小微企业融资合作联盟的激励相容机制设计与风险控制

小微企业融资合作联盟作为一种融资合作平台,在增信机制的作用下,有效整合政府部门、金融机构、担保机构和小微企业等各方资源,架起金融机构、担保机构与小微企业交流与沟通的桥梁,产生信用叠加效应,形成政府助保、机构担保、企业互保的"三合一"集合担保模式。创新适合小微企业特点的金融产品,提升为小微企业的金融服务能力,实现银行、担保与企业共同发展,对于缓解中小企业融资困局具有现实的意义。     

社会信用对网络零售的影响及当前障碍分析

目前,社会信用对网络零售的影响主要表现为：一是电子商务本身特性要求健全和完善社会信用管理体系,二是社会信用低下将导致网络零售交易成本增加。当前,我国网络零售发展面临信用评价模型缺陷较大、第三方信用认证缺乏及完善的社会信用管理体系尚未形成等社会信用障碍。因此,互联网企业应完善社会信用评价模型,网络零售参与方应实施第三方信用认证,国家相关部门应尽快建立社会信用管理体系,共同促进网络零售业的发展。     

信用缺失、融资激励与小微企业发展

运用银行与小微企业之间的动态博弈模型,分析信用缺失导致的小微企业融资约束问题以及形成的“银行不放贷,企业不还贷”的恶性循环.针对目前中国小微企业面临严重的融资约束问题,分析四种突破小微企业融资约束的融资激励机制设计及各自存在的缺陷,并提出相应的改进思路及相关配套措施,形成新的融资激励机制,更好地实现银企之间信息对称和银行积极“放贷”、小微企业积极“还贷”的融资激励,从而缓解小微企业融资约束,促进小微企业发展.     

基于VaR的信用担保贷款的风险量化管理

VaR模型，可以使信用担保机构明确担保贷款风险的大小，帮助其有效地预防风险爆发和风险扩散。VaR方法在信用担保风险量化管理应用中，面临数据稀少且难以搜集、信用担保评价体系不健全和信用担保贷款收益率“厚尾”问题。为解决这些问题，应提高数据的准确性，加强中小企业信用评价体系建设，将VaR方法与其他风险管理方法相结合。     

互联网金融与商业银行小微服务变革

小微企业是国民经济发展的主力军,加强小微企业金融服务,是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创业的重要内容,事关经济社会发展全局,具有十分重要的战略意义。近些年来,我国小微金融服务的一个突出特点就是“互联网全方位和多层次地渗入”,央行2013年亦首次提出应“充分利用互联网等新技术、新工具,不断创新网络金融服务模式”。     

基于缓解融资难视角下的小微企业征信方式创新

当前,小微企业的生存与发展已成为社会关注的热点问题,而小微企业融资难是其发展道路上的主要障碍.融资难的本质在于小微企业的信用问题.缓解小微企业融资难,必须进行征信方式创新.为此,要完善相关法律制度和失信惩戒制度,要丰富小微企业的信息内容和产品服务,要改变传统的抵押、担保融资模式,发展信用担保,要建立金融业统一征信平台.     

深化泉州金改背景下高职院校会计复合型人才培养模式研究

福建省泉州市金融服务实体经济综合改革实施对泉州小微企业受益最大,盘活了企业的信用资产,使得社会、企业(特别是小微企业)对金融筹融资人才的需求增加。高等职业教育肩负着为社会、为企业培养大批高素质会计复合型专门人才的使命。泉州不断深入推进金融服务实体经济改革,对会计人员的技能赋予了更高的要求,不仅需要具有会计技能,还要具备金融投资、筹资等技能。因此,高职院校应该对当前经济形势进行分析,把握机遇,准确定位“会计核算+资金管理+投融资管理”人才培养模式,才能更好地满足泉州经济发展对人才的需求。     

农民专业合作社信用评价体系探索与路径选择

近年来,农民专业合作社蓬勃发展,其在农村经济发展中的作用日益显现.当前农民专业合作社发展面临如下主要问题:银、社信息不对称,金融介入风险较大;经营能力较弱,经济实力不强;缺乏有效抵押,担保机制不完善;承贷主体不明确,信息采集难度大;农村信用体系建设滞后,无统一的信用评价指标.为构建专业合作社信用评价体系,应加快农村信用体系建设相关法律法规和制度建设,构筑农民专业合作社信用评价指标体系,完善农民专业合作社信用等级评定,引导金融机构加大金融服务创新力度,加快农村信用体系建设及相关知识普及.     

互联网金融缓解小微企业融资难问题研究——金改区背景下泉州小微企业融资问题研究

融资难一直是制约泉州小微企业发展的瓶颈,此次泉州金改紧紧围绕实体经济,经过一年多的实践和探索,泉州金改已取得实效.目前在我国互联网金融方兴未艾,互联网金融或可缓解泉州小微企业融资难.互联网金融可以从减少金融服务的交易成本、提高参与主体信息的透明度、挖掘潜在小微金融服务的供需双方这三个方面对小微金融服务进行探析,为解决小微企业融资问题提供新的研究方向.     

我国信用担保机构典型运作模式的比较及启示

信用担保是一种信用中介行为,具有金融中介、准公共物品、资源配置和信用杠杆四重属性.当前我国信用担保行业的典型运作模式主要包括：创新驱动下的江苏再担保模式、创投化运营的深圳模式和“零风险”的北京中关村担保模式,这三种模式各有特色,但多建立在政策性扶持基础上.为避免出现市场失灵,现阶段我国中小企业信用担保机构应选择“政策性主导、市场化操作”的发展模式.     

