金融业数字化转型问题及对策研究

目前,大数据、区块链等以数字化为基础的新兴技术不断发展,金融业快速掀起布局金融科技、促进数字化转型的浪潮,目前已经取得了一定成效.鉴于此,文章以金融业数字化转型成果为切入点,分析金融业数字化转型的现状及特点,同时也对金融业数字化转型中存在的问题及挑战进行分析,探索金融业数字化转型建议,以期为金融业数字化转型提供参考,推...     

数据治理强化个人信息保护

<正>强化个人信息保护和金融数据治理,合法、合规、合理地使用数据,对于推动金融业实现高质量发展、促进金融业安全稳定具有非常重要的意义随着大数据、人工智能等技术快速发展,数据资产价值日益凸显。银行业作为数据密集型行业,是个人信息汇聚和应用的重要领域,海量的内外部数据是商业银行最核心的生产资料。在数字化转型的浪潮下,强化个人信息保护和金融数据治理,     

基于量子随机数改进的经典神经网络技术在商业银行的应用研究

大数据时代,人工智能等信息技术的迅猛发展为金融业转型和发展创造了新机遇,同时也带来了全新挑战。金融机构数字化转型路径日渐趋同、数字化创新能力有待提升、数字金融生态圈亟需重塑,此类种种难题需要依靠行业共同努力逐一攻破。为此,本刊特别推出全新栏目——《技数派》,力争展现金融机构信息技术应用成果和宝贵经验,力求帮助业界读者构建大数据思维,不断探索金融数字化转型本质,力促金融业加快构建数智化经营发展新格局。     

数字化转型背景下金融数据安全面临的风险及对策建议

在推动金融业高质量发展的过程中,金融业数字化转型为金融网络数据安全带来了新的挑战。金融数据作为金融服务的关键资源,数据安全问题尤为突出,数据泄露、数据篡改、数据丢失等安全事件频繁发生,金融业数据安全面临着巨大的风险和挑战,数据安全已成为金融业迫切需要关注和研究的重要课题。为了提升金融业网络安全防护能力,提高数据安全防护水平,文章通过列举数字化转型对金融数据安全的影响,分析金融数据安全面临的风险,并针对金融数据安全发展存在的问题给出相关对策建议。     

数字金融对商业银行信用风险约束与经营效率的影响

在金融业数字化转型的大趋势下,商业银行面临巨大挑战,也存在机遇。在此背景下,强化商业银行信用风险约束是否影响其经营效率？本文以2012—2020年我国48家商业银行数据作为研究样本,运用超效率DEA模型构建全局参比的Malmquist-Luenberger指数,测度了信用风险约束下的商业银行效率,以中国数字金融普惠发展指数为核心解释变量进行了实证检验。研究发现,由于数字金融本质上是基于技术进步驱动的金融创新行为,通过强化银行信用风险防控能力这一中介要素,促进了商业银行经营效率的提升。此外,数字金融对银行经营效率的促进作用呈现异质性,对资产规模小、成立时间较短、非上市商业银行经营效率的提升更显著。因此,进一步明晰转型路径、提高科技创新水平、强化风险治理能力对于我国商业银行加快数字化转型、再造核心竞争力具有重要意义。     

构建金融业数据融合应用新格局

近年来,新一轮科技革命和产业变革深入发展,数字化浪潮蓬勃兴起,数据作为国家基础性战略资源和关键生产要素的地位日益凸显.金融业作为数据密集型和科技驱动型行业,如何平衡好数据融合应用和安全保护,充分发挥金融业数据要素的经济社会价值,构建金融业数据融合应用新格局,已经成为摆在金融管理部门、行业协会、从业机构和广大金融消费者面...     

中小银行的“云原生”转型之路

<正>当前，金融业数字化转型已步入深水区，需求多变、场景多样、数据海量的业务场景促使金融业的上“云”之路由以基础设施资源为中心，全面升级为以应用为中心。《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》也明确指出要提高科技架构支撑能力，推进传统架构向分布式架构转型。“云原生”作为面向云应用设计的一种思想理念和技术范式，能够充分发挥“云”的效能，助推金融业分布式架构转型，实现以技术敏捷驱动业务敏捷。     

人民银行数据资源资产化管理初探

在数字化时代,以大数据、人工智能为代表的金融科技不断推动金融业数字化转型,人民银行顺势而为,积极实施"数字央行"战略,深挖数据要素价值.随着数据资源的不断丰富和完善,数据资产化管理已成为趋势.经过多年的不懈努力,目前人民银行已初步具备实施数据资产化管理的基础,但仍面临诸多问题和挑战,需要不断创新工作方法、完善管理制度、...     

