城商行服务小微企业新探:行业供应链金融模式

"扶小助微,发展实体经济"将是城商行今后一段时间业务发展的重要方向。解决小微业务成本与风险控制难题是城商行发展小微业务的重要基础。而行业供应链金融模式通过核心企业与供、销链上小微企业的利益捆绑实现对小微企业风险的有效控制。同时通过行业金融批量式、集群式开发小微企业还可以有效分摊作业成本、实现规模经济。因此基于行业供应链金融发展小微业务的模式可以成为国内城商行未来小微业务发展的一个有效模式。当然,国内城商行还需在组织架构、产品管理体系等方面进行完善,以更好地推行基于供应链金融的行业小微企业金融服务模式。     

基于区块链技术多层供应链金融体系的优势、价值及构建 ——信用无损失传递微观视角下的分析

小微企业是我国社会经济发展中的重要力量,然而现实中融资难、融资贵问题已成为制约小微企业发展的主要原因之一。供应链金融的应用有助于缓解小微企业融资困局,但传统单层融资模式无法使核心企业的信用跨层穿透至融资需求更为迫切的上下游小微企业。区块链技术对于多层供应链金融场景下核心企业信用无损传递具有独特的技术优势,有助于提高供应链信息透明度、保证价值转移和信用多层穿透、实现风险完整监控和穿透式监管。建议按照"多方信用共建+监管科技升级+标准平台体系+通证数字转型"的四维发展模式,鼓励多方探索、共建基于区块链技术的多层供应链金融体系,加强科技化监管,实现区块链"多方+监管"格局,打造标准化供应链金融服务平台,构建通证生态,以区块链技术助力普惠金融有效实施。     

供应链金融支持小微企业融资模式及策略研究

供应链金融是商业银行服务小微企业的重要抓手。本文阐述供应链金融发展的背景及意义,分析供应链金融的主要模式,归纳总结商业银行供应链金融服务小微企业的产品与模式,从资源整合、产品研发、开放获客、风险管控等方面剖析商业银行供应链金融发展面临的问题,提出健全发展机制、丰富金融产品、灵活模式运用、强化客户营销、严控融资风险等对策,为商业银行发展供应链金融支持小微企业融资提供参考。     

区域性供应链金融服务平台建设研究——以重庆市为例

区域性供应链金融服务平台旨在实现区域资源互联互通,推动产业链供应链的稳定与协同发展,并赋能缓解中小微企业融资难、融资贵等问题。文章以重庆市为例,借助区块链、物联网等金融科技创新手段,构建系统性改革与稳步发展机制,探讨打造由政府牵头引导的具有区域特色的数字化、智能化、生态化第三方供应链金融服务平台,有利于推动区域供应链资源与公共信息整合,避免盲目、无序、分散的平台投入与资源浪费,也有利于区域资源集聚并形成规模效应,同时也为开展供应链票据等创新延伸业务与深入推进普惠金融提供条件,并赋能区域数字经济高质量发展。     

商业银行小微金融可持续发展对策探讨

小微企业的发展是助推中国经济腾飞的重要因素,但是融资难、缺少相关金融服务一直是制约小微企业发展的瓶颈。时下,各商业银行纷纷开展小微金融服务,一方面作为商业银行拓展业务途径,另一方面也用来解决小微企业解决贷款难题,因而研究如何实现商业银行小微金融的可持续发展,对于小微企业和银行自身发展都有着深远意义。本文主要分析商业银行开展小微金融的必要性及其现存问题和状态,提出了有助于实现商业银行小微金融可持续发展的几点建议。     

供应链金融促进商贸物流小微企业转型升级路径研究

商贸物流行业作为基础性、战略性产业,在畅通国际国内双循环、建设全国统一大市场等方面发挥着重要的作用。当前商贸物流业存在发展模式落后、经营业态低端、产业链条较短、融合深度不够等问题,如何推动商贸物流小微企业转型升级,实现高质量发展,是亟须解决的问题。本文通过深入研究供应链金融模式,以供应链金融助推商贸物流小微企业转型升级的视角提出以数字化供应链金融推动企业数字化转型发展路径,并从政府、企业、金融机构层面提出相关建议。     

探索数字供应链金融发展模式

<正>供应链金融因在克服信息不对称方面的显著优势,成为金融服务实体经济、小微企业的重要领域。在数字化发展阶段,数据成为生产要素,物联网、云计算等数字技术普遍应用,链圈企业间的信用关系实现数字化跃迁,商业信用借助网络链接顺畅传递,金融服务与产业供需紧密融合且高强度、高频率交互信息,稳企固链。专业分工下,各类供应链金融参与主体较难单独、完整地提供服务,跨业态合作成为常态。     

