“核押”与否并不决定质权的效力

银行在办理存单等凭证类质押贷款业务中，“核押”是一道必经程序。“核押”是指存款银行为质权银行办理存单确认和登记止付手续的行为，该行为既包括对待质押存单本身真实性的确认，也包括对质押意思的登记。“核押”虽为办理存单质押贷款的前置要件，但从法律角度分析，其并不决定质权的效力，为说明该观点，现举个案进行分析。     

浅谈存单质押贷款的风险与防范

存单质押贷款是银行使用得比较广泛的贷款方式。由于它手续简便,安全性强,受到银行和客户的普遍欢迎。但是,在一些基层,由于经办人员操作不当,致使存单质押贷款中,也蕴藏着大量的金融风险。下面,本文将从存单质押贷款的特点、存在的风险及其防范对策三个方面作些探讨。一、存单质押的特点存单质押是指债务人或第三人将其存款单移交     

存单质押贷款的风险与防范

质押贷款是银行减少贷款风险,提高资产质量的一项重要措施。但在实际操作中仍然存在较多问题,危及银行资产的安全。本文拟就存单质押贷款的风险和防范作些探讨。一、存单质押贷款的风险表现1.变造、伪造假存单。如2001年发现某市     

质押贷款，三招让你反客为主

质押贷款,是以贷款需求人在银行存入的还没有到期的定期储蓄存单、凭证式国家债券等作质押物．在银行获取适量人民币贷款的一种方式,当这些质押贷款到期后,本利同时归还银行,也就是所谓的利随本清。     

存单质押贷款浅析

存单质押贷款是以储户未到期的本外币定期存单和凭证式国债做质押,从银行取得一定金额的人民币贷款,并按期偿还货款本息的一种存贷结合业务。这在银行贷款和承兑汇票业务中普遍存在。诚然,存单质押贷款是低风险业务,但绝不意味着零风险。存单质押贷款可分为个人定期存单质押贷款和单位定期存单质押贷款两种,二者的区别在于存单是单位持有还是个人持有,操作程序略有不同。不过,究其本质而言,任何一种存单质押均属于权利质押的一种。     

邮政储蓄小额质押贷款制度存在的几点缺陷

一、质押存单限制过多。质押存单只限于邮政储蓄机构开立的、尚未到期的、与所办理贷款网点属同县(市)范围内的定期存单,定期存单必须开户30天后才能办理质押贷款。而对跨地区的邮政存单及其他银行的定期储蓄存单则不予受理。     

应对小额存单质押贷款办法进行修改

《小额存单质押贷款管理办法》出台至今已有7年了,存单质押贷款业务越来越受到银行和客户的欢迎,然而在近几年来的实际操作中却发现人民银行的这项办法显得有点落伍,有些跟不上形势需要了。就我们在实际工作中情况来看,它至少有以下几方面需要修改:一、质押存单的限额问题。根据小额存单质押管理办法规定:小额存单质押最高限额为10万元。我们认为这种要求是限于当时经济环境所制定的,已不适应质押业务的需要了。一是近几年来,手中持有10万元以上存单的储户已不再是少数;二是借款人可以持本人或者他人存单贷款,大于10万又有何不可呢?三是借款人必须限于10万以下贷款,他化整为零,隔三差五去办理,难道     

规范存单质押贷款管理

1.规范质押存单的范围、期限、折扣率.一是规范作质存单的种类.为控制作质存单带来的风险,存单的种类选择上应限于未到期的定期整存整取、零存整取、存本取息、华侨人民币储蓄存单、定活两便储蓄存单和大额可转让定期存单(记名)以及外币定期储蓄存单.活期储蓄存折、单位存款证实书、凭证式国库券、信用卡、银行结算户存折和结算卡等情况复杂,较易产生风险和纠纷,因而不宜作为质押物.对所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押物.异地存单不便管理,也不得作为质押物;二是结合实际,灵活掌握存单的出质人.出质人应以借款人为主,但不应限制出质人,关键是要由贷款调查人员亲自取得出质人同意出借存单,并按<担保法>规定到期代为偿付贷款债务的合法证明;三是规范贷款的折扣率.为规避贷款风险,存单质押贷款的贷款金额应不超过质押存单面额的80%.根据<贷款通则>的有关规定,各金融机构在办理存单质押贷款中不得收取利息保证金.     

