警惕股市风险蔓延至信贷资金

一个时期以来,股市连续冲高,不断攀升,令投资者欣喜不已,大量新股民冲人市场．许多散户动用全部家庭储蓄,甚至借钱、贷款炒股。虽然银行一直严格禁止信贷资金入市,但还是有一部分人通过各种方式从银行获得贷款后避开银行的监控,将信贷资金投人股市。     

对农村企业信贷需求与供给的实证分析

90年代中期以来贷款难已成为制约农村企业发展的关键问题。本文通过对企业问卷调查资料的分析发现 ,多种因素导致企业对信贷资金需求旺盛。大体上看 ,只有不到 50 %的农村企业可以获得正规部门提供的融资服务 ;一些农村企业从非正式渠道获取资金 ;样本企业对贷款利率不敏感 ;企业与特定银行及其职工间的关系资源是企业决定选择哪个金融机构贷款的最重要的因素 ;信用社和农行仍是农村企业的信贷资金的主要供给者 ;企业经营绩效已逐渐成为银行和信用社贷款决策的主要依据 ,但企业是否负债及其负债率大小似乎并不影响其信贷资金可获得性。解决农村企业融资难问题需要从完善农村金融体制和矫正城市偏向的宏观经济政策这两个方面着手。     

风险提示

<正>谨防"影子银行"风险向银行体系传导虽然当前我国银行业经营稳健,但在一些非法集资案件中可看出,近些年,风险有着从民间融资、具有融资功能的非金融机构向银行传导的趋势,应当引起重视。特别是在一些产能过剩、房地产行业中,由于一些中小企业主过于冒进投资,使用较高的借贷杠杆,当行业结构出现调整时,较高的债务压力特别是民间借贷高利,容易导致企业资金链断裂,而这类行业又对银行信贷的依赖程度较高,此前曾获得银行的大量贷款。因此,易将银行信贷资金扯入风险漩涡。如今,虽然银行对其新增贷款已极为谨慎,但是由于贷款回收周期较长,仍有相当体量的存量贷款未到期,市场调整带来的风险则水涨船高。     

银企共建政策性金融安全区

一、可行性企业在取得贷款后,企业资金与信贷资金就融为一体,银企有了共同利益,这为政策性金融安全区的银企共建创造了良好条件。 1.信贷资金的运动规律决定银企必须共保资金安全。信贷资金运动随物资运动而运动。这决定了银行要确保信贷资金的安全.而企业都是以盈利为目     

银行贷款转为金融投资的初步构想

在计划经济体制下,由于银行统包企业资金,不少企业在效益低、风险大,甚至不符合贷款条件的情况下,获得银行信贷资金的支持,导致企业的贷款债务越来越多,甚至产不抵债,给银行的信贷管理工作带来了很大困难,也使银行的贷款存量中出现了不少的呆滞、呆帐贷款,有的甚至根本无法收回,这既是企业的包袱,更是银行的包袱。银行背着这个包袱,就很难走向市场。这种状况决定:如果再沿用过去单纯的银行与企业的贷款关系,不仅信贷资产质量较低的状况难以扭转,而且也不适应社会主义市场经济体制的需要。为此,很有必要将部分银行贷款转为向企业的投资,使金融资产向产业资产渗透,使银行更广泛地参与企     

论信贷资金的全面质量管理

建立健全信贷资金的全面质量管理机制,对于银行摆脱当前信贷资金营运的困境,达到流动性、安全性、效益性的统一,提高银行经营管理水平具有重要意义。 一、当前我国信贷资金质量管理的特点及弊端 当前我国银行信贷资金的质量管理,靠的是信贷部门全权负责的单方面管理。其特点是:借款的调查、审查、审批、检查、收回、质量考核等全部由信贷部门全权负责,贷款的决策是以信贷员、信贷部门的负责人和主管行长(主任)为决策核心。 由于信贷资金质量管理机制本身的缺陷以及运行环境中不利因素的影响,导致当前在贷款质量管理中主要存在如下问题。     

优化信贷结构之路径

优化信贷资产是银行的核心课题。从信贷资金运作过程看,优化信贷资产结构,就是营销新贷款、退出低效贷款市场和清收不良贷款。笔者结合工作实际,对农发行实施信贷结构优化进行探讨。一、营销优质客户积极将贷款营销给优良客户和好的项目,不仅可以使信贷资源得以高效配     

