我们是如何开展中投保公司担保的小企业贷款业务的

中投保公司担保小企业贷款，是一种以政府产业政策为导向，以政府财力为支撑，专业担保机构为运作 主体，商业银行网络为基础，小企业为主要服务对象，能够有效控制、分散和分解风险的贷款信用担保体系和担保资金补偿机制。从2000年6月份清浦区成立小企业担保信用中心以来，农行积极参与，大力支持，不仅在一定程度上缓解了 中小企业发展中瓶颈问题，有力地促进了有发展潜力的高科技创业型小企业的发展，而且为农行拓展业务空间，减少贷款风险开辟了有效途径。据统计，一年多来，全区累计发放174户，贷款余额2．8亿元，其中7月底户数为136户，贷款余额为20425万元，列全市第一，没有发生一笔代偿。7月底余额中农行发放5205万元，是今年发放绝对额最大、增幅最高的一家银行。现就开展中投保公司担保小企业贷款业务谈谈我行的做法及体会。     

助学贷款业务如何走出困境

我国高校助学贷款目前可采取无担保（信用）助学贷款和担保助学贷款两种方式，在我国目前个人信用制度极不完善的情况下，对于担保助学贷款或无担保（信用）助学贷款的方式选择使商业银行陷入了两难境地。由于银行坏帐损失的风险增大，这也会影响银行开展助学贷款业务的主动性。     

深化小企业贷款信用担保运作的若干思考

一、小企业贷款信用担保的现状及特点随着市场经济的不断发展,小企业贷款信用担保已成为解决中小企业融资难的重要手段。1998年6月我区在全市率先运用财政出资建立了“小企业贷款信用担保金”,经过三年多的运作,不仅推动了小企业尤其是科技型小企业的健康发展,而且促进了政府、金融和企业之间的良性互动。至2001年底,财政先后追加3,460万元,按1∶5的比例,可担保额度达1.7亿元。4年内共为185户小企业的224个项目提供了2.7亿元的贷款信用担保,担保户数和担保金额年均分别递增161%和176%。从逾期率和代偿率看,发生逾期的有4户企业共273万元,逾…     

建立企业贷款担保基金支持中小和高新技术企业发展

中小企业和高新技术企业贷款担保基金，是在贯彻上海市人民政府沪府发1998年23号《关于发布上海市促进高新技术成果转化的若干规定的通知》精神和拓宽本市中小企业融资渠道，规范中小企业和高新技术企业贷款担保的运作，在《中国经营技术投资担保公司与上海财政局关于在上海市开展信用担保业务的协议》的基础上确立的，青浦区财政局也专门设立了“青浦区小企业贷款申请的信用担保中心”，负责对小企业和高新技术企业贷款申请的前期调查推荐工作，信用担保贷款运作步骤是：1，企业向青浦担保中心申请办理信用担保手续，2，青浦担保中心负责前期调查，审查，推荐，3，由青浦担保中心将符合条件的企业向中国经济技术担保公司上海分公司推荐，4，中投公司上海分公司开立《担保确认书》，明确贷款担保金额及期限，5，农村信用这的贷前调查和决策，同时办理借款和担保手续，6,贷款发放和管理。     

突破小企业贷款担保难瓶颈的实践

改革开放以来,小企业得到蓬勃发展,但当前小企业贷款难、担保难问题已经成为制约小企业进一步发展的一大瓶颈。本文分析了小企业贷款难、担保难的内外部原因,提出了：提高小企业整体素质、提高诚信、改善融资环境、完善支持小企业发展的有关政策措施、建立小企业贷款信用担保体系等解决小企业贷款难、担保难的对策思考。并介绍了奉贤区小企业贷款担保中心在缓解区内小企业贷款难、担保难矛盾,促进区域经济发展中做的工作和重要作用。     

浅谈如何发挥小额担保贷款对创业和再就业的作用

发挥好小额担保贷款的作用,推动创业促就业,这既是政策和形势的要求,也是银行系统的责任.本文从科学发展观的高度分析了贯彻落实小额担保贷款政策的重要意义.同时,结合基层银行工作的实际,提出了探索建立"小额担保贷款 创业培训 信用社区建设"有机联动机制的一些对策建议,强调要以服务社会的责任感和紧迫感切实做好小额担保贷款工作,积极推动创业和再就业.     

