新冠肺炎疫情视角下浅谈基层商业银行灾备中心建设及运维管理

近年来随着商业银行的不断发展,各银行逐渐重视在业务连续性管理及应急处置中的建设和投入,纷纷建立总行层面的灾备中心。作为面临应急处置事件的一线机构,基层商业银行对灾备资源建设亦存在迫切需求,本文试论基层商业银行灾备中心建设及运维管理的方式方法,旨在为基层商业银行灾备中心建设提供理论探讨依据。     

关于商业银行代理国库业务监督管理的思考

随着我国经济快速发展,金融体制和财税体制改革不断深入,国库经收等代理国库业务量大幅度增加,加强对商业银行代理国库业务监管、防范资金风险,要充分调动商业银行代理国库业务的积极性;优化国库监管方式;严格商业银行集中支付代理资格审批;加强代理库的制度建设与制度落实;加强对商业银行的业务指导及人员培训;重视国库监管队伍建设。     

商业银行同业业务发展历程、监管实践与政策建议

同业业务是商业银行金融创新的重要领域之一,已成为商业银行融通资金、管理资产负债、创新金融产品和拓展利润增长点的重要渠道。本文通过梳理商业银行同业业务的发展历程,重点阐述伴随同业业务发展各个阶段的监管实践,揭示监管当局的监管理念及手段,分析监管过程中存在的不足。最后,本文对加强同业业务监管举措提出相关的政策建议。     

资管新规对银行理财业务的影响

我国商业银行业务发展迅速,自2012年起,以资管业务为基础的银行理财业务兴起,银行理财业务呈野蛮式增长。随着国际经济形势严峻,国内利率走高,经济发展速度放缓,银行理财业务存在很多监管漏洞、违规操作,一系列强化监管的政策不得不出台,以促进金融稳定发展。2017年11月17日,中央人民银行发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,也就是俗称的资管新规,就是针对商业银行理财业务进行了严格的监管。资管新规对商业银行理财业务以及资管业务作出了明确的操作规范与监管措施,这将对商业银行理财业务造成很大变化,并大大降低商业银行存在的金融风险。     

论管理会计在国内信用卡业务中的应用

随着银行业竞争的逐步加剧以及监管力度的日趋严格,如何加快商业银行管理会计建设,完善管理体系,提升商业银行盈利水平,成为了商业银行面临的关键问题。当前,信用卡业务已逐步进入成熟发展阶段,成为了商业银行利润增长的重要来源之一。在信用卡中心运用管理会计,可以帮助信用卡中心管理人员识别高价值产品和客户,从而发掘信用卡业务的盈利增长点,优化资源配置,为信用卡中心创造更大价值。本文在分析管理会计在国内信用卡业务应用的重要性基础上,剖析了管理会计在信用卡业务应用的路径,并提出了在信用卡业务中加强管理会计应用的对策措施。     

商业银行同业业务发展的新特点及流动性风险管理实践

巴塞尔协议III中,关于流动性风险管理的框架为商业银行同业业务指明了流动性管理方向。本文的研究内容主要有三个方面:首先,介绍了2014年同业业务监管新政出台后同业业务发展的新特点;其次,介绍了我国商业银行流动性风险的监管框架;最后,从实务层面探讨了商业银行同业业务流动性风险管理实践,为推动同业业务健康发展带来了一些有益启发。     

谈谈农业银行内部会计监管

商业银行会计监管是银行监管的基础和核心内容。商业银行会计监管是对商业银行所实施的会计监管。具体地说,商业银行会计监管包括内部和外部两个方面。外部的商业银行会计监管是商业银行的外部监管主体对商业银行的会计活动和行为及相关内容进行监督和管理的一种制度或过程。内部的商业银行会计监管是指商业银行通过内部会计控制制度对组织内部经济、会计活动的监控。商业银行会计监管从宏观的、整体的、动态的角度来看,既是一个需要内、外部共同发挥作用的有机整体,又是一个连续的、发展的行为过程。通过此行为过程将商业银行的经营风险降到最低,从而使得商业银行得以长久经营发展。为适应农业银行业务发展的需要,农总行颁布了《关于对内部控制制度评价暂行办法》等一系列制度,但从会计内控监督实效上看,仍不尽如人意。笔者结合工作实际,就农业银行内部会计监管现状及解决对策谈谈看法。     

我国商业银行表外业务的风险认识及其管理

近几年,随着我国商业银行表外业务的逐渐发展,其风险及管理也渐渐进入人们的视线。强化和规范银行中间业务的信息披露和财务风险监管,建立表外业务风险监管体系、完善监管是全面掌握银行的经营状况、增强防范金融风险能力的首要之举。只有加强风险意识,提高风险控制和管理的水平,才能最大限度地控制风险。     

商业银行信用风险管理的问题与对策

我国商业银行在信用风险管理理念、管理体制、信息系统建设、银行监管等问题上还存在着一些亟待解决的问题.完善我国商业银行信用风险管理,必须建立和完善商业银行内部控制制度,提高商业银行信用风险度量和管理技术,完善贷款风险五级分类制度,政府应对商业银行信用风险进行严格的监管,营造良好的商业银行信用环境.     