云计算在金融业的应用研究综述

云计算为传统金融业的发展提供了新的动力。根据云计算的发生及发展,分析了云计算在国内外的应用研究现状,从基础平台建设、业务应用以及数字化转型等维度,总结了金融业的应用成果。归纳出目前主要的应用研究趋势和存在的问题,为金融业在云计算的建设及应用提供依据。     

中小银行应用金融科技的实践探讨

金融科技能简化金融业务环节,降低资金融通边际成本,不断提升金融机构核心竞争力,持续赋能金融业转型升级。本文剖析了金融科技给中小银行带来的积极影响,梳理了中小银行应用金融科技的主要模式,以江苏银行为例探讨如何以金融科技促进中小银行数字化转型,认为金融科技赋能中小银行数字化转型在人才队伍、合作机制、线上服务能力等方面仍然存在不足,并从找准定位、加强研发、强化合作等方面提出了对策建议。     

数字化转型、融资约束与企业全要素生产率

在数字经济浪潮下,数字化转型正促进企业新旧动能转换和效率变革。本文以2013-2020年沪深A股上市公司为研究样本,利用上市公司年报中关键词词频指标衡量企业数字化转型水平,实证检验数字化转型对企业全要素生产率的影响及作用机制。研究结果表明：从总体上看,数字化转型显著提高了企业全要素生产率,而缓解企业融资约束是数字化转型提升企业全要素生产率的重要路径。基于微观企业特征和地区数字金融发展水平的异质性研究发现,对于国有企业、大型企业、非制造业企业和数字金融发展水平较高地区企业而言,数字化转型对全要素生产率的提升作用更强。践行数字中国战略、推动经济高质量发展,应出台相应政策鼓励和支持企业开展数字化转型,大力发展数字普惠金融,强化对中小企业、民营企业等薄弱环节的融资支持;引导企业制定符合自身特征的数字化转型方案,加速推进新兴科技与传统生产方式的有机融合,实现全要素生产率的提升。     

“专业能力+全局视野”，科技中台助力打造业务场景新生态——赞同科技股份有限公司高级副总裁吴允、咨询业务总监雷新访谈

<正>数字经济背景下，数据已成为实现高质量发展这一首要目标的重要基础性资源和关键生产要素，尤其在金融领域，深刻认识、把握数据要素的应用价值与生态潜力，为金融业实现更全面、更深入、更高阶的金融数字化转型提供了新的支点。为深入剖析“业务、技术、数据”三者融合发展的趋势前景，本刊记者特别专访了赞同科技股份有限公司（以下简称“赞同科技”）高级副总裁吴允、咨询业务总监雷新。     

“行家纵谈-金融数字化转型下的数据存储建设圆桌论坛”成功举办

<正>人民银行《金融科技发展规划（2022—2025年）》明确提出“数据要素潜能释放要充分”“数据基础设施建设更先进”。数据已成为金融机构的核心资产,对数据的有效利用推动业务高质量发展。存储作为数据基础设施的核心底座飞速演进——全闪存存储、分布式存储方兴未艾,NVMe-oF技术蓬勃发展……不同理念的存储技术与实践交织更迭,在夯实金融基础设施建设的同时,有力助推了金融业数字化转型。     

商业银行零售业务数字化转型路径分析

商业银行数字化转型迫在眉睫,国内外先进银行纷纷投入大数据、云计算、区块链、人工智能等新兴技术的布局,积极筹备实施大规模的数字化转型。论文总结了国内外商业银行在推进数字化转型进程中的核心要素,研究商业银行零售业务数字化转型的关键着力点,最后提出零售业务数字化转型对策建议。     

基于技术视角的商业银行数据埋点体系构建与应用

随着金融业数字化转型的不断深入,用户行为数据分析在商业银行线上客群经营的重要性日益凸显。2022年1月初,原银保监会制定并颁布了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,在个人金融服务方面,强调构建管理体系,全面经营线上客群,并强化用户体验管理,以及线上客群需求的洞察力。     

