对外汇指定银行履行"代位监管"职责的思考

新的<中华人民共和国外汇管理条例>颁布后,外汇指定银行履行"代位监管"的职责进一步加强.本文分析了"代位监管"存在的问题,对如何加强银行代位监管职能,提出相应的政策建议.如,强化银行对代位监管职责的认知度;提高外汇从业人员素质;整合外汇管理政策法规;建立充分体现代位监管职责的考核体系.     

《人民币银行结算账户管理办法》存在问题及修改建议

<人民币银行结算账户管理办法>在促进银行结算账户的规范化管理中发挥了重要作用.通过对石河子辖区内各金融机构执行<办法>及"二期系统"运用情况的专项调查,发现<办法>中的部分条款定义模糊,实际运用中可操作性不强,给基层人行账户管理工作带来了一定困难.本文对此提出了一些对策及建议.     

甘肃省外汇领域反洗钱工作研究及政策建议

2003年,人民银行颁布<金融机构反洗钱规定>、<人民币大额和可疑支付交易报告管理办法>和<金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法>以来,外汇局甘肃省分局根据外汇领域反洗钱工作要求,加强组织领导,健全机构,狠抓落实,积极探索建立外汇领域反洗钱工作合作机制,落实各部门之间协调配合的工作制度,初步形成了外汇指定银行-外汇局-公安等执法部门的三位一体的外汇领域反洗钱工作机制,积极推动了全省外汇领域反洗钱工作的顺利开展.     

我国外汇管理政策变化及银行应对策略

近年来,我国外汇管理局不断深化外汇制度改革.外汇管理政策的变化给银行带来了便利和市场机遇,同时也对银行的经营和管理能力提出了更高要求.针对外汇政策的调整,银行应重点加强对客户经理和外汇会计的培训和管理.     

关于个人外汇管理的调查报告

1998年以来,个人外汇管理政策多次调整,逐渐放宽.在此过程中,陕西省个人结售汇规模不断扩大.当前值得关注的问题是,个人外汇管理办法及其实施细则存在诸多漏洞,银行代位监管意识淡薄,统计失真等.应从立法上明确银行代位监管的职责范围、管理目标、违规责任、检查处罚等,提升外汇局对银行代位监管的管理层次,使管理规范化、制度化;调整完善相关政策,增加可操作性;优化系统配置,增加统计分析功能.     

对外汇指定银行履行“代位监管”职责的思考

新的《中华人民共和国外汇管理条例》颁布后,外汇指定银行履行“代位监管”的职责进一步加强。本文分析了“代位监管”存在的问题,对如何加强银行代位监管职能,提出相应的政策建议。如,强化银行对代位监管职责的认知度;提高外汇从业人员素质;整合外汇管理政策法规;建立充分体现代位监管职责的考核体系。     

关于西安市银行支付结算工作的调查

一、初步建立了基本适应市场经济发展的银行支付结算工作体系 (一)建立了较为完善的支付结算制度.为了支持和配合西安地区经济金融改革,进一步规范辖内商业银行支付结算行为,鼓励个人和单位适应经济发展需要积极使用转账结算方式,减少现金流通,人民银行西安分行营管部,颁布了<西安市个人支票实施办法>、<西安市银行本票实施管理办法>、<同城特约委托收款管理办法>、<西安市同城票据交换退票管理办法>等具体办法,使西安市银行支付结算工作得以制度化、规范化、标准化.     

外汇"五项"政策调整后实施效应的分析

人民币汇率形成机制改革后,国家外汇管理局加大改革力度,相继对经常项目三项外汇管理政策,保险业务外汇管理规定和境外投资外汇管理政策进行了调整,对调整后的外汇新政策实施以来,指定银行、涉外企业反响如何,敦煌支局进行了全面的调查,其结果是总体情况良好,但也出现提前购汇政策"冷落","套汇"现象出现,个人资本项目外汇收支管理难度加大等现象,应采取相应的措施.     

对外汇领域反洗钱工作非现场监管的思考

2003年3月1日,中国人民银行颁布实施的<金融机构反洗钱规定>、<人民币大额和可疑支付交易报告管理办法>、<金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法>,规范了我国金融业的反洗钱工作,明确了外汇管理局系统反洗钱的主要职责.经过一年多的工作,已在打击外汇领域洗钱活动中迈出了坚实一步.但面对浩如大海的资金交易,如何高效采集信息、如何快速处理信息,以发现和获取更多可利用的反洗钱交易信息等都对当前的反洗钱监管手段提出了挑战,因此积极探索更为有效的非现场监管方式,对深化反洗钱工作具有十分重要的意义.     

贯彻新的结算账户管理办法提高银行服务水平

人民银行制定新的<人民币银行结算账户管理办法>(以下简称<办法>)已在9月1日实行.1994年颁布的<银行账户管理办法>(以下简称"现行办法"),已不能适应当前结算账户管理的需要.新的<办法>就是在这种形式下出台的.     