商业银行关联交易的识别和风险管理

文章对商业银行关联方的认定和关联交易范围的界定进行分析,指出关联交易应当区别不同的监管规则、不同的关联方和不同的业务特点进行管理,以规避监管风险,保护商业银行、股东和相关利益人的合法权益.     

D银行信用卡业务现状及优化措施

2021年各项监管政策的发布,进一步强化了对商业银行信用卡业务的监管力度,对商业银行信用卡营销管理、客户信息保护、投诉处理等提出更严格的管理要求,引导商业银行立足“十四五规划”构建新发展格局,回归以客户为中心的经营理念,以精细化经营提高服务意识,加强风险管控,提升创新能力,丰富场景搭建,倡导绿色金融理念,满足消费者多元化的消费金融信贷需求,促进信用卡业务规范健康发展。     

浅析我国商业银行资本监管制度

我国颁布的<商业银行资本充足率管理办法>初步构建了商业银行资本监管制度的框架,在一定程度上推动了我国银行业资本充足率和抵御风险能力的全面提升.但是在实践中,由于管理办法本身存在的制度缺陷和商业银行业务操作中存在的问题,总体来说我国商业银行的资本监管制度还有待完善.本文从加强资本监管弹性、建立存款保险制度、加强信息披露等多个方面提出了完善我国银行资本监管制度的策略和方法.     

浅析我国商业银行流动性风险管理

流动性对于商业银行来说是生命线,其变化很可能引起流动性风险,令商业银行蒙受巨大损失。因此商业银行的流动性管理一直是重点关注问题。我国商业银行流动性风险管理主要问题为银行同业业务发展,影子银行和互联网金融迅猛发展,银行资金来源不稳定性增强和期限错配等问题。应改革流动性监管,完善监管指标体系,加强影子银行监管力度,优化资金结构,加强融资管理,加强压力测试和建立风险预警机制。     

资管新规下非标业务转型风险研究

近年来,商业银行将大量资产管理产品资金投资于非标资产,对金融市场稳定造成隐患。资管新规的出台进一步压缩了商业银行开展非标业务的空间,非标转型大势所趋。本文从资管新规传递的信息入手,在梳理非非标下非标业务转型途径的基础上,分析了非标业务转型的风险与问题,进而为促进非标业务的合理过渡及审慎监管提供借鉴。     

国内贸易融资业务的经济效应及其发展思考

国内贸易融资业务可以优化商业银行的信贷结构,有效解决中小企业融资难题。在现行的监管政策和货币政策下,商业银行应大力发展国内贸易融资业务,实现对传统流动资金贷款的分流改造。本文进而提出了产品创新、营销创新、机构合作、制度建设等方面的发展建议。     

商业银行私人银行业务监管问题探究

通过对商业银行私人银行风险特征以及业务监管存在问题的分析．为商业银行私人银行的业务监管提出了改进措施。     

论我国商业银行的市场营销

随着２１世纪全球金融深化程度的加大，以及我国金融体制改革的深化，商业银行将面临着巨大挑战，传统的经营方式和管理哲学面临着深刻的变革。银行科技手段、业务品种的日新月异，使银行之间的竞争已演变成多层次、全方位的竞争，包括人才、科技、业务发展、管理及监管水平等。在激烈的竞争环境下，市场营销策略对我国商业银行的发展已愈显重要。     

浅谈小企业商品融资业务风险及防范措施

防范、控制小企业商品融资业务的风险是商业银行亟需解决的问题。具体分析了小企业商品融资业务中存在的信用风险、质押商品风险、操作风险和监管风险,并针对四类风险分别提出了有针对性的对策建议。为商业银行管理小企业商品融资提供参考。     

城市商业银行全面风险管理体系建设

<正>商业银行作为现代金融市场的参与者，通过金融这一“润滑剂”，对推动国民经济发展起到了关键作用。传统商业银行的业务模式、盈利能力及风险管理正面临“百年未有之变局”。一、监管对于城市商业银行全面风险管理体系建设的要求2012年6月，中国银监会颁布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《办法》）。《办法》被银行业内誉为“中国版的《巴塞尔协议Ⅲ》”。《办法》覆盖《巴塞尔协议Ⅲ》三大支柱，规定商业银行须建立内部资本充足评估程序，明确了商业银行需要针对第一支柱以外的风险实施风险识别、评估、监测和报告等管理工作，意味着监管部门要求商业银行将全面风险管理体系的建设必须要落地实行，取得实质性的管理成效。     

对加强银行信贷业务全流程管理有效防范金融风险的一些认识

所谓信贷业务全流程管理就是要求贷款人内部将贷款过程管理中的各个环节进行分解,按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位,并建立明确的问责机制.信贷业务全流程管理是银行业务精细化管理的重要组成部分,对提高我国商业银行资产质量起到了重要作用.中国银监会发布的"三个办法一个指引"进一步促进了商业银行信贷业务全流程管理体系的建设与完善,促进了贷款业务的健康规范发展,有助于各家商业银行进一步加强贷款风险监管制度的系统化调整与完善.