浅谈农业机械寿命周期成本

一、什么是寿命周期成本 随着经济体制政革的不断深入,农机产品的生产与经营进入了一个新的发展时期。买方市场的形成,市场竞争的日益激烈,迫使农机产品生产单位在降低产品生产成本的同时,还必须考虑用户在使用其产品过程中耗费大小的问题。这就是产品的寿命周期成本。 农业机械寿命周期成本包括该产品设计、制造、储存、销售、使用和维修成本。生产农机产品的企业,要提高产品的竞争能力,必须为用户着想,努力降低农业机械的寿命周期成本,特别是努力降低其使用成本和维修费。     

试谈发挥信贷对乡镇企业的导向作用

在改革开放中,银行信贷资金的对乡镇企业的投入,大大促进乡镇企业的迅猛发展。但是,信贷杠杆的作用只局限于不停地为乡镇企业投入贷款、促使乡镇企业按照自身意图发展这样一个方面,而在如何运用信贷杠杆引导乡镇企业按照市场需求和银行的意图发展方面,并没有发挥出应有的功能,致使一些尽管不符合国家产业政策、竞争能力不强、甚至长期亏损、资不抵债、盲目生产的企业,仍然能够得到信贷资金的长期支持。因此,银行、信用社如何运用信贷杠杆,引导乡镇企业按照市场经济运行法则健康发展,是我们当前需要研究的新课题。我认为信贷引导乡镇企业发展应侧重于这样几个方面: (一)发挥信贷杠杆作用,促进乡镇企业从粗放经营型向规模效益经营型发展。     

利率“松绑”后的风险关注

贷款利率的全面放开,给银行业利润带来直接冲击,业务竞争可能引发业务经营及金融秩序方面的问题,以及银行资金流动性问题和房地产贷款风险问题,需要农信社进行自我审视此次利率改革,短期来看,金融改革的信号意义大于实际意义,中长期内则有利于降低企业融资成本、增强市场配置资源的基础性功能,有助于信贷资金流入实体经济。不再对农信社贷款利率设立     

企业的可持续发展与产品、企业、企业家的生命周期

一个企业的生存和发展，与企业的产品生命周期、企业的生命周期和企业家的生命周期三者的关系密不可分。三个生命周期：企业发展的重要支撑点产品的生命周期经济学一般认为，产品的生命周期大致可分为导人期，成长期，成熟期，衰退期四个阶段。造成产品生命周期中市场衰退的原因有：新科技、新产品的诞生，消费者偏好的改变以及恶性竞争等。由于技术进步的加快，产品的更新换代随之加快，其寿命周期越来越短。以德国机械制造为例：１０年前，２０％的产品寿命低于５年，３０％低于１０年，５０％高于１０年。今天，５０％的产品寿命低于５年…     

打造诚信环境 破解银企“两难”

当前,银行“难贷款”、企业“贷款难”的“两难”矛盾十分突出。是不是因为银行资金短缺无力增加更多的贷款,回答是否定的。2001年我国金融机构各项存款余额143617亿元,较上年增长16％,各项贷款余额112317亿元,比上年增长11.6％,存款增幅大于贷款4.4个百分点。就银行系统整体来说,信贷资金不但不缺而且充裕。同时,国内企业尤其是被誉为“最活跃的经济细胞”的中小企业,有相当一部分常常由于担保难、贷款难而步履维艰,有的甚至处于关停歇业状态。那么,银企“两难”的症结何在?据央行对近万家中小企业最新调查显示,银行不批准贷款的第一大原因是一些中小企业存在欠息、逾期贷款、挪用贷款和     

关注贷款客户的经营风险信号

银行将信贷资金注入企业的经营活动,便与企业有了风险共担的关系。贷款本息能否如期收回,关键要看贷款客户经营管理和运行是否存在风险。本文就客户经营管理的风险信号进行分析、探讨,以便银行进行风险控制。信号之一:负债比率攀升从静态看,资产负债比例高低是判别企业实力的重要指标。如果净资产不变,负债比率上升意味着企业资产是虚拟增长,     

