清收不良贷款值得注意利用的几个法律问题

不良贷款清收不仅关系到经营行的不良贷款清收指标本身，还关系到经营行的利润、不良贷款余额控制、到期贷款收回率、贷款利息的收回率和贷款收息率等多项重要的硬性指标，清收工作效果的好坏直接关系到经营行的综合经营效果，关系到经营行的可持续发展，尤其是在商业银行追求利润最大化的情形下，不良贷款清收工作必然提升到了重要的、急迫的、效果举足轻重的位置：当前各行都在为如何取得良好的清收效果绞尽脑汁，各种攻略、措施、办法层出不穷：在此，笔就清收工作应值得注意的几个法律问题，谈谈自已的粗浅意见，期翼能够抛砖引玉，对清收工作有所帮助。     

银行不良贷款剥离、处置中抵押权处理面临的法律问题和思考

金融资产管理公司在进行银行不良贷款剥离、处置过程中，遇到的法律障碍很多。但就债权转让后，作为债权的从权利－－抵押权应如何处理问题，目前法律障碍棘手。如果这一问题处理不好，极有可能造成不良贷款的债权接过来了，而原附于春债权的抵押权却丢失了，对剥离贷款资产风险，不是减少，而是更大。这既违背了党中央、国务院关于不良资产剥离管理两个“最大限度”的精神原则，也偏离了剥离方向。本文就银行不良资产接收中，对于抵押权处理面临的法律问题和解决思路进行研究，希望引起各级领导和法律界的关注，并从根本上尽快予以解决。     

加快银行个人类不良贷款催收与处置的策略

随着个人类业务在全行业务战略地位的确立，个人类贷款在全行贷款中的占比将逐年上升，个贷不良问题也日益突出。资产保全催收处置不良个贷的速度远远赶不上新暴露的不良个贷的速度。因此，必须加快个人类不良贷款催收与处置工作，才能实现个贷不良大幅度降低。笔者认为，对个人类不良贷款实行集中经营处置，是加快个人类不良贷款催收与处置的一个行之有效的重要方法。对部分个人类不良贷款实行集中经营处置，以保证个人类不良贷款催收处置进入“快车遒”，凸现资产保全专业化处置的优势。[编者按]     

银行行使抵销权应注意的法律问题

在借款人对银行的借款已经到期得不到偿还时，银行从借款人账户上划收相应款项用于归还贷款本息，这是银行信贷管理实践的惯常做法。俗称“扣款收贷”，其实质是银行对借款客户行使抵销权。本文拟结合现行法律规定。对银行行使抵销权应注意的法律问题进行阐述，并对现行法律没有明确规定但实践中经常碰到的问题，参照国外立法和实践经验。提出初步的看法。[编者按]     

银行保管箱业务应注意的几个法律问题

近年来，保管箱业务作为一项重要的中间业务在国内各商业银行大力开展。然而，在各银行加大投入参与这项中间业务竞争的同时，却很少关注这项业务存在的法律问题及潜在风险。去年中国银行福建分行保管箱“浸水”纠纷事件就使得我们在考量银行保管箱安全的同时，也更加关注保管箱业务中的法律风险问题。本文拟在对保管箱合同法律性质分析的基础上，对银行保管箱业务中涉及的几个法律问题进行初步探讨并提出相应对策建议。[编者按]     

签订执行和解协议时应注意的法律问题

所谓执行和解协议是指往执行过程中，申请执行人和被执行人自愿协商，达成协议，并经人民法院审查批准后．结束执行程序的行为，是当事人处分自己民事权利和诉讼权利的行为。银行在清收不良贷款过程中，经常会遇到签订与履行执行和解协议的问题，其间应注意以下法律问题：     

存量房产贷款业务存在的问题

近年来,随着国内住房交易市场逐步由增量房时代向存量房时代逐步过渡,存量个人住房(俗称二手房)贷款不断发展,同时在发展过程中也面临防控资产质量的压力。本文对存量房贷款业务的发展现状及资产质量情况进行了调研梳理,对不良贷款的形成原因进行了剖析,并针对风险防控方面存在的问题提出相应措施。     