信用担保：星火何时燎原

中小企业贷款信用担保体系产生于20世纪二三十年代工业化国家，对象是中小企业，目的是为本国中小企业提供融资担保服务。从世界上其他国家开展信用担保的情况来看，越是市场经济发达国家，其信用担保体系越完善。美国的小企业管理局是独立的联邦政府机构，专门为全美小企业提供贷款担保和经营咨询业务，目前，在全美有2000多个分支机构，1995年担保贷款60000余项，总金额达99亿美元。除了美国外，其他发达国家和大部分发展中国家如日本、德国、英国、韩国、马来西亚等国均有类似的政策性机构为中小企业信用提供担保服务。由此可见，信用担保不是一种过渡性业务，而是一种解决中小企业资金需求问题、支持中小企业发展的长期性业务。     

贷款担保应审慎选择第三人财产抵押

近年来,农发行对商业性贷款在贷款方式上一般都采取了担保贷款方式。其中,有相当多的贷款企业由于自身缺乏有效担保物,往往是找第三方为其作信用担保。它对避免银行信贷资产风险,减少信贷资产流失和保障银行资金安全具有重要作用。但是从银行内部贷款管理和外部环境的实践效果来看．由于各种原因,担保贷款,特别是保证担保贷款和第三人财产抵押担保贷款依然存在很多风险隐患。     

从担保中存在的问题透视银行信贷风险

对贷款实施担保是银行防范风险的有效途径,现今银行贷款中,担保贷款的占比很高,但是在贷款担保运作中,有些银行只追求表面上的担保合同手续,而忽视替债务人出具保证的保证人的客观实质。在监管实践中,我们发现以虚保实、以小保大、以弱保强、以总保分以及交叉担保、行政担保等种种假性担保,使贷款担保形式化,反把银行推向了被动境地,信贷风险状况令人担忧。     

贷款担保应审慎选择第三人财产抵押

近年来,农发行对商业性贷款在贷款方式上一般都采取了担保贷款方式。其中,有相当多的贷款企业由于自身缺乏有效担保物,往往是找第三方为其作信用担保。它对避免银行信贷资产风险,减少信贷资产流失和保障银行资金安全具有重要作用。但是     

抵押贷款评估中应明确的问题

银行及非银行金融机构对外贷款偿还的担保已经大多需要抵押,仅以信用担保的贷款越来越少。以抵押来融通资金是银行及非银行金融机构最重要的业务之一。在抵押贷款中,抵押物的产权人为借款人,抵押权人（银行及非银行金融机构）在抵押人（借款人） 不能按照贷款合同的规定按期偿还贷款时，有处理其抵押物的权力，以补偿贷款的损失。     

要闻回放

银监会发布银行开展小企业授信工作指导意见。2007年7月19日，中国银监会发布《银行开展小企业授信工作指导意见》，以推进小企业贷款工作，进一步改善小企业贷款政策环境。《指导意见》共三十一条，突出小企业授信不同于大中型企业授信的特点，强调小企业授信程序可简、条件可调、成本可算、风险可控、利率可浮、责任可分。《指导意见》扩展了小企业授信业务、授信对象和授信主体范围，放宽了对小企业授信资产质量考核要求、授信审核条件、贷款种类、抵质押品范围、担保条件、信用评估标准。[编者按]     

担保贷款应注意处理好的几个法律关系

担保贷款是银行规避信贷风险的有效手段。但在实际检查工作中,我们发现一些银行、信用社疏于完善贷款担保的法律手续,忽视了对担保贷款的法律风险防范,影响了担保的效力和资产的保全。我们认为,担保贷款发放过程中应注意处理好以下法律关系：     