区块链赋能下供应链金融服务小微企业融资博弈分析

区块链与供应链的融合为解决小微企业融资困境提供了新的可能.在分析区块链赋能供应链金融作用机理的基础上,构建金融机构与小微企业、核心企业与小微企业的动态演化博弈模型,并结合实例运用MATLAB进行数值仿真,得出对接区块链平台是金融机构的占优策略,而区块链通过推动信用拆分流转、提升融资效率、增加违约成本、降低融资利率等传导路径,助力小微企业做出守信决策,并通过网络协同守信激励、失信联合惩戒和合理的收益分成,使博弈均衡向金融机构敢贷、愿贷,呈现核心企业与小微企业"双守信"的理想状态演化,从而赋能供应链金融良性发展,纾解小微企业融资难、融资贵问题.最后,根据博弈结果,提出搭建基于联盟链的供应链金融公共服务平台,运用区块链的创新特征提高网络协同效率,完善激励相容机制,构建数字供应链金融新生态等建议,以更好满足小微企业和实体经济的融资需求.     

传统银行运用金融科技改进小微金融服务的原理、存在问题及对策建议--以广东省为例

金融科技可以有效破解银企信息不对称问题进而提升银行对小微企业的金融服务水平。目前银行借助金融科技手段已形成了基于供应链或贸易链模式、基于小微企业经营成果模式、基于小微企业自身信用积累模式、基于电商平台或社交网络模式等四种金融科技信贷支小模式。但银行金融科技发展水平参差不齐、破解信息不对称所需的外部数据获取难度大、金融科技信贷模式下产生的不良贷款风险分担机制缺乏及金融科技信贷模式下产生的不良贷款风险处置措施滞后等因素影响了银行运用金融科技支小支微。为进一步改进小微企业金融服务,本文建议银行机构要提高金融科技发展水平,要加快建立数据共享机制,不断完善对银行金融科技信贷产品的风险分担机制,并加快建立针对金融科技信贷产品案件的司法处置机制。     

基于区块链的小微企业供应链融资应用研究

为解决供应链中上下游小微企业融资难、融资信息不对称等问题,本文对"区块链+供应链金融"融资平台及运作进行深入分析,运用区块链追溯性、链式结构等技术特点,构建应收款管理系统,提出"区块链+供应链金融"方式为主的小微企业融资解决方案,以帮助小微企业解决融资难题。     

供应链金融视角下中小微企业融资发展路径研究——以广西为例

如何在新发展格局中发挥供应链金融的作用,为中小微企业这一市场生力军群体提供金融创新服务,增强中小微企业市场竞争力和发展潜力已成为重要的研究问题。为充分发挥供应链金融优势助力中小微企业发展,文章以广西为例,通过对供应链金融基本融资模式以及助力中小微企业发展逻辑机理进行研究,深入分析广西供应链金融助力中小微企业融资发展的困难和问题,并构建供应链金融发展路径,从而以新发展理念引领,提出重构供应链金融助力中小微企业发展新生态、实现数字化赋能、更好地服务中小微企业融资等政策建议。     

八闽金融要讯（2020年11～12月）

<正>11月1日厦门国际银行泉州分行为产业链上游某中小微企业供应商持有的核心企业应收账款,办理了30万元预付款保理转让业务,标志着厦门国际银行首款全线上供应链金融产品"国行链e融"首笔融资放款落地福建,这也是该行首笔公司线上供应链授信。     

农业银行深耕金融科技,小微e贷助力普惠金融

近年来,金融服务小微、服务实体经济受到党和国家高度重视,党的十九大、全国金融工作会议和经济工作会议等均做出重要战略部署,促进普惠金融发展的配套政策频出。商业银行越来越重视普惠金融,尤其是对小微企业的金融服务,信贷投放力度逐年加大,明显降低了小微企业的融资成本,并探索形成了IPC、信贷工厂和大数据等小微信贷模式,小微金融服务逐渐呈现出线上化趋势,优质小微企业客户群已经成为银行进军的“蓝海”。     

我国商业银行供应链应收账款质押融资研究

近年来,随着科技金融的深入应用,供应链金融迎来了新的发展契机,并伴随大数据、人工智能、区块链等新兴技术的进步而不断延伸。应收账款融资成为我国供应链金融的主要融资模式之一,有效缓解了中小微企业融资难、融资贵问题,但在发展及普及中,同样面临着现实困境。本文从我国供应链应收账款业务应用广泛的质押融资模式入手,结合我国商业银行供应链金融业务发展现状,通过对商业银行供应链应收账款质押融资模式进行SWOT分析,有针对性地提出纾解中小微企业应收账款质押融资发展难点的建议与对策。     

"三到位"提升小微企业金融服务能力

小微企业的发展,离不开金融支持.而大力发展小微业务,是银行寻求新的利润增长点、优化信贷结构、提升发展质量的重要途径. 目前,银行以线上产品综合营销,动态调整综合利率定价,大力宣传拓展等方式,为小微企业提供更高质量、更高效率的金融服务,有效地缓解了小微企业融资难、融资贵的问题.     

