防范商业银行操作风险的几点建议

随着海内外银行业对所面临风险的认识更加清晰以及银行风险管理制度的逐步健全，我们看到．操作风险已被广泛认为是仅次于信用风险、市场风险之后商业银行面临的第三大主要风险。巴塞尔新资本协议将操作风险与信用风险、市场风险一并纳入对金融机构的监管框架，这既是近年来国际金融界日益注重操作风险管理的制度体现、同时也是从全面风险管理和保持银行阵系稳定的角度对操作风险管理提出的新要求。今年年初以来，国内银行大要案件频频曝光，并呈现出同类案件屡次发生的特点，中国银行业面临操作风险的严重程度已颇为令人担忧。对于正处下股份制改革关键时刻的中国银行业来说，应当将防范操作风险当作风险管理的重要内容，针对主要薄弱环节，及时健全操作风险防范机制。     

加强内控合规管理 防范信用卡操作风险

信用卡业务的风险涵盖发卡业务和收单业务，主要涉及市场风险、违规风险、信用风险、操作风险、欺诈风险等。因为操作风险无时不在、无处不在，表现形式也各有不同，所以它是内控合规管理工作的重点。     

浅谈信用卡分期业务风险及防范对策

金融危机以来,央行不断提高准备金率,商业银行在信贷紧缩的情况下,催生了信用卡分期付款业务的快速增长并成为银行新的利润增长点。备商业银行积极跟随国家启动内需政策的导向,捕捉巨大的市场发展机遇,着力拓展邮购分期、账单分期、汽车分期、商户分期、安居（家装）分期等热点业务。但在信用卡分期业务高速增长的同时,也引发了较多风险,     

信用卡业务的风险及其防范

由于我国信用环境建设不完善,法律法规不健全,加之基层行在营销管理过程中风险控制乏力及银行间的无序竞争,致使该项业务存在的问题和风险逐步显现,突出表现在信用卡恶意透支现象时有发生,不良透支现象出现攀升的势头。据农业银行某二级分行统计,2005年6月末,信用卡业务不良透支94万元,是透支总额1460万元的6.4%,比年初增加2.3个百分点,其中可疑类与损失类达81万元,占年内新增透支总额35万元的2.3倍。由此可见,商业银行必须对信用卡风险进行认真分析,以便及时采取措施,防范信用卡风险。     

商业银行发展信用卡业务的几点建议

一、我国商业银行信用卡业务现状 随着我国专业银行向商业银行转变,传统业务的盈利能力下降势在必然,商业银行大力发展中间业务已是当务之急;而信用卡业务是私人理财的重要工具,它集存取款、转帐结算、异地汇兑和个人信贷于一体,是商业银行具有较强盈利能力的中间业务。     

信用卡业务风险控制探析

信用卡具有显著的风险特征,其无担保循环信贷的产品特性和贷款实际发生的非计划性、无固定场所、市场主体多元化、单笔金额小等特点,决定了信用卡业务是一项风险较高的业务。信用卡业务的主要风险来自持卡人信用风险、特约商户交易风险以及银行自身操作风险,为此,应着重从这三个方面进行预防和控制。     

信用卡风险类型与管理

近年来,国内商业银行信用卡业务快速发展。成为很多银行优先考虑的新利润来源。存利润的驱动下,商业银行信用卡业务盲目扩张、恶性竞争等不良现象也日渐突出,信用卡透支贷款质量下降,发卡银行面临的业务风险也日益显现,风险管理任务十分艰巨。信用卡风险类型信用卡业务是银行业务的组成部分,因此具有银行传统业务产品的风险,也有信用卡业务特有的风险。银行业务存在的各种风险在信用卡业务中也     

论信用卡业务的风险控制

近几年来，随着我国银行卡业务的发展，不少商业银行陆续推出了先透支后还款的真正信用卡——贷记卡，这种具有消费信贷功能的信用卡要比过去银行发行的先存款后消费的信用卡风险大得多。因此，本文就贷记卡的风险控制谈点初浅看法。     

信用卡风险的防范策略

信用卡风险是一种信用风险，它是指持卡人在从事经济活动过程中使发卡机构遭受经济损失的可能性程度，在现实生活中，骗领，冒用信用卡以及特约商户人员欺诈行为时有发生，随着科技的发展，伪造信用卡磁条信息作案也日益频繁，如何有效地防范信用卡业务风险，减少发卡损失，促进信用卡业务的健康发展，成了各信用卡发行机构共同探讨的重要课题。     