在封闭运行中重塑新型银企信用关系

随着深化粮食流通体制改革和收购资金封闭运行力度的加大,银行与企业因资产质量和债务而引发出的一些对立性矛盾已成为封闭运行的焦点问题。银企关系的好坏不仅直接关系到粮食流通体制改革的成败和收购资金封闭运行的质量,而且关系到农业发展银行和粮食收储企业的生存与发展。对此,本文就农发行与粮食企业在收购资金封闭运行中共同构建新型的银企信用关系谈点粗浅看法。农发行不良资产和企业高负债形成的主要原因l、企业对政策性银行信贷资金认识上的偏差所致。农业政策性银行是特殊的金融企业。国务院组建农业发展银行的根本目的就是实现粮食收购资金的封闭运行,即:收多少粮,贷多少款,卖多少粮收回多少贷款。可是,许多粮食企业的决策者们误认为农业政策性银行不是真正的银行,是"第二财政",发放的贷款可以不收回,可以不讲经济核算。认识上的偏差,带来的是资金使用上的误差,企业把政策性信贷资金当着"唐僧肉",挤占挪用、亏损挂帐、个人借支、虚列库存骗取补贴     

农业政策性贷款风险管理问题研究

农业政策性贷款与其他商业银行贷款一样具有相同的金融属性即偿还性。因此,政策性银行贷款的运行,在强调其政策性的同时,也应遵循银行资金运营的基本规律,加强贷款管理,提高贷款质量,防范贷款风险,以保证信贷资金的安全性和效益性,促进政策性银行的健康发展。(一)树立效益观念,增强风险意识。农发行必须克服以政策性掩盖银行性的问题,应高度重视贷款的安全,增强风险防范意识,树立风险防范观念。要充分认识到银行资产质量偏低、     

积极探索企业改制中金融风险的防范——成功收回永安市饲料工业公司贷款的启示

国有企业改制是建立社会主义市场经济体制,发展社会生产力的客观需要,是深化企业产权制度改革,加快建立现代企业制度的重要步骤,它对于搞活、搞好国有企业具有重要意义。但由于国有企业的大部分资产是靠银行贷款积累形成的。企业改制也必然涉及到银行债权债务关系的调整和转移,甚至会出现债务悬空。作为农业政策性银行,更要阻止粮食企业在改制过程中采取整体出售、买断工龄、带粮分流等不规范做法,以防逃废、悬空银行贷款债务和直接或变相挤占挪用政策性粮油贷款,造成国家信贷资金流失。因此,对金融机构来说,一方面要防范企业改制过程中可能出现的金融风险;另一方面要认识到企业改制也是化解原有金融风险,提高贷款质量的良好机遇。永安市代理行成功收回永安市饲料工业公司390万元贷款,就是一个启示。     

试论信贷风险的系统管理

试论信贷风险的系统管理慕逸仙信贷风险是指信贷资金安全系数的不确定性，是商品经济运行中特有的现象。由于市场变化、自然灾害、企业及银行经营决策等多种因素的影响，任何贷款都可能发生实际收益偏离预期收益的现象，客观地存在着不同程度的风险。与风险性相对应的是安...     

存单抵押 尚需完善

存单抵押尚需完善金管存单抵押贷款作为金融机构的重要信贷种类和手段，为企业和个人向银行融资提供了很大的便利，它对降低信贷资金风险，使信贷资金发挥应有的作用具有重要意义，但在基层的一些单位由于存单抵押中有些漏洞，不可避免地出现贷款风险，发生经济纠纷：１、...     

浅谈农业发展银行信贷风险及对策

一、农业发展银好经营风险表现形式（一）农业发展银行外部社会环境造成的风险。1、企业信贷资金由国家供给,“等、靠、要”思想较浓。在业务经营方面,无论是政策性资金还是经营性资金,企业适应市场变化的能力不强,依赖国家、上级行增加贷款总量、扩大项目规模,加大信贷指标的思想普遍存在,认为政策性资金是国家的资金,“不要白不要,要了就不想还”,由此带来了资金上的风险。Zx企业包袱转嫁银行。农业发展银行的贷款对象主要是粮食、棉花收购加工企业,一些地方政府由于挤占挪用企业的收购资金,盲目上附营项目,导致企业资金周转…     

黑龙江构建多元体系破解畜牧业融资难

正在前不久举行的黑龙江现代牧场活畜融资说明会上,该省各银行机构、基金公司、保险公司、地方政府、乳制品加工龙头企业等就破解畜牧业融资难把脉献方。黑龙江省发展畜牧业条件优越,但畜牧业信贷资金需求巨大,而活体畜禽抵押贷款就是创新性地解决养殖主体融资难题,唤醒养殖户手中"沉睡资本"的重要金融产品。人民银行哈尔滨中心支行副行长张会元说,近年来,该行采取召开银企对接会、组织银行走访畜