浅议如何防范金融诈骗

浅议如何防范金融诈骗张传金金融诈骗是一种以金融机构为犯罪对象，以非法占有国家资金为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取较大金额的资金或盗用银行的名义进行诈骗的违法活动。近年来，伴随我国社会主义市场经济的逐步形成，金融诈骗活动也出现了一些新特点，笔...     

金融诈骗特点及防范技巧

一、特点 金融诈骗是一种以金融机构作为犯罪对象,以非法占有国家资金为目的,用虚构事实,隐瞒真象的方法骗取大额资金或盗用银行名义和金融工具进行诈骗的违法行为。     

让投资“生意”泡汤

<正>近年来,各种诈骗手段不断翻新,令金融消费者防不胜防。在日常工作中,银行工作人员应时刻绷紧防范诈骗这根弦,切实保护客户财产安全。一天下午,一位老伯到柜台问询信用社办贷款需要哪些手续,说是要贷款买白银,可以赚很多钱。一听说买白银,我立刻想起自己也接到     

金融诈骗的形式与防范

最近一个时期,一些不法分子利用银行的信誉大肆进行金融诈骗活动。这些诈骗活动有时来自银行外部,有时来自银行内部,有时来自内外勾结。有些人之所以利用金融形式进行诈骗活动,是乘金融秩序不健全,法规不完善,银行内部管理松弛乘虚而入的。这些诈骗活动不仅给银行和客户造成巨大经济损失,也给金融信用造成恶劣影响。根据当前金融诈骗的特点,归纳起来有以下几种形式:——假币诈骗。假币诈骗这几年在货币流通中问题比较突出。从假币的来源讲,有来自境外偷渡的,有国内不法分子伪造的;从假币的面值看,基本上都     

金融诈骗犯罪及防范

当前,金融诈骗活动日趋猖獗,发案不断增多,危害日益严重,已成为干扰经济和金融健康发展的一种公害,严重影响我国的金融安全乃至经济安全。有关部门已采取多种措施和手段,对金融诈骗犯罪进行重点防治和打击。但金融诈骗现象并未得到有效抑制,如何防治金融诈骗已成为金融界乃至全社会的重大课题。一、金融诈骗犯罪的特点(一)金融诈骗案件呈上升态势,案值往往比较大。近几年来,金融欺诈案件有增无减,表现出高发势头,而且涉及的金额往往相当大。金融欺诈的案件动辄几万元、几十万元,多则百万元、千万元,甚至上亿元。     

当前票据风险的突出表现及防范对策

近年来，针对票据领域的金融诈骗现象日益增多，以假票据、克隆票据为特征的票据欺诈已成为票据业务顺利发展的一大障碍，并给银行和企业造成直接经济损失。公安部、中国人民银行已于２００１年第三季度，在全国范围开展了打击金融票证犯罪的集中行动，有力打击了票据欺诈犯罪行为。但票据欺诈仍然没有绝迹。当前，变造票据、克隆票据时有发生并得手；伪报票据丧失，风险转嫁银行的苗头已开始出现；对电子票据的付款依据之争也提到议事日程，在新形势下防范票据风险已刻不容缓。表现与隐患从宁波票据市场的调查情况看，当前票据风险的突出表…     

防范金融诈骗 保障资金安全

防范金融诈骗保障资金安全近几年来，社会上一些不法分子将目标盯住了银行（含信用社），采用伪造银行单证的手法频频作案，诈骗银行的资金，防范金融诈骗的形势十分严峻。一、金融诈骗案件的作案手段一是隐蔽性强，合伙作案。作案分子往往通过与内部信贷、会计人员相识的...     