“假按揭”的危害、识别与防范

众所周知，个人住房按揭业务具有风险低、经济资本系数小、收益长期稳定、综合效益明显等诸多优点；农总行也将个人住房按揭贷款归为引导类贷款。大力发展住房按揭业务可以达到充分利用有限经济资本资源、优化信贷资产结构，提高信贷资产质量、带动其他个人业务发展等诸多目的。正由于上述原因，个人住房按揭业务成了近来各家商业银行争相发展、竞争激烈的焦点业务之一。但是，必须清醒地看到，各家商业银行在大力发展此项业务的同时都把防范和打击“假按揭”现象作为业务管理的重中之重。     

议按揭贷款质押保证金被扣划后的法律救济途径

随着建设银行个人住房贷款业务的快速发展,涉及到此类业务的法律纠纷越来越多,其中法院在执行过程中对房地产开发商保证金进行强制扣划,产生的按揭贷款保证金扣划纠纷大量出现,由于经办行多缺乏处理此类事件的知识和经验,无所适从而不能及时行使法律赋予的救济权利。对此,笔者试结合相关规定作一理论与实务上的探讨,希望有助于防范和化解此类业务风险。     

商业银行使用个人客户信用信息需注意的若干法律问题

A公司为融资,利用其公司员工蔺某等人名义向B银行申请个人住房按揭贷款。蔺某等未在借款合同、借据上签字,贷款手续由A公司找人代办并在贷款文件上代签字,且无证据证明蔺某等同意A公司以其名义向银行借款。贷款出现逾期欠款后,银行对蔺某等人的信用记录作出不良记载。此后在相关案件中发现蔺某等人办理的个人贷款实为“假按揭”,需对“假按揭”贷款中名义借款人的不良信用记录予以更正。但B银行操作人员出现串户失误,     

关于个人产权式营业用房抵押贷款若干问题的法律思考

随着房地产市场的高速发展,商业地产市场也日趋成熟,新的业态不断出现,其中最典型的就是各类产权式商业用房的兴起。产权式商业用房包括产权式营业用房(商铺)、酒店、办公楼等,尽管这种模式起步较晚,但目前在全国大型商业地产中已占据相当的地位。产权式商业用房对资金的需求相当大,由于其运作模式上存在一些先天不足,且至今我国还没有专门统一的法律对此加以规范,因此易引发各类风险。本文以个人产权式营业用房抵押贷款作为研究对象,从产权式营业用房概念、法律关系等入手,阐述其风险所在, 为银行办理个人产权式营业用房抵押贷款业务提供参考。     

发展个人住房贷款应注意解决的几个问题

发展个人住房贷款既是增加社会有效需求、扩大内需、把住宅业培育成新的经济增长点的重要途径,也是商业银行优化信贷资产结构,提高信贷资产质量的客观需要。在“住房热”中,各大商业银行的个人住房贷款业务宣传搞得红红火火,惹得想买房可囊中羞涩的市民们纷纷前来询问。一时间,建行等国有商业银行门庭若市,可几个月过去了,这项业务开展得怎么样?银行的回答是：雷声大雨点小,询问的不少,真贷款的不多,是什么原因呢?     

以未成年人名义购房的个人住房贷款业务法律问题初探

个人住房贷款是指购房者在支付一定比例首付款后，以拟购买的房屋做抵押向银行申请贷款用以支付房屋其余款项的业务。通常，在购房者房屋权证没有办妥抵押手续之前由房屋开发商为借款人（购房者）向银行贷款提供阶段性保证。     

贷款担保审查中应注意的几个问题

《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（以下简称该办法）已于2007年10月1日起施行。该办法根据《物权法》的最新规定,对原贷款担保管理办法进行了较大的修订和完善。本文拟就该办法对贷款担保法律审查方面应注意的几个问题进行探讨。     

浅谈信用站代理贷款存在的问题、法律特征及对策

目前,农村信用代办站代理贷款的管理存在一些突出的问题,如不加以研究并采取相应措施,势必会给农村信用社发展带来不利影响。笔者就此从现实和法学理论角度谈点管窥之见,以期抛砖引玉。一、代理贷款发展现状及存在的问题信用站自建立以来,充分发挥其代理职能,积极筹...