金融机构不良资产成因及处置方式比较

由于上世纪90年代经济过热的影响、国内金融机构在经济转轨和国有企业转型中所起的特殊作用等多方面原因，部分金融机构在自身的发展过程中形成了相当规模的不良资产。而随着监管标准与国际的接轨和风险监测指标的逐步细化，不良资产已经开始影响到金融机构资产的整体质量，并成为金融机构经营风险的重要隐患。随着国内金融机构，尤其是国有股份制银行、保险公司重组的完成，不少金融机构已经将上市作为处理遗留问题的有效途径。本文简要分析了银行、保险和证券行业对不良资产监管的规定，比较金融机构不良资产处置的三个方式，为金融机构重组上市提供参考。     

浅谈《行政许可法》对金融监管方式的影响

行政许可（行政审批）是行政机关依法对金融机构实行事前监管的一种重要手段，它已渗透到银行市场准入监管、业务范围监管、风险管理等方方面面，多年来对规范金融市场起了很大的作用。     

《有效银行监管核心原则》在区域金融生态环境建设中的作用

银行业金融机构是金融生态中的重要主体。因此．有效的银行监管．也就成为区域金融生态环境不可或缺的重要组成部分。作为银行监管的国际性指导文件，巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管核心原则》（以下简称《核心原则》）．与区域金融生态环境建设追求的目标是一致的。《核心愿则》所闻述的有效银行监管的前提条件，就充分证明了这一点。     

严格行政处罚制度加强银行账户管理

银行账户管理作为中国人民银行结算监管的一项重要内容，是保证辖内金融机构有序经营、公平竞争的重要手段。近年来，随着人民银行监管力度的逐步加强，人民银行在账户管理方面做了大量的工作，制定了相应的法律法规，银行账户管理已逐步纳入规范化的轨道。     

更新对金融机构高管人员监管的理念

最近在对国有商业银行高级管理人员任职资格和履职情况进行现场考核中，感觉现行的《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，已经适应不了按新的监管理念对金融机构高级管理人员进行监管的需要。按照新的监管理念，“管法人”无疑是一项重要的监管内容，这是《巴塞尔有效银行监管核心原则》持续性监管理念的延伸。     

建立有效的信息风险监控体系,防范化解金融风险

成立银监会是党中央、国务院为深化金融体制改革,加强银行业金融机构监管而作出的重大决策,是防范和化解金融风险、确保银行金融机构安全、高效、稳健运行的重要举措,使我们宏观调控和新的监管进入了一个新的时期。下面我就银行监管和新的金融体系建设谈一下看法,供大家共同探讨。     

巴塞尔协议目标设立问题的探究

金融风险管理是金融机构发展的三大重要任务之一,把控行业风险是金融机构能够健康持续发展的重要前提之一。为了规范银行业发展,巴塞尔协会最为国际性银行监管组织颁布了关于银行风险管理的国际监管标注巴塞尔协议。本文主要讨巴塞尔协议在维持将金融市场的稳定性时所设定的目标。     

从银行监管角度看我国银行风险分析

银行风险分析研究是当前银监套对银行业金融机构非现场监管的前沿和热点。本文从银行业金融机构监管角度出发，阐述了银行风险分析工作的基本要求。介绍了资本充足率分析、资产质量分析和流动性分析等主要内容。并提出了可用的研究方法。     

保障金融安全的重要手段：银行监管关口前移

银行监管是对银行业金融机构监督和管理的简称。传统银行监管存在一些弊端,其中最明显的就是事后监管的问题。通过转变监管理念,将事后监管转为关口前移,施行前瞻性监管,会使银行监管水平提升到一个新的高度,确保金融安全。本文考察了传统银行监管存在的弊端,银行监管关口前移的重要意义,并就如何实现银行监管关口前移以保障金融安全提出了政策建议。     

激励相容监管机制:银行业监管效率的基石

信息不对称条件会导致监管当局提供有效监管激励的缺失和监管的低效率。因而我国银行监管改革的关键是通过监管的透明度建设、相应的制度安排及金融机构治理结构的完善，形成银行监管的激励相客机制。     

我国村镇银行控股公司的发展与规制

村镇银行控股公司是以符合条件的金融机构子公司身份设立的银行业金融机构,可由境内金融机构在绝对控股基础上与外资或民资共同发起设立．通过新设、并购、股权转换方式建立或整合其下的村镇银行子公司。村镇银行控股公司将来可以用营业让与方式脱壳设立为纯粹型农村金融控股公司,前者可比照银行业金融机构监管,后者需采用机构与功能监管相结合的类伞形牵头监管模式,并应从市场准入、运营监管、市场退出等多方面完善法制建设。     

