试论基层银行业风险管控

文章论述了基层银行业的信用风险和操作风险，分析了风险成因，提出了风险管控措施。     

商业银行网点操作风险评价体系研究

商业银行营业网点是国家金融网络体京中重要的基层节点,既是落实金融政策的微观主体,也是面向普通百姓的金融窗口,起着上下融通、服务民生的关键作用,因而,对基层网点的营运风险实施有效管控、维护日常运营安全至关重要.在所需防范的各项风险中,操作风险更具有内生性与可控性,能够依靠商业银行加强内部控制、提高监管水平得以缓释,但必要条件是基层网点把控操作质量关、全面落实操作风险自我评价监测.为此,本文首先分析了商业银行所面临的主要操作风险,其次利用层次分析法将人员、内部流程、系统缺陷、外部事件四大类型中22项关键风险进行权重配置,最后拟建立基层网点前期预防操作风险的自我评价体系,为完善操作风险管理提供参考.     

浅谈基层农行临柜操作风险防范

加强临柜操作风险防范,规范业务操作,是农行快速、稳健、可持续发展的有力保障。就目前情况看,临柜操作风险隐患已得到有效控制。但是内控管理仍存在着不少薄弱环节,基层农行临柜操作风险防范可采取以下措施。     

试论“周期”对金融风险的影响

金融风险事关金融机构的生死存亡，事关国民经济的健康发展，事关最广大人民的切身利益和社会稳定。金融风险主要包括市场风险、信用风险和操作风险。生产决定分配，金融风险源于经济风险和企业风险。经济是一个有机体，无论是宏观经济运行还是微观企业发展，都有自身的周期，前者称“经济周期”，后者称“企业生命周期”，我认为，经济周期是引致市场风险的主要原因，企业生命周期是信用风险的主要成因。     

浅谈上市公司审计风险形成的原因

我国的证券市场目前尚处于初级阶段，上市公司的许多行为还不够规范。有些上市公司为了达到某种目的，会进行一些“非常操作”，而这些“非常操作”又往往给注册会计师带来很大的风险。从我国目前情况看，对上市公司进行审计，注册会计师所面临的风险究其原因，不外以下方面：     

论我国黄金期货投资风险的影响因素及投资策略

最近推出的黄金期货刚上市，就彻彻底底地让一腔热情的投资者体验了一次什么叫惊心动魄的“风险”。事实上高预期的回报通常伴随着巨大的风险，这对于交易风险和收益有放大作用的黄金期货来说，尤其如此。黄金期货的本质是期货，不能用股票的理念去认识和操作。俗话说，“授人以鱼，不如授人以渔”，文章主要针对黄金期货的本质进行剖析．同时对黄金期货的基本因素分析以及投资手法提出若干重要理念和操作原则。     

浅谈强化管理与控制风险

银行业是一个特殊的高风险行业，作为基层网点负责人更应懂得“事在人为”。如果不去高度重视第一要素——人，一个单位就不能做到依法合规经营，不能有效防范和控制风险，因此，在日常工作中必须坚持以人为本，狠抓内部管理，才能做到合规经营，进一步防范和控制风险。     

基层行临柜操作管理中的主要风险及控制

强化内控制度建设,规范临柜操作管理,借以提高管理水平,是基层行提高工作效率、减少差错、事故或案件的永恒主题。如何从根本上防范和化解临柜操作风险,文章指出,必须结合基层行的自身特点,构建临柜操作全面风险管理内控机制。     

浅析商业银行操作风险管理存在的问题及对策

中国银监会出台<商业银行操作风险管理指引>,界定了操作风险的基本概念,提出了对商业银行构建操作风险管理体系的基本要求和相关规定,对商业银行操作风险管理具有重要的指导意义,但是商业银行操作风险的特点决定商业银行操作风险的防范是一项系统工程,需要长期不懈的努力.本文从分析操作风险存在的特点出发,指出了商业银行操作风险管理存在的问题及成因,进而提出提高基层行操作风险管理水平的建议.     

浅议银行流程再造与操作风险防范

随着国内商业银行以内部欺诈为主要特征的操作风险案件的频频发生,加强对操作风险的有效管理日重要。通过分析操作风险的主要特征,指出操作风险与银行经营管理模式之间存在的必然关系,传统的条块分割的“部门银行”模式不利于操作风险的有效管理,提出通过商业银行的流程再造,利用“流程银行”的管理模式加强操作风险管理的相关措施。     

对当前基层商业银行风险管理问题的几点思考

目前,随着商业银行体制、机制不断创新,风险防控体系建设不断加强,风险防控能力不断提升。但银行部分基层机构在业务操作中暴露出来的违规问题和风险隐患仍然比较突出,银行内部经营的潜在风险更多地体现在基层机构日常业务操作过程中。因此,加强基层机构风险管理,强化风险监控检查机制,实现防范案件关口的前移,是防范和化解金融风险的重要手段和措施。本文通过分析当前基层商业银行风险管理中存在的问题,从风险理念灌输、风险制度建设、强化监督管理三个主要环节入手,提出了加强商业银行风险管理的相关建议。     

