中国金融出版社新书推荐

《小额贷款评估技术与风险控制》作者:黄武定价:40.00元本书针对小额贷款借款人大多无正规账务记录、稳定性差、借款人情况千差万别等特点,以借款人现金流分析为基础,全面、详细地介绍、分析了各类借款人、各行业的特点,他们的经营特点、资金运作规律、现金流特点、可采取的评估方法,以及     

企业现金流量评估银行贷款质量的重要指标

中国人民银行颁布的《货款风险分类指导原则（试行）》中提出：评估银行贷款质量，采用以风险为基础的五类方法，即把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类；贷款质量分类以评估借款人的还款能力为核心；分析借款人的还款能力，需要分析借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。最近，财政部又发布了《企业会计准则──现金流量表》具体准则，使现金流量表成为企业对外报送的重要报表之一。这样就使现金流量逐步取代利润指标成为银行评估贷款质量的重要指标，并依此衡量货款所处状态，从而在一定程度上能较客观地反映银行…     

农户小额贷款保险发展中存在的问题和对策——对豫西南某县小额贷款保险运行情况的调查

小额贷款保险的全称是小额贷款借款人意外伤害保险,是保险公司在农信社(或银行)向农民发放小额贷款时,专为贷款农民配套提供的一款意外伤害保险。小额贷款借款人意外伤害保险的推出,给农信社设立了第二道风险防护网,也增加了农信社的中间业务收入,同时也给贷款人提供了保障。     

企业现金流量：评估银行贷款质量的重要指标

中国人民银行日前颁布的《贷款风险分类指导原则（试行）》中指出：贷款质量分类以评估借款人的还款能力为核心；分析借款人的还款能力，需要分析借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。最近，财政部又发布了《企业会计准则——现金流量表》具体准则，使现金流量表成为企业对外报送的重要报表之一。这样就使现金流量逐步取代利润指标成为银行评估贷款质量的重要指标之一，可以较客观地衡量贷款所处状态，反映银行贷款资产质量。     

固定利率住房抵押贷款违约行为及其定价研究

固定利率住房抵押贷款的信用风险主要是违约风险,基于理性期权的定价模型往往会低估借款人的违约概率.通过分析违约成本及非理性违约因素,可以确定借款人违约时贷款机构收回的现金流,得到固定利率住房抵押贷款定价的期望值模型,并得出模型的求解方法.     

小额贷款公司加入征信系统的可行性研究

小额贷款公司在试点的基础上,得到了快速发展,正成为金融服务体系中的重要组成部分。小额贷款公司收集的借款人信用资料加入征信系统是完善国家征信体系建设的需要。日益发展的人行征信系统为小额贷款公司传输和查询信用信息提供了可能。本文针对我国征信系统现状,提出小额贷款公司加入征信系统的构想。     

风险态度、合作行为与联保贷款契约:一个实验研究

本文应用实验室实验方法,研究了在不同贷款契约情况下,借款人风险态度等因素对合作水平(努力程度)的影响。研究发现:(1)联保贷款契约下参与者的努力水平之间存在正相关关系,且其努力水平显著高于个人责任契约下参与者的努力水平。说明联保贷款契约参与者存在较高的有条件合作行为;(2)在联保贷款契约下,风险喜好参与者的努力水平显著高于风险规避参与者。说明联保贷款契约对风险喜好参与者具有显著激励作用;(3)风险规避参与者的努力水平随实验期数增加而下降的速度比风险喜好参与者更快,风险规避参与者对联保贷款契约合作水平有较大危害。我们提出:小额贷款机构应当为风险喜好借款人提供联保贷款契约,并且避免风险规避的借款人与风险喜好的借款人组成联保贷款小组。对风险喜好借款人组成的联保贷款小组,联保贷款契约的期限可以较长。     

小额贷款公司融资模式创新——区域式集中发行模型

小额贷款公司在弥补银行与中小企业之间的资金断层和服务"三农"方面做出了重要的贡献。但由于现有制度及融资方式的约束,小额贷款公司普遍面临内源性融资不足、外源性融资受限的困境。这一困境严重影响了小额贷款公司的运行效率,甚至危及其生存并埋下了小额贷款公司非法融资的风险隐患。通过建立区域式集中发行平台,发行现金流支持集合债券,可以缓解小额贷款公司的融资困境。同时通过配备完善的管理机制,发行机制和风险控制机制,将其融资过程纳入阳光化的监管之中。     

县域农行发放农户小额货款中存在的问题与对策——太和县运行个案

2008年10月,中国农业银行发布《农户小额贷款管理办法》,这是农行在金融服务“三农”方面推出的又一新举措。该办法明确,农户小额贷款以“金穗惠农卡”为载体,单户额度为3000元至30000元,采用自助可循环方式,在核定的最高额度和期限内,借款人可随借随还,自助放款还款。在具体贷款方式上,可采取信用贷款或担保贷款方式,借款人可遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则,     

小额贷款公司资产证券化模式浅析

小额贷款公司自发展以来,始终面临着资金不足的困境.资产证券化作为一种盘活存量资产的融资模式,其特点就是以资产组合或特定现金流为支持,发行可交易证券来获取资金.而小额贷款公司的资产特点正好符合资产证券化的所需要的条件.本文将围绕小额贷款公司资产证券化的必要性、可行性以及存在的问题展开分析并提出建议.     