基层央行如何履行支付清算服务和监管职责

新《中国人民银行法》规定了中国人民银行组织银行业金融机构进行清算以及提供清算服务的职能。支付清算工作是银行业金融机构的一项基础性服务业务，是银行联结客户的纽带，是直接反映银行服务水平的窗口，也是银行适应市场竞争环境、增强获利能力的重要手段。在新形势下，基层央行如何切实履行支付清算服务和监管职能，是一个值得认真思考的问题。对此笔者认为应该从以下几个方面进行。     

系统重要性金融机构的评估及审慎管理框架研究——以我国银行业为例

对系统重要性金融机构的监管是后危机时代国际金融改革的核心议题之一,其中对系统重要性银行的监管是系统重要性金融机构评估的重中之重。加强国内系统重要性银行的评估,可以清晰地识别不同层次的商业银行,实行抓大带小的分类监管,有效防范系统性金融风险,从而达到金融机构的个体稳健经营与金融体系整体稳定的监管目标。本文采用指标法评估国内系统重要性银行,在此基础上从增强损失吸收能力、建立监管合作安排和完善处置方案三个方面,构建国内系统重要性金融机构的审慎监管框架。     

监管机构在银行破产法律制度中的定位

考虑到银行破产的现实可能性和强烈的负外部性，各国法律都赋予了银行监管机构从破产预防、破产重整到破产清算一系列程序中充分的权力。但是我国尚未建立系统性的银行破产法律制度，也没有对银行监管机构在破产程序各个阶段的定位加以明确而充分的界定。2006年8月通过的《企业破产法》对金融机构破产作了原则性的规定，同时考虑到金融机构的特殊性，明确授权国务院另行制定实施办法。因此，如何尽快制定专门适用于银行破产的行政法规或规章并对监管机构在其中的定位加以合理界定显得尤为重要。     

新时期中央银行的金融监管工作

随着金融机构经营的市场化、国际化，货币运作的电子化，使金融业之间的竞争日益加剧。因此，加强对金融机构的监督管理，确保合理有序的竞争，防范和化解金融风险，使整个金融系统稳健经营，是中央银行的重要职能之一。计算机应用为实现金融监管目标的主动监管和科学监管提供了先进的技术手段，而电脑病毒的不断人侵和电脑犯罪的屡屡发生则说明对电子资金运作加强监管的必要性。一、金融电子化需要加强监管金融电子化不仅改变了银行的经营方式，改变了落后的操作手段，还改变了银行管理的模式。电子货币正逐步取代金属货币和纸币，成为全新…     

金融监管信息化推动我国银行业稳健运行和发展

中国银监会依法履行对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的职责,截至2009年底,各类银行业法人机构4788家,总资产78.8万亿元。为实现对银行业金融机构的有效监管．银监会高度重视银行监管信息化工作。银监会成立6年来．建成了包括机构和高管人员管理、非现场监管、现场检查、监管动态分析、银行风险预警、信息发布等在内的覆盖银行监管全部业务过程的各类监管应用系统,初步形成了银行业金融机构监管信息系统体系。     

基层银行业监管部门非现场监管工作中的问题及建议

非现场监管是有效银行监管的重要组成部分,在以风险监管为核心的银行业监管体系中居核心地位。通过非现场监管,实现对监管数据、资料进行全面、系统、持续、动态的比较,及时发现银行存在的潜在风险,从而实现对银行业金融机构的持续性监管,能够大幅提高监管工作的针对性和有效性。     

建立我国银行业金融机构监管长效机制的几点思考

建立我国银行业金融机构监管长效机制的目的是促进银行业金融机构合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。为维护存款人利益、维护银行体系稳定、营造长治久安的金融环境,要求银行业金融机构监管当局利用科技的监管体系、多样化的监管方式、连续化的监管手段对银行业金融机构实行全面有效的动态监管。     

中国式影子银行:宜疏宜远宜发展

关于影子银行的研究,不同的定义口径,导致的结果大相径庭。因此很有必要对影子银行系统的定义进行规范,使影子银行在统计意义上具有可测性,在政策监管上具有一定的可控性。我们认为,影子银行是除接受监管的存款机构以外的充当储蓄转投资中介的金融机构。其侧重点一是以金融机构为中介,二是这些金融机构的功能实质是将储蓄转化为投资。或者说,影子银行是对期限、信用及流     

对银行信托合作业务现状的调查与思考

银行信托合作业务,即由银行类金融机构(是指由中国银监会监管的以经营存、贷款业务为主要业务的金融机构,如商业银行、城市信用社、农村信用社等)作为委托人(或主要委托人)参与信托计划,且银行金融机构在信托计划运行中掌握较多主导权的信托项目。这一类业务在信托公司业务中占比大、规模大,是信托业务中重要的一类业务,但自09年开始,业务直线下降。因此,调查银行信托合作业务萎缩成因,将有助于我们把握金融市场的变化,有助于了解目前金融监管机构的监管趋势。