扫除农村“金融盲区”刻不容缓

正前不久,笔者在某涉农金融机构办事,看到一位村民到窗口办理到期存款。因为农事超出存单日期两天时间,原本想支款的他却被告知这笔存款已经自动转存。钱未经过自己同意"被转存",这位村民一时难以理解,便同工作人员大吵起来。后经银行工作人员耐心解释,这位村民才明白。"自动转存"本是极为普通的一项金融业务,这位农民却不知晓。笔者也     

加息后不要盲目转存定期存款

2007年5月19日,央行宣布上调存贷款基准利率,一年期存款基准利率上调0.27个百分点。这是今年以来央行继3月18日上调利率后的第二次加息，也是去年以来的第四次。经过几次的加息后，许多的储户为为了更好地享受加息的好处，纷纷到银行或信用社办理转存手续，但也有一些储户拿不定主枣，不知究竟是转存划算还是不转存划算：     

银行储蓄三个月定期挺合算

如今,对大多数家庭来说,不管利率如何,总有一部分钱要存到银行去。一样的存款要获得不一样的收益,存款的技巧就很重要。如果您存活期或定活两便,那还不如存定期三个月,并约定自动转存。这种存法安全方便,利息又高。按照规定,定活两便存款支取时,利率按定期一年内同档期限打六折计算。这样,定活两便存款即使存够一年,按一年利率1.98%(现行)打六折也只是1.18%,活期存款利率是0.72%(现行),它们都低于定期三个月的利率1.71%(现行)。不难算出,如果存10000元的定活两便,满一年利息是118元,存活期利息是72元,而定期三个月自动转存满一年利息是171元…     

村经济合作社会计和信用服务站会计不宜交叉兼职

笔者在农经检查中发现,有些村经济合作社会计和信用服务站会计交叉兼职。我觉得这样做其弊端有四:一是易使某些人利用职务之便,编造虚假业务,或将村组集体资金转存信用服务站,或将存款利息收入据     

解决信用社上存资金利率倒挂的出路何在?

农业银行和农村信用社之间的资金往来利率,是处理行社经济关系的重要政策。正确制定这项政策,对于深化农村金融体制改革和促进行社双方的业务发展都有重要意义。因此,从1983年以来,农业银行提出并力图使信用社转存银行款的利率实现保本的要求。然而,由于种种原因,这个要求始终没有实现,使信用社上存资金利率倒挂。据资料计算,信用社的存款成本与转存银行款(不含准备金)利率比较,全国平均,倒挂最高的是1988年,倒挂2.7个百分点;倒挂最低的是1986年,倒挂0.95个百分点。对解决利率倒挂问题,从不同的角度出发,也存在两种不同的意见:一种意见认为,农业银行对信用社转存款利率必须保本,这     

经营管理中存在的问题及对策

为了提高信用社的经营效益,加强经营管理,辽宁省农行信合处于1995年末组织稽核工作组,对14个市所属具有代表性,又亏损额度较大的社和大额企业贷款户,进行了专项稽核。稽核面占全省农村信用社的5％,通过专项稽核,进一步促进了农村信用社的经营管理工作。 一、大额亏损社存在的问题 1.支农贷款及上存资金利率倒挂,影响经营成果。按现行利率政策,信用社准备金存款和备付金存款利率为9.18％,转存银行利率为10.26％,远远低于信用社资金来源成本,另外信     

浅谈县级农行面临的困境与出路

一、县科派分面临的问题目前，县级农行“困”字当头，既有金融改革碰到的问题，也有自身业务经营中暴露的问题，具体表现在：1、资金困境。来自两方面的因素：一是金融体制改革中所面临的共性矛盾。农行的负债来源主要是自身组织的存款，国家政策性资金以及信用社缴存农行的准备金和转存款。机构的分体，政策性业务分离，信用社转存农行存款不复存在，导致农行经营性资金与政策性资金配套使用的互补性已荡然无存，资金流动性差与资金调剂力的减弱，明显呈现季节性资金紧张的局面；二是无序竞争，造成资金失控。目前在县城有工行、建行、中…     