信用卡的风险及其防范

信用卡作为一种金融支付工具,为拉动消费、创造银行新的利润增长点贡献突出．但随着银行卡业务的进一步发展,信用卡风险发生的频率越来越高,造成的损失也越来越大,对风险控制的忽视,银行卡很可能会成为国内金融业的“新地雷”。因此．加强信用卡风险管理就显得尤为重要。     

对票据业务风险防范的几点建议

票据业务因流动性强、收益稳定,已经被广大中小商业银行特别关注。各中小商业银行充分利用票据业务的信贷及资金双重属性,不断创新票据的操作模式,培育新的效益增长点,使票据业务逐渐成为银行业一项重要业务。在各中小商业银行大力发展票据业务、努力提升利润空间的同时,应该清醒地认识到票据经营中存在的风险。常见的票据风险主要包括以伪造、变造、克隆票据为手段的诈骗风险、付款人不能如期付款的违约风险、票据市场利率水平变化引发的损     

浅谈国内信用卡业务

一．信用卡市场的发展及主要问题 国际同业的有关资料表明，近年来，信用卡业务的收益占整个零售银行业务收入的40-50％，已经成为个人业务中新的利润增长点。在我国．虽然信用卡的收益在商业银行总收益中的比例并不高，但已呈逐年．上升趋势．     

信用卡业务中的操作风险及防范

目前信用卡业务是各商业银行零售业务发展的重点，市场竞争十分激烈。我行已在去年九月发行了“鑫卡”，信用卡部作为本行新成立的部门，在努力推出新的品种、提高服务质量、争取市场份额的同时，风险管理显得尤为重要。     

银商联名信用卡潜藏信用风险

继去年年底中信银行携手北京燕莎友谊商城推出国内首张百货白金信用卡后，近日，中国银行与北京庄胜崇光百货商场合作，发行了集免息分期付款、百货VIP卡功能及信用卡功能于一身的庄胜崇光中银联名卡……联名卡是商业银行与盈利性机构合作发行的银行卡附属产品，具有银行卡的一切特点，     

信用卡欺诈风险的防控

一、背景介绍随着我国信用卡市场的蓬勃发展,信用卡的风险也日益显现,信用风险、市场风险、操作风险发生的频度呈快速上升趋势。特别是2008年美国次贷危机以来,信用卡坏账率大幅攀升,操作风险中的欺诈风险增长速度非常快。与其他风险相比,欺诈风险的隐蔽性更强,造成的损失也更大,是信用卡业务中最直接、最难防的风险。其不仅严重扰乱了金融管理秩序,而且侵害银行消费信贷资金和持卡人的财产,对国家金融资产安全造成严重威胁。本文就我国信用卡欺诈风险状况进行了分析,并提出了如何有效防范和控制欺诈风险的相关策略。     

我国贷记信用卡的市场探索和风险防范

回顾我国近二十年来的银行信用 卡发展的历史和现状,我们不难发现,实行改革开放以后才在国内出现的银行信用卡,目前已经频频出现在人们的经济生活中,十几年走过了国外几十年的发展历程,但同时必须指出的是:由于种种因素制约,在普及信用卡的过程中,其贷记功能,即小额消费信贷功能的开发基本上还是空白。根据我国市场经济中已经出现的信用消费趋向和我国信用卡发展历史,拓展信用卡贷记功能已经成为发展我国信用卡业务的一个重要任务,更是我国信用卡市场进一步完善的大趋势。对我国发展贷记信用卡业务,如何进行市场探索和风险防范,已经势在必行。一、发展国内人民币贷记信用卡市场 的条件已基本具备 近20年来,我国经济的快速发展,为发展贷记信用卡市场提供了良好的经济环境,发展贷记信用卡市场的基本条件已经具备。国内各家银行发卡总量已近9000万张。“     

对银行内部加强信用卡业务风险防范的初步认识

随着信用卡业务的迅速发展,加强和规范信用卡各项业务操作、防范信用卡风险的要求日益迫切。信用卡业务是建立在电子技术上的银行新业务,涉及面广、风险大,各项规章制度不象银行传统业务那样规范和完善。如不加强管理,就会给各种犯罪分子以可乘之机。因此,必须制定和完善各种内部管理制度和办法,以完善的管理制度来约束每个职工的业务行为,以规范化的     

浅议信用卡风险及防范

一、信用卡的主要风险类型信用风险。主要是指由于持卡人的经济状况改变或社会发生变化造成的持卡人不能按期还款的风险。欺诈风险。包括蓄意欺诈、冒用他人信用卡风险和伪造涂改进行作案、伪造他人资料申请信用卡,骗取银行资金造成的风险。个人风险。信用卡持有人安全用卡意