农民贷款难的主要表现、成因及对策

当前信贷支农资金供不应求,农民贷款难问题仍为严重制约农村经济发展的"瓶颈",农村资金大量"失血外逃",农民调整产业结构缺资金、农民发展致富项目缺资金、农民生活消费缺资金等现象相当普遍,农民贷款难问题相当突出,应引起我们的关注和深思.     

农户小额信用贷款面临的新问题及政策建议

小额农贷自2001年在江西推行以来，为解决农户贷款难问题，支持农村经济发展、促进农民增收发挥了重要而积极的作用，受到广大农民的普遍欢迎。但几年过去，农户小额信贷投放渠道单一、支农资金匮乏、贷款期限和限额不适应农村经济发展等问题陆续出现，农户小额信贷的进一步改革和创新势在必行。     

流动性过剩条件下农村“贷款难”与“难贷款”问题的解决

长期以来，社会各界一直认为农村资金不足是农民“贷款难”问题出现的主要原因。有关部门在解决农民“贷款难”问题时也一直借助于支农再贷款、引导邮政储蓄资金返还农村等增加农村资金供应的政策手段。但是，自2006年以来，随着全国普遍的流动性过剩现象出现，长期困扰农村的资金不足的状况也得到了好转。然而，农村地区“贷款难”的现象却没有因此而消失，反而有进一步加剧的趋势。由此我们认为，在现有市场环境下，单独从金融供给角度已无法全面解释和解决农村金融领域存在的困难和问题，而必须转换角度，结合金融需求和金融供给两个方面共同加以研究。     

小额信用贷款的风险防范

近年来，江都市农村信用合作联社大力推行农户小额信用贷款，切实解决农民贷款难的问题，满足了农民生产所需资金，推动了农村产业结构调整，受到了当地群众和地方政府的好评。日前，笔者作了一次专题调研。     

欠发达地区农村信用社资金剩余现象透视——对古蔺、叙永两县的调查

“三农”投入不足，资金紧张是长期困扰农业发展、农民增收的现实问题，尤其是贫困地区的农村，资金更是短缺。但近段时期。四川省泸州市古蔺、叙永两个国家级贫困县农村信用联社资金由紧转松，叙永县信用联社甚至出现了资金投放困难的局面。如何认识贫困地区农村信用社资金“过剩”现象。是目前农村经济发展中真的出现资金过剩，还是有效需求不足？是农村发展真的对资金需求减少，还是制度缺陷导致不能满足？是农民已富裕不需要资金来发展生产，还是政策偏差导致贫困农民得不到所需贷款？近期，笔者对古蔺、叙永两县进行了专题调查。通过调查认为，贫困地区农村信用社资金过剩是暂时现象，是制度性缺陷导致“有钱用不出去”；在贫困地区农村，随着产业结构调整和城镇化进程加快，对信贷资金需求越来越旺盛。     

基层农村信用社贷款营销现状与改革路径

近日巴林左旗农村信用社开展了一次贷款营销调查。调查结果表明,基层农村信用社还不能完全满足农民资金的需求,农户贷款需求量大且需求多样化,农村信用社资金出路归根到底在农村。     

加大信贷支农力度 促进农村经济发展

争取各商业银行总行直贷和专项贷款，积极支持招商引资，引导农村消费资金合理分配，千方百计吸收更多的资金投入农业生产和经营项目，保证对农业和农村经济的资金投放逐年有较大提高。农业银行要做到平均每年投入的农业信贷资金有较高的增长幅度；农发行要保证粮棉油收购资金及时足额到位，保护农民生产积极性；农村信用社的存贷比例要提高到80％以上，每年新增贷款要有70％或者更多一些用于农业生产，要以农户小额信用贷款为主，创建信用村镇，切实解决农民贷款难的问题。     

小额农贷期待新突破——小额农贷：农信社与农民“双赢”之选

农户小额信贷自2002年在全国推广以来为解决农户贷款难问题、支持农村经济发展促进农民增收发挥了重要而积极的作用，受到广大农民的普遍欢迎。但几年过去．农户小额信贷投放渠道单一，支农资金匿乏．贷款期限和限额不适应农村经济发展等问题陆续出现。农户小额信贷的进一步改革和创新势在必行。     

农村民间借贷应当关注的几个问题

近年来，随着农村经济的迅速发展，农民对资金的需求不断增加．特别是在宏观调控力度加大、金融机构贷款投放减缓的情况下，农村地区的民间借贷日趋活跃，并呈不断扩大之势。     

关于农村信用社贷款利率上浮情况的调查与思考

农村信用社改革试点工作在吉林省展开以来，成效显著，农村信用社已经成为投放小额农业贷款的主渠道。农村信用社对信贷政策的执行直接影响到农村生产、生活资金供求，进而影响到农民的收入水平。然而近两年，农村信用社贷款利率水平提升较快，农民的融资成本不断增加。为摸清农村信用社贷款利率上浮的情况及原因，我们对吉林省榆树市弓棚乡农村信用社的贷款利率执行和上浮情况进行了调查。     