水力发电厂安全管理要点与措施分析

在生产活动中经常会出现执行力不强的问题，为了使该问题得到良好的解决，“三讲一落实”被提了出来，其方法容易且容易操作，它为日常的工作制定了标准。在组织生产的工作过程当中，各个班组需要根据“三讲一落实”的规范严格的操作，把现在作业的风险辨识和控制作为第一步，使得员工的安全意识和技能都得到进一步的提升，从而使现场作业时的操作标准化，对现场作业风险“三讲一落实”进行了有效的掌控，这在发电厂运用的也非常成功。     

构建我国商业银行操作风险管理长效机制的若干思考

本文分析了操作风险所具有的特征,在研究目前我国商业银行基层机构操作风险防控工作所面临的突出问题的基础上,借鉴巴塞尔新资本协议关于操作风险管理的原则,提出了建立良好的风险管理文化、健全操作风险管理组织架构、完善内部控制体系、优化操作风险管理流程、加快电子信息技术应用、推广先进的操作风险资本计量方法等一系列构建我国商业银行操作风险长效机制的策略。     

对当前基层商业银行风险管理问题的几点思考

目前,随着商业银行体制、机制不断创新,风险防控体系建设不断加强,风险防控能力不断提升.但银行部分基层机构在业务操作中暴露出来的违规问题和风险隐患仍然比较突出,银行内部经营的潜在风险更多地体现在基层机构日常业务操作过程中.因此,加强基层机构风险管理,强化风险监控检查机制,实现防范案件关口的前移,是防范和化解金融风险的重要手段和措施.本文通过分析当前基层商业银行风险管理中存在的问题,从风险理念灌输、风险制度建设、强化监督管理三个主要环节入手,提出了加强商业银行风险管理的相关建议.     

浅谈商业银行新管理模式下的风险管理与案件防控

文章就“扁平化”、“垂直化”管理模式对基层行风险与案件防控工作的新挑战及应对新思路,展开深入探讨。     

化解和防范风险:基层行刻不容缓

化解和防范风险：基层行刻不容缓●张龙安刘延军王立建化解和防范金融风险是当今全球金融界面临的重大课题。随着我国经济、金融体制改革的深化,这一问题更日益成为事关我国金融业务生存、发展的一个关键因素。笔者在基层调查发现：基层行“险”处很多,“险”情相当严重...     

农村信用社委派会计之我见

一、实行基层信用社会计委派成效显著 1．加强了会计监督，有效地防范和化解操作风险。在过去传统的会计体制下，会计人员隶属于用人单位，造成会计人员的管理权和会计工作的管理权出现分离，会计主管难以实施其监督职能，实行会计委派制后，委派会计摆脱了与信用社的依附关系，明确了委派会计相对独立的监督地位，可以及时控制前台人员违章操作带来的风险隐患，从源头上制止了信用社违规操作行为的发生，有效地防范和化解操作风险。     

银行操作风险防控

随着经济全球化和支付便捷化,银行的产品越来越多,面临的操作风险也越来越大.近年来,银行网点在健全规章制度和落实规范操作等方面做了大量工作,但是由于银行基层网点仍然存在着许多薄弱环节和风险点,仍然是风险管理体系中最薄弱的一环.因此,需要采取更加严谨、全面的措施来防控银行操作风险.     

浅谈基层央行绩效审计的风险与管理控制

基层央行内部绩效审计是内审转型和深化发展的方向。寻求管理与控制基层央行内部绩效审计风险的对策，对于保护内审人员正当利益，更好地发挥内审促进基层央行绩效提高和有效履职有着十分重要的意义。本文从基层央行内部绩效审计的风险产生原因及其特征研究入手，提出基层央行绩效审计风险的管理控制与对策。     

商业银行操作风险量化的LDA与EVT综合方法研究

一、引言 近年来因操作风险引发的巨额损失层出不穷。国际上，巴林银行“理森事件”损失了10亿美元；系统整合失败使美洲银行损失了2．25亿美元。在国内，2001年10月中国银行广东省开平支行高层经理侵吞公款高达4．82亿美元；2005年1月上旬中国银行黑龙江省分行所辖河松街支行发生涉嫌内外勾结票据诈骗案，涉案金额达10亿元。这一系列大案充分证明了操作风险的严重危害，重视和加强对操作风险的管理已日益紧迫。为此，巴赛尔委员会在1998年公布了关于操作风险的报告，此后又相继于1999年6月、2001年1月、2003年4月三次提出征求意见稿，并于2004年发布了新的巴赛尔协议。新协议将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架，在全球金融界产生了广泛的影响，