存单质押贷款的风险防范

质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款,而我们目前广泛采用的质押方式都是权利质押,又以银行存单占主导地位。一般说来,存单质押贷款风险相对低得多,甚至被人们普遍视为是零风险贷款,正因为如此,各家金融部门都在调     

质押贷款:死钱变活钱

质押贷款因利率低、手续简便,成为目前个人获取资金普遍使用的方式。以前,银行受理的质押物大多为存单、凭证式国债,随后增加了保单,目前又多了理财产品受益权凭证。通过质押贷款,就能将存单、保单、国债,理财受益权等在一定期限内的“不动产”盘活成为可供使用的资金。     

存单质押贷款：邮储资金回流农村新渠道

随着信息、通信等技术在金融领域的广泛应用，世界各国邮政储蓄进行了适应性调整，中国也不例外。2005年12月，中国银监会批准邮政储蓄在福建、湖北、陕西等三省首批开办定期存单小额质押贷款（以下简称“存单质押贷款”）业务试点。存单质押贷款，即邮政储蓄机构向贷款人发放的未到期整存整取定期人民币储蓄存单为质押担保，且到期一次性收回本息的贷款。福建省于2006年3月18日开办了存单质押贷款，湖北和陕西两省于同年3月29日也开办了此项业务，邮政储蓄从此告别了“只存不贷”的历史。2006年8月25日，中国银监会批准邮政储蓄在北京、天津、山东等10个省、自治区、直辖市开办存单质押贷款。2007年2月2日，中国银监会批准邮政储蓄机构在全国范围内开办存单质押贷款。[第一段]     

个人存单质押贷款的价值分析与对策建议

从客户角度 ，通过建立模型，引入“存单质押贷款价值”概念，分析个人存单质押贷款价值，并进行实证分析，提出对策建议。     

浅析存单质押贷款风险防范

个人存单质押贷款可满足居民小额、临时性资金需求和理财需要,对于银行来讲风险较小,又可为商业银行带来稳定的收益。然而,由于商业银行的经营目标是追求利润最大化,随着各家专业银行向商业银行转轨,金融竞争日趋激烈,各个银行在实际操作中仍部分营业机构为保证存款任务和利润计划的然存在较多问题,危及银行资产的安全。因此,本文,对本所签发的质押存单,未主张按时取拟就存单质押贷款的风险和防范作些探讨。     

对柳州分行小额存单质押贷款情况的调查

小额存单质押贷款是以合法有效的存单作抵押,从农行储蓄机构取得一定金额贷款的存贷结合业务。小额存单质押贷款的风险系统低,有利于推动个人信贷业务的发展。至今年5月底止,柳州分行营业所、分理处网点212个,已开办小额存单质押贷款150个,占70．75％,今年1—5月份,累计发放贷款317笔,累放金额541．57万元,累计收回贷款242．93万元,实现利息收人11．53万元,以贷吸收稳定存款金额1059．7万元。但笔者通过调查发现,柳州分行处理小额存单质押贷款业务还存在亟待解决的问题。1、对小额存单质押贷款办理重视不够,宣传不够。小额存单…     

河北省银行业机构质押贷款情况调查

质押贷款目前被银行机构广泛应用.其中,以国有企业和机关事业单位为主的收费权质押贷款居多,其他辅以中小企业应收账款和存货质押贷款,以及个人以存单、国债质押的零售贷款.由于目前体制和市场的原因,质押贷款运行中存在一定风险,各银行机构除采取有效应对措施外,相关管理制度还需要进一步完善.     

关于存单质押贷款的法律问题

存单质押是指以存单这一权利凭证作为质物为担保债权履行一种权利质押。由于存单质押贷款比抵押贷款、动产质押贷款等其它贷款在操作上更为简洁、方便,在实现债权上更为安全、迅速,且其具有风险性低、效益可观等特点而成为各家银行为防范信贷风险、保障信贷资产质量而乐于采用的一种贷款方式。但存单质押贷款并不能排除信贷风险的存在,特别是少数基层业务人员依法经营意识淡薄,在操作中不能做到每一笔、每一个环节合法合规而造成的一些不容忽视的风险和隐患。因此,为了使此项业务的开展在正常的轨道上稳步健康发展,我们有必要对有     

关于小额存单质押贷款的风险调查及对策思考

近日,农行山西省晋城市分行对所辖网点开办小额存单质押贷款情况进行了一次深入调查。从调查情况看,这项业务已得到一定发展,日益受到基层银行和广大客户的青睐,但是也发现一些不容忽视的风险和隐患。到３月末,全市农行存单质押贷款业务存量为１３７８笔,贷款余额２...     

拓宽邮储资金返回农村渠道

2005年以来,银监会正式批准湖北、福建、陕西三省开展邮政储蓄小额存单质押贷款试点,标志着邮政储蓄结束了只存不贷的历史。邮政储蓄小额存单质押贷款的试办,给邮政储蓄资金回流农村提供了新的渠道,同时也为邮政储蓄将来办理资产业务和成立银行创造了良好开端。     

存单质押贷款风险及防范

随着人民银行《小额存单质押贷款管理办法》的出台,商业银行县支行以下营业机构普遍开办了小额存单质押贷款业务,1998年一季度某支行存单质押贷     

质押贷款省“息”有技巧

如果说到质押贷款,一般人都会知道,它是以客户未到期的定期储蓄存单、保单、国债等做质押,从银行取得一定金额的人民币贷款,并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。而且它也是目前最为普遍使用的一种贷款形式。