他拉皋信用社管贷有方

辽宁省朝阳市双塔区他拉皋信用社采取一系列行之有效的方法，大力盘活贷款存量，管好用好贷款增量，信贷质量明显提高。———建立健全管理机制，确保新增贷款安全。由于历史等原因，信用社的不良贷款居高不下，信用社背上了沉重的包袱，１９９６年全市农村信用社排榜，该社位于倒数第５位，管好用好增量贷款已到了刻不容缓的地步。根据实际情况，他们制定了《他拉皋信用社信贷承包经营实施细则》，并与每名信贷员签订了承包合同，规定发放有价证券质押贷款任务，超额部分可抵下月任务，年终奖励发放质押贷款第一名的信贷员５００元，充分调…     

不能形成责任“真空”区

不能形成责任“真空”区黄国瑛某信用社２６９万元的新增贷款中，正常贷款仅为４３万元，仅催收贷款就占所有贷款的８１．４％。既然每笔贷款都有明确具体的责任人，不良贷款因何超积极多呢？原因是每年的干部交流使好多贷款因交流而悬空，新官新任不知情而不承担（或不愿...     

存贷比例考核方法待改进

某信用社１９９９年３月末各项存款４８７０万元,各项贷款３４８２万元,存贷比例为７１％,直观地看,发放的贷款控制在规定的比例之内,应该有足够的备付能力,但该社实际上已在靠调剂资金来弥补支付缺口,成为真正的高风险信用社。形成这种情况的主要原因：一是历年亏...     

浅议合作制内涵

浅议合作制内涵姚春芳，王巨虹合作机制的内涵在于缔结真正意义的利益纽带。一方面，形成社员与信用社的利益共同体。社员是信用社真正的“老板”，只有社员权益得到了切实体现和维护，广大社员才能真正视信用社为自己的银行。社员民主权利要有保障，社员贷款要占全部贷款...     

“三评”实现“三赢”——山东寿光联社实施农村信用工程拓宽发展之路的思考与启示

市场经济是法制经济，也是信用经济。信用是市场经济的真正基石，信用问题是造成农民贷款难和信用社难贷款，以及制约双方发展的主要原因之一。自２０００年山东省寿光市农村信用联社实施以评定信用明星镇、村、户，发放小额信用贷款为主要内容的农村信用工程以来，有效地打破了这一“瓶颈”，在广大农村中形成强大的信用冲击波。为农民和党政之间架起了“连心桥”，有效地改善了干群关系；为农民发家致富提供了启动资金，实现了农业增效、农民增收；为信用社的发展创造了良好环境，排队归还信用社贷款本息成为城乡一道靓丽的风景线。农村信…     

信用社担保贷款中存在的问题及建议

最近，为了进一步弄清农村信用社不良贷款形成的原因，我行组织力量，在去年真实性检查的基础上，对所辖１８个农村信用社的担保贷款风险状况进行了一次专门调查。调查表明：随着金融风险意识的增强，农村信用社贷款管理不断完善，除小额农户贷款可采用信用方式发放外，其他贷款的发放都要求有担保。担保贷款已成为农村信用社资金运用的一种主要方式，并在其贷款构成中占有较大比重，极大地减少了农村信用社的贷款风险，为农村信用社按期收回贷款提供了有效的保障。但在实际工作中，不少信用社未按规定程序操作、审查办理有关贷款手续，给农…     

煞煞贷款假名歪风

编辑同志：最近，笔者到农村调查信用社支农工作时，发现一些贷款名不符实，其情况令人担忧。　　信用社由社员入股组成，主要为“三农”服务，以支持发展农村经济为己任。但目前少数贷款户在信用社办理贷款时“张冠李戴”，采用行政施压、人情关系、请客送礼等手段骗取信用社信贷资金；少数信用意识较差的贷户为获得贷款，与村、组干部一道利用自己妻子姓名、未成年儿女姓名到信用社申请贷款，信用社虽然派员到村、组调查，但只知其名不知其人，更不知一户“化整为零”有多少个姓名在里面；还有部分借款人用自己的名义瞒着家人贷款给别人使…     

