新时代城市商业银行公司业务转型的挑战与策略研究

近年来,随着金融脱媒速度的持续加快、利率市场化改革的不断深化以及客户对城商行产品和服务的需求日益多样化等,对以净息差收入为主要盈利模式的城商行发展带来了严峻的挑战。公司业务作为城商行的核心业务及盈利和发展的重要支柱,已经成为同行竞争对手间争夺的焦点。文章阐述了传统城商行公司业务的现状、转型的动因,并在此基础上提出了城商行公司业务转型的路径,以期更好地促进公司业务发展,提升市场竞争力。     

我国金融机构资产管理业务的模式研究

随着过去几十年里经济的快速发展,中国居民财富持续积累,因此如何高效利用手中的财富成为居民亟待解决的问题。如今,作为金融市场中发展最为快速的金融服务之一,资产管理业务对实现我国经济转型、金融改革具有重大意义。资产管理业务不仅推动着我国金融服务创新,同时也加速了金融混业经营的发展进程,作为管理财富的核心部分,资产管理业务同时也是一项包容性强、覆盖面广的金融服务。本文基于资产管理业务范畴的界定,就我国各大金融机构的资产管理业务的现状、市场定位以及业务进营三方面进行详细的比较分析。研究发现,五大金融机构在资产管理业务方面发展进度不一,并且在营销模式、资金来源和客户群体方面存在一定差异,差异的存在诱发不同金融机构之间的竞争机制,而不少机构在竞争中寻求合作空间。本文最后,在分析金融机构之间的竞争机制的基础上,探讨了潜在的合作策略,并针对不同的金融机构提出合理的发展战略。     

探讨中国金融服务 增强家庭财富管理效用

进入21世纪,以家庭财富管理业务为主要代表的金融服务产品、服务方式创新,已经成为广大金融机构调整结构、加快转型的主攻方向。从国际情况看,金融市场日渐成熟,金融创新日趋活跃,投资方式和投资工具不断增多,商业银行经营模式开始向客户主导型转变,风险小、投入低、收益高、见效快的私人或家庭财富管理业务快速发展。从国内情况看,家庭财富管理已经成为促进金融机构深化改革创新,转变传统单一盈利模式,提高综合竞争力的“重要抓手”。因此,大胆探索如何创新中国家庭财富管理金融改革、如何创新中国家庭财富管理服务方式,不仅是认真贯彻落实强国富民政策的迫切需要,充分体现民生为本、鼓励增加居民财产收入、全面建设小康社会的必然要求,而且更是中国经济金融改革发展进程中必须解决的现实问题。下面,笔者就中国商业银行创新家庭财富管理的问题进行初步探讨。     

新常态下银行财富管理业务转型之路

随着我国金融改革的深化和监管政策的变革,银行财富管理业务迎来快速发展,"大资管"格局已经显现,竞争者日益壮大加之银行自身瓶颈等因素,都迫使银行财富管理业务亟需转型。     

金融危机下的银行理财市场

经过改革开放30年来的经济发展，我国居民个人财富不断积累，中等收入个人和家庭数量大幅增加，同时出现了富裕和较富裕的群体。居民整体财富水平的提高和富裕人群的出现，奠定了理财服务的市场需求基础，成为我国金融理财业务发展的重要推动力。银行金融理财服务作为理财业务市场的主力，在近两年获得迅速发展。除此以外，银行与证券、保险公司合作的中间业务也逐渐占据主导地位。     

利率市场化背景下城商行业务转型思考

目前中国银行业在前有利率市场化之"狼",后有互联网金融崛起之"虎"的情况下,业务转型已经迫在眉睫。但是长期政策保护下的中国银行业,特别是在特殊背景下产生的城商行业务转型的路在何方?认为城商行的业务转型不能单纯模仿其他大银行的做法,必须发挥自身优势,走特色化和差异化的可持续发展道路。     

中国工商银行个人理财业务现状及对策分析——以某支行为例

随着社会的进步和居民个人财富的增加,越来越多的人参与商业银行个人理财业务。个人理财业务又称财富管理业务,是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。本文概述了工商银行个人理财业务的背景、现状和解决方法,通过对部分个人理财业务的客户发放调查问卷和对客户经理进行采访的方式,分析工商银行的个人理财业务现状及业务情况,给出几点建议。     

互联网时代城商行零售业务转型之路

目前我国已经进入互联网时代,互联网对人们的生活工作产生了较大的影响,加之在严监管、强监管的新常态下,银行业整体增速放缓,利差不断收窄,城商行难以维持高速扩张。基于此,本文将研究互联网时代城商行零售业务的转型策略,其中主要包括城商行零售业务合理布局、城商行零售业务功能整合、建立城商行零售业务大数据营销体系、城商行零售业务移动网络服务四方面。     

城市商业银行管理层激励约束问题探究

近年来,随着经济形势变化和监管环境趋严,城市商业银行(以下简称"城商行")面临的市场竞争压力越来越大。市场竞争归根结底是人才的竞争,城商行管理层人才是提高竞争力的关键。文章以城商行管理层激励约束机制作为研究对象,分析当前城商行发展的主要问题及管理层发挥的作用,从建立科学合理的高管薪酬激励制度、严格考核制度、股票期权激励措施、加强薪酬约束等方面阐述完善城商行管理层激励约束机制的有效措施,以期为提高城商行管理人员积极性,培养城商行管理层的归属感和责任感提供有益借鉴。     

国内财富管理服务机制的现况及转型策略

财富管理行业在中国逐渐被大众接受并参与,但其发展还存在诸多问题,亟须转型升级。通过立足中国经济不断增长和居民资产配置日益多样化的现实情况,通过分析财富管理行业面临的三大变革,归纳该行业面临的四大问题,针对中国财富管理服务机制和居民财富管理诉求的差异性提出了六大转型策略,供财富管理行业作转型参考。     

