶段,暴露出一个突出的问题是对风险的汇集,不能真正实现保险产品的保障性功能。为充分发挥保险天生的风险转移分散功能,在当前小额贷款保证保险模式的基础上,通过转变经营模式,让银行向保险机构     

小额贷款保证保险在缓解小微企业融资难中的作用——基于银、企、保三方的博弈分析

当前,我国小微企业融资难问题非常突出,政府相关部门多次倡导利用小额贷款保证保险来缓解小微企业融资难。从保证保险的发展历史和我国实际来看,在我国贷款保证保险和保证担保并不完全相同。基于博弈分析可知,通过改进外部条件和进行机制设计能够有效地治理小额贷款保证保险面临的逆向选择和道德风险,使小额贷款保证保险在缓解小微企业贷款难问题上能够比保证担保更好地发挥作用,并且特别需要政府的政策扶持。     

贷款信用保险与小额贷款互动机制探究

小额贷款缺少担保是令金融业相当困扰的问题。考虑到高收益率以及潜在增长性,银行业对小额贷款颇为纠结。开发贷款保证保险既有助于巩固与银行、小额贷款公司业已存在的合作关系,又为保险公司打开了新的资金来源渠道。但无抵押贷款保证险在实践中仍存在一定的问题。     

中关村创新政策助力小微企业缓解融资难题

前不久，在“信贷创新中关村”系列活动--中关村小额贷款保证保险政策发布暨银行保险合作签约仪式上，发布了《中关村国家自主创新示范区小额贷款保证保险试点办法》，旨在缓解中关村科技型中小微企业融资难问题，促进其持续快速发展、做强做大，从而带动战略性新兴产业发展。     

浙江推广小额贷款保证保险加强政银保合作

日前，浙江省政府决定推动以市为单位统筹开展小额贷款保证保险，缓解中小企业、农户、城乡创业者融资难问题。规定指出，要加强政银保合作，坚持“小额、分散”的原则，重点在产品开发、风险管理、专业化人才队伍建设、风险补偿等方面加大工作力度，利用小额贷款保证保险为小微企业、创业者和农户等小额贷款人提供信用增级，实现“无抵押、无担保”融资。     

云南省小额贷款保证保险试点顺利推行

<正>据云南省金融办介绍,在小微企业信用贷款试点的基础上,云南省小额贷款保证保险试点顺利推行。云南省财政每年设立3000万元风险补偿资金,理论上可撬动近100亿元的小微企业贷款。作为小微企业信用贷款的一个重要增信手段,小额贷款保证保险能让小微企业、农业种植养殖大户、农村各类生产经营性合作组织等贷款户可在无需提供抵押和担保的条件下,以合理的融资成本获得贷款。目前,通过自愿申     

银保合作风险防控机制研究——以安徽省和河北省农户小贷险项目为例

通过对安徽、河北两省的农村小额贷款保证保险的调查发现,由于农户的信贷理念、保险与农信社的合作形式、业务程序、人员素质与管理等原因,导致小贷险的承保风险加大、小额贷款的不良贷款率加大,影响到小贷险的可持续发展。为此应在信用和补偿、长期合作、业务执行和管理、创新和程序规范等方面建立风险防控机制。     

论保证保险合同法律关系——兼谈汽车消费贷款保证保险合同

对于汽车消费贷款保证保险在法律性质上究竟是保险还是保证,在理论界争议颇大。我国新修订的《保险法》虽然明确规定财产保险业务包括保证保险,但并没有对保证保险进行定义。本文从界定保证保险的内涵出发,在剖析目前存在的错误观点的基础上,论述了保证保险的法律性质和保证保险合同的主体,进而提出了合理构建保证保险法律关系的总体设想,并力争澄清保证保险合同的独立性、法律适用以及与合作协议和保证担保的关系等理论问题,以期为汽车消费保证保险合同纠纷的解决和我国今后保证保险业务的重新开展提供理论指导。     

新《保险法》中"保证保险"的风险及其防范

新《保险法》财产保险业务中新增加了保证保险,然而并没有对保证保险的定义、性质、适用范围及合同相关内容做明确规定。因此,正确认知保证保险与普通财产保险的区别,把握保证保险在我国实施过程中可能面临的各种风险具有积极意义。防范保证风险应从完善保证保险立法和监管制度、提高保险公司对保证保险的专业管理操作能力、创新相关产品、加强银保合作和信用环境建设等方面落实。     

浅议税筹风险及应对措施简

记者从1月14日召开的云南省小微企业融资便利化专题工作会议上获悉：为缓解小微企业融资难问题，促进小微企业转型升级、创新发展，云南省金融办、财政厅、人行昆明中心支行、云南银监局、云南保监局等5家单位近日联合下发实施《云南省小额贷款保证保险试点工作实施方案》。     