小企业融资相关方的角色与作用：以创新为依托

小企业是我国经济的重要组成部分，在促进科技进步、解决就业、扩大出口等方面发挥着重要作用。但与小企业对经济增长贡献形成反差的是，小企业融资困难长期困扰着小企业的发展。造成小企业融资难的原因是多方面的：一是在小企业方面。小企业规模小、抗风险能力弱、财务制度不健全、信息不透明，总体信用度不高，特别是个别小企业出现的恶意逃废债行为，损害了小企业的整体形象。二是在银行业方面。银行业普遍存在着小企业信贷政策不配套、贷款担保方式不灵活、创新意识不足、业务产品推介不够等问题。三是在机制和环境方面。缺乏从事小企业征信活动和信用砰价的资信砰级机构；担保机构少，担保能力弱，担保体系不健全。     

中小企业信用担保中心担保银行贷款的风险值得关注

近期,鹤岗银监分局对辖区内办理银行贷款担保业务的中小企业信用提保中心进行了深入调查,认为其风险值得关注。一、中小企业信用担保中心基本情况1.担保基金情况。该中小企业信用担保中心由政府注资950万元,其中省级财政注资300万元、鹤岗市财政注资650万元。截至2005年3月末,已用于代偿其担保的贷款248万元。2.办理银行贷款担保业务情况。截至2005年3月末,该中小企业信用担保中心共为鹤岗市辖内的2家银行、4家企业、100户下岗失业人员担保贷款105笔、金额3171.4万元。二、存在的问题(一)对单一企业贷款担保比例过高,风险过于集中。按照财政…     

论我国个人住房抵押贷款担保体系的构建

个人住房抵押贷款担保的主要功能是为借款人申请高比例的个人住房抵押贷款提供信用支持,即降低购房借款人的首付款比例。在我国个人住房抵押贷款担保体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时建立政策性个人住房抵押贷款担保机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供担保,以保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业性个人住房抵押贷款担保的发展。     

浅谈合肥市区房地产抵押登记操作实务

随着我行业务的发展，贷款抵押担保优先的原则突显。集团客户管理件规定“优先选择资产抵（质）押担保方式”，小企业信贷管理办法规定“优先选择价值稳定，变现能力强的抵、质押物”，省分行担保实施细则对抵押物的顺序作了明确规定。凡抵押担保的信用，都涉及到抵押登记的办理问题。办妥合法有效的抵押登记手续，保证抵押合同的成立并生效，落实有效的第二还款来源，可增强企业的信用意识，促进其到期偿还信用，保证我行债权的实现。抵押登记的合法合规性问题，也是内控和外部检查的重点。业务操作中，在与借款人和抵押人签订贷款抵押合同后，如何按规定向有关主管部门办理登记手续显得尤为重要。下面就工作中遇到的情况分别总结如下：[第一段]     

解决中小企业融资难的政策建议

（一）加快中小企业信用体系建设。首先，制定多层次担保优惠政策。一是对国有银行向小企业提供的贷款给予一定的税收优惠；二是考虑银行对中小企业贷款的利率浮动，对企业的信用评级标准从重视经营规模转为重视企业经营效益。其次，降低信用评估成本。中小企业难以获得贷款的一个重要原因就是银行对小企业进行风险评级、     

加强政策传导 完善工作机制 不断开创金融支持再就业工作新局面

一、抓政策抓学习。理清工作思路 2002年以来。中央和陕西省制定了一系列促进就业再就业政策。人民银行铜川市支行提出了“思想重视、把握政策、积极准备、稳步实施”的推广下岗失业人员小额担保贷款工作思路，下发了《关于进一步完善和落实小额担保贷款政策的通知》。在扩大贷款对象范围、完善财政贴息管理、探索贷款管理模式创新、进一步发挥劳动密集型小企业带动个人就业的倍增效应、加快信用社区建设、逐步建立和完善下岗失业人员小额担保贷款工作的长效机制等方面进行安排部署，并会同有关部门制定了具体工作程序，确保了下岗失业人员小额担保贷款在铜川的顺利实施。     

海南省再就业小额担保贷款工作中存在的问题及对策

目前,海南省再就业小额担保贷款在推进过程中面临很多困难,最主要的原因是信用观念淡薄、再就业服务工作滞后.充分发挥再就业小额担保贷款的作用,一方面要从信用的角度把好发放关卡,另一方面要采取改变贷款方式、简化手续、加大再就业指导力度等措施,提高其使用效率,实现再就业小额担保贷款的良性循环.