海南琼中发展农村小额信贷的探索与启示

长期以来,由于农村资本要素市场建设相对滞后、信用体系不完善、融资风险防范机制不健全,金融机构贷款主要向大城市、大行业、大企业集中,用于农村发展的资金严重短缺,成为制约农村经济发展和农民增收的瓶颈。为有效破解农村贷款难题,一些地方开展了农村小额贷款,如海南省琼中县成功探索出"农民贷款、政府贴息"的小额信贷     

垄断抑或竞争--对贫困地区农村资金市场的初步分析

目前,农村资金市场大量资金外流,农民贷款难,影响农业和农村地区经济发展,引起各方关注.……     

我市农村合作基金会运行质态及建议

农村合作基金会是社区性的资金互助组织，目前它的运行方向客观上偏离了预定的轨道，致使广大农民群众的部分公众资金变成了一些乡镇企业的逾期贷款。这种每况逾下的运行质态构成了潜在的支付风险。     

金融支持新农村建设的对策

一、金融状况与新农村建设资金需求存在差距 （一）农村金融服务体系与新农村建设不适应 一是金融服务体系单一。随着金融体制改革的不断深入，国有商业银行的分支机构已基本上撤离了农村及偏远地区，只留下农村信用社在孤军奋战。而农村信用社的资金实力有限，不能给农村提供不同层次的金融服务。二是农村金融服务不到位，农民贷款难的问题依旧存在。有关专家对52个村贷款覆盖情况的调查结果显示，平均覆盖率为41％，低的村17．4％，高的村超过60％，极个别村超过70％；贷款量上的满足率只有20％至30％。农民贷款不但供给不足，且金融产品单一，农户对金融产品的选择只有信用贷款一项，且全是小额贷款。     

金融支持与农村经济发展

分析了农民贷款难、农村资金供给紧张的原因，提出了加快农村信用社建设，商业银行加大对农村基层网点的支持力度，大力推理担保制度的改革和邮政储蓄改革，设立投资基金等措施以完善农村金融市场。     

解决"三农"问题的金融支持问题研究

一、从农村资金短缺看金融与"三农"的关系 农村资金短缺是农民增加收入的重要制约因素.在影响农民增加收入的因素中,如土地、技术、资金、信息、政策等,资金短缺是最普遍、最突出的问题.农民贷款难和农村中小企业贷款难是农村资金短缺的直接表现.中小企业贷款难造成了中小企业产品开发、技术升级、设备更新、人才引进变得十分缓慢,使农村中小企业的发展长期滞留在粗放经营阶段.     

对泗洪县大联保体贷款情况的调查

基本情况出台背景。长期以来,农民贷款担保通常需要3至5户联保,农民需要贷款时,很难在短时间内找齐几个担保人。随着农村经济的发展,农村经济的规模化、集约化、专业化、产业化趋势日益明显,资金需求规模、期限都发生了较大变化,原先的贷款模式越来越不适应新形势发展的需要。为破解这个难题,泗洪农合行经过广泛调研,推出了大联保体贷款。     

农村信用社利率定价居高不下应引起重视

（一）农村资金供给紧张导致利率水平的提高。随着国有商业银行从县域撤退及贷款权限上收．农村普遍存在着资金供给缺口。且近年来随着农村产业化的调整及民营经济的发展，农村资金需求量大增，资金供需不对称给信用社贷款利率走高提供了市场基础。     

农村金融服务需求的新变化应引起重视

第一,农村资金需求总量和单笔额度都明显增大。贷款需求总量的增加,主要是由于近几年我国农村经济发展较快,原始积累不足,经济形式单一造成的。短期内的经济快速发展,必然需要大量的资金扩大再生产,薄弱的原始积累和单一的融资渠道,使农民只有通过贷款来解决资金问题,导致贷款需求面逐步扩大,总量持续增长。同时,随着我国农村个体经济的发展,个体规模化种植、集约化：经营已发展到相当规模,特别是新的《土地承包法》颁布实施以来,受各项优惠条件的诱导,规模化经营程度越来越高,单户农民的资金需求额也明显增加。     

粮食直补资金担保贷款运行过程中产生的问题浅析--以吉林省德惠市为例

粮食直补资金担保贷款是以中央财政拨付给农民粮食直补资金为质押发放的贷款。粮食直补资金担保贷款一是解决了农民贷款无抵押的难题,二是贷款利率相对较低,节约了农民的融资成本。粮食直补资金担保贷款运行过程中出现了几个新问题,值得我们去关注,并加以解决。