从最后贷款人角度再析央行与银监会的监管合作机制

信息不对称是导致银行危机的主要原因,也正是由于信息不对称问题的存在,使中央银行有必要作为最后贷款人在危机中提供流动性支持。从中央银行制度的历史变迁来看,银行监管是央行作为最后贷款人,在不对称信息的情况下,为维护自身资产的安全而延伸出来的一项重要职能。央行作为最后贷款人在货币政策和银行监管职能之间,存在着“内部角色冲突”问题,解决这一问题是银监会分设的重要初衷,但分设后却又无法回避“内部角色冲突外部化”的难题。本文从信息不对称和内部角色冲突外部化的角度出发,指出完善央行与银监会的监管合作机制是我国现阶段改进最后贷款人制度的重要方面。     

银行国际化与监管协调

在银行国际化和金融一体化进程中,对跨国银行的有效监管不是一国监管机构所能完成的,而需要更多的监管协调。现有以巴塞尔协议为基础的国际银行业监管协调机制存在着监管信息交流障碍,可能导致母国与东道国监管机构互不信任及缺少国际最后贷款人等缺陷,需进一步加以完善。     

金融知识·存款保险

<正>一、存款保险制度是金融安全网的三大支柱之一金融安全网是为保持金融体系尤其是银行体系安全稳健运行,防止个体风险向其他金融机构和整个金融体系扩散、蔓延而建立的危机防范和管理的一系列制度安排。存款保险制度作为金融业一项重要的基础性制度安排,和中央银行最后贷款人职能、审慎监管一起,共司构成金融安全网。中央银行作为"银行的银行"和最后贷款人,主要     

中央银行的最后贷款人职能与应注意的问题

现代银行制度下,当同业救助等市场机制不足以向商业银行提供防范流动性冲击的保障时,为防止单个银行的流动性危机向清偿性危机甚至系统性银行危机转化,从而维护整个银行体系的稳健运行,中央银行的最后贷款人(LLR,Lender of Last Resort)职能是对付系统性银行危机的有效制度安排。本文将对最后贷款人职能的起源、作用、形式和可能带来的问题进行初步研究。     

市场退出制度与中小商业银行发展问题研究

一、商业银行市场退出与最后贷款人制度 中央银行制度创立的初衷就是为了稳定金融和防范银行危机,作为最后贷款人(Lender of Last Resort,简称LOLR),中央银行向可能或已经发乍信用危机的银行提供流动性支持成为世界各国的普遍做法.     

最后贷款人操作中的透明度与模糊性

最后贷款人政策是一国银行危机管理的重要手段,也是金融安全网的主要组成部分。中央银行在实施最后贷款人职能时,面临来自银行的道德风险。作为降低道德风险的一种制度安排,要求中央银行在进行最后贷款人操作时,同时保持政策的透明度争模糊性,寻求两者之间的平衡。     

我国银行危机救助法律制度的缺陷及其改进

银行危机救助法律制度是有效化解银行危机的一个重要保障机制,是金融安全法制的有机组成部分.本文分析了我国银行危机救助法律制度存在的问题,在借鉴国外相关立法与经验的基础上,提出了改进我国银行危机救助法律制度的措施,即改革中央银行最后贷款人制度、完善对危机银行的接管制度和尽快建立明确的存款保险制度.     

论跨国银行监管国际合作的合理模式

以次贷风波为发端的美国金融危机,追根溯源是因为监管的失误,这将改变美国乃至全球的金融监管思路和措施。这场危机证明了全球一体化与缺乏可信的国际监管之间的矛盾日益增大。因此,发展和完善跨国银行监管的国际合作的法律体系显得尤为重要。全球必须共同努力建立区域性监管合作机制,尝试建立统一的监管组织;拓宽跨国银行监管领域的合作与协调;加强行业自律管理;完善监管信息交流共享制度。     

最后贷款人政策与银行危机管理

最后贷款人政策是银行危机管理的一个重要手段 ,也是银行安全网的主要组成部分。本文首先介绍了最后贷款人的传统理论 ,讨论了该机制在化解系统风险中的作用及其可能产生的道德风险问题。然后文章探讨了最后贷款人在现实中面临的一些挑战。最后 ,作者对中国人民银行的政策实践作了一个简要的评价     

浅议我国建立存款保险制度应具备的基本条件

存款保险制度是指一个国家为了保护存款人的利益和维护金融秩序的稳定，通过法律形式确立的一种在银行因发生意外事故破产时进行债务清偿的制度。目前世界上许多国家建立了金融安全网，主要由存款保险制度、最后贷款人制度和审慎监管三大部分组成。目前我国最后贷款人制度和审慎监管已经基本建立和形成，由中国人民银行和中国银行业监督管理委员会负责。     

金融监管政策动态

<正>国际监管组织1.巴塞尔委员会发布修订后的监管联席会议原则2014年6月,巴塞尔委员会发布修订后的有效监管监管联席会议原则。金融危机凸显了监管机构对跨国银行集团进行有效监管的重要性,因此,巴塞尔委员会所发布的原则旨在通过对监管机构提供指导的方式推进及加强跨国银行的国际合作与监管。主要修订内容包括:(1)更加强调监管合作及信息共享,同时,期望母国与东道国监管者投入合适的机制及充足的资源以完成有效、及时的信息交换;(2)银行的监管机构及危机管理部门分离,并在危机准备上     

完善我国最后贷款人法律制度的思考——金融危机中美联储"最后贷款人"职能行使的借鉴

本文从分析金融危机对美国最后贷款人法律制度影响入手,全面论述了美联储在金融危机中行使最后贷款人职能的基本做法,深入分析了我国最后贷款人法律制度的现状与缺失,对完善我国最后贷款人法律制度从科学界定最后贷款人的法律地位、逐步完善最后贷款人的法律法规、积极实施"模糊"与"透明"相结合的救助规则、注重加强中央银行与监管机构的合作与协调、建立健全被援金融机构的破产机制、切实强化最后贷款人的法律责任等方面进行了初步探讨.     