当前金融诈骗的主要形式

目前,金融诈骗是经济犯罪的一大特点,一些犯罪分子利用一切卑劣手段进行多种形式的金融诈骗,而且这种诈骗随着科技手段的不断发展,日益显示出智能化,隐蔽性和多样化,严重扰乱了正常的经济秩序和金融信用。根据目前金融诈骗的特点,归纳起来有以下几种形式:——汇票诈骗。汇票诈骗主要包括"银行汇票"和"银行承兑汇票"两种。"银行汇票"是由银行签发并保证支付的票据,它可以票随人走,见票即付,货款两清。而"银行承兑汇票"有着到期日承付人无力支付时,银行必须履行垫付的责任。因而,这两种汇票成为当前不法分子进行金融诈骗的首选形式,根据一些地区的统计资料显示,汇票诈骗已占整个     

如何消除案发原因之我见

如何做好农村信用社的安全保卫工作，防范经济和刑事案件的发生，保障信用社资金、财产、人员的安全，笔者认为现阶段应重点消除农村信用社不安全因素：●抢劫犯罪。主要包括抢劫信用社运钞车、抢劫信用社金库和抢劫信用社营业场所。●盗窃犯罪。主要是信用社内部人员盗窃信用社资金、外部人员盗窃信用社资金、信用社内、外人员相互勾结盗窃信用社资金等犯罪。●诈骗犯罪。这类犯罪比起上述两类犯罪，其手段、方法多种多样。根据全国人民代表大会常务委员会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》中的有关规定，金融诈骗犯罪有非法集资诈骗、贷…     

美国金融消费者保护案例探析

致力于金融消费者免受不公平金融产品、金融服务及乱收费等的侵害,亦是我国银行业消费者权益保护的重要内容2014年,美国金融消费者保护署就M&T银行、Flagstar银行违规事件进行了惩戒,通过强有力的举措打击了银行业金融机构的违规行为,对我国银行业消费者权益保护工作具有借鉴意义。【案例一】2014年10月9日,美国金融消费者保护署勒令M&T银行就该行欺诈营销免费支票问题向59000名受骗消费者退款290万美元,并向美国金融消费者保护署支付20万美元罚款。     

什么是经济犯罪

经济犯罪是指在商品经济的运行领域中，为牟取不法利益，严重破坏社会经济秩序，依照刑法应当受到刑罚处罚的行为。经济犯罪活动与杀人、抢劫、盗窃等其他形式的犯罪有着显著的差别。它最终的目标是获得资金，一次得手非法获利数额大大超过其他形式的犯罪。１９９７年，刑法修改后，法律中出现一些新的经济犯罪罪名。信用卡诈骗罪：使用伪造、作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。信用证诈骗罪：使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，使用作废的信用证，骗取信用证以及其他虚…     

诈骗贷款犯罪行为浅析

修订后的《中华人民共和国刑法》（以下简称《刑法》）已由八届人大五次会议于1997年3月14日通过，同年10月1日起施行，诈骗贷款罪被作为一个罪名，第一次较为完整地以法律形式确定下来，这对于维护社会主义市场经济秩序，惩治金融诈骗行为具有划时代的意义。一、诈骗贷款犯罪概念及罪名的确定贷款诈骗犯罪是指违反国家金融管理法律法规，以非法占用为目的，采取捏造事实、隐瞒真相等不正当手段，掩盖其不具备或不完全具备偿还能力的真相，或冒用他人名义，骗取巨额贷款，到期无力偿还，致使金融资产遭受重大损失的行为。银行等金融机构是通…     

总行信合部积极采取措施 贯彻“三防一保”会议精神

国务院于近日召开了全国电话会议,部署“防诈骗、防盗窃、防抢劫,保障银行资金安全”的“三防一保”工作。会议指出:当前,总的经济金融形势是好的,但在前进的过程中,也还存在金融诈骗、盗窃、抢劫犯罪活动相当突出的严重问题,大案要案接连出现,流血事件时有发生,银行的资金安全和职工的人身安全受到严重威胁。在这种情况下,会议要求:广大金融干部职工行动起来,坚决打击和防范金融犯罪活动,保卫银行资金安全,保卫金融事业健康发展,保卫金融改革开放的顺利进     

金融犯罪成因及其防范

伴随我国金融业务不断的发展以及改革开放不断的深入,金融犯罪的发生频率也越来越多.金融犯罪除了会对人民群众与国家的财产权益造成侵害外,还使金融秩序遭到严重的破坏,危害我国经济安全.所以,有效遏制与防范金融犯罪活动的蔓延及产生是司法实践当中所面临的非常重要的一个课题.     

