理性完善银行监管体制

当前我国银行正面临深层改革的关键时刻,发展和推动银行创新具有特别重要的意义。虽然我国银行改革取得了一些成绩,但仍存在诸多矛盾。尤其是国有四大商业银行信贷资金严重沉淀、资本金不足、运营风险加大,这些问题都需要一个强有力的监管体制对银行实施有效的监管才能得到有效的控制和解决。因此,完善我国的银行监管体制具有十分重要的意义。     

经济周期、宏观调控与银行监管

本文在分析中国经济周期特征和成因的基础上,认为政府主导下的投资和信贷波动是导致中国经济波动的主要因素。目前,中国平滑经济波动的金融宏观调控手段主要包括信贷控制和指导、存款准备金制度、利率和汇率政策及公开市场业务等措施。随着中国经济的开放化、法治化和市场化,需要进一步发挥银行监管在金融宏观调控中的作用,在实践中主要就在于建立和完善以资本充足率为核心的监管调控体系、以透明独立为特征的监管组织体系和以准确快捷为目标的风险预警和测试体系。     

我国邮政银行体制及其监管研究

我国邮政储蓄恢复开办17年来，邮政机构利用其网点优势吸收了大量的社会闲散资金，在有力地支持国民经济发展的同时，邮政储蓄自身也得到稳步发展。但是，由于近年来邮政储蓄存在的体制缺陷，在经营中也引发了一系列问题。1、人民银行利率倒挂，财务负担日趋沉重；2、邮储机构违规揽储，加剧了行业的不正当竞争；     

影子银行、资本监管压力与银行稳健性

近年来,我国影子银行发展较快,其潜藏的风险不容忽视。影子银行所具备的高杠杆性、复杂性和不透明性,会使其积聚的风险在爆发时传染至商业银行,最终可能引发系统性金融风险。银行稳健性的影响机制较为复杂,影子银行、资本监管压力可能均对银行稳健性存在影响。本文将影子银行、资本监管及银行稳健性置于同一分析框架中,选取2004—2017年我国126家商业银行非平衡面板数据作为研究样本,基于一步系统GMM估计方法,实证分析影子银行、资本监管压力对银行稳健性的影响。研究结果表明:影子银行规模的扩大会降低银行的稳健性水平,且对股份制银行和城商行稳健性水平的削弱作用更为明显;资本监管压力的增强会提高银行的稳健性水平,且对系统重要性银行具有更强的提升效应;而当资本充足率低于监管要求时,资本监管压力则可增强影子银行对银行稳健性的削弱作用。鉴此,本文提出规范商业银行与影子银行之间的业务往来、持续完善差异化监管及强化金融监管部门的协调与配合等政策建议。     

银行危机与监管

本文通过对大量外国银行业文献的研究与梳理,分析了银行危机及其产生的机理,并指出银行监管的存在是十分必要的,进而分析了银行监管的一些方式,最后针对以上分析从存款人的角度对银行危机与监管做了总结,并提出了今后工作的方向。     

新形势下我国银行监管体制创新的难点与对策

一、我国银行业监管体制面临挑战1.银行市场结构的显著变化。首先是银行组织结构的显著变化。这种变化可以分为两个阶段:第一个阶段是20世纪90年代以来,我国政策性银行的成立和股份制商业银行的快速发展,改变了专业银行一统天下的格局,形成了国有商业银行、政策性银行、城市商业银行和股份制商业银行并存的格局。第二个阶段是近几年来外资银行的进入,特别是目前我国已成为"WTO"的成员国,外资银行的大举进入已成为必然趋势。按照世贸组织成员国间的多边协议,外资银行在保护期后将全面开展人民币业务,并享受国民待遇。因此,在目前过渡时期,银行监管应逐步规范化,在条件允许的范围内还应按国际惯例来执行。其次是银行业务市场结构显著变化。一方面近年来股份制商业银行和其他商业银行呈快速发展趋势,导致四大国有商业银     

银行国际化与监管协调

在银行国际化和金融一体化进程中,对跨国银行的有效监管不是一国监管机构所能完成的,而需要更多的监管协调。现有以巴塞尔协议为基础的国际银行业监管协调机制存在着监管信息交流障碍,可能导致母国与东道国监管机构互不信任及缺少国际最后贷款人等缺陷,需进一步加以完善。     

书法、哲学与银行监管

本栏目为金融家在工作之余提供一片沃土，从他们的小说、诗歌、杂文、日记等形式的文学作品中，既看到他们的侧影、生活、爱情、情调以及对生活的感悟等，又看到一个有人情味、有酸甜苦辣、有喜怒哀乐的有血有肉、鲜活的金融家形象。同时，也为业外作者创作金融作品提供园地     

银行监管对银行发展的影响

本文以银行发展为因变量,银行监管系列措施为自变量,影响银行发展的其他重要因素为控制变量,构建了银行发展与银行监管的关系模型,利用数十个国家的数据实证检验了银行发展与银行监管的关系.结果表明:银行业外部治理和监管部门独立性均能够显著促进银行发展;资本监管和官方监管对银行发展的作用不明显,银行业务活动的过高限制不利于银行长...     

美英日银行监管体制比较分析

西方发达国家普遍拥有比较健全发达的银行业,由于政治、经济、文化等历史渊源各不相同,各国纷纷建立了各具特色的银行监管体制.通过对美国、英国、日本这几个主要的西方发达国家银行监管体制进行比较研究发现,在监管法律基础方面,美英日分别实行 “规范管理“、 “非正式管理“、 “金融行政管理“;在监管框架模式方面,美日英分别为“双线多头“、高度集中的“单一制“、“单线多头“监管模式;在监管制度内容方面,三国在市场准入监管、日常审慎监管、问题银行监管和市场退出监管方面也各具特色.     

国际经验、监管理念与银行监管的有效性

本文在借鉴发达国家成熟监管经验和做法的基础上,从经济资本管理、内部评级体系建设、监管标准和会计标准协调等六个方面,提出有效提高中国银行业监管水平和质量的对策建议。     

银行监管目标与风险评价

在各国银行的监管实践中,"骆驼"评级法是受到普遍推崇的银行风险评价体系,但该评价体系也存在一定的局限性.有效监管的核心是如何处理监管和市场的关系,关键在于监管者如何驾驭和管理市场.在市场机制能充分发挥作用的地方,监管就注意不要"越位";在市场机制不能发挥作用的时候,监管则必须"到位".     

透明度原则与银行监管制度

加入WTO以后,服务贸易中的透明度原则对银行监管提出了新的制度要求,中国银行监管体系存在着不适应透明度原则的诸多问题:缺乏开放的监管意识、开放的监管机构以及依据透明度原则进行监管的经验;金融监管的基础设施不健全.中国必须建立符合透明度原则的监管体系,加强银行业监管的基础设施建设,同时要加强银行业监管的国际合作.     

内部监督、监管替代与银行价值

本文以银行内部监督为例,通过建立一个简单模型并进行实证检验,深入研究了监管对内部治理机制的替代关系及其对银行价值的影响。研究结果表明,监管确实改变了银行内部监督机制,产生了监管替代。监管对内部监督进而对银行价值的影响较为复杂,不同监管措施的影响存在差异。事前严格的监管降低了内部监督强度,对银行价值产生负面影响;事中监管监督的影响取决于对内部监督的替代程度,当替代效应大时会降低银行价值,反之,当替代效应小时则会提高银行价值。监管替代的存在表明良好的银行公司治理有赖于恰当的监管政策。为减少监管过度替代带来的问题,我国现行由监管部门主导银行改革的监管政策需要作出调整。