加息时代如何理财

年内第二次加息,对于以存款为主要理财方式的农民来说,无疑又是一次＂福音＂。但此＂福音＂能否真正为农民朋友谋＂福利＂,还有待市场的进一步检验。此次加息距上次不到两个月时间,从中也能看出国家货币政策的动向及遏制通胀趋势、保障民生决心的坚定。专家建议,在每一次加息过程中,农民应该选择好适当的转存临界点,并选择适合自己的理财产品,使自身财富增值。     

农发行应如何核定头寸限额

农发行目前按照贷款余额确定头寸限额,虽然也根据淡旺季有所区别,即按贷款余额的4——6%掌握,毕竟不科学也不合理,因为,这与存款的备付或者对贷款的发放都没有必然的联系,贷款存量与收回再放才有必然联系,而与新增贷款只有一定的联系,特别是没有收购任务的淡季,而以贷款余额来确定头寸限额,可以说与贷款存量是毫无联系的。笔者认为农发行应根据自身的特点研究如何核定头寸限额的办法。一是农发行最大的特点是不向公众吸收储蓄存款,只有开户企业的存款和一部分财政性存款,因此存款余额较小,一般只占贷款的百分之几,贷款对象主要是粮、棉、油收购企业,季节性变化很强,并且企业往往是一手向银行贷款,一手向农民支付收购款,除调销外,一般都是付现金,资金停留在企业和转存银行的时间短、数量少,因此,     

城区农信社业务发展的四大矛盾

服务客体不明确与资金大量闲置的矛盾。通过对湖北省襄樊市城区农村信用社业务的调查可以看出,城区联社业务发展速度较快,存款呈大幅上升趋势。但是,由于城区社没有明确的服务客体,存在着“为谁服务、服务谁”的问题,资金出口受阻,信贷支持功能没有很好发挥。在7个城区社中,只有4个开展了信贷业务,其中营业部存款总额24103万元,贷款余额6878万元,存贷比为28.5％,由于存、贷业务两条腿一长一短,没有并驾齐驱,导致存贷业务发展失衡,城区社普遍出现了资金闲置,只好转存联社,既影响了资金营运效益的提高,又加重了联社的经营负担。     

谈农村信用社的经营策略

目前,信用社出现大面积亏损,经营陷于困境。要扭亏增盈,增强信用社的生机和活力,就必须根据形势的变化采取新的经营策略。一、增加储蓄种类,提高揽储功能。“对于银行来说,具有最重要意义的始终是存款”。存款的多少决定着信贷规模的大小,直接影响信用社的经营成果。因此,信用社的首要任务是千方百计把储蓄存款搞上去。在社会集资渠道增加,储蓄竞争激烈的新形势下,要大力拓宽储蓄范围,增加储蓄种类,当前除继续巩固传统的储种外,还应积极开办工资转存储蓄,定活两便有奖储蓄,养老返本储蓄,建房储蓄。做到你有我有,以“创”取胜的灵活经营方法。     

对农信社开展债券投资业务的建议

○充分认识债券投资的重要性一是债券投资能解决农村信用社资产单一问题，实现资产的多元化，分散投资风险。二是能有效解决超出备付率的资金闲置现象，提高资金利用效率。农村信用社吸收的存款以居民定期储蓄存款为主，资金成本相对较高，这部分资金如果不运用出去而转存在商业银行或人民银行，将会因资金成本大于转存款利息收入而发生亏损，而通过投资债券将会减少这种损失甚至转而盈利。三是能增强资金的流动性，加快资金周转速度，防范资金支付风险。在资金头寸不足时，通过全国银行间债券市场买卖和回购债券，可将未到期债券变现，从而…     

通存通兑要“四统一”

许多地区农村信用联社开通“通存通兑”,突破了空间限制,形成了整体的储蓄网络,拓宽了存款市场一笔者结合该项业务的特点,认为应注意四方面的统一：一、宣传的统一。统一的宣传,会造成强大的声势,引导着顾客,联社应事先制定统一内容的宣传计划,统一的行动时间,宣传中要注意采用有效传播途径,即顾客经常注意的媒体,如报纸、电视等,并形成多层次、交叉式连续性的传播,目的是引起顾客的注意,使顾客对”通存通兑”功能和给顾客带来的便利产生兴趣,并激发顾客的需求欲望,二、标识的统一。统一的标识,有助于信用社在公众中树立良…     