地方AMC行业数字化转型问题研究

我国地方AMC行业成立时间较短,发展方式较为传统,数字化转型理论和实践工作较为落后,本文通过对地方AMC行业数字化转型现状的深入调查和研究,明确了地方AMC数字化转型的内涵和特征,理清了地方AMC数字化转型的模式,找出了地方AMC在数字化转型过程中存在的问题,并提出了相关对策建议。研究发现,我国地方AMC普遍存在对数字化转型认知和统筹规划不足、数字化转型组织保障缺乏、数字化转型模式落后、数字化建设人才、技术、储备不足等问题,为推动地方数字化转型进程,地方AMC需要完善数字化顶层设计、强化数字化转型组织保障、推动数字化转型模式的创新和应用,同时要注重增加技术、人才和数据储备,夯实数字化转型安全建设。     

企业数字化转型：概念界定、主要数字技术与衡量方法

近年来,随着数字技术的进步和经济社会的变革,数字化转型成为国内外学者重点关注的研究领域之一。本文在区分与企业数字化转型相关的术语“数据化”和“数字化”的基础上,凝炼了企业数字化转型的关键要素和概念,具体包含数字技术、转型范围、转型结果三个要素。进一步地,对构成企业数字化转型基础的主要数字技术,包括人工智能、区块链、云计算、大数据等进行了阐述,探讨了这些数字技术的差异化特征和优势。同时,按照产业数字化转型发展阶段对企业数字化转型衡量方法进行了分类讨论,发现年报文本分析法是目前衡量企业数字化转型程度较为合理的一种方法。本文的研究结果对于推动企业数字化转型具有重要的理论和实践意义。     

数字化转型对商业银行经营绩效的影响——基于A股上市商业银行的经验证据

文章基于理论分析和研究假设,选取A股上市商业银行2011～2020年数据作为样本,运用面板回归模型实证检验商业银行数字化转型对其经营绩效的影响,并利用中介效应模型对数字化转型影响商业银行经营绩效的传导机制进行分析。研究发现：在考虑内生性的情况下,数字化转型整体上对商业银行经营绩效产生了积极影响,并且数字化转型对不同类型商业银行的影响呈现异质性;数字化转型可通过技术溢出效应、成本降低效应来影响商业银行经营绩效,全要素生产率和成本收入比在商业银行数字化转型影响自身经营绩效的过程中发挥了部分中介作用。据此,商业银行应加大数字化业务创新,积极开发适合数字化推广的金融产品,更好地发挥数字化可能带来的技术溢出效应、成本降低效应的中介作用;区域性商业银行应强化与金融科技企业的合作,逐步补齐数字化短板等。     

企业数字化转型中吸收能力影响组织敏捷性机理探究——IT创新和流程创新的链式中介作用

企业数字化转型中强化吸收能力有助于促进IT创新和流程创新，进而提升组织敏捷性。笔者基于吸收能力理论，构建了企业数字化转型中吸收能力、IT创新和流程创新影响组织敏捷性的研究模型，采用国内173家数字化转型企业的调查问卷数据，借助逐步线性回归分析方法实证验证吸收能力对组织敏捷性的影响及IT创新、流程创新在其中的作用。验证结果证实：企业数字化转型中吸收能力正向影响组织敏捷性，在此影响过程中，IT创新和流程创新发挥链式中介作用。本研究通过学术探讨企业数字化转型中吸收能力影响组织敏捷性的机理，拓展了吸收能力理论的应用范围，丰富了吸收能力如何影响组织敏捷性的相关文献，为企业在数字化转型中强化吸收能力、推进IT创新和流程创新、提升组织敏捷性等管理实践提供了理论依据。     

地方金融监管机构数字化转型路径

<正>近年来,科技创新应用推动金融业加快了数字化转型步伐。与此同时,金融监管的数字化转型也日益紧迫。随着地方金融规模的不断扩大以及新业态的迅速涌现,金融监管和治理的任务日益艰巨,地方金融监管机构（本文中的“地方金融监管机构”主要指“地方金融监督管理局”）数字化转型已成为当务之急。