从信用卡业务的盈利模式看风险管理

一、信用卡业务的发展现状 信用卡是商业银行或专营公司向个人和单位发行，持卡人可凭卡在特约商户购物消费，或在银行存取现金，且具有消费信贷功能的信用凭证。信用卡的主要功能包括消费信贷、消费结算、存取现金和银行转账等。由于信用卡实行存款不计利息、贷款享受一定免息期的政策，因此其最基本的功能是消费信贷，这种消费信贷实际上是一种循环信用。     

从信用卡业务的盈利模式看风险管理

一、信用卡业务的发展现状信用卡是商业银行或专营公司向个人和单位发行,持卡人可凭卡在特约商户购物消费,或在银行存取现金,且具有消费信贷功能的信用凭证。信用卡的主要功能包括消费信贷、消费结算、存取现金和银行转账等。由于信用卡实行存款不计利息、贷款享受一定免息期的     

对我国信用卡业务风险现状的分析

信用卡区别于其他银行产品的根本特征和核心价值是其小额循环消费信贷功能。信用卡作为复合型的金融产品，是应用于日常消费的个人无担保和无抵押循环信贷产品。与个人消费信贷、住房贷款、汽车贷款等个人贷款产品相比，信用卡贷款具有典型的无担保、无抵押和非计划性特征，银行根据持卡人的收入和信用状况为其核定信用额度，只有在客户持卡消费时贷款才实际发生。国际上，信用卡业务的收入构成也表明，循环信用消费带来的利息收入和预借现金收入，是信用卡业务收入的主体。     

浅析中等城市信用卡消费信贷业务发展的对策

近几年来，在国务院“金卡工程”的推动下，信用卡业务有了一定的发展，但信用卡消费信贷业务仍然处于较低水平。中等城市信用卡消费信贷业务发展缓慢的主要原因是：信用卡消费贷款的门槛高；信用卡消费信贷透支利息高；传统的消费观念难改变；居民收入水平低，偿债能力差；信用卡品种开发和增值服务不够；个人征信系统建设滞后。本文拟对信用卡消费信贷业务发展提出如下建议：     

如何防范贷记卡业务风险

贷记卡是指商业银行向社会发行的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。贷记卡具有消费信贷、预借现金、还款等功能，符合条件的持卡人可享受免担保、循环信用、免息还款期等便利。随着1995年3月我国第一张真正的贷记卡——广发信用卡的发行至今，国内贷记卡业务已出现井喷式高速发展趋势．与此同时．各种各样的贷记卡风险也层出不穷。对于利润与风险紧密相连的贷记卡业务，能否妥善管理风险，已成为商业银行贷记卡业务发展速度、发展质量甚至发展前途的重要因素，     

对我国信用卡业务风险现状的分析

信用卡区别于其他银行产品的根本特征和核心价值是其小额循环消费信贷功能.信用卡作为复合型的金融产品.是应用于日常消费的个人无担保和无抵押循环信贷产品。与个人消费信贷,住房贷款、汽车贷款等个人贷款产品相比.信用卡贷款具有典型的无担保,无抵押和非计划性特征.银行根据持卡人的收入和信用状况为其核定信用额度.只有在客户持卡消费时贷款才实际发生.国际上.信用卡业务的收入构成也表明,循环信用消费带来的利息收入和预借现金收入.是信用卡业务收入的主体。     

消费信贷业务的潜在风险及成因

商业银行消费信贷业务主要包括住房贷款、汽车贷款、消费品贷款、教育贷款、旅游贷款、家具装修贷款、小额信用消费、个人投资经营、其他消费贷款。商业银行零售贷款业务风险主要有操作性风险、信用风险、市场风险、法律风险和流动性风险等。消费信贷业务在2003至2004年的一轮高速发展之后，随着国家宏观调控政策的实施．有些风险已逐步显露，出现了令管理层不安的迹象，主要体现为不良贷款额和不良率的增长速度要快于消费信贷余额的增长速度；     

公务卡知识问答

正公务卡与普通信用卡有什么区别?答:公务卡是指预算单位工作人员持有的,主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡。确切的说,公务卡是一种贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费,后还款的信用卡。它具有以下特点:先消费后还款,享有免息缴款期(最长可     

互动问答（卡产品）

什么是信用卡？信用卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡。信用卡有几种还款方式？信用卡可通过八种渠道进行还款,为持卡人还款提供多种选择。（一）ATM跨行转账还款。ATM跨行转账还款解决了银行柜面排长队、网银需要电脑（或手机联网）操作、银行营业时间有限等多重难题,不仅7＊24小时均可办理,而且转账资金实时到账,信用额度实时恢复。目前,全省超过4000台ATM可办理该业务,我省21家商业银行已开通了ATM跨行转账功能。（二）银联在线支付跨行还款。     

信用卡

信用卡是指由银行、金融机构或专营公司签发给持卡人,用于在各地金融机构取现,办理结算,或在商场、宾馆直接消费的一种信用凭证和支付工具。 信用卡一般由特殊塑料制成,上面凸印有持卡人的卡号、姓名、性别、有效期限等。持卡人可按发卡机构给予的消费信贷额度,凭卡在特约商户直接消费或在其指定的营业机构办理存、取款及转帐,然后定期向发卡机构偿还消费信贷本息。     

商业银行发展信用卡消费信贷业务的理性思考

世界第一张信用卡产生于1915年美国的“信用筹码”,其最主要的功能在于持卡人可以先消费、后付款,即消费信贷。信用卡的消费信贷功能对于刺激消费需求,促进经济增长,提高商业银行的经济效益,以及对特约商户和持卡人都具有重要意义。信用卡消费信贷的基本特征信用卡具有转账结算     