“现金存款收付凭证交接单”简介

１９８８年以来 ,河北省辛集市针对农村合作经济组织出纳员与会计之间原始凭证交接手续不完备 ,现金、存款收付原始单据丢失或调换原始凭证后责任不清等问题 ,在全市３４４个村推广使用了“现金存款收付凭证交接单” ,收到了良好效果。“现金存款收付凭证交接单”是出纳员向会计移交现金、存款收付原始凭证的证明。出纳根据现金、存款收付原始凭证 ,办理现金存款收付业务并登记“现金日记账”和“存款日记账”后 ,应定期（一般５天）将现金、存款收付原始凭证移交会计记账。移交时 ,出纳员要填写一式两联的“现金存款收付凭证交接单” ,连同…     

换位思考的魅力

<正>存款是银行的首要工作,也是银行同业间竞争的焦点。银行揽存人员在竞争中除了拼服务、拼勤奋以外,还要有出奇制胜的招数。去年11月的一天,湖北长阳农村商业银行的一名员工在超市购物时,意外得知某城区居民有80万元房屋拆迁补偿款即将到手。得到消息后,那名员工立即停止购物,向一位与拆迁户住得很近的朋友打听情况。朋友告诉他,拆迁户在城区有多处房产,在商业中心地段还有三个商业门面,这次的补偿款还没有兑付。但在近几天里,已有工、农、中、建等六家银行的揽存人员先后到拆迁户家中动员存款。拆迁户对揽存人员的答复基本上都是说钱还未付,估计没有确定存款行。     

五种比较安全的理财方式

安全保本之王——储蓄 储蓄具有安全可靠、手续方便、形式灵活等优点。除了定期和活期,银行还推出了不少衍生产品,诸如通知存款、约定转存等,都属于＂保本＂的储蓄理财产品。只要方法得当,储蓄也可以钱生钱。假设存3万元,可开设1至3年期的1万元定期存单各一份。一年后,用到期的1万元,再开设一个3年期的存单。以此类推,3年后将持有3张到期日依次相差一年的3年期定期存单。     

对《事业单位会计制度》“结转自筹基建”科目的意见

财政部新颁布的《事业单位会计制度》对“结转自筹基建”科目作了如下说明：１本科目核算事业单位经批准用财政补助收入以外的资金安排自筹基本建设，其所筹集并转存建设银行的资金。２将自筹的基本建设资金转存建设银行时，根据转存数借记本科目，贷记“银行存款”科...     

银行“远期贴现”揽储有后续风险

<正>监管部门近期发布的存款偏离度管理新政,很大程度遏制了银行月末的疯狂揽储。但部分中小银行仍在向社会违规吸收存款,手段包括"送iPhone6"、向储户提前贴现利息等。以往3天、5天的超短期存款销声匿迹,取而代之的是3午或5年期的定期存款。由吸收短期的过桥存款转变为吸收期限较长的定期资金,商业银行这一做法无疑日趋理性。但是,为争夺客户及关联资金业务,中小银行仍采用特别手段     

把‘特殊商品’也来个包装

笔者常常在实际工作中看到存款户到银行取款,用手巾、报纸、衣服包钱的情景,引起我的深思。 目前,各厂家对生产自己的产品,用美观、大方的包装,来吸引顾客,使产品占领市场,产生更多的效益。银行不防把‘货币’这种‘特殊商品’也来个包装,制成大、中、小适合存款户包装钱的纸张或袋子,在纸张或袋子上,印刷储蓄存款的种类、利率、政策、漫画、小故事、告示等,利用多种题材启发和指导存款户如何消费,如何节约,用漫画提醒取款者不要轻易受骗,注意安全,     

成绩斐然的欧洲合作银行业

长期以来,欧洲国家的合作银行努力拼搏,锐意进取,取得了巨大的成绩。截至2004年底,欧盟国家的合作银行总数达4500余家,共拥有1．3亿顾客,约70万员工,6万家分支机构,总资产37428亿欧元,存款总额19438亿欧元,占有整个欧洲存款市场约17％的市场份额,贷款总额18689亿欧元,占有整个欧洲贷款市场约15％的市场份额。