从一起存单挂失纠纷案看商业银行储蓄业务法律风险防范

2003年11月4日，储户潘某凭身份证在某商业银行石家庄市A支行B分理处存入现金45000元，存款期限一年，账号04026048，并设定了密码。2003年11月27日，有人持潘某身份证，向B分理处申请挂失账号为04026048的定期存单。在挂失人所提供的存单金额、开户日期、存期、户名、账号与被申请挂失的存单一致，挂失人所持身份证姓名、号码与存单记载一致，且输入正确密码的情况下，由挂失人填写储蓄挂失申请书后，工作人员为其办理了挂失止付手续。同年12月4日，挂失人再次到B分理处，持挂失申请书和潘某身份证，领取补发新存单，并要求提前支取全部存款。工作人员核对身份证和挂失申请书一致后，根据《储蓄管理条例》的有关规定为其办理了提前支取手续。     

储蓄机构工作人员可以代填取款单吗?

储户高某在农行某分理处存有活期存款30000元,该活期存折为记名存折,未预留密码及印章,1999年5月13日上午高某到农行某分理处取款5000元后,5月15日上午发现存折与身份证遗失,遂向分理处申请挂失,经分理处工作人员查询,高某存折上的25000     

关于银行存款临时挂失制度的思考

因储户办理存款挂失引发的纠纷是近年来银行诉讼的一个热点,在此类案件中银行败诉的案例也呈逐年增长的趋势。这类纠纷主要有以下两种,一是储户存款被他人冒名挂失,并导致存款被他人冒领引起的纠纷;二是储户本人向银行申请挂失,因银行没有及时办理止付,导致存款被他人冒领引起的纠纷。随着储蓄存款实名制的实施及居民身份证核查系统的联网运行,第一种情形已逐步得到遏制;而第二种纠纷主要是因储蓄存折（卡）或密码被诈骗分子克隆、掉包、偷窥所致,因此被他人冒领的几率比较大,最容易引起银行与储户之间的纠纷,亟须引起银行的高度重视。     

银行赔偿30万元,教训在哪

事情原由2008年9月30日,辽宁省辽西市储户王云君将该市某商业银行桥头分理处告上了法庭。事情是这样发生的:2008年6月9日,原告王云君在被告处辽宁省辽西市某商业银行桥头分理处开户,双方建立了储蓄存款关系。被告向原告提供了卡折合一的储蓄存款产品,即银行卡、存款存折,针对同一笔存款,密码也相同。2008年9月16     

现行挂失制度的弊端及其改革

在我国,储户在存单(折)遗失、灭失或被盗后,都是通过挂失的方式补领新存单(折)或支取存款来实现自己的权利的.但随着我国市场经济的发展,人员流动的增加,存单可以用来质押或背书转让,挂失的方式已不能充分保护存单(折)权利人的利益,也使储蓄机构审查风险加大,易于陷入各种纠纷之中,亟须予以改革.     

农行储蓄挂失存在弊端

<正>中国农业银行储蓄原则《中国农业银行会计基 本业务操作规程》等相关制度规定:存款人遗失、损 毁、被盗存单(卡、折)或印鉴,可向原存款储蓄所(柜) 要求挂失,储户必须提供储户本人的身份证件和存 款时间、种类、金额或账号等有关资料。储蓄所(柜)业 务人员审查存单(卡、折)确未支付的,由储户本人填 写挂失申请书,办理挂失止付。业务人员要审查挂失 申请书的存款人姓名、存款时间、种类、金额、账号及 住址等内容是否齐全,个人相关证明是否真实、合 法、有效。挂失7天后(密码挂失除外),按原定存期和 利率补发新存单(卡、折)、结清旧户,另立新户并在存 单(卡、折)上注明“此系挂失补发”字样或支取存款手 续。如印鉴挂失,储户心须提供遗失日期、图章形状、 字体及原因等有关资料,并用书面申请挂失。凭印鉴 取款的储户挂失止付时,储户必须在申请书上签盖     

银行柜员记账错误纠纷案例及其启示

基本案情
　　2007年2月23日,魏同在A银行东郊路支行处开户办理牡丹灵通卡并办理“安得利”理财产品交易账户,并于2007年在同一支行开户存款8万元。2008年3月11日,魏同在A银行东郊路支行处购买理财产品金额共计9万元,同年6月30日,魏同拟将其在A银行东郊路支行处办理的理财产品9万元转存为两笔定期,一笔5万元,另一笔4万元。但在魏同办理取款时,A银行东郊路支行的工作人员在办理该业务过程中,却误记账为存款9万元,使魏同的账户存款达到18万元。A银行东郊路支行当即发现失误并向魏同解释,魏同同意更改A银行东郊路支行在工作中的操作失误后,输入其账户密码,使A银行东郊路支行完成更改的失误,A银行东郊路支行在魏同持A银行个人业务凭证(专用)单亲笔签字确认,签字内容为：“由于操作失误,该客户没取18万元。2008年6月30日(注：取9万元误打为存9万元)。”魏同于2009年9月10日,以其在A银行东郊路支行处的9万元理财款在没有支取的情况下不翼而飞,向法院提起诉讼。     

谈谈银行储蓄告知业务

银行储蓄告知业务不是储蓄种类,是银行向储户提供的一种服务方式。主要是指银行储蓄所(柜)用电话或信件等向定期储蓄存款户及时告知其存款到期时间,提醒储户支取定期储蓄存款,以便及时办理存款转存业务。 银行储蓄告知业务的产生,体现了银行服务随着     

一分都不能少——中国农业银行成都光华支行29小时押运400万元库款纪实

5月底,四川电视台播出一则特别的广告,广告提醒观众,如果震前是中国农业银行汶川漩口支行、白花分理处、映秀支行的客户,现在可到农行成都光华支行营业部办理挂失、存取款等业务。     

办理挂失过程中存款被冒领谁该负责任?