让信用卡“活”起来——对信用卡业务可持续发展的几点思考

信用卡是由银行发行的,具有一定信用额度,持卡人可先消费后还款、可循环信贷的电子支付卡。自1993年农行发行第一张金穗卡以来,信用卡业务发展尤其是规模的扩张取得了较大的发展,但是信用卡的激活率却偏低,原因何在？本文以荆州农行为例,分析了信用卡业务现状、影响激活率的原因以及对策等方面,对信用卡业务可持续发展进行了探讨。     

现金贷款卡业务研究及对我国商业银行开展业务的建议

现金贷款卡业务是指由信用卡系统放款的对个人客户的融资业务。目前我国市场上主流的信用卡产品虽然可以预借现金,但手续费和利息较高,用款方式单一,信用卡的主要功能是进行消费,专门为持卡人提供融资的信用卡产品还很少。本文通过研究分析我国香港和台湾地区的现金贷款卡业务,对我国内地商业银行开展循环贷款卡、分期贷款卡、现金分期、结余转户、现金存户业务以及市场营销方式等进行探讨,并提出具体建议。     

金穗贷记卡业务系统专题

近年来国内信用卡业务竞争日趋激烈，个人信用市场迅速发展，为了打造精品化、国际化、专业化的金穗卡产品，总行适时推出了金穗贷记卡项目，目前我行贷记卡业务已正式运行。贷记卡是采用国际通行的循环信用消费方式，发卡银行根据持卡人的资信状况授予信用额度，持卡人在信用额度内先消费后还款，     

关注和保障产业各方权益——访中国工商银行个人金融业务部总经理李卫平

因经济发展阶段不同和消费习惯、信用环境等差异，中国的信用卡市场与成熟信用卡市场相比有着自己的经营模式和发展规律。美国《2009年信用卡业务相关责任和信息披露法案》（Credit Card Accountability Poesponsibility and Disclosure Act of 2009）出台后，本刊记者先后采访了几家发卡银行信用卡中心的负责人，请他们就该法案对国内外信用卡市场的影响以及持卡人权益保护等热点问题谈谈自己的看法。     

信用卡风险防范分析

信用卡是一种货币支付工龄，也其他支付工具相比，其最大区别就是允许透支，即银行向持卡人提供一定程度的信用贷款，并限时清偿，而信用卡业务流程是由发卡银行、的寺卡人和特约商户三个主体构成的，因此信用卡由于其自身的特点和功能，决定了其风险存在的客观必然性。信用卡风险包括：信用违约和信用诈风险；冒用欺诈风险；假卡欺诈风险；内部作案风险，风险产生的主要原因有：（一）发卡银行方面：1、部分业务人员素质不高，风险防范能力差。2、对银行制定的规章制度没有很好地执行。3、内部管理缺乏有效的监督机制和稽核制度。4、对特约商户与营业网点经办人员的培训和管理不够。5、风险监控手段落后，使恶意透支者有机可乘。6、银行间的联合防范不力，使不良持卡人有空可钻。（二）特约商户方面：业务受理中的失误引发风险。2、业务受理中的非正常操作引发风险。（三）持卡人方面：1、信用违约。2、恶意透支、蓄意欺诈。3、冒领信用卡进行诈骗活动。4、利用遗失、被盗卡进行诈骗。5、伪造、涂改和利用过期卡进行诈骗。     

信用卡预授权业务法律问题及其风险防控

一、信用卡预授权业务的相关法律问题 信用卡预授权指特约商户通过POS机终端渠道,就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程,即银行对持卡人的账户余额（或信用额度）预先冻结,结账目再行扣款的过程。     

商业银行信用卡分期付款业务的比较分析

近年来,随着个人消费观念的改变以及消费金融市场的发展,信用卡分期付款业务在个人消费贷款领域取得了令人瞩目的成绩。但是,面对激烈的市场竞争,如何更好地满足持卡人需求,提高自身服务水平,从而拓展信用卡分期业务,促进消费金融发展,成为各商业银行共同关注的话题。一、信用卡分期付款业务特点1.信用卡分期付款与普通个人信贷业务的差别信用卡分期付款与普通个人信贷业务相比,具有申请渠道多、价格更弹性、期限更灵活、办理更快捷等优势(如表1所示)。从客户角度来说,普通个人信贷业务需要客户亲自到银行网     

积极拓展信用卡消费信贷业务 提高信用卡经济效益

为了贯彻党中央、国务院关于增加国内消费需求,保持经济持续稳定增长的宏观经济政策,中国人民银行不久前发布了《关于开展个人消费信贷指导意见》,允许所有中资商业银行开办个人消费信贷业务。这种信贷政策导向的改变,不仅促进商业银行拓展信用卡消费信贷业务,促进广大信用卡持卡人更好地享用信用消费信贷。提前消费,对提高人们的物质文化生活质量,提高综合素质将起到不可估量的作用。同时,也为信用卡自身提高品牌形象,扩大持卡人群体,创造良好的经济效益带来了契机。因此,我们必须把握机遇,积极拓展信用卡个     

完善消费信贷基础工作的设想

从我国消费信贷的现状看发展消费信贷的潜力。消费信贷也称消费贷款,是商业银行对个人发放的用于购买耐用消费品的贷款。其特点是平均单笔金额比工商企业贷款小得多,除住房信贷外,期限均在1至5年之内,多采用分期付款的还贷方式,实行期限利率。消费信贷一般分为分期偿还贷款、信用卡贷款和一次性偿还贷款三种形式。在西方市场经济国家,