信用社风险形成的原因及对策

信用社风险形成的原因比较复杂,具体来讲风险的形式及成因表现在以下几个方面: 1、因地方行政干预而形成的信贷风险。在“千村百万”、“千村千万”工程上马的年代里,地方党政领导采取高压政策,强令信用社发放“首长项目贷款”、“形象工程贷款”、“启动资金贷款”,随着时间的推移,“千村百万”成为“千疮百孔”,信用社的资     

效益是兴社之本

如何改善信用社的经营管理，使当地村民致富，使信用社走出困境，提高自身效益，是各级农金工作者苦苦探索的课题。近日，笔者对大兴安岭地区的部分农村信用社经营管理情况进行了考察了解，一些信用社的作法很值得借鉴。 活化资金，提高资产质量。信贷资产质量差、效益低是制约信用社发展的主要顽症。大兴安岭地区联社在加强信贷资金管理和运用，提高经营管理工作中，采取灵活多样的收贷方式，超前思维，大胆运作，盘活信贷资金。如塔河信用社在对“两呆”贷款进行全面分析的基础上，采取不同的方法进行清收。对一时难以收回的贷款，采用法…     

应注重对农业产业调整中借款人的选择

当前农业产业结构调整需要较大的资金投入，资金需求也比较急，但信用社必须按照农村信用社的贷款条件选择借款人，不能放宽要求，放弃原则，给信用社带来新的风险。１、对贷款农户要全面了解，区别对待。建立农户经济档案要细，想办法调动村组干部向信用社如实反映农户动态情况的积极性。对那些诚实善经营，特别是围绕当地主导产业发展生产的农户，信用社要分两种情况给予扶持。一是对有经济实力、财产担保的农户，按农村信用社贷款管理的各项规章制度办理。二是对经济实力不强，又无财产担保的农户，信用社可采取多户联保方式解决，由农户…     

人死账不烂

案情：１９９６年４月１日，李某以个人名义从某农村信用社借贷资金１０万元，月息１９８‰，贷款期８个月。贷款期满后，李某未向信用社归还贷款。在信用社派人索要贷款时，发现李某已因车祸死亡。为了追回贷款，信用社只好聘请律师对这笔贷款进行“挖掘抢救。”律师接受委托后，详细了解了本案的全部情况。并走访了有关知情人，决定从贷款的去向入手，实施“抢救”方案。经过调查信用社财务帐簿，发现该笔贷款用转帐方式付出。按票索骥，这笔贷款汇入了某会计师事务所。向该会计师事务所调查得知，该款用于为某油田涂料厂进行企业注册验资…     

对优化信贷结构的建议

信贷资产质量的高低直接关系到信用社信贷资金的运行和效益。长期以来，由于信用社依附于农业银行管理体制之下，削弱了信用社坚持的“社员入股，民主管理，自主经营，自负盈亏，自担风险，自我约束，自我发展”的合作金融组织的性质，信用社贷款的组织分配主要是靠计划、行政手段，是粗放型的，在行政干预和经济过热情况下，往往是重贷轻管，重放轻收，注重投放数量，忽视资产质量，忽视贷款的优化，结果造成了严重的超负荷经营，出现了信用社大面积亏损。 信用社信贷资产质量低，有其形成的多种因素。随着社会主义市场经济发展和金融体制…     

农民贷款难在哪里？

近年来，农村信用社不断增加对农民的贷款投入，农民信用观念也逐渐增强，但农民贷款难现象仍然未得到彻底解决。那么农民贷款难，到底难在何处？应该如何采取对策，破解农民贷款难这一实际问题呢？笔者认为农民贷款难主要有以下几方面的原因： 原因之一：手续繁琐，导致农民贷款难。由于手续繁琐，使许多农民放弃了贷款的念头。农民贷一笔款，有的要先向小组申请、村委签字盖章，然后才能到信用社办理贷款手续。在交通不方便的山区，办理一笔贷款要走几个小时的山路，而村干部和信用社的领导不可能天天在办公室守候，不少农民贷一笔款要来…     