新《刑法》的启示

1997年2月14日第八届全国人民代表大会第二次会议对《中华人民共和国刑法》进行了全面的修订。根据社会主义市场经济体制下出现的新的金融形势，刑法及时修改和补充了13项金融犯罪的罪名，即伪造货币罪．出售、购买或运输伪造货币罪，持有、使用伪造货币罪，变造货币罪，擅自设立金融机构罪，非法吸收公众存款罪，诈骗贷款罪，伪造、变造金融票证罪，金融票据诈骗罪，信用证诈骗罪．信用卡诈骗罪，非法出具金融票证或资信证明罪和保险诈骗罪。并将个别犯罪罪名纳入金融犯罪罪名范围，使金融犯罪条文总计达到31条，它有助于打击和惩处金融犯…     

谨防银行票据诈骗

近几年,利用银行票据进行诈骗的案件在金融案件中呈上升的趋势,其作案手段也更加多样、隐蔽和智能化,增大了防范和查处的难度。由于此类案件涉案金额大、范围广、环节复杂,一旦得逞将会给银行带来巨大损失和不良社会影响。因此,防范银行票据诈骗实在是商业银行当前一项不容忽视的重要工作。 票据诈骗的主要类型与表现形式 票据诈骗的类型及表现形式是多种多样的,概括起来主要有这样几种：一是伪造复制银行承兑汇票。此类案件大都利用高科技手段复制伪造与真实票面内容相同的票据,通过异地贴现或质押贷款来作案。这种"克隆"票据仿真…     

警惕:利用存单诈骗

警惕：利用存单诈骗张秀功用定期储蓄存单质押贷款，增大了信贷资金的安全性。流动性、效益性，是金融单位喜好的一种担保形式，被普遍采用。由于管理与监督机制滞后，这种质押贷款形式常被不法分子利用，给银行、信用社资信造成了较大的风险。就此，本文结合实例谈一些拙...     

防范金融电子化风险的内控措施

金融电子化风险是指金融系统在使用电子计算机的过程中，由于电算化的特点决定的使金融系统遭受有形或无形损失的可能性。事实表明，金融电子化的运用与推广在给金融业带来了巨大方便的同时，也带来了不可忽视的风险，而且由于种种原因，这种风险正呈加速上升的趋势。据有关资料显示，近年来，我国金融系统发生的利用电子计算机犯罪案件达300余起，涉及金额8亿余元，给国家和银行造成了重大损失。因此，如何有效防范金融计算机犯罪，减少和避免金融电子化风险的发生，已成为金融系统及有关部门的当务之急。（一）管理制度控制。其主要内容应…     

票据贴现:风险知多少

<正>银行承兑汇票已经成为不少企业的重要融资渠道,票据贴现业务在各银行得到迅速发展的同时伴随着较多的风险,银行需提高警惕,有效防范票据贴现业务风险近年来,银行承兑汇票已经成为不少企业的重要融资渠道。随着票据业务的迅速发展,票据贴现业务成为银行的一个盈利增长点,与此同时,业务中的风险也如影随形,一些不法分子利用业务管理中的风险漏洞实施诈骗,给银行造成重大财产损失。为有效防范票据贴现业务中存在的风险,笔者整理     

防诈骗:须警钟长鸣——对触目惊心的金融诈骗透视

经济体制改革的浪潮汹涌澎湃,金融诈骗,就是在经济大潮中泛出的一股黑色漩涡,它是一种以金融机构作为犯罪对象,以非法占有国家资金为目的,用虚构事实,隐瞒真相的方法,骗取大额资金或盗用银行名义和金融工具进行诈骗的违法行为。 一是伪造存折或伪造居民身份证,钻银行管理的漏洞,诈骗金融机构资金。一天上午,临江镇街上熙熙攘攘,两个30岁左右的男人,急急忙忙走近信用社储蓄所,向出纳员说:“我们的汽车刚才在公路上出了车祸,伤三人,急需住院抢救,存款一时取不出来,愿将存折抵押在信用社”。边说边从衣袋里摸出一个名叫陈朝兵的存折。出纳员是个热心肠的老同志,想到这种特殊情况,何况存折就是本社中心储蓄所的,便不顾制度规定,根据二人的要求,支付现金1500元,那两人约定3点钟归还。时间一