晋城银行小微企业业务战略研究

城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体,与大型国有商业银行相比,它具有规模小、风险高、依赖性强、市场定位摇摆不定等特点,然而它又有立足于地方经济、中小企业和城市居民的先天市场优势,随着国家对金融业政策的放宽,认真研究城商行发展战略,对区域金融业的发展具有重要意义。本文以晋城银行小微企业业务为例,通过深入分析"草根银行"定位于小微企业业务而迅猛发展的案例以及南京银行、上海银行的措施,提出一些城市商业银行未来发展战略的见解,以更好地促进城商行今后的发展。     

浅析我国券商发展资产管理业务的必要性及路径

随着国民经济的发展，我国居民财富规模增长迅速，资产管理机构间的竞争日益加剧，本文着重对比分析证券公司在资产管理市场中的地位，从市场需求、券商自身以及监管者的角度，对券商发展资产管理业务的必要性及路径进行深入分析。     

山东省城市商业银行发展现状、问题与对策研究

近些年山东省城市商业银行盈利能力逐年提升,转型发展有序推进。但仍存在竞争力不足、经营绩效较低、业务单一以及内部治理不完善等问题。建议政府加强对城商行发展的扶持,城商行应制定合适的发展战略,拓宽业务领域,改善内部治理。     

后危机时代中国城商行投行业务开发模式探讨

投行业务是中国城市商业银行(下文简称城商行)未来必争的一个战略制高点。本文从国外投行业务的发展趋势、国内需求和国际监管规则变化三个维度分析了中国城商行开展投行业务的必要性,提出了中国城商行投行业务系统化的开发模式,包括渐进式组织模式、经营模式和风险管理模式。     

如何破译城商行在资产管理产品融资中存在的问题

<正>本文梳理了城商行对资产管理产品融资的业务类型、主要风险特征以及城商行在风险管理中存在的问题,并根据上述情况有针对性地提出了管控建议。城商行对资产管理产品融资的业务类型资产管理产品包括但不限于人民币或外币形式的银行理财子公司、信托公司、证券公司、基金管理公司、期货公司、保险资产管理机构、金融资产投资公司发行的资产管理产品等。资产管理产品的流动性风险是重要风险之一,商业银行作为资金提供方,通常会给予资产管理产品融资,满足资产管理产品赎回或者扩大杠杆投资的需求。     

我国金融机构资产管理业务模式的比较分析

自改革开放以来,我国经济发展迅速,国内兴起了大批金融机构,使得我国金融市场得到了空前发展,随着经济的发展和居民财富日益累积,资产管理便成为了金融市场中极为普遍的金融服务。金融机构借资产管理进行投资,来实现资产增值或保值,实现双赢目标。从我国金融市场发展现状来看资产管理业务对促进我国金融业务创新,推动金融混业经营有着深远影响。不久的将来,资产管理业务必然成为金融机构服务的核心。目前不同类型金融机构资产管理业务模式存在较大差异,不同业务模式有不同特点。本文将针对我国金融机构资产管理业务模式进行比较,并展开分析。     

城市商业银行支持小微企业现状与对策——以HA银行为例

小微企业一直是城商行金融服务的目标市场,然而小微企业个性化的金融需求和抗风险能力低等特性,使得城商行在开展小微业务时受到各种限制和风险的考验。在金融改革和利率市场化环境下,为了更好地拓展深化小微企业的金融细分市场,不断进行产品和服务创新,打造独具特色的小微企业贷款模式,以点带线,以线带面,实现小微企业业务的专业化、批量化,更好地扶持小微企业。本文以HA银行为例探究城商行支持小微企业发展中问题的基础上,借鉴国内商业银行支持小微企业发展成功经验,有针对性地提出城商行发展小微业务的对策建议。     

商业银行财富管理发展战略

近10年来我国经济飞速发展带来了社会财富结构的剧烈变化,随着社会财富的不断积累,股份制商业银行开展财富管理业务成为社会发展的必然趋势。作为商业银行零售业务利润的主要来源,财富管理业务成为影响商业银行转型发展的关键因素之一。要为商业银行的财富管理业务发展战略作出最佳选择,就必须对其现状进行分析,本文就商业银行财富管理的含义、所面临的机遇与挑战、自身的优势与劣势进行分析,制定出适合商业银行开展财富管理业务的科学战略。     

经济新常态下第三方财富管理的风险规避研究

第三方财富管理逐渐成为居民理财的重要选择。经济新常态下,由于经济增速放缓,投资项目萎缩,信用风险集中爆发,第三方财富管理机构频繁"爆雷"。经济新常态下规避第三方财富管理的风险对保持大众对金融理财的信心、促进第三方财富管理行业良性发展,以及维持社会金融稳定都具有重要意义。本文从当前财富管理机构频繁"爆雷"的现状出发,结合经济新常态对原因进行分析,并进一步提出规避风险的策略。     

我国商业银行个人理财业务现状及对策研究

随着我国经济的稳定发展,居民财富的日益积累,导致对财富配置的需求热潮不断上涨,理财市场规模愈发壮大,个人理财业务在商业银行的地位稳步提高。因此着手于商业银行个人理财业务的发展现状,对当前理财业务所存在的问题进行深入分析,提出了相应的营销对策。在泛资管时代和信息化的大背景下,客户理财的兴趣走向理性化和多元化,商业银行如何沉着应对,把握住自己的客户群,拓宽自己的理财市场,是关注的重点。