中小企业现金流与财务风险控制

从中小企业及其现金流的特点出发,研究现金流与中小企业财务风险之间的联系,针对中小企业现金流的现状加强对现金流的管理,提出控制中小企业财务风险的措施.     

互联网金融利率定价能否准确反映违约风险？——基于P2P网络借贷的实证检验北大核心

本文以P2P网络借贷平台——“人人贷”的历史数据为研究样本,从风险补偿的视角,研究互联网金融利率定价能否有效覆盖违约风险。研究结果表明:P2P产品的借款利率整体上低估了借款人的违约风险;投资者对借款订单信息、借款人个人信息以及信用评估信息存在不同的风险敏感性,对借款期限、借款金额、借款人的信用等级以及婚姻状况的风险敏感性较高,而对借款人的工作所属行业、工作时间、年龄、学历信息的风险敏感性较低;在不同的P2P细分市场中,由于投资者的风险敏感性有所不同,其对借款人所要求的风险溢价也有所差异,进而产生了部分细分市场中违约风险被低估或者高估的现象。上述研究结论表明,国内互联网金融的利率定价机制并不能够准确反映借款人的违约风险。为此,要反思国内互联网金融的定价和风险控制机制,从风险控制制度建设着手,推动互联网金融健康、有序发展。要完善互联网金融行业的信息披露制度,夯实利率定价准确反映风险的基础;要推动互联网金融平台优化对借款人的信用评估机制,引导投资者对信用评估信息给予关注和重视;要加强投资者风险教育,引导投资者对互联网金融产品的违约风险及其他风险进行有效识别和定价。     

中小企业现金流与财务风险控制

从中小企业及其现金流的特点出发,研究现金流与中小企业财务风险之间的联系,针对中小企业现金流的现状加强对现金流的管理,提出控制中小企业财务风险的措施。     

设立小额贷款有限责任公司可行性分析

小额信贷是金融服务向贫困人口的扩展,小额贷款公司是一种创新型的提供信贷服务的公司,不吸收公众存款,主要面向“三农”和中小企业小额贷款以解决其融资问题。小贷公司的设立改进和完善了农村金融服务行业,缓解了中小型企业现金流短缺的问题,也有助于引导民间金融走向规范化、阳光化。本文介绍了小额贷款公司产生的背景、意义、特点,并提出相应的对策,分析了在西安市设立小贷公司的可行性。     

江苏省农村小额贷款公司的信贷风险防范——基于博弈论视角

本文将信贷风险分为自然信贷风险和借款人道德风险,以江苏省农村小额贷款公司为切入点,利用问卷调查和实地调研形式分析这两种信贷风险的现状。并且从博弈论的视角,探讨监控成本对农村小额贷款公司道德风险防范的影响,得出小贷公司防范借款人道德风险的关键是降低市场监控成本。最后,本文从提高房产权证效率、降低房产估价成本、设立专门机构、建立全国联网四个角度对降低市场监控成本提出了相应的对策和建议。     

流量覆盖风险——网络小额信贷风险控制新思路

本文总结网络金融在促进小微金融机理方面的作用,提出一种新的风险控制原则和盈利模式——流量覆盖风险:网络金融以大数据和技术帮助更好实现“大数法则”,网络贷款应恪守小额、产品简单、贷款分散的原则,以较少的风险控制指标和精简的信贷流程提升客户贷款体验,以低风险、低成本金融服务普惠更广人群。商业银行的小额贷款数据提示网络金融从业者去抵押担保化、把握好借款人、低杠杆率、本地化开展个人贷款,有助于在降低小额贷款的风险前提下,加快业务健康发展。     

P2P网络小额贷款信用风险的影响因素识别——基于Logit模型的实证研究

2018年以来,P2P网络小额贷款风险频发,严重侵害到大众投资者利益,扰乱市场经济秩序。为此,本文以人人贷为例,运用Logit模型,重点从借款人视角考察P2P网络小额贷款的信用风险及其影响因素,旨在通过理论与实证分析,识别影响P2P网络借贷信用风险的关键要素,为我国P2P网络小额信贷市场健康发展提出相关政策建议。     

浅谈我国小额贷款公司信贷业务特点及风险控制

由于小额贷款公司设立和经营等方面的特殊性,使得其在经营管理和风险控制等方面存在一系列的问题,其中最为突出的是信贷风险控制问题.如何降低信贷业务的风险是小额贷款公司面临的重要挑战.本文从小额贷款公司信贷业务的特点入手,分析了信贷业务的成因,提出了其防范风险的对策和建议.     

浅谈我国小额贷款公司信贷业务特点及风险控制

由于小额贷款公司设立和经营等方面的特殊性,使得其在经营管理和风险控制等方面存在一系列的问题,其中最为突出的是信贷风险控制问题。如何降低信贷业务的风险是小额贷款公司面临的重要挑战。本文从小额贷款公司信贷业务的特点入手,分析了信贷业务的成因,提出了其防范风险的对策和建议。     

从地区社会融资结构看区域金融风险防控 ——以邢台市为例

按照现行地区社会融资规模统计指标对邢台市2018-2020年各季度累计增量进行统计,分析其总量及结构性特征,评估社会融资规模中各融资渠道存在表内融资阶段式延期风险、表外融资风险、企业债券市场信用风险、地方政府专项债券风险和小额贷款公司贷款风险,建议针对此五方面风险采取相应措施。