外贸经营权对私营企业和境内个人开放中的外汇管理问题研究

党的十六届三中全会通过的<中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定>中把鼓励、支持和引导非公有制经济发展作为完善社会主义市场经济体制的重要内容,因此,如何大力发展和积极引导非公有制经济,消除制约非公有制经济发展的外汇管理法律法规和政策等体制性障碍,使非公有制经济与国有经济享有对外贸易方面同等待遇成为新形势下外汇管理亟待研究的课题.     

对我国银行外汇资金影响因素和相关风险的分析

近年来，我国银行外汇资金来源和运用的规模持续扩大，银行在资金、业务、管理等方面存在潜在外汇风险。本文结合当前我国人民币汇率升值的国际国内金融形势，对如何加强监测分析、进一步完善对银行外汇资金来源运用管理提出了相关政策建议。     

金融环境不断变化中的《社区再投资法》(下)

五、<社区再投资法>在业绩衡量上的变化 可以通过很多方面对<社区再投资法>的执行情况进行考核.所有由<社区再投资法>监管的机构可以根据其贷款业务进行考核."贷款测试"包括对许多不同类型贷款的评价,其中有房屋抵押贷款、小型企业和小额农业贷款.较大型的机构还要接受服务和投资活动的评级.2"服务测试"用来考核机构的零售银行支付系统和机构的社区开发服务,创新性和反应能力."投资测试"考核哪些是把考核区域社区开发做为主要目标的合格投资.综合这些考核结果便得出一个整体的<社区再投资法>评级.     

2004年1-9月陕西省外汇形势分析

今年以来,根据总局的安排部署和具体要求,陕西省分局在总局和西安分行的领导下,以"三个代表"重要思想和党的"十六"大精神为指导,适应外汇管理职能调整和<行政许可法>颁布实施的新形势,认真贯彻落实全国外汇管理工作会议精神,加强监管,改进服务,积极组织实施外汇管理政策调整措施,加强外汇收支分析工作,发现政策执行中的难点,探寻解决问题的有效途径,积极促进当地外向型经济的发展.     

预防为主积极探索建立外汇反洗钱机制

我国反洗钱机制随着中国人民银行颁布的<金融机构反洗钱规定>、<人民币大额和可疑支付交易报告管理办法>和<金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法>于2003年3月1日正式启动,青海省分局根据国家外汇管理总局的统一部署和要求,站在维护国家经济安全的高度,积极探索建立以预防和打击为主的工作方针,不断完善外汇反洗钱协作机制,初步积累了一些外汇领域反洗钱工作的经验,为今后的反洗钱工作打下了较为坚实的基础.     

加强会计结算管理防范金融诈骗

银行是支付结算和管理清算的中介机构,按照法律法规和<支付结算办法>的规定管理支付结算,保障支付结算活动的正常运行.银行会计结算是商品交换的媒介,是联系资金和经济的纽带.它按照经济往来合理组织、准确及时、安全办理结算事项.     

基层央行身处多重考核之境地

为保证年度工作任务的全面顺利完成,提高工作效率和质量,调动广大干部职工的积极性,更好地履行中央银行各项职责,人民银行西安分行早在2001年底就向辖区印发了<中国人民银行西安分行目标管理责任制实施办法>(以下简称<实施办法>),此<实施办法>第三十四条明确提出"本办法施行后,分行原则上不再安排其他考核评比活动".<实施办法>实行5年以来,部门单项考核评比活动非但没有减少,相反一年比一年盛行,很多工作形成了重复考核,不仅耗费了基层行大量的人、财、物力,同时,也给基层行增加了思想、工作等方面的负担.     

改革银行账户管理之构想

人民银行1994年颁发的<银行账户管理办法>(以下简称<办法>),对促进商业银行的发展,规范银行账户的开立和使用,维护经济金融秩序,发挥了积极的作用.但目前违规开立和使用银行账户的现象仍较普遍,不少企业单位存在多头开立基本存款账户的行为,还有一些非基本存款账户管理不严,变相作为基本存款账户使用,不少银行账户的开立不符合规定的条件,归属错乱,性质不明,往往前清后乱,基本存款账户制度尚未完全推行到位,这种状况助长了企业单位逃废各种债务、套取银行现金、逃欠国家税款,甚至被不法分子利用进行洗钱和其他犯罪活动,扰乱了经济金融秩序.为此,人总行决定修改、制定新的<办法>.本课题组经过调查研究,现提出改革思路供同仁商榷.     

商业银行服务收费“四问”

<商业银行服务收费管理暂行办法>(以下简称<办法>)的出台,标志着银行服务收费将走进寻常百姓家.无疑,<办法>的实施,将使商业银行中间业务得到健康发展,但对金融消费者来说,却难免有一种"四顾心茫然"的感觉.     

商务部《境外投资管理办法》解读及对境外投资外汇管理的思考

本文对商务部近期颁布的<境外投资管理办法>进行了深入解读,分析了该法规制订过程中的突破点和存在的主要问题.在当前形势下,外汇管理局作为境外投资的资金汇兑管理部门,应顺势而为,及时修订和完善境外投资外汇管理法规.