问题银行救助的最后贷款人政策

最后贷款人是中央银行化解个别问题银行流动性困难的一个重要措施，也是各国银行完全网的主要组成部分。国际惯例中最后贷款人的前提条件、原则、实施策略，以及如何提高公共资金使用效率、降低道德风险、维护监管当局声誉等问题，对中国人民银行先例最后贷款人的实践是至关重要的亟待解决的关键环节。     

浅析我国最后贷款人制度的完善

最后贷款人制度是建立一国金融安全网的有机组成部分,在我国央行监管职能分离、金融监管机制尚未健全的背景下,研究如何完善我国的最后贷款人机制对我国防范系统性金融风险具有重大意义。本文分析了我国目前最后贷款人制度的现状及不足,从而提出了完善我国中央银行最后贷款人制度的对策意见。     

依据组织结构对跨国银行进行监管

跨国银行组织结构的特殊性影响到跨国银行监管的职能划分与国际合作。有效的监管有利于维护金融体系的安全,并提高本国银行业的国际竞争力,保护存款人利益等。随着我国对外资银行全面开放人民币业务,跨国银行监管已成为十分重要的问题。本文利用一个简单的数理模型,探讨了跨国银行组织结构与银行监管的关系,并对国内外跨国银行组织结构与银行监管的实践进行了分析。     

最后贷款人制度与存款保险制度的协同分析

在2009年由美国次贷危机所引发的世界金融风暴中,存款保险制度少有作为,国际上最后贷款人制度的实施则出现了一些新举措。而在国内,存款保险条例正在制订当中,最后贷款人制度也隐性存在。通过对两大制度的溯源及其道德风险防范机制的阐述,并在此基础上分析认为对最后贷款人制度新举措贸然的借鉴是不妥当的;并探讨了存款保险制度、最后贷款人职责的划分和协同作用的发挥。     

商业银行事后监管法律制度二题

事后监管属于商业银行的外部法律监管，它和预防性监管、事中监管一起，构成商业银行外部法律监管的全部内容，预防性监管是指商业银行设立前后，为保证其经营安全性、流动性，而对其设立条组织、业务范围、资本要求等进行规定和管理辐中监管主体对商业银行的整个营运过程依法进行监管；事后监管则是指商业银行的退出和危险管理机制，各国银行监管的一又一重要环节是事后监管，为保护公众利益、维护公众信心和银行体系的安全、稳健、监管当局必须建立一套有效的银行危机处理制度，作为监管体系的特殊组成部分，以便将银行破产倒闭的可能性降低到最低程度，这些措施通常是：（1）最后贷款人手段。中央银行对有问题的银行提供紧急流动性援助或借款安排，维持该银行继续工农业，常表现为中央银行的再贷款。一般来讲，最后贷款人手段只适用于解决银行出现的暂时流动性困难，而不对那些陷于破产清算境地的银行。（2）并购，当有的银行陷入财务危机濒临破产时，中央银行估算破产代价大大超过社会随的限度，就采取措施，安排有关银行对其进行收购和合并，承担其债务，使其平稳渡过难关，以减少对社会的震荡，（3）接管。对那些经营管理严重失误或有违法违规行为，已经或可能发生信用危机的银行，银行监管当局可对之接管，以保护存款人利益，最大可能恢复该银行的经营能力，（4）存款保险制度，存款保险机构当投保银行经营破产不能支付存款时，代为支付法定数额的保险金，以保护存款人利益，稳定金融体系，在此，着重讨论存款保险制度和我国银行的退出机制。     

最后贷款人最新理论与实践发展动态

作为中央银行的主要职能之一,最后贷款人问题一直是经济学研究的热点。美国次贷危机引发的全球金融危机给全球金融体系和实体经济产生了巨大冲击,面对这场百年不遇的金融危机,美联储采取的救助政策和政策安排也是前所未有的,传统的最后贷款人角色在此次危机管理中发生了深刻变化,最后贷款人理论和实践得到了进一步创新与拓展。因此系统地梳理最后贷款人理论与实践发展动态,对完善我国最后贷款人制度具有重要的借鉴意义。     

跨国银行监管理论最新进展的文献综述

金融市场的统一趋势及其监管范围的不断扩展引发了银行监管的国际协调问题.跨国银行主要以分行或子行的形式开展国际业务,组织结构的差异同时带来了银行监管方面的差异.本文探讨了跨国银行监管与组织结构的关系,并对国际上关于跨国银行监管理论的最新研究成果进行了综述.随着我国银行业的全面对外开放,跨国银行监管会越来越凸显其重要的现实意义.     

关于格尔木市八家信用社市场退出的案例研究——从CAMEL、金融安全网框架的分析

本文以2005年被撤销的格尔木市8家农村信用社(由原城市信用社改制而来)为案例,结合金融安全网的三道防线(审慎性监管、最后贷款人制度、存款保险制度)和CAMEL评级框架,分析了其从"局部支付困难→→风险扩散→→市场退出"这一过程中银行监管和中央银行救助的基本情况,提出要严格资本监管、严格限制异地股东入股地方法人类金融机构、建立规范的最后贷款人制度、信用救助和信心救助同步进行、建立金融机构市场退出的具有可操作性的规程、尽快制定《金融机构破产条例》等相关政策建议。