浅析保证保险对中小企业贷款的支持

2009年新修订的《保险法》明确规定了财产保险业务包括保证保险,虽然理论界对于保证保险的性质还存在着争论,但这一举动,可以视为法律对保证保险的“保险”属性的肯定。既然法律的樊笼已经冲破,保险公司就可以开发更多的保证保险产品,如中小企业贷款保证保险等,以扩大市场份额。本文主要结合保证保险与中小企业信贷的特点,     

保证保险对银行汽车信贷风险的影响分析

保险公司机动车辆消费贷款保证保险对于汽车贷款的快速发展起到了重要的推动作用。但随着汽车贷款风险的逐步暴露,由于保险公司不能履行保证保险责任,使银行汽车信贷业务的发展受到了冲击,银行业与保险业的合作难以继续。本文从济南市保证保险形式和汽车贷款发展状况入手,对保证保险对汽车信贷业务的影响进行了深入分析,并提出相关政策建议。     

中小企业信用保证保险推行障碍及其对策分析

信用保证保险包括保证保险和贸易信用保险两大类,保证保险义涵盖了企业贷款履约保证保险和个人贷款履约保证保险。近年来,我国经济发展态势良好,人民生活水平不断提高,消费观念逐渐转变,个人汽车消费贷款履约保证保险、个人住房贷款履约保证保险市场有所扩大,     

缓解小微企业融资难 云南试点小额贷款保证保险

<正>记者从1月14日召开的云南省小微企业融资便利化专题工作会议上获悉:为缓解小微企业融资难问题,促进小微企业转型升级、创新发展,云南省金融办、财政厅、人行昆明中心支行、云南银监局、云南保监局等5家单位近日联合下发实施《云南省小额贷款保证保险试点工作实施方案》。从今年起在     

保证保险对银行汽车信贷风险的影响分析

保险公司机动车辆消费贷款保证保险对于汽车贷款的快速发展起到了重要的推动作用.但随着汽车贷款风险的逐步暴露,由于保险公司不能履行保证保险责任,使银行汽车信贷业务的发展受到了冲击,银行业与保险业的合作难以继续.本文从济南市保证保险形式和汽车贷款发展状况入手,对保证保险对汽车信贷业务的影响进行了深入分析,并提出相关政策建议.     

北京市涉农小额信贷保证保险费率测算

涉农小额信贷保证保险制度在一定程度上能够解决广大农民、种养大户、涉农中小企业及相关合作组织贷款难的问题,而涉农小额信贷保证保险费率的测算则是涉农小额信贷保证保险制度实施阶段的一个最主要的技术瓶颈。本文在信用风险度量术的基础上,利用尹成远教授开发的中小企业保证保险定价机制的费率厘定模型,根据北京市涉农小额信贷业务的相关数据对基于信用风险度量术的保证保险费率厘定模型进行了实证分析,得出了较为合理的北京市涉农小额信贷保证保险费率。同时,对北京市实施涉农小额信贷保证保险提出了两个建议方案。     

保证保险究竟是保证还是保险

保证保险的性质在中外保险理论和实务上均有争议。我国司法实践中也产生了保证保险究竟是保证还是保险的困惑。国内开办的某些保证保险业务,名为保证保险,实为责任保险。保证保险与民法上的保证是两种性质不同的法律制度,不能加以混淆。     

谈谈新保险法中保证保险业务的风险防范

新保险法在财产保险业务中新增加了保证保险,然而,并没有对其定义、性质、适用范围及合同相关内容做明确规定。因此,正确认知保证保险与普通财产保险的区别,把握开展保证保险过程中可能面临的风险具有积极意义。     

环境污染责任险缺乏法律支持

2月25日,中国保监会和科技部联合发文,批准中国人保财险试点经营科技保险业务,经营范围包括《高新技术企业产品研发责任保险》、《高新技术企业关键研发设备保险》、《高新技术企业环境污染责任保险》、《高新技术企业小额贷款保证保险》、《高新技术企业团体意外和健康保险》等14个产品,这标志着人保财险从2008年开始,获得科技保险中商业财产保险部分的独家经营资格。     

论保证保险应否在保险法上的适用

自1988年中国人民保险公司湖南省分公司开办”企业借款保证保险”业务以来，中国大陆保险企业经营保证保险已经快20年了。在这期间，我国相继开办了企业借款保证保险、汽车消费贷款保证保险、个人住房信贷保证保险等险种。自从保证保险在我国的开放，其在保险实务中也显然受到了广大消费群众的欢迎和青睐，以车贷险为例：伴随着汽车消费需求的增长，车贷险速度迅猛增长，2001年和2002年达到了高潮。广州地区的汽车贷款99％，是以保证保险为担保方式。