区块链技术在农村普惠金融中的应用及优化路径

现有农村普惠金融模式下,存在农村地区普惠金融发展水平较低、小微企业融资难困境没有彻底解决、信用体系尚不完善以及普惠金融服务基础设施建设力度不足等现实痛点。区块链技术在农村普惠金融中的应用,将有助于拓宽小微企业融资渠道、推动智能合约在普惠金融中应用延伸、完善和发展个人征信体系以及助力“点对点”的去中心化金融服务模式显现。此外,通过培养区块链人才、推动区块链合作创新、制定区块链在金融行业应用标准和规范、完善金融基础设施建设、加强普惠金融知识教育等途径优化农村普惠金融模式。未来“区块链+农村普惠金融”将呈现如下发展态势:智能化金融服务、全面信用风险防控、金融服务范围全覆盖以及区块链技术融入社会各个角落。     

线上供应链金融风险控制的法律思考

一、产生与发展：线上供应链金融的特征与趋势
　　（一）基本界定及其发展特征
　　线上供应链金融是供应链金融服务的前沿领域,也是日渐活跃的互联网金融的重要组成部分。线上供应链金融(Online Supply Chain Finance,OSCF),也称为电子供应链金融(Electronic Supply Chain Finance,ESCF),是金融业与基于供应链管理的实体产业之间,通过信息化协同合作而产生供应链金融的高级阶段,主要包含电子商务交易、在线支付、交易融资和物流管理等多个环节,是复杂性金融创新产品,它将物化的资金流转化为在线数据,其最核心的融资平台可以与企业电子商务平台、物流企业的物流供应链管理平台、以及支持融资结算等资金支付服务的支付平台进行实时无缝嵌入。与其他金融创新方式相比,线上供应链金融最大特点在于（：1）其创新和实施过程都直接涉及到众多参与产业与主体,并且需要各方全程深度参与和协同创新,整体是一项复杂的系统工程（;2）线上供应链金融的协同创新涉及复杂的多网络系统融合与无缝对接,具有超网络特征,主要涵盖物联网、金融融资网络、物流与供应链管理网络、在线支付网络、企业ERP网络、金融监管网络、电子商务网络等等（;3）它是一项被广泛认可的能够直接对我国经济转型和产业升级予以支持的交易性金融服务,具有显著的外部经济性特征。     

数字人民币在供应链金融业务的应用探索

供应链金融以核心企业的信用外溢为基础,增强链上中小微企业金融服务的可获得性,充分凸显了我国产业体系齐全的优势。然而,对于金融机构而言,目前传统供应链金融业务在信息获取、融资覆盖、风险管理等方面存在不同程度的问题。数字人民币具有可控匿名、可编程、双离线等特征,文章从资金闭环、信贷管理、平台互联等层面,探索供应链金融业务领域的数字人民币应用场景,打造“数字人民币+供应链金融”的创新业态,有效解决传统供应链金融业务的痛点,推动金融业赋能实体经济高质量发展。     

线上供应链金融风险控制的法律思考

一、产生与发展：线上供应链金融的特征与趋势
　　（一）基本界定及其发展特征
　　线上供应链金融是供应链金融服务的前沿领域,也是日渐活跃的互联网金融的重要组成部分。线上供应链金融(Online Supply Chain Finance,OSCF),也称为电子供应链金融(Electronic Supply Chain Finance,ESCF),是金融业与基于供应链管理的实体产业之间,通过信息化协同合作而产生供应链金融的高级阶段,主要包含电子商务交易、在线支付、交易融资和物流管理等多个环节,是复杂性金融创新产品,它将物化的资金流转化为在线数据,其最核心的融资平台可以与企业电子商务平台、物流企业的物流供应链管理平台、以及支持融资结算等资金支付服务的支付平台进行实时无缝嵌入。与其他金融创新方式相比,线上供应链金融最大特点在于（：1）其创新和实施过程都直接涉及到众多参与产业与主体,并且需要各方全程深度参与和协同创新,整体是一项复杂的系统工程（;2）线上供应链金融的协同创新涉及复杂的多网络系统融合与无缝对接,具有超网络特征,主要涵盖物联网、金融融资网络、物流与供应链管理网络、在线支付网络、企业ERP网络、金融监管网络、电子商务网络等等（;3）它是一项被广泛认可的能够直接对我国经济转型和产业升级予以支持的交易性金融服务,具有显著的外部经济性特征。     

“链”金融在小微企业融资中的应用研究——以浙商银行为例

融资难、融资贵问题一直阻碍着小微企业的健康发展。在传统供应链金融中,核心企业的上下游企业跨度大,信息流通的不顺畅和不透明常常导致资金周转效率低下,在疫情的影响下,政策扶持效果不明显,但是基于区块链技术的供应链金融新模式却通过大数据有效连接了供应链上的每个环节,能更有效地解决小微企业的痛点。本文首先探讨区块链和供应链双链融合的运作机制、相较于传统供应链的优势及分别对于核心企业、产业链上下游、银行三方面的应用价值,接着主要着眼于研究分析浙商银行应收款链平台的案例进一步剖析双链融合机制的解决力,最后给出双链融合在小微企业融资中的应用建议。