基金会并入贷款透视

农村基金会并入信用社的信贷资产，随着时间的推移，日渐显露出一些问题。 　　一是贷款质量差，收回无保证。基金会归并时，对这部分贷款的认定，信用社、县联社自下而上虽经过了双层把关，进行了严格的“去粗取精”，但因当时受行政干预和某些客观条件的影响，并入 (收购 )的贷款中掺杂着“水份”不容置疑，主要表现在：有些贷款占用形态不够真实，正常贷款中的非正常贷款显而易见；异地人情贷款较为普遍，信用社对此情况不明，人地两生，管理不便，收回困难；借款人信用观念差，加之对贷款转移到信用社的偏见，赖债逃债现象时有发生；贷…     

治理“赖账经济”:法律要先行

目前银行、信用社大量债权不能实现，其原因有的是企业经营不善造成亏损，无力还债；有的是企业偿债意识差，恶意逃废银行、信用社债务，表现为企业法人甩债出逃、有钱不还、故意拖欠到期贷款本息、多头开户骗取银行、信用社资金。一些借款企业动辄以“企业破产将影响社会稳定”等理由拖欠银行、信用社贷款，有的地方司法部门往往出于保障地方就业等动机，对赖账企业进行保护，严重恶化了社会信用环境。究其原因，法律约束弱化是“赖账经济”形成的温床。 　　“赖账经济”我拿什么和你算账 ?以法律为支撑点，给失信者以惩戒。信用是市场经…     

建立贷款责任追究制探析

建立贷款责任追究制探析俞林胡国斌贷款责任追究就是对每一笔风险贷款进行风险认定后，对参与贷款过程的信用社员工根据不同情况追究其责任。贷款全过程包括“三查”至收回贷款本息的全部环节，贷款经办人员指“三查”人员、管理人员、贷款帐务记载、档案保管人员等全部相...     

靠逾期贷款增收不可取

目前,有少数农村信用社对贷款催收不及时,甚至不愿催收。造成这一现象的主要原因是有的信用社在农户贷款期限的确定上不是按生产周期确定,存在人为缩短贷款期限问题,即使对按生产周期确定的贷款到期后,信用社也不及时催收,其目的是想多收取贷款加息,增加信用社收入。笔者认为,靠逾期贷款增收这种做法不可取。靠逾期贷款增收有以下弊病:其一,对贷款逾期催收不及时增加了信用社不良资产,且逾期时间愈长,风险就愈大,不但利息不能收回,恐怕连本金也难以保证,资产损失难以避免;其二,贷款沉淀,影响信贷资金周转,不利于农村信用社调整信贷结构,支持…     

农户小额贷款中的“五道坎”

近年来,农村信用社以发放农户小额信用贷款为契机,加大支农力度,有效地解决了农民＂贷款难＂的问题,成为广大农民面向市场、调整产业结构、发展优质高效农业的＂助推器＂。然而,目前小额农贷中的＂五道坎＂,却对农民和信用社形成了双重制约：一、门槛高。目前,在广大农村,农村信用社是农民合法取得贷款的金融机构之一。农民需要贷款,一般要向农村信用社入股,然后再由信用社对其信用情况进行评估,     

信用社抵贷资产存在的问题及对策

近年来，随着信用社经营业务的不断扩大，借款人或担保人因无力以货币资金偿还贷款而以资产抵偿贷款本息的情况大量增加，农村信用社由此取得的抵贷资产也就逐渐增多。当前，加强信用社抵贷资产的管理、处置和盘活就显得更为迫切和重要。为此，笔者曾专门对信用社取得的抵贷资产进行了调查，发现信用社在抵贷资产的确认、取得、管理和变现处理等方面存在一些问题，现提出与大家探讨。问题一：待处理抵贷资产科目成为信用社转移不良贷款的一个“避风港”抵贷资产是指借款人不能依约归还贷款时，经借款人、贷款人、担保人三方协商，或者仲裁机…     

信用社应重视会计师事务所在贷款中的作用

信用社应重视会计师事务所在贷款中的作用□林秀香目前，有的信用社贷款回收困难，已成为制约其经济效益提高的重要因素。当然，加强对贷款回收的管理可以从多方面进行，但重视会计师事务的在银行贷款中的作用也是非常必要的。一、被贷款企业资信的不确定性决定了要有资信...