案情介绍 2005年7月25日,黄某在某银行支行开办了活期储蓄存款账户.2005年9月27日上午,黄某到该银行支行一分理处办理其存折的挂失手续.通过电脑查询,发现其存折内存款余额为8000元,遂让黄某办理了挂失手续.临柜人员在<××银行储蓄存款、凭证式国债挂失申请书>上的余额一栏填写了8000元,并让黄某7天后再来办理相关手续.2005年10月7日,黄某办理相关手续时发现该存款余额只剩100元.遂将该银行支行告上法庭,要求其承担赔偿责任.     

繁昌县农行横山分理处“春天行动”成绩斐然

座落在芜繁快速通道边的繁昌县支行横山分理处克服人手少、工业经济环境欠佳等不利因素，认真贯彻落实上级行“春天行动”计划的各项工作措施，以柜面优质服务赢得客户，促进业务增长。截至3月4日，该分理处各项存款余额达8497万元，提前进入市分行等级所行列；储蓄存款较年初净增1371万元，完成县支行下达的“春天行动”计划的195％；发放银行卡130余张，代理保险保费收入90万元，电子银行等其他经营指标也有稳步进展。[第一段]     

费尽周折追错款 一面锦旗寄深情

3月1日,临泉县农行收到了一件特殊的包裹,寄件方为湖北省孝感市农行孝南区支行,包裹内装有一幅写有“合作情深友谊长存”的锦旗。 事情还得追溯到2月16日,湖北孝感孝南支行的一名柜员办理业务时,将某客户取款4000元错输为存款4000元,当天下午轧帐时,发现短款8000元,并且发现该笔款项当天下午已在几百公里之外的临泉支行银泉分理处被支取,经查询该客户所持银行卡开户行为临泉支行文王分理处。     

一起存款纠纷案体现的法律风险

一、基本案情2003年8月16日,储户李某在某商业银行A市支行开立活期储蓄账户,并在该账户下申领借记卡一张。同年10月24日,李某在该商业银行B市支行某储蓄所存款人民币85000元,该款于10月26日在A市被支取,当时存款余额为人民币10元。10月29日李某又在B市支行某储蓄所存款人民币20     

高息揽储现象透视

最近，人民银行大同市中心支行对市内部分邮政储蓄网点和金融机构网点的利率执行情况进行了巡查，发现邮政三家储蓄网点、建行一家储蓄专柜存在存入一年期以上定期储蓄存款按存款额的3％或2％的比例支付现金的行为，中行一家分理处存在办理存款时向储户赠送洗衣皂的事实。通过这一违规行为，     

立足网点转型 推动业务分流——对农业银行张家港市支行加快增长方式转变的调查

农业银行张家港市支行现有49个网点(28个二级支行和21个分理处、储蓄所)、540多名员工。2006年以来,该行按照“发展、转型、提质、增效”的要求,通过2个精品网点、16个转型网点的建设改造和全行电子银行业务的深度开发,大量分流柜面低端业务。11月份,全行总业务量达145.61万笔,虽比2005年同期增加19.31万     

三勤赢得客盈门 真诚营销结硕果——记全椒县农行宇业高在综合营销活动中的二三事

宇业高是全椒县农行新南分理处主任。截止今年3月末，该分理处储蓄存款余额已达2980万元，较上年末净增加661万元，发卡210张，分别完成年初支行下达营销计划的113．9％和210％；位居全椒支行七个营业网点之首。     

对一起挂失存单案全铁剖析与思考

当前我国金融机构的法律防范意识越来越强，但银行与储户打司的事情时有发生，同时银行输掉官司的情况也屡见不鲜，其中不乏一些挂失存单的经济纠纷，由于各种错综复杂因素，使得银行在办理挂失存单进不得不谨慎，近日笔遇到银行挂失个人储蓄存单与银行发生的纠纷，虽然起因很简单，但处理起来却不那么容易。     

关于银行存款的格式条款之争——储蓄存款格式条款被法院裁判无效的案例及其启示

正基本案情2012年10月,储户章文在文洲A银行东荣支行办理了一张卡号×××的银联IC龙卡通.2013年10月12日,章文本人在安京,该卡内金额被人在南镇百货大楼集团有限公司大宝珠宝店POS机消费共计506222元.2013年10月15日,章文向文洲市公安局金水路分局经侦大队报案、案件至今尚未侦查完毕。双方出此对责任承担和赔偿问题发生纠纷,诉至法院。一审法院经审理认为,章文在A银行东荣支行开设个人银行账户、双方形成储蓄存款关系,文洲A银行东荣支行负有保障章文存款安全的义务。2013年10月12日,章文卡内金额被人消费     

银行办理挂失业务要严格依法合规

编辑同志:最近在某县金融系统连续发生两起储户告银行的案件,都与存单(折)挂失有关,且都以银行败诉告终,应引起金融机构注意。其一:某日,武某持本人及谌某身份证到某银行分理处,称谌某存单遗失,申请挂失。过了6天,武某持本人及谌某身份证取走了存款本息。     

银行存取款手续不当引发的纠纷

案例介绍 上诉人A银行王庄支行、刘庄支行、李庄支行及张某因侵权纠纷一案,不服B县人民法院一审民事判决,向上级法院提起上诉.原审法院经审理查明,原告张某所诉自己在王庄支行开户、存款,折子被调包以及"王庄张某"在王庄支行开户、领卡,后又分次在王庄支行、刘庄支行、李庄支行支取原告存款10万元,原告发现存款被他人支取后向王庄县公安机关报案等事实经过,已被各方当事人提供的相关证据、资料所证实.