征信视角下小微企业的融资困境及对策研究

亳州市200户小微企业的问卷调查结果表明,小微企业在借款规模、渠道、成本、期限等方面具有明显特征,且外部征信体系现状对其融资有一定影响。因此,应建立健全小微企业征信法律体系,切实发挥征信系统信息服务功能,有效发挥金融机构信贷服务功能,培育市场对信用评级产品的需求,建立完善的信用担保机构体系,解决小微企业融资难问题。     

基于模糊综合评价的承包商选择评价研究

针对承包商选择评价体系较为复杂这一特点,用多层次模糊分析法,提出一种综合考虑在建设项目过程中对承包商评价元素的多级模糊综合评价方法,最后以建筑企业承包商选择为例,介绍了该方法的应用。     

完善我国中小企业信用担保制度设计探讨

中小企业信用担保制度是缓解中小企业融资难问题的一种解决方案.我国中小企业信用担保制度存在担保机构规模偏小、担保放大倍数较低、担保资金来源中政府资金比例不高等问题,完善我国中小企业信用担保制度的对策主要有:明确担保基金来源的主体,广开财源;革新信用担保业务流程,组合担保和个案担保相结合;建立再担保制度,淡化反担保;设置合理的担保比率,不提倡100%担保;等等.     

互联网助力中国普惠金融发展

中国的普惠金融发展状况不容乐观,主要表现在农村人口、低收入群体和小微企业不能享受平等的金融服务.虽然政府已经把发展普惠金融上升到国家战略层面,但是仍难以解决农户贷款和小微企业融资问题.互联网金融主要包括P2P、众筹、互联网支付、互联网理财和电商小贷5种模式,具有成本低、体验好和基于大数据的特点.互联网金融提高了农村人口的金融参与度,降低了民众理财的门槛,解决了小微企业贷款的难题,有力推动了中国普惠金融的发展.     

中小企业贷款需求与信用担保意愿研究——基于市场均衡的分析

运用经济学基本原理,对中小企业的贷款需求与信用担保意愿适配过程分析,并研究信用担保产品在风险与价格两个维度下,如何达到市场均衡.研究发现:中小企业的贷款需求与信用担保意愿不是“低配”就是“高配”,信用担保产品市场均衡的最终的适配区域被信用风险制约.提高银行的风险承受能力,推行激励信用担保机构担保意愿的措施,可使信用担保机构的担保意愿处于较高的适配区域.     

中小企业信用担保机构制度的设计原理及理论再研究

目前理论界认为中小企业提供信用担保是解决中小企业融资瓶颈问题的有效方法之一.信用担保利用第三方的信用可达到放大担保基金倍率、被担保企业借助担保基金激活已有资产存量的双重杠杆作用.我国中小企业信用担保既受到外部因素又受到内部因素的制约.中小企业信用担保机构使用自身信用资源,通过对中小企业收取担保费,承担了部分风险义务,加速了银企合作.在信用担保机构设计中面临着两方面的道德风险：一方面因被担保企业弱化有效激励和约束机制,将无法偿还债务的风险全盘转移到信用担保机构;另一方面银行降低了其对贷款企业的审查和监督.面对这种风险信用担保机构在实施操作中应加强自身的经营管理,尽量减少风险.     

搭建信用信息服务平台破解小微企业融资难题

当前,小微企业融资渠道不畅、金融产品不足、银行与企业互信程度低等现状,严重制约了小微企业的发展。为进一步提高对小微企业的服务水平,中国人民银行弋阳县支行从诚信建设、信用培植、信息共享、信用担保和引导激励五方面着手,努力破解小微企业融资过程中面临的信息不对称、融资担保难和资金营销渠道不畅等难题。     

基于供应链金融的小微企业融资问题分析

从传统金融服务模式来看,制约小微企业融资困难的主要瓶颈因素是经营信息缺乏、融资风险高以及融资服务成本高。供应链金融作为一种创新的融资模式,为解决小微企业融资问题提供了一个新的解决方案。它是根据产品供应链上真实贸易背景和供应链主导企业的信用水平,对上下游众多的小微企业提供融资服务。我国供应链金融业务尚处于起步阶段,未来需要在供应链整体风险管理、专业人才培养以及企业信用评级体系等方面进行改进和提高。     

中小企业信用担保机构担保质量的分析与对策

如何提高中小企业信用担保质量,控制中小企业信用担保风险是各个专业中小企业信用担保机构面临的永恒课题.本文就信用担保公司的担保质量概念、特点、影响因素进行分析,针对信用担保机构担保质量存在的问题,运用全面质量管理理念,提出了担保质量管理对策,以达到信用担保机构可持续发展的目的.     

新常态下城商行小微金融战略思考

近年来,无论是大型国有银行还是股份制银行都在积极探索小微金融服务。这些银行在小微金融领域的大力拓展、在行业金融服务方面的创新与城商行在相关领域形成直接竞争。因此,围绕“小微企业伙伴银行”的建设目标,城商行应尽快推动小微金融业务领域组织管理的优化,为充分开展小微金融服务提供更加广阔的操作空间。城商行一方面应自上而下推动以小微金融垂直化管理为核心的组织架构建设,通过总分支三级机构角色的重构建立健全条块结合的管理模式,推进小微业务孵化器建设;另一方面,应建立特色支行或专业支行,实现市场客户群体的有效细分,解决与其他金融机构相比没有具有相对优势领域的问题和网点扩张过程中同质化发展的问题,从而快速积累行业及客户信息、提升对小微企业的风险把控能力。此外,城商行应以解决小微企业融资难为突破口,在此基础上延伸服务链条,完善小微企业综合金融服务体系,满足小